2025年國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)題庫——風(fēng)險(xiǎn)管理與金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、案例分析題要求：請(qǐng)根據(jù)以下案例，結(jié)合所學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)知識(shí)，分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)計(jì)相應(yīng)的金融產(chǎn)品以規(guī)避或減輕這些風(fēng)險(xiǎn)。案例：某城市A公司是一家專注于智能家居設(shè)備研發(fā)與生產(chǎn)的公司，近年來，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，A公司面臨著銷售額下滑、利潤(rùn)減少的困境。為了拓展市場(chǎng)，A公司計(jì)劃推出一款新型智能家居產(chǎn)品，但公司內(nèi)部對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)存在分歧。1.分析A公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.設(shè)計(jì)一款針對(duì)A公司新型智能家居產(chǎn)品的金融產(chǎn)品，旨在規(guī)避或減輕上述風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路、目標(biāo)客戶、產(chǎn)品特點(diǎn)等。二、論述題要求：論述風(fēng)險(xiǎn)管理在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的重要性，并結(jié)合具體案例進(jìn)行說明。1.風(fēng)險(xiǎn)管理在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的重要性體現(xiàn)在哪些方面？2.請(qǐng)結(jié)合某金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)案例，闡述風(fēng)險(xiǎn)管理在其中的具體應(yīng)用，并分析該案例中風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。案例：某銀行針對(duì)大學(xué)生群體推出了一款名為“青春貸”的信用貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：額度較低、期限較短、利率優(yōu)惠。然而，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中，該銀行發(fā)現(xiàn)部分大學(xué)生客戶存在過度消費(fèi)、逾期還款等問題，導(dǎo)致不良貸款率上升。1.分析“青春貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并說明風(fēng)險(xiǎn)管理在其中的重要性。2.針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)化建議，以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。三、簡(jiǎn)答題要求：請(qǐng)簡(jiǎn)述金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的市場(chǎng)調(diào)研步驟，并說明每個(gè)步驟的重要性。1.市場(chǎng)調(diào)研的初步步驟包括哪些？2.如何確定調(diào)研目標(biāo)和范圍？3.收集市場(chǎng)信息的方法有哪些？4.分析市場(chǎng)信息的步驟是什么？5.如何根據(jù)調(diào)研結(jié)果制定產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案？四、計(jì)算題要求：某銀行計(jì)劃推出一款年利率為5%的定期存款產(chǎn)品，期限為3年。假設(shè)存款本金為10萬元，請(qǐng)計(jì)算到期時(shí)的本息總額。1.確定年利率和存款期限。2.計(jì)算每年的利息收入。3.計(jì)算到期時(shí)的本息總額。五、論述題要求：請(qǐng)論述金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的作用，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行分析。1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升的具體作用有哪些？2.請(qǐng)舉例說明金融產(chǎn)品創(chuàng)新在提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力方面的成功案例。3.分析這些案例中，銀行如何通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來滿足客戶需求，從而提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。本次試卷答案如下：一、案例分析題1.A公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)需求不穩(wěn)定，競(jìng)爭(zhēng)激烈，可能導(dǎo)致產(chǎn)品滯銷。-技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：新產(chǎn)品研發(fā)失敗，技術(shù)更新迭代快，可能導(dǎo)致產(chǎn)品過時(shí)。-財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：投資回報(bào)率不確定，資金鏈斷裂，可能導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)困難。-法律風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品可能涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題，或者不符合相關(guān)法規(guī)要求。2.針對(duì)A公司新型智能家居產(chǎn)品的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-設(shè)計(jì)思路：推出一款以產(chǎn)品銷售為基礎(chǔ)的分期付款產(chǎn)品，降低消費(fèi)者購買門檻，同時(shí)通過保險(xiǎn)產(chǎn)品保障產(chǎn)品售后服務(wù)。-目標(biāo)客戶：年輕消費(fèi)者，追求品質(zhì)生活，對(duì)智能家居產(chǎn)品有一定需求。-產(chǎn)品特點(diǎn)：低門檻、分期付款、售后服務(wù)保障、利率優(yōu)惠。二、論述題1.風(fēng)險(xiǎn)管理在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的重要性體現(xiàn)在：-降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合市場(chǎng)需求。-提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功率，減少損失。-提升客戶滿意度，增強(qiáng)客戶粘性。2.案例：“青春貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)管理：-風(fēng)險(xiǎn)分析：識(shí)別大學(xué)生過度消費(fèi)、逾期還款等風(fēng)險(xiǎn)。-優(yōu)化建議：設(shè)定合理的貸款額度，加強(qiáng)信用評(píng)估，提供信用修復(fù)機(jī)制，提高還款意識(shí)教育。三、簡(jiǎn)答題1.市場(chǎng)調(diào)研的初步步驟包括：-明確調(diào)研目的：確定調(diào)研的目標(biāo)和范圍。-收集資料：查閱相關(guān)文獻(xiàn)、行業(yè)報(bào)告等。-設(shè)計(jì)調(diào)研方案：確定調(diào)研方法、問卷設(shè)計(jì)等。2.確定調(diào)研目標(biāo)和范圍的重要性：-明確調(diào)研方向，提高調(diào)研效率。-避免調(diào)研過程中的盲目性和重復(fù)性。3.收集市場(chǎng)信息的方法：-問卷調(diào)查：直接從消費(fèi)者獲取信息。-訪談：深入了解消費(fèi)者需求。-競(jìng)品分析：研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和市場(chǎng)表現(xiàn)。4.分析市場(chǎng)信息的步驟：-整理信息：分類、篩選、歸納。-分析信息：識(shí)別市場(chǎng)趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手動(dòng)態(tài)等。-制定產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案：根據(jù)分析結(jié)果，設(shè)計(jì)滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。5.根據(jù)調(diào)研結(jié)果制定產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案的步驟：-確定產(chǎn)品設(shè)計(jì)方向：基于市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，明確產(chǎn)品設(shè)計(jì)的目標(biāo)和特點(diǎn)。-設(shè)計(jì)產(chǎn)品原型：制作產(chǎn)品原型，驗(yàn)證設(shè)計(jì)可行性。-優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：根據(jù)測(cè)試反饋，不斷調(diào)整和完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)。四、計(jì)算題1.年利率和存款期限確定：年利率為5%，存款期限為3年。2.計(jì)算每年的利息收入：每年利息收入=本金×年利率=10萬元×5%=5000元。3.計(jì)算到期時(shí)的本息總額：到期時(shí)的本息總額=本金+利息收入×存款年限=10萬元+5000元×3=15.5萬元。五、論述題1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的作用：-滿足客戶多樣化需求，提高客戶滿意度。-提高銀行產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。-降低運(yùn)營(yíng)成本，提高銀行盈利能力。2.成功案例分析：-案例：某銀行推出的一款“智慧理財(cái)”產(chǎn)品，通過線上平臺(tái)為用戶提供個(gè)性化投資組合，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶需求。-分析：該產(chǎn)品通過創(chuàng)新，提高了客戶體驗(yàn)，降低