銀監(jiān)會(huì)行為管理辦法總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。第三條基本原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平公正的原則。第四條監(jiān)管職責(zé)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行監(jiān)督管理，督促其加強(qiáng)行為管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。行為規(guī)范第五條公司治理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，確保決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互分離、相互制約。第六條內(nèi)部控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等各個(gè)方面，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。第七條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不得從事違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的管理，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的準(zhǔn)入管理，確保產(chǎn)品和服務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。第八條客戶(hù)權(quán)益保護(hù)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)權(quán)益保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)客戶(hù)信息管理，保障客戶(hù)信息安全。2.應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)。3.妥善處理客戶(hù)投訴和糾紛，及時(shí)解決客戶(hù)問(wèn)題，維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)管理第九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施加以防范和控制。第十條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況變化。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。第十一條風(fēng)險(xiǎn)處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的流程和措施，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。信息披露第十二條披露原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息。第十三條披露內(nèi)容1.公司基本信息，包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍等。2.財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置等情況。4.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況、市場(chǎng)份額等。5.客戶(hù)權(quán)益保護(hù)情況，包括客戶(hù)投訴處理情況、客戶(hù)信息保護(hù)措施等。6.其他需要披露的信息。第十四條披露方式銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會(huì)、年度報(bào)告等多種方式向社會(huì)公眾披露相關(guān)信息。監(jiān)督檢查第十五條檢查方式國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。第十六條檢查內(nèi)容1.行為規(guī)范的執(zhí)行情況，包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶(hù)權(quán)益保護(hù)等方面。2.風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置等情況。3.信息披露情況，包括披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性等。4.其他需要檢查的內(nèi)容。第十七條檢查處理1.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。2.對(duì)于違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。法律責(zé)任第十八條違法違規(guī)處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十九條工作人員責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員違反本辦法規(guī)定的，由所在機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯