2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理模擬試題試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本。2.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：A分析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。3.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。A.業(yè)務(wù)外包B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C.計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備D.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案答案：C分析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括業(yè)務(wù)外包、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案等。計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。5.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理只需要關(guān)注銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)相同D.合規(guī)管理部門不需要向高級(jí)管理層報(bào)告答案：A分析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)管理不僅要關(guān)注銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還要關(guān)注外部監(jiān)管要求等。合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)不同，合規(guī)管理部門需要向高級(jí)管理層報(bào)告工作。6.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.發(fā)行債券C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C分析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。吸收存款和發(fā)行債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。7.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)D.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行盈利最大化答案：D分析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，而不是保證盈利最大化。9.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C分析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。10.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格限制C.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率D.金融創(chuàng)新只對(duì)金融機(jī)構(gòu)有利答案：C分析：金融創(chuàng)新不僅僅是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品，還包括金融制度、金融技術(shù)等方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新在一定程度上會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，但也能提高金融市場(chǎng)的效率。金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)等都有積極作用。11.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：B分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。12.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類和混合類等B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于50%D.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為五級(jí)答案：C分析：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%，而不是50%。13.商業(yè)銀行的不良貸款率是指（）。A.不良貸款余額與貸款總額的比率B.不良貸款余額與資產(chǎn)總額的比率C.不良貸款余額與核心一級(jí)資本的比率D.不良貸款余額與資本凈額的比率答案：A分析：不良貸款率是指不良貸款余額與貸款總額的比率。14.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法，正確的是（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了對(duì)流動(dòng)性的監(jiān)管要求C.取消了對(duì)杠桿率的監(jiān)管要求D.只適用于國(guó)際大型銀行答案：A分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，加強(qiáng)了對(duì)流動(dòng)性的監(jiān)管要求，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，適用于各類銀行。15.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)答案：D分析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，不存在風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)。16.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款承諾B.代理業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.發(fā)行金融債券答案：B分析：代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。貸款承諾屬于表外業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。17.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.50%B.80%C.100%D.120%答案：C分析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，以確保在壓力情景下有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性需求。18.下列關(guān)于銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行公司治理應(yīng)當(dāng)以股東利益最大化為目標(biāo)B.銀行公司治理應(yīng)當(dāng)建立有效的監(jiān)督機(jī)制C.銀行公司治理應(yīng)當(dāng)明確各治理主體的職責(zé)D.銀行公司治理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露答案：A分析：銀行公司治理應(yīng)當(dāng)以增進(jìn)利益相關(guān)者利益和維護(hù)金融穩(wěn)定為目標(biāo)，而不只是股東利益最大化。19.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A.不良貸款率B.逾期貸款率C.資本充足率D.貸款撥備率答案：C分析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的指標(biāo)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。不良貸款率、逾期貸款率、貸款撥備率等是常用的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。20.下列關(guān)于金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.金融科技會(huì)降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本B.金融科技會(huì)增加商業(yè)銀行的客戶獲取難度C.金融科技會(huì)提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率D.金融科技會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新答案：B分析：金融科技可以通過(guò)線上渠道等方式拓展客戶群體，降低客戶獲取難度，而不是增加。同時(shí)，它能降低運(yùn)營(yíng)成本、提高服務(wù)效率、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。21.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.預(yù)算控制D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避控制答案：D分析：內(nèi)部控制措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制等。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不是內(nèi)部控制措施。22.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保護(hù)存款人和其他客戶的利益B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.提高銀行盈利能力D.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展答案：C分析：銀行監(jiān)管的目標(biāo)是保護(hù)存款人和其他客戶的利益、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，而不是提高銀行盈利能力。23.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：C分析：理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不承擔(dān)理財(cái)資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，主要是為客戶提供理財(cái)服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。24.下列關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)只需要高層管理人員參與B.合規(guī)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展無(wú)關(guān)C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程D.合規(guī)文化建設(shè)不需要員工的參與答案：C分析：合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，需要全體員工參與，并且與業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)。25.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：D分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避一般是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)等采取的策略，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中較少使用單純的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。26.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.貸款證券化B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.票據(jù)發(fā)行便利D.備用信用證答案：B分析：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種。貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，票據(jù)發(fā)行便利和備用信用證屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。27.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)成因不包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.市場(chǎng)波動(dòng)D.系統(tǒng)缺陷答案：C分析：操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件等。市場(chǎng)波動(dòng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的成因。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.資本管理只需要關(guān)注資本充足率B.資本管理不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)狀況C.資本管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)資本與風(fēng)險(xiǎn)的有效匹配D.資本管理只需要滿足監(jiān)管要求即可答案：C分析：資本管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)資本與風(fēng)險(xiǎn)的有效匹配，不僅要關(guān)注資本充足率，還要考慮風(fēng)險(xiǎn)狀況，不能僅僅滿足監(jiān)管要求，還要從自身經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的角度進(jìn)行管理。29.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本最低原則D.維護(hù)客戶利益原則答案：C分析：金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則等，而不是成本最低原則。30.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作答案：C分析：董事會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.未分配利潤(rùn)答案：ABCDE分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。2.銀行監(jiān)管的方法包括（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)E.監(jiān)管談話答案：BCDE分析：銀行監(jiān)管方法包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、監(jiān)管談話等。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，不屬于監(jiān)管方法范疇。3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性下降B.負(fù)債流動(dòng)性下降C.表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性需求D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE分析：資產(chǎn)流動(dòng)性下降、負(fù)債流動(dòng)性下降、表外業(yè)務(wù)潛在流動(dòng)性需求都會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)客戶擠兌等情況，進(jìn)而影響流動(dòng)性，也是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。A.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)D.外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)包括（）。A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況答案：ABCDE分析：合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃、審核政策等的合規(guī)性、協(xié)助培訓(xùn)、識(shí)別評(píng)估監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系等。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.存放同業(yè)業(yè)務(wù)答案：ABCDE分析：貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、存放同業(yè)業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同的另一種風(fēng)險(xiǎn)類型。8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制E.預(yù)算控制答案：ABCDE分析：內(nèi)部控制措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制等。9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE分析：金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則等。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.內(nèi)部審計(jì)部門答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等，各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)不同職責(zé)。三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4%。（）答案：錯(cuò)誤分析：商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。2.銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是提高銀行的盈利能力。（）答案：錯(cuò)誤分析：銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是保護(hù)存款人和其他客戶的利益、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，而非提高銀行盈利能力。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)