跨境洗錢團(tuán)伙管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)對跨境洗錢團(tuán)伙的防范、打擊與管理，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障國家經(jīng)濟(jì)安全，防止非法資金跨境流動，遏制洗錢犯罪活動對社會經(jīng)濟(jì)造成的危害。適用范圍本辦法適用于涉及跨境洗錢活動的各類團(tuán)伙，包括但不限于通過金融機(jī)構(gòu)、非金融支付機(jī)構(gòu)、虛擬貨幣交易平臺等渠道實施洗錢行為的組織和個人?；驹瓌t1.依法治理原則：嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)及相關(guān)國際公約，對跨境洗錢團(tuán)伙進(jìn)行懲處與管理。2.預(yù)防為主原則：強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，提高對跨境洗錢行為的識別和防范能力，從源頭上遏制洗錢活動。3.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)國內(nèi)各部門之間以及國際間的執(zhí)法合作與信息共享，形成打擊跨境洗錢團(tuán)伙的合力。4.全面監(jiān)管原則：對跨境洗錢團(tuán)伙涉及的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全面監(jiān)管，確保不留監(jiān)管空白。組織架構(gòu)與職責(zé)分工設(shè)立專門機(jī)構(gòu)成立跨境洗錢團(tuán)伙管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司/組織高層領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，成員包括法務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險管理、信息技術(shù)、運(yùn)營等部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨境洗錢團(tuán)伙管理工作，制定戰(zhàn)略方針和重大決策。各部門職責(zé)1.法務(wù)部門負(fù)責(zé)研究、解讀與跨境洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，為公司/組織提供法律支持和合規(guī)建議。參與制定和完善跨境洗錢團(tuán)伙管理辦法及相關(guān)制度。協(xié)助處理涉及跨境洗錢的法律訴訟和糾紛。2.合規(guī)部門制定并執(zhí)行跨境洗錢合規(guī)政策和程序，確保公司/組織各項業(yè)務(wù)活動符合反洗錢要求。開展反洗錢合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識和技能。對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行合規(guī)審查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的洗錢風(fēng)險。負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管動態(tài)和要求。3.風(fēng)險管理部門建立跨境洗錢風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。評估跨境洗錢風(fēng)險狀況，制定風(fēng)險應(yīng)對策略和措施。與其他部門協(xié)作，開展洗錢風(fēng)險排查和專項檢查。4.信息技術(shù)部門開發(fā)和完善反洗錢信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對跨境交易數(shù)據(jù)的自動化采集、分析和監(jiān)測。保障反洗錢信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止數(shù)據(jù)泄露和系統(tǒng)故障。利用信息技術(shù)手段，提高反洗錢工作的效率和精準(zhǔn)度。5.運(yùn)營部門在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，對客戶身份進(jìn)行識別、驗證和持續(xù)監(jiān)控。配合其他部門開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息。加強(qiáng)對員工的日常管理和培訓(xùn)，確保員工熟悉并遵守反洗錢操作規(guī)程?？蛻羯矸葑R別與盡職調(diào)查客戶身份識別要求1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.對于非自然人客戶，應(yīng)當(dāng)識別其受益所有人，并采取合理措施核實受益所有人身份，了解其資金來源和用途。3.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶及其交易情況，及時更新客戶身份信息。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行客戶身份重新識別。盡職調(diào)查措施1.對于新客戶，應(yīng)當(dāng)開展全面的盡職調(diào)查，包括但不限于了解客戶的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、資金來源等。2.對于存量客戶，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險狀況進(jìn)行定期或不定期的盡職調(diào)查，重點關(guān)注客戶是否存在異常交易行為、資金流向是否符合其業(yè)務(wù)性質(zhì)等。3.加強(qiáng)對客戶關(guān)聯(lián)方的盡職調(diào)查，識別潛在的洗錢風(fēng)險。4.對于涉及跨境交易的客戶，應(yīng)當(dāng)了解交易對手的背景信息、交易目的和資金流向等，確保交易的真實性和合法性?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存1.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少5年。2.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整、準(zhǔn)確，能夠足以重現(xiàn)客戶的交易過程和身份識別情況。3.采用安全、可靠的方式存儲客戶身份資料和交易記錄，防止數(shù)據(jù)丟失、篡改或泄露?？缇辰灰妆O(jiān)測與分析監(jiān)測指標(biāo)與模型1.建立跨境交易監(jiān)測指標(biāo)體系，包括但不限于交易金額、交易頻率、交易對手、資金流向等。2.運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，構(gòu)建跨境洗錢風(fēng)險監(jiān)測模型，對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)測和分析，識別可疑交易。3.定期對監(jiān)測指標(biāo)和模型進(jìn)行評估和優(yōu)化，提高監(jiān)測的準(zhǔn)確性和有效性?？梢山灰讏蟾?.一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行核實和分析，并在規(guī)定時間內(nèi)提交可疑交易報告。2.可疑交易報告應(yīng)當(dāng)包括客戶身份信息、交易情況、可疑特征描述、分析結(jié)論等內(nèi)容。3.加強(qiáng)對可疑交易報告的后續(xù)跟蹤和處理，及時采取措施防范洗錢風(fēng)險。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門的信息共享1.按照監(jiān)管要求，及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送跨境洗錢相關(guān)信息，包括可疑交易報告、風(fēng)險評估報告等。2.與執(zhí)法部門建立信息共享機(jī)制，在涉及跨境洗錢案件調(diào)查時，及時提供相關(guān)線索和證據(jù)，協(xié)助執(zhí)法部門開展工作。3.積極參與國際間的反洗錢信息交流與合作，分享跨境洗錢案件情報和打擊經(jīng)驗?？缇诚村X團(tuán)伙打擊與懲處內(nèi)部調(diào)查與處置1.對于發(fā)現(xiàn)的跨境洗錢可疑線索，立即啟動內(nèi)部調(diào)查程序，組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。2.調(diào)查過程中，應(yīng)當(dāng)收集充分的證據(jù)，確保證據(jù)的合法性、真實性和關(guān)聯(lián)性。3.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對涉及跨境洗錢的團(tuán)伙和個人采取相應(yīng)的處置措施，包括但不限于終止業(yè)務(wù)關(guān)系、限制交易、凍結(jié)資金等。與執(zhí)法部門協(xié)作1.一旦確認(rèn)存在跨境洗錢犯罪行為，及時向執(zhí)法部門報案，并積極配合執(zhí)法部門開展調(diào)查工作。2.提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料、交易記錄和調(diào)查線索，協(xié)助執(zhí)法部門查明案件事實。3.在執(zhí)法部門需要時，安排專人協(xié)助調(diào)查，配合執(zhí)法部門的工作安排。法律責(zé)任追究1.對于參與跨境洗錢活動的團(tuán)伙和個人，依法追究其法律責(zé)任，包括刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任。2.加強(qiáng)對跨境洗錢案件的法律研究和案例分析，為法律責(zé)任追究提供有力支持。3.對涉及跨境洗錢的員工，按照公司/組織內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的依法解除勞動合同。培訓(xùn)與宣傳員工培訓(xùn)1.定期組織反洗錢培訓(xùn)，提高員工對跨境洗錢的認(rèn)識和防范能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、反洗錢政策、業(yè)務(wù)操作流程、可疑交易識別等。2.根據(jù)不同崗位的職責(zé)和風(fēng)險特點，開展有針對性的培訓(xùn)，確保員工熟悉并掌握反洗錢工作要求。3.鼓勵員工參加外部反洗錢培訓(xùn)和研討會，及時了解行業(yè)最新動態(tài)和先進(jìn)經(jīng)驗?？蛻粜麄?.向客戶宣傳跨境洗錢的危害和防范知識，提高客戶的反洗錢意識。2.通過多種渠道，如網(wǎng)站、宣傳冊、社交媒體等，發(fā)布反洗錢宣傳信息，引導(dǎo)客戶自覺遵守反洗錢規(guī)定。3.在業(yè)務(wù)辦理過程中，向客戶宣傳反洗錢要求和注意事項，提醒客戶防范洗錢風(fēng)險。應(yīng)急管理應(yīng)急預(yù)案制定1.制定跨境洗錢應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和措施等。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。3.與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門、行業(yè)協(xié)會等建立應(yīng)急聯(lián)絡(luò)機(jī)制，確保在發(fā)生跨境洗錢突發(fā)事件時能夠及時溝通協(xié)調(diào)。應(yīng)急處置流程1.一旦發(fā)生跨境洗錢突發(fā)事件，立即啟動應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急處置指揮小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)一指揮和協(xié)調(diào)應(yīng)急處置工作。2.迅速采取措施，控制洗錢風(fēng)險，如凍結(jié)資金、暫停業(yè)務(wù)、封鎖交易渠道等。3.及時向上級主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告事件情況，配合相關(guān)部門開展調(diào)查和處置工作。4.對事件進(jìn)行調(diào)查和評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，完善反洗錢工作機(jī)制。監(jiān)督與考核內(nèi)部監(jiān)督檢查1.定期開展內(nèi)部反洗錢監(jiān)督檢查工作，檢查內(nèi)容包括客戶身份識別、盡職調(diào)查、交易監(jiān)測、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。3.將內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果納入績效考核體系，對反洗錢工作不力的部門和個人進(jìn)行問責(zé)。外部監(jiān)管配合1.積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時提供相關(guān)資料和信息。2.對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管意見和要求，認(rèn)真研究并制定整改措施，按時報送整改報告。3.關(guān)注監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整公司/組織的反洗錢工作策略和措施，確保符合監(jiān)管要求?？冃Э己?.建立反洗錢績效考核指標(biāo)體系，對各部門和員工的反洗錢工作進(jìn)行量化考核。2.績效考核指標(biāo)包括客戶身份識別準(zhǔn)確率、可疑交易報告及時率、反洗錢培訓(xùn)參與率、內(nèi)部監(jiān)督檢查合規(guī)率等。3.根據(jù)