第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)農(nóng)信銀行崗前考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.農(nóng)信銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，首要遵循的原則是（）。

（）A.利潤(rùn)最大化原則

（）B.社會(huì)效益優(yōu)先原則

（）C.審慎經(jīng)營(yíng)原則

（）D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則

2.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行的核心負(fù)債期限不低于（）個(gè)月。

（）A.3

（）B.6

（）C.9

（）D.12

3.在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，農(nóng)信銀行工作人員對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核查時(shí)，以下做法不符合規(guī)定的是（）。

（）A.核對(duì)客戶身份證原件與復(fù)印件是否一致

（）B.要求客戶簽署《客戶身份識(shí)別確認(rèn)書》

（）C.通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份信息

（）D.在客戶離開時(shí)將身份證原件留存登記

4.農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，“雙人核對(duì)”制度主要適用于（）。

（）A.現(xiàn)金清點(diǎn)業(yè)務(wù)

（）B.重要空白憑證管理

（）C.柜面印章管理

（）D.客戶信息查詢

5.根據(jù)農(nóng)信銀行內(nèi)部反洗錢規(guī)定，客戶首次開立賬戶時(shí)，工作人員應(yīng)采集客戶的有效身份證件信息，并在（）小時(shí)內(nèi)完成初步盡職調(diào)查。

（）A.2

（）B.4

（）C.6

（）D.8

6.農(nóng)信銀行在開展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，必須確?？蛻粼谫?gòu)買前已簽署（）。

（）A.《電子銀行服務(wù)協(xié)議》

（）B.《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》

（）C.《客戶投訴處理流程》

（）D.《反洗錢承諾書》

7.以下關(guān)于農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)印章管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

（）A.印章應(yīng)專人保管、專人使用

（）B.印章使用需經(jīng)授權(quán)人審批

（）C.印章使用后需立即銷毀

（）D.印章保管柜應(yīng)上鎖并登記使用記錄

8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，農(nóng)信銀行與客戶之間的借款合同，自（）起成立。

（）A.合同訂立時(shí)

（）B.交付貸款時(shí)

（）C.貸款到賬時(shí)

（）D.客戶還款時(shí)

9.農(nóng)信銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下做法不符合規(guī)定的是（）。

（）A.30日內(nèi)給予客戶正式答復(fù)

（）B.將投訴記錄錄入投訴管理系統(tǒng)

（）C.直接將投訴轉(zhuǎn)交其他部門處理

（）D.對(duì)重大投訴啟動(dòng)專項(xiàng)調(diào)查

10.農(nóng)信銀行員工因個(gè)人原因需離職時(shí)，以下做法不符合規(guī)定的是（）。

（）A.辦理工作交接手續(xù)

（）B.返還所有行用物品

（）C.優(yōu)先處理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

（）D.履行保密義務(wù)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.農(nóng)信銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。

（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）D.法律風(fēng)險(xiǎn)

22.根據(jù)農(nóng)信銀行《反洗錢客戶身份識(shí)別工作指引》，以下客戶屬于重點(diǎn)識(shí)別對(duì)象的是（）。

（）A.涉及恐怖融資活動(dòng)的個(gè)人

（）B.大額現(xiàn)金交易的客戶

（）C.外籍華人客戶

（）D.行業(yè)主管部門直接管理的客戶

23.農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，必須嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度的是（）。

（）A.現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

（）B.重要空白憑證簽發(fā)

（）C.柜面印章使用

（）D.客戶信息修改

24.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行必須制定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。

（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案

（）B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方案

（）C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

（）D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核辦法

25.農(nóng)信銀行在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分揭示的內(nèi)容包括（）。

（）A.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)

（）C.理財(cái)產(chǎn)品的投資方向

（）D.理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用構(gòu)成

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.農(nóng)信銀行員工因個(gè)人原因需臨時(shí)離職時(shí)，可以口頭告知部門負(fù)責(zé)人即可。（）

27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，農(nóng)信銀行有義務(wù)對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。（）

28.農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)必須由兩人以上同時(shí)在場(chǎng)進(jìn)行。（）

29.客戶遺失銀行卡后，農(nóng)信銀行可以要求客戶提供擔(dān)保才能掛失。（）

30.農(nóng)信銀行員工在離職后仍然需要履行保密義務(wù)。（）

31.根據(jù)農(nóng)信銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)印章可以由同一人保管和使用。（）

32.農(nóng)信銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以以低于法定利率發(fā)放貸款。（）

33.客戶投訴處理完畢后，農(nóng)信銀行無(wú)需將投訴記錄存檔備查。（）

34.農(nóng)信銀行員工因個(gè)人原因需離職時(shí)，可以拒絕返還行用物品。（）

35.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行必須建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.農(nóng)信銀行員工在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循__________原則，確保操作合規(guī)。

37.根據(jù)農(nóng)信銀行《反洗錢客戶身份識(shí)別工作指引》，客戶身份信息應(yīng)至少保存__________年。

38.農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)必須使用__________簽章。

39.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行必須制定__________，定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。

40.農(nóng)信銀行在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分揭示__________，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

41.簡(jiǎn)述農(nóng)信銀行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”制度的主要內(nèi)容。

42.結(jié)合實(shí)際案例，分析農(nóng)信銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)如何進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

43.根據(jù)農(nóng)信銀行內(nèi)部規(guī)定，簡(jiǎn)述員工離職時(shí)需要履行的主要義務(wù)。

44.簡(jiǎn)述農(nóng)信銀行在處理客戶投訴時(shí)必須遵循的主要流程。

六、案例分析題（共25分）

45.某農(nóng)信銀行客戶張三前來(lái)辦理大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，金額為500萬(wàn)元人民幣。柜面工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，僅核對(duì)客戶身份證原件，未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，也未要求客戶簽署《反洗錢客戶身份識(shí)別確認(rèn)書》。后經(jīng)上級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)，該客戶實(shí)際為某境外賭博網(wǎng)站的高管。

（1）分析該案例中農(nóng)信銀行存在的主要問(wèn)題。

（2）提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

（3）總結(jié)該案例對(duì)農(nóng)信銀行反洗錢工作的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.C|解析：農(nóng)信銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，在追求利潤(rùn)的同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，利潤(rùn)最大化并非首要原則；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，社會(huì)效益優(yōu)先適用于政策性銀行；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則屬于外部環(huán)境因素。

2.B|解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)2018年12月發(fā)布），核心負(fù)債期限不低于6個(gè)月。

3.D|解析：客戶身份證原件應(yīng)交還客戶，柜面工作人員不得留存。A、B、C選項(xiàng)均符合規(guī)定。

4.A|解析：“雙人核對(duì)”制度主要適用于現(xiàn)金清點(diǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確保操作準(zhǔn)確性。B、C、D選項(xiàng)均屬于柜面管理范疇，但未強(qiáng)制要求雙人復(fù)核。

5.B|解析：根據(jù)《反洗錢客戶身份識(shí)別工作指引》，客戶首次開立賬戶時(shí)，應(yīng)在4小時(shí)內(nèi)完成初步盡職調(diào)查。

6.B|解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售必須向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，簽署《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》是法定要求。

7.C|解析：印章使用后應(yīng)妥善保管，并非銷毀。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

8.A|解析：根據(jù)《民法典》第四百六十九條規(guī)定，合同自成立時(shí)生效，借款合同也不例外。

9.C|解析：農(nóng)信銀行必須正式答復(fù)客戶投訴，不得直接轉(zhuǎn)交其他部門處理。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

10.C|解析：?jiǎn)T工離職時(shí)必須優(yōu)先處理客戶業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

二、多選題

21.ABCD|解析：農(nóng)信銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須全面評(píng)估信用、市場(chǎng)、操作、法律等風(fēng)險(xiǎn)。

22.AB|解析：涉及恐怖融資活動(dòng)的個(gè)人和進(jìn)行大額現(xiàn)金交易的客戶屬于重點(diǎn)識(shí)別對(duì)象。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，外籍華人客戶并非重點(diǎn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，行業(yè)主管部門直接管理的客戶不屬于重點(diǎn)識(shí)別對(duì)象。

23.ABC|解析：現(xiàn)金存取款、重要空白憑證簽發(fā)、柜面印章使用必須嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶信息修改只需經(jīng)授權(quán)人審批。

24.ABCD|解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行必須制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案、壓力測(cè)試方案、報(bào)告制度和績(jī)效考核辦法。

25.ABCD|解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售必須充分揭示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向、歷史業(yè)績(jī)和費(fèi)用構(gòu)成。

三、判斷題

26.×|解析：臨時(shí)離職必須書面告知并經(jīng)授權(quán)人批準(zhǔn)，不能口頭告知。

27.√|解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。

28.√|解析：現(xiàn)金清點(diǎn)必須由兩人以上同時(shí)在場(chǎng)，確保操作準(zhǔn)確性。

29.×|解析：客戶遺失銀行卡后，農(nóng)信銀行不得要求提供擔(dān)保。

30.√|解析：?jiǎn)T工離職后仍然需要履行保密義務(wù)，包括客戶信息和業(yè)務(wù)秘密。

31.×|解析：印章必須專人保管和專人使用，不能由同一人兼任。

32.×|解析：農(nóng)信銀行發(fā)放貸款不得低于法定利率下限。

33.×|解析：客戶投訴記錄必須存檔備查，作為服務(wù)改進(jìn)依據(jù)。

34.×|解析：?jiǎn)T工離職時(shí)必須返還所有行用物品，包括印章、鑰匙等。

35.√|解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信銀行必須建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。

四、填空題

36.合規(guī)|解析：柜面業(yè)務(wù)操作必須遵循合規(guī)原則，確保符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定。

37.五|解析：根據(jù)《反洗錢法》，客戶身份信息應(yīng)至少保存五年。

38.業(yè)務(wù)|解析：現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)必須使用“業(yè)務(wù)”簽章，而非“個(gè)人”簽章。

39.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試|解析：農(nóng)信銀行必須制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方案，定期評(píng)估極端情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

40.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)|解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售必須向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保客戶充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

五、簡(jiǎn)答題

41.答：

①現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)，必須由兩人以上同時(shí)在場(chǎng)，逐張核對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)魏蛿?shù)量；

②重要空白憑證簽發(fā)時(shí)，必須由授權(quán)人和經(jīng)辦人共同復(fù)核；

③柜面印章使用時(shí)，必須經(jīng)授權(quán)人審批并記錄使用情況。

解析：這些措施旨在確保操作準(zhǔn)確性，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

42.答：

①收集客戶基本信息，包括收入、負(fù)債、征信記錄等；

②評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿；

③分析客戶的資金用途，判斷是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)；

④結(jié)合行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況，評(píng)估宏觀風(fēng)險(xiǎn)。

解析：這些措施有助于全面評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

43.答：

①辦理工作交接手續(xù)；

②返還所有行用物品；

③履行保密義務(wù)，不得泄露客戶信息和業(yè)務(wù)秘密；

④優(yōu)先處理未完成的客戶業(yè)務(wù)。

解析：這些措施旨在確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)可控。

44.答：

①接收投訴，記錄客戶訴求；

②調(diào)查核實(shí)，形成初步處理意見；

③答復(fù)客戶，告知處理結(jié)果；

④存檔備查，總結(jié)改進(jìn)措施。

解析：這些步驟確保投訴處理規(guī)范、高效。

六、案例分析題

45.答：

（1）主要問(wèn)題：