跨境支付服務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范跨境支付服務(wù)行為，保障跨境支付服務(wù)的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事跨境支付服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)（以下簡稱“支付機(jī)構(gòu)”）。支付機(jī)構(gòu)開展跨境支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（三）基本原則跨境支付服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、合規(guī)、誠信、創(chuàng)新的原則。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)跨境支付服務(wù)市場健康發(fā)展。二、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍與資質(zhì)要求1.業(yè)務(wù)范圍支付機(jī)構(gòu)開展跨境支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)明確業(yè)務(wù)范圍，包括但不限于跨境電商支付、留學(xué)教育繳費(fèi)、航空票務(wù)支付、酒店預(yù)訂支付等。不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)。2.資質(zhì)要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系，擁有符合規(guī)定的技術(shù)設(shè)施和專業(yè)人員。申請開展跨境支付服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并取得相關(guān)業(yè)務(wù)許可。（二）客戶身份識別與客戶身份資料及交易記錄保存1.客戶身份識別支付機(jī)構(gòu)在為客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅的有關(guān)規(guī)定，識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.客戶身份資料及交易記錄保存支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶身份識別、交易監(jiān)測、調(diào)查和糾紛處理等所需的信息?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（三）跨境支付業(yè)務(wù)流程1.交易發(fā)起客戶通過支付機(jī)構(gòu)提供的支付渠道發(fā)起跨境支付交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對交易信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核。2.交易處理支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的交易指令，按照與合作銀行或支付清算機(jī)構(gòu)約定的規(guī)則，進(jìn)行資金清算和結(jié)算。在交易處理過程中，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的安全傳輸，防止信息泄露和篡改。3.資金結(jié)算支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與合作銀行或支付清算機(jī)構(gòu)約定的時間和方式，及時完成跨境資金的結(jié)算。結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的銀行賬戶，不得截留、挪用客戶資金。4.交易反饋支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向客戶反饋跨境支付交易的處理結(jié)果，包括交易成功、失敗、處理中或其他異常情況。如交易失敗，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確告知客戶失敗原因。（四）跨境支付服務(wù)的收費(fèi)管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、透明的原則制定跨境支付服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在營業(yè)場所顯著位置公示。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)方式、收費(fèi)金額等內(nèi)容，不得實(shí)行價格歧視。2.收費(fèi)調(diào)整支付機(jī)構(gòu)調(diào)整跨境支付服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)提前30日在營業(yè)場所顯著位置公示，并告知客戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取服務(wù)費(fèi)用，不得擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或增加收費(fèi)項(xiàng)目。（五）跨境支付服務(wù)的風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付服務(wù)風(fēng)險管理體系，對跨境支付業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測。2.風(fēng)險控制措施支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括但不限于設(shè)定交易限額、建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部控制、開展應(yīng)急演練等，有效防范和化解跨境支付服務(wù)風(fēng)險。3.應(yīng)急預(yù)案制定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定跨境支付服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事件時能夠及時、有效地進(jìn)行處置，保障跨境支付服務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。三、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)的跨境支付服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定跨境支付服務(wù)的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，審批支付機(jī)構(gòu)的跨境支付業(yè)務(wù)許可，對支付機(jī)構(gòu)的跨境支付服務(wù)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督檢查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的跨境支付服務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督管理，檢查支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營情況，查處違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶身份識別與客戶身份資料及交易記錄保存情況、跨境支付業(yè)務(wù)流程合規(guī)情況、收費(fèi)管理情況、風(fēng)險管理情況等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全跨境支付服務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過采集、分析支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，對支付機(jī)構(gòu)的跨境支付服務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，配合開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作。（三）違法違規(guī)行為的處罰支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法予以處罰。處罰措施包括但不限于責(zé)令改正、警告、罰款、沒收違法所得、暫?；蚪K止跨境支付業(yè)務(wù)許可等。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。四、行業(yè)自律（一）行業(yè)自律組織的作用跨境支付服務(wù)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在行業(yè)規(guī)范制定、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)推廣、行業(yè)培訓(xùn)交流、行業(yè)監(jiān)督檢查等方面發(fā)揮積極作用，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)行業(yè)公平競爭秩序，促進(jìn)跨境支付服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。（二）行業(yè)自律規(guī)范的制定與實(shí)施行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定跨境支付服務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，明確行業(yè)行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守行業(yè)自律規(guī)范，接受行業(yè)自律組織的監(jiān)督檢查。行業(yè)自律組織對違反行業(yè)自律規(guī)范的支付機(jī)構(gòu)，可以采取自律懲戒措施，包括但不限于警告、通報批評、公開譴責(zé)等。五、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則支付機(jī)構(gòu)在開展跨境支付服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)等基本權(quán)利，不得損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體措施1.信息披露支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分披露跨境支付服務(wù)的相關(guān)信息，包括服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示、交易流程、客戶權(quán)益保護(hù)措施等，確保消費(fèi)者在充分了解相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出決策。2.投訴處理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時處理消費(fèi)者的投訴和建議。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)對消費(fèi)者的投訴做出答復(fù)，并采取有效措施解決消費(fèi)者的問題