工商銀行2025張掖市秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、商業(yè)情景分析題（共3題，每題10分）1.題目：工商銀行計劃在張掖市肅州區(qū)推出一款針對本地小微企業(yè)的“綠色信貸”產(chǎn)品。假設(shè)你是該行客戶經(jīng)理，需在一個月內(nèi)完成至少10家企業(yè)的產(chǎn)品推廣。肅州區(qū)目前小微企業(yè)融資主要依賴傳統(tǒng)抵押貸款，對綠色信貸認知度較低。請設(shè)計一份推廣方案，并說明如何克服推廣過程中的主要障礙。2.題目：張掖市近年旅游業(yè)復(fù)蘇，但本地居民消費信貸滲透率仍低于全國平均水平。工商銀行擬聯(lián)合張掖市文旅局推出“文旅消費貸”，鼓勵本地居民通過貸款進行旅游消費。作為項目組成員，請分析該產(chǎn)品的潛在市場痛點，并提出至少三種營銷策略。3.題目：張掖市某工業(yè)園區(qū)引進了一批新能源產(chǎn)業(yè)企業(yè)，但這些企業(yè)普遍面臨供應(yīng)鏈金融難題。工商銀行擬為其提供“供應(yīng)鏈金融解決方案”，要求客戶經(jīng)理在兩周內(nèi)完成至少3家企業(yè)的業(yè)務(wù)對接。請設(shè)計對接流程，并說明如何評估企業(yè)的信用風(fēng)險。二、數(shù)據(jù)解讀與策略題（共2題，每題15分）1.題目：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，分析張掖市2023年各行業(yè)貸款余額變化趨勢，并說明對“綠色信貸”產(chǎn)品推廣的影響。數(shù)據(jù)要求：需標(biāo)注至少三個關(guān)鍵趨勢，并給出至少兩條針對性建議。|行業(yè)|2022年貸款余額（億元）|2023年貸款余額（億元）|增長率|||||--||農(nóng)業(yè)|35.2|38.6|10.2%||制造業(yè)|42.1|44.5|5.7%||新能源|8.3|15.2|83.1%||旅游業(yè)|22.5|20.8|-7.6%||小微企業(yè)|56.7|62.3|9.8%|2.題目：工商銀行張掖分行2024年個人存款增長率為8.5%，低于往年同期水平。某分析師提出，張掖市老齡化程度較高（60歲以上人口占比達18%），年輕客群流失嚴(yán)重。請結(jié)合數(shù)據(jù)，分析存款增長下滑的原因，并提出至少三種改進措施。三、行業(yè)政策理解題（共3題，每題8分）1.題目：張掖市近期推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)計劃，要求金融機構(gòu)加大對農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟的支持力度。請解釋“數(shù)字鄉(xiāng)村”政策對工商銀行信貸業(yè)務(wù)的影響，并說明如何把握政策機遇。2.題目：甘肅省近期發(fā)布《關(guān)于促進綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求銀行優(yōu)先支持環(huán)保項目。請結(jié)合張掖市工業(yè)結(jié)構(gòu)特點，列舉至少三種可優(yōu)先支持的綠色金融項目類型。3.題目：為支持張掖市旅游業(yè)發(fā)展，政府?dāng)M對旅游企業(yè)貸款提供貼息政策。請分析該政策對工商銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險和收益，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。四、客戶溝通與談判題（共2題，每題12分）1.題目：某張掖市農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)因季節(jié)性因素面臨流動性短缺，急需短期貸款。作為客戶經(jīng)理，企業(yè)負責(zé)人態(tài)度強硬，但財務(wù)報表顯示其負債率已接近警戒線。請設(shè)計溝通策略，并說明如何平衡企業(yè)需求與銀行風(fēng)險。2.題目：工商銀行張掖分行計劃向張掖市公務(wù)員群體推出信用卡聯(lián)名產(chǎn)品，但初期推廣效果不理想。作為項目負責(zé)人，需在一個月內(nèi)提升產(chǎn)品滲透率。請設(shè)計至少三種針對性方案，并說明如何評估方案效果。五、創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計題（共2題，每題20分）1.題目：張掖市某高校計劃建設(shè)智慧校園，但資金不足。工商銀行擬為其提供“教育產(chǎn)業(yè)基金”服務(wù)，要求在一個月內(nèi)完成基金方案設(shè)計。請說明基金運作模式，并設(shè)計至少兩種投資方向。2.題目：張掖市新能源產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，但本地居民對新能源汽車的接受度較低。工商銀行擬聯(lián)合本地企業(yè)推出“新能源車分期貸”，請設(shè)計產(chǎn)品方案，并說明如何解決居民購車后的信用評估難題。答案與解析一、商業(yè)情景分析題1.答案：-推廣方案：1.線下推廣：聯(lián)合肅州區(qū)工業(yè)園區(qū)舉辦“綠色信貸”政策宣講會，邀請本地政府官員、企業(yè)家參與。2.線上推廣：通過微信公眾號發(fā)布“綠色信貸”案例，重點展示成功案例的財務(wù)改善效果。3.政企合作：與肅州區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作，優(yōu)先向符合綠色標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)推薦貸款。-推廣障礙及對策：-障礙：企業(yè)對綠色信貸認知不足。-對策：制作通俗化宣傳材料，強調(diào)政策補貼和低息優(yōu)勢。-障礙：抵押物不足。-對策：引入第三方擔(dān)保機構(gòu)，降低企業(yè)融資門檻。2.答案：-市場痛點：1.居民消費信貸意識薄弱。2.旅游消費貸款產(chǎn)品缺乏針對性。3.支付場景受限。-營銷策略：1.聯(lián)名卡合作：與張掖市文旅局推出聯(lián)名信用卡，消費免息或返現(xiàn)。2.場景營銷：在景區(qū)、酒店合作推廣貸款，提供消費分期服務(wù)。3.分期優(yōu)惠：針對張掖本地居民推出“旅游貸”免息期延長政策。3.答案：-對接流程：1.企業(yè)資質(zhì)評估：審查企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、訂單真實性。2.擔(dān)保方案設(shè)計：可引入核心企業(yè)擔(dān)?；驊?yīng)收賬款質(zhì)押。3.資金發(fā)放：通過供應(yīng)鏈金融平臺實現(xiàn)自動化放款。-信用風(fēng)險評估：1.核心企業(yè)信用：優(yōu)先選擇與大型國企合作的新能源企業(yè)。2.交易真實性：通過物流信息驗證供應(yīng)鏈穩(wěn)定性。二、數(shù)據(jù)解讀與策略題1.答案：-關(guān)鍵趨勢：1.新能源行業(yè)貸款增長最快，符合國家“雙碳”政策導(dǎo)向。2.旅游業(yè)貸款下滑，可能與疫情后消費需求恢復(fù)緩慢有關(guān)。3.小微企業(yè)貸款穩(wěn)步增長，但增速低于農(nóng)業(yè)和制造業(yè)。-建議：1.聚焦新能源：加大對新能源企業(yè)的綠色信貸投放。2.旅游業(yè)轉(zhuǎn)型：推出“文旅消費貸”刺激消費。3.小微企業(yè)優(yōu)化：簡化審批流程，降低融資成本。2.答案：-存款增長下滑原因：1.老齡化導(dǎo)致儲蓄率下降。2.金融產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏吸引力。3.競爭加劇，其他銀行推出高利率存款產(chǎn)品。-改進措施：1.產(chǎn)品創(chuàng)新：推出養(yǎng)老理財、智能存款等差異化產(chǎn)品。2.渠道拓展：加大社區(qū)網(wǎng)點建設(shè)，提升服務(wù)體驗。3.合作營銷：與本地企業(yè)聯(lián)合推出聯(lián)名存款產(chǎn)品。三、行業(yè)政策理解題1.答案：-政策影響：1.工商銀行需加大對農(nóng)村電商、智慧農(nóng)業(yè)的信貸支持。2.可開發(fā)“數(shù)字信貸”產(chǎn)品，結(jié)合農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)放款。-機遇把握：1.與政府合作，獲取項目優(yōu)先推薦權(quán)。2.培訓(xùn)信貸人員，提升對數(shù)字農(nóng)業(yè)的理解。2.答案：-優(yōu)先支持項目：1.風(fēng)力發(fā)電、光伏電站等清潔能源項目。2.污水處理、生態(tài)農(nóng)業(yè)等環(huán)保項目。3.農(nóng)村污水處理設(shè)施建設(shè)。-政策風(fēng)險：1.項目回報周期長，銀行需做好長期資金管理。2.政策補貼存在不確定性。-風(fēng)險控制：1.要求企業(yè)提供第三方擔(dān)保。2.將項目收益權(quán)質(zhì)押給銀行。3.答案：-政策影響：1.收益：增加貸款業(yè)務(wù)量，提升不良貸款率。2.風(fēng)險：貼息政策可能降低企業(yè)還款意愿。-風(fēng)險控制：1.嚴(yán)格篩選符合貼息條件的企業(yè)。2.提高貸款利率，覆蓋政策成本。四、客戶溝通與談判題1.答案：-溝通策略：1.強調(diào)政策支持：告知企業(yè)可享受政府專項貸款貼息。2.分期還款方案：根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流設(shè)計靈活還款計劃。3.風(fēng)險提示：明確告知高負債率可能影響后續(xù)融資。-平衡需求與風(fēng)險：1.優(yōu)先解決短期流動性問題，長期監(jiān)控財務(wù)狀況。2.要求企業(yè)提供新的銷售合同作為還款保障。2.答案：-針對性方案：1.聯(lián)合政府推廣：與張掖市人社局合作，在公務(wù)員工資代發(fā)中植入信用卡推廣。2.福利活動：推出公務(wù)員專屬還款優(yōu)惠、積分兌換等。3.場景營銷：在政府周邊商戶設(shè)置信用卡推廣點。-效果評估：1.追蹤信用卡發(fā)卡量及活躍度。2.收集客戶反饋，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計。五、創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計題1.答案：-基金運作模式：1.政府引導(dǎo)基金：由張掖市政府出資，工商銀行提供資金支持。2.市場化運作：引入社會資本，投資高校基建、科研成果轉(zhuǎn)化項目。-投資方向：1.智慧校園建設(shè)（如智慧教室、實驗室）