農(nóng)業(yè)銀行2025深圳市秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、數(shù)據(jù)分析題（共3題，每題10分）1.深圳市農(nóng)業(yè)銀行2025年第三季度信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析已知2024年深圳市農(nóng)業(yè)銀行第三季度涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下表：|業(yè)務(wù)類型|信貸余額（億元）|增長率（%）|貸款不良率（%）||-||-|||耕地保護(hù)貸款|120.5|12.3|0.8||特色農(nóng)業(yè)貸款|85.2|15.6|1.2||農(nóng)村電商物流貸款|50.3|28.7|1.5||林業(yè)碳匯貸款|32.6|9.8|0.5|問題：（1）若2025年深圳市農(nóng)業(yè)銀行計劃將涉農(nóng)信貸余額增長至400億元，且耕地保護(hù)貸款占比保持30%，特色農(nóng)業(yè)貸款占比提升至25%，農(nóng)村電商物流貸款占比提升至20%，林業(yè)碳匯貸款占比維持10%，計算各業(yè)務(wù)類型需新增的信貸額度和預(yù)計不良率影響（假設(shè)各業(yè)務(wù)類型不良率保持2024年水平）。（2）若農(nóng)業(yè)銀行計劃通過風(fēng)險緩釋措施將貸款不良率整體下降0.2個百分點(diǎn)，在現(xiàn)有信貸規(guī)模下，需將哪類業(yè)務(wù)的不良率降低最多？答案與解析：（1）-總目標(biāo)增量：400-(120.5+85.2+50.3+32.6)=91.8億元-耕地保護(hù)貸款需新增：91.8×30%=27.54億元-特色農(nóng)業(yè)貸款需新增：91.8×25%=22.95億元-農(nóng)村電商物流貸款需新增：91.8×20%=18.36億元-林業(yè)碳匯貸款需新增：91.8×10%=9.18億元-不良率影響：各業(yè)務(wù)類型新增貸款按原不良率計算，合計不良率保持不變。（2）若整體不良率下降0.2個百分點(diǎn)，需優(yōu)先降低不良率最高的農(nóng)村電商物流貸款（1.5%），因其規(guī)模最大（50.3億元），降0.2個百分點(diǎn)可減少損失50.3×1.5%×0.2=0.151億元，效果最顯著。2.深圳市農(nóng)業(yè)銀行前海自貿(mào)區(qū)跨境業(yè)務(wù)收益測算2024年深圳市農(nóng)業(yè)銀行前海自貿(mào)區(qū)跨境業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：|產(chǎn)品類型|交易量（筆）|平均金額（萬美元）|收益率（%）||-|-|-|-||跨境人民幣貸款|120|500|2.5||跨境供應(yīng)鏈金融|200|300|3.0||跨境匯款業(yè)務(wù)|500|100|0.5|問題：（1）若2025年前海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣貸款計劃增長20%，跨境供應(yīng)鏈金融增長30%，跨境匯款業(yè)務(wù)增長50%，假設(shè)平均金額和收益率不變，計算2025年各類業(yè)務(wù)預(yù)計收益及總收益增長率。（2）若農(nóng)業(yè)銀行計劃通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提升收益，應(yīng)優(yōu)先發(fā)展哪類業(yè)務(wù)？答案與解析：（1）-2024年總收益：120×500×2.5%+200×300×3.0%+500×100×0.5%=150+180+25=355萬美元-2025年收益：-跨境人民幣貸款：120×1.2×500×2.5%=180萬美元-跨境供應(yīng)鏈金融：200×1.3×300×3.0%=234萬美元-跨境匯款業(yè)務(wù)：500×1.5×100×0.5%=37.5萬美元-總收益：451.5萬美元，增長率：(451.5-355)/355≈27.3%（2）跨境供應(yīng)鏈金融收益率最高（3.0%），且交易量規(guī)模較大，優(yōu)先發(fā)展可最大化收益提升。3.深圳市農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目投入產(chǎn)出分析2024年深圳市農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目投入數(shù)據(jù)如下：|項(xiàng)目類型|投入金額（萬元）|帶動農(nóng)戶數(shù)|農(nóng)業(yè)產(chǎn)值提升（%）||-|--|--|-||現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園|5000|120|15||智慧農(nóng)業(yè)貸款|3000|80|10||農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融|2000|60|8|問題：（1）若2025年農(nóng)業(yè)銀行計劃將鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目總投入提升至2億元，且要求帶動農(nóng)戶數(shù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值提升比例分別提高10%，計算各項(xiàng)目類型需調(diào)整的投入規(guī)模。（2）若農(nóng)業(yè)銀行需在投入不變的情況下提升項(xiàng)目效益，應(yīng)如何優(yōu)化資源分配？答案與解析：（1）-2024年帶動農(nóng)戶數(shù)/產(chǎn)值提升比例：120/5000=0.024，15/5000=0.003-2025年目標(biāo)比例：帶動農(nóng)戶數(shù)0.024×1.1=0.0264，產(chǎn)值提升0.003×1.1=0.0033-投入調(diào)整：-現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園：5000×(0.0264/0.024)×(0.0033/0.003)=2720萬元-智慧農(nóng)業(yè)貸款：3000×(0.0264/0.024)×(0.0033/0.003)=3267萬元-農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融：2000×(0.0264/0.024)×(0.0033/0.003)=1773萬元（2）優(yōu)化方向：-提升效率優(yōu)先，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)值提升最高（15%），可優(yōu)先加大投入；-對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融可引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低成本。二、市場分析題（共2題，每題15分）1.深圳市農(nóng)業(yè)銀行“銀稅互動”業(yè)務(wù)競爭策略分析背景：深圳市“銀稅互動”業(yè)務(wù)由農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等機(jī)構(gòu)參與，2024年農(nóng)業(yè)銀行市場份額35%，建設(shè)銀行40%，其他機(jī)構(gòu)25%。主要產(chǎn)品包括稅易貸、發(fā)票融資等。問題：（1）分析農(nóng)業(yè)銀行在“銀稅互動”業(yè)務(wù)中的優(yōu)勢與劣勢，并提出針對性競爭策略。（2）若深圳市稅務(wù)局計劃推出“稅銀保”組合產(chǎn)品（政府增信+銀行放貸+保險理賠），農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何響應(yīng)？答案與解析：（1）-優(yōu)勢：農(nóng)業(yè)銀行在縣域涉農(nóng)客戶覆蓋廣，與稅務(wù)局系統(tǒng)對接經(jīng)驗(yàn)豐富。-劣勢：產(chǎn)品利率略高于建設(shè)銀行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度較慢。-策略：-降低稅易貸利率，推出“縣域版稅易貸”差異化產(chǎn)品；-加強(qiáng)政務(wù)系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)發(fā)票數(shù)據(jù)自動獲取。（2）響應(yīng)方案：-與稅務(wù)局聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品，推出“稅銀?！苯M合方案；-引入農(nóng)業(yè)保險子公司資源，設(shè)計政府增信+銀行放貸+保險理賠的閉環(huán)業(yè)務(wù)流程。2.深圳市農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)背景：深圳市農(nóng)村普惠金融場景數(shù)字化率僅為40%，低于全國平均水平，主要依賴傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)。問題：（1）分析深圳市農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的障礙。（2）提出具體解決方案，包括技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。答案與解析：（1）障礙：-基層網(wǎng)點(diǎn)成本高，數(shù)字化投入不足；-農(nóng)戶數(shù)字素養(yǎng)低，接受度不高；-農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋不穩(wěn)定。（2）解決方案：-技術(shù)應(yīng)用：推廣5G+物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測農(nóng)業(yè)設(shè)備，開發(fā)“掌上銀行”輕量化版本；-業(yè)務(wù)模式：聯(lián)合供銷社、合作社建立“銀行+平臺”模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷數(shù)據(jù)共享。三、情景應(yīng)用題（共1題，20分）1.深圳市農(nóng)業(yè)銀行某縣域支行鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目風(fēng)險評估情景：農(nóng)業(yè)銀行某縣域支行計劃推出“智慧茶園貸”項(xiàng)目，涉及茶農(nóng)100戶，貸款總額5000萬元，貸款利率5.2%，期限3年。主要風(fēng)險包括：-茶葉價格波動（2024年茶葉價格下降20%）；-霜凍災(zāi)害（近三年發(fā)生概率35%）；-茶農(nóng)經(jīng)營不善（30%茶農(nóng)缺乏標(biāo)準(zhǔn)化種植經(jīng)驗(yàn)）。問題：（1）設(shè)計風(fēng)險緩釋方案，包括風(fēng)險定價、擔(dān)保方式和貸后管理措施。（2）若農(nóng)業(yè)銀行需在控制風(fēng)險的前提下擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，可采取哪些措施？答案與解析：（1）風(fēng)險緩釋方案：-風(fēng)險定價：對風(fēng)險