第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁中國銀行業(yè)從業(yè)考試題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪種行為符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定？

（）A.向非風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

（）B.在銷售過程中充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并確保客戶理解

（）C.以口頭承諾保本保息的方式吸引客戶購買

（）D.未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估就銷售產(chǎn)品

2.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)疑似涉嫌洗錢的可疑交易，應(yīng)采取以下哪種措施？

（）A.立即中止交易，不予通知客戶

（）B.視情況是否通知客戶，以減少客戶投訴

（）C.將可疑交易信息記錄在案，并按規(guī)定上報(bào)

（）D.直接將客戶列入黑名單，不予解釋

3.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未提供完整身份證明文件，以下哪種做法是合規(guī)的？

（）A.告知客戶需補(bǔ)齊資料后才能辦理

（）B.假設(shè)客戶身份信息，快速完成交易以提升效率

（）C.拒絕辦理，并要求客戶前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案

（）D.僅核對(duì)客戶身份證，不要求其他輔助證明

4.銀行信貸審批中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“三查”制度的核心內(nèi)容？

（）A.審查借款人信用記錄

（）B.核實(shí)貸款用途的真實(shí)性

（）C.評(píng)估貸款擔(dān)保物的價(jià)值

（）D.評(píng)估借款人未來的盈利能力

5.銀行員工小王在社交媒體上發(fā)布了“某某銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)15%”的信息，這種行為可能違反了以下哪項(xiàng)規(guī)定？

（）A.內(nèi)部競爭機(jī)制

（）B.客戶信息保密制度

（）C.廣告宣傳規(guī)范

（）D.勞動(dòng)合同約定

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪種行為體現(xiàn)了“風(fēng)險(xiǎn)控制”原則？

（）A.為爭取業(yè)績，放寬貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

（）B.在客戶要求下，隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

（）C.嚴(yán)格遵守操作流程，避免道德風(fēng)險(xiǎn)

（）D.接受客戶賄賂以獲取業(yè)務(wù)傭金

7.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪種催收方式可能違反法律法規(guī)？

（）A.通過電話、信函等方式提醒客戶還款

（）B.聘請(qǐng)第三方催收公司進(jìn)行催收

（）C.對(duì)客戶進(jìn)行人身威脅或侮辱

（）D.在合理范圍內(nèi)凍結(jié)客戶資產(chǎn)

8.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，若系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致客戶無法完成交易，以下哪種做法是合理的？

（）A.拒絕承擔(dān)責(zé)任，稱系統(tǒng)維護(hù)是技術(shù)部門的職責(zé)

（）B.主動(dòng)聯(lián)系客戶，解釋情況并盡快恢復(fù)服務(wù)

（）C.將責(zé)任推給競爭對(duì)手，以轉(zhuǎn)移客戶不滿

（）D.要求客戶自行解決技術(shù)問題

9.銀行在客戶投訴處理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“投訴處理流程”？

（）A.受理投訴并記錄相關(guān)信息

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容

（）C.將投訴結(jié)果公布于社交媒體

（）D.制定改進(jìn)措施并反饋客戶

10.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定？

（）A.為吸引客戶，降低信用卡審批門檻

（）B.在客戶未授權(quán)的情況下查詢其信用報(bào)告

（）C.嚴(yán)格執(zhí)行信用卡領(lǐng)用合同條款

（）D.接受客戶以信用卡進(jìn)行現(xiàn)金透支

11.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“一人多卡”現(xiàn)象，以下哪種做法是合規(guī)的？

（）A.默認(rèn)客戶身份正常，不進(jìn)行額外核查

（）B.要求客戶提供其他輔助證明材料

（）C.直接凍結(jié)客戶賬戶，以策安全

（）D.將客戶列入觀察名單，持續(xù)監(jiān)控

12.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶要求使用電匯方式，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)需特別注意？

（）A.交易時(shí)間較長

（）B.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.資金凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.操作成本較高

13.銀行在客戶資料管理中，以下哪種做法符合“信息保密”原則？

（）A.將客戶資料打印在便簽紙上隨意放置

（）B.通過公共網(wǎng)絡(luò)傳輸客戶敏感信息

（）C.對(duì)客戶資料進(jìn)行加密存儲(chǔ)

（）D.將客戶資料借給其他同事查閱

14.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況需進(jìn)行反洗錢核查？

（）A.客戶存入1萬元現(xiàn)金

（）B.客戶存入10萬元現(xiàn)金

（）C.客戶存入100萬元現(xiàn)金

（）D.客戶存入1000萬元現(xiàn)金

15.銀行在客戶投訴處理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“投訴升級(jí)機(jī)制”？

（）A.一線員工處理投訴

（）B.二線部門復(fù)核投訴

（）C.三線部門調(diào)查投訴

（）D.將投訴結(jié)果公開報(bào)道

16.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為符合“信息披露”原則？

（）A.向客戶隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

（）B.提供不完整的理財(cái)產(chǎn)品說明書

（）C.在銷售過程中充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

（）D.接受客戶賄賂以獲取業(yè)務(wù)傭金

17.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“代理開戶”業(yè)務(wù)，以下哪種做法是合規(guī)的？

（）A.僅核實(shí)代理人身份，不核實(shí)實(shí)際控制人

（）B.要求客戶提供實(shí)際控制人身份證明

（）C.將代理開戶客戶直接列入黑名單

（）D.不對(duì)代理開戶業(yè)務(wù)進(jìn)行特別核查

18.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況需進(jìn)行貸前調(diào)查？

（）A.客戶申請(qǐng)小額信用貸款

（）B.客戶申請(qǐng)大額信用貸款

（）C.客戶申請(qǐng)抵押貸款

（）D.客戶申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款

19.銀行在客戶投訴處理中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“投訴反饋機(jī)制”？

（）A.受理投訴并記錄相關(guān)信息

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容

（）C.將投訴結(jié)果公布于社交媒體

（）D.制定改進(jìn)措施并反饋客戶

20.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況需進(jìn)行反洗錢核查？

（）A.客戶匯款1萬元至國外

（）B.客戶匯款10萬元至國外

（）C.客戶匯款100萬元至國外

（）D.客戶匯款1000萬元至國外

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)關(guān)注以下哪些可疑跡象？

（）A.客戶頻繁更換姓名

（）B.客戶資金來源不明

（）C.客戶身份信息虛假

（）D.客戶交易行為異常

22.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”原則？

（）A.信用卡申請(qǐng)

（）B.信用卡領(lǐng)用

（）C.信用卡還款

（）D.信用卡銷戶

23.銀行在客戶投訴處理中，以下哪些做法符合“投訴處理規(guī)范”？

（）A.受理投訴并記錄相關(guān)信息

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容

（）C.將投訴結(jié)果公布于社交媒體

（）D.制定改進(jìn)措施并反饋客戶

24.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素需納入信貸審批范圍？

（）A.借款人信用記錄

（）B.貸款用途的真實(shí)性

（）C.貸款擔(dān)保物的價(jià)值

（）D.借款人未來的盈利能力

25.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“企業(yè)開戶”業(yè)務(wù)，以下哪些做法是合規(guī)的？

（）A.核實(shí)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

（）B.核實(shí)法定代表人身份證明

（）C.核實(shí)企業(yè)實(shí)際控制人身份

（）D.不對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行評(píng)估

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行員工小張?jiān)谏缃幻襟w上發(fā)布了“某某銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)15%”的信息，這種行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。

（）√（）×

27.銀行在客戶投訴處理中，若投訴內(nèi)容不屬于銀行責(zé)任范圍，可直接拒絕處理。

（）√（）×

28.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶要求使用現(xiàn)金存款，無需進(jìn)行反洗錢核查。

（）√（）×

29.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“一人多卡”現(xiàn)象，可直接拒絕辦理。

（）√（）×

30.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未提供完整身份證明文件，可直接拒絕辦理。

（）√（）×

31.銀行在客戶投訴處理中，若投訴內(nèi)容涉及銀行內(nèi)部管理問題，無需向客戶反饋。

（）√（）×

32.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用記錄良好，無需進(jìn)行貸前調(diào)查。

（）√（）×

33.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“代理開戶”業(yè)務(wù)，無需核實(shí)實(shí)際控制人身份。

（）√（）×

34.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶存入1萬元現(xiàn)金，無需進(jìn)行反洗錢核查。

（）√（）×

35.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶匯款1萬元至國外，無需進(jìn)行反洗錢核查。

（）√（）×

四、填空題（共10空，每空1分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須充分揭示產(chǎn)品的________、________和________。

37.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“企業(yè)開戶”業(yè)務(wù)，必須核實(shí)企業(yè)的________、________和________。

38.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，即________、________和________。

39.銀行在客戶投訴處理中，必須建立完善的________和________制度。

40.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須關(guān)注客戶的________和________。

五、簡答題（共20分）

41.簡述銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)關(guān)注哪些可疑跡象？

（________）

42.簡述銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行貸前調(diào)查？

（________）

43.簡述銀行在客戶投訴處理中，應(yīng)如何建立完善的投訴反饋機(jī)制？

（________）

六、案例分析題（共25分）

44.案例背景：

銀行員工小王在辦理一筆跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求匯款100萬元至國外，但未提供完整身份證明文件。小王認(rèn)為客戶是老客戶，可以信任，于是快速完成了交易，未進(jìn)行反洗錢核查。

問題：

（1）小王的做法是否合規(guī)？為什么？

（2）若發(fā)現(xiàn)該交易涉及洗錢活動(dòng)，銀行應(yīng)如何處理？

（3）針對(duì)該案例，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)反洗錢管理？

（________）

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，并確?？蛻衾斫狻選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楦鶕?jù)第17條，銀行不得向非風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榈?3條禁止銀行以口頭承諾保本保息的方式吸引客戶購買。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榈?5條規(guī)定，銀行必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估才能銷售產(chǎn)品。

2.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)疑似涉嫌洗錢的可疑交易，應(yīng)將可疑交易信息記錄在案，并按規(guī)定上報(bào)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榈?2條規(guī)定，銀行必須立即中止交易，并采取必要的控制措施。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榈?1條規(guī)定，銀行必須將可疑交易信息上報(bào)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榈?4條規(guī)定，銀行必須將可疑交易信息上報(bào)，并告知客戶。

3.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第34條，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的身份證明文件。若客戶未提供完整身份證明文件，銀行應(yīng)告知客戶需補(bǔ)齊資料后才能辦理。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榧僭O(shè)客戶身份信息屬于違規(guī)操作。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榫芙^辦理并要求客戶報(bào)案屬于過度反應(yīng)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閮H核對(duì)身份證不足以確認(rèn)客戶身份。

4.D

解析：銀行信貸審批中的“三查”制度包括：審查借款人信用記錄、核實(shí)貸款用途的真實(shí)性、評(píng)估貸款擔(dān)保物的價(jià)值。D選項(xiàng)不屬于“三查”制度的核心內(nèi)容。

5.C

解析：根據(jù)《廣告法》第9條，銀行員工在社交媒體上發(fā)布“某某銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)15%”的信息，屬于廣告宣傳。若該宣傳內(nèi)容不真實(shí)或夸大，則違反了廣告宣傳規(guī)范。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閮?nèi)部競爭機(jī)制與該行為無關(guān)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榭蛻粜畔⒈Ｃ苤贫扰c該行為無關(guān)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閯趧?dòng)合同約定與該行為無關(guān)。

6.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第15條，銀行從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守操作流程，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榉艑捹J款審批標(biāo)準(zhǔn)屬于道德風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)殡[瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息屬于違反客戶利益。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榻邮芸蛻糍V賂屬于嚴(yán)重違規(guī)行為。

7.C

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第28條，銀行在處理逾期貸款時(shí)，不得對(duì)客戶進(jìn)行人身威脅或侮辱。A、B、D選項(xiàng)均屬于合法催收方式。

8.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第22條，銀行在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系客戶，解釋情況并盡快恢復(fù)服務(wù)。A、C、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

9.C

解析：銀行在客戶投訴處理中，應(yīng)將投訴結(jié)果公布于社交媒體的做法不屬于投訴處理流程。A、B、D選項(xiàng)均屬于投訴處理流程的內(nèi)容。

10.C

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第18條，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行信用卡領(lǐng)用合同條款。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榻档托庞每▽徟T檻屬于違規(guī)操作。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵诳蛻粑词跈?quán)的情況下查詢其信用報(bào)告屬于違規(guī)行為。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榻邮芸蛻粢孕庞每ㄟM(jìn)行現(xiàn)金透支屬于違規(guī)行為。

11.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第25條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“一人多卡”現(xiàn)象，應(yīng)要求客戶提供其他輔助證明材料。A、C、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

12.B

解析：銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶要求使用電匯方式，需特別注意匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。A、C、D選項(xiàng)均不屬于電匯方式的主要風(fēng)險(xiǎn)。

13.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第26條，銀行在客戶資料管理中，必須對(duì)客戶資料進(jìn)行加密存儲(chǔ)。A、B、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

14.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶存入10萬元現(xiàn)金，需進(jìn)行反洗錢核查。A、B、D選項(xiàng)均不屬于反洗錢核查的范圍。

15.D

解析：銀行在客戶投訴處理中，若將投訴結(jié)果公開報(bào)道，不屬于投訴升級(jí)機(jī)制。A、B、C選項(xiàng)均屬于投訴升級(jí)機(jī)制的內(nèi)容。

16.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第16條，銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

17.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第25條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“代理開戶”業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶提供實(shí)際控制人身份證明。A、C、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

18.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶申請(qǐng)大額信用貸款，必須進(jìn)行貸前調(diào)查。A、C、D選項(xiàng)均不屬于貸前調(diào)查的范圍。

19.C

解析：銀行在客戶投訴處理中，若投訴內(nèi)容涉及銀行內(nèi)部管理問題，無需向客戶反饋的做法不屬于投訴反饋機(jī)制。A、B、D選項(xiàng)均屬于投訴反饋機(jī)制的內(nèi)容。

20.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶匯款100萬元至國外，需進(jìn)行反洗錢核查。A、B、D選項(xiàng)均不屬于反洗錢核查的范圍。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第24條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)關(guān)注以下可疑跡象：客戶頻繁更換姓名、客戶資金來源不明、客戶身份信息虛假、客戶交易行為異常。

22.AB

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第19條，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”原則，即信用卡申請(qǐng)和信用卡領(lǐng)用。C、D選項(xiàng)不屬于“三親見”原則的內(nèi)容。

23.ABD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第36條，銀行在客戶投訴處理中，必須建立完善的投訴處理流程和投訴反饋機(jī)制。C選項(xiàng)不屬于投訴處理規(guī)范的內(nèi)容。

24.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第37條，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，即審查借款人信用記錄、核實(shí)貸款用途的真實(shí)性、評(píng)估貸款擔(dān)保物的價(jià)值。D選項(xiàng)不屬于“三查”制度的內(nèi)容。

25.ABC

解析：根據(jù)《反洗錢法》第25條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“企業(yè)開戶”業(yè)務(wù)，必須核實(shí)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明和實(shí)際控制人身份。D選項(xiàng)不屬于企業(yè)開戶核查的內(nèi)容。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條，銀行員工在社交媒體上發(fā)布“某某銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)15%”的信息，若該宣傳內(nèi)容不真實(shí)或夸大，則違反了廣告宣傳規(guī)范。

27.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第29條，銀行在客戶投訴處理中，必須調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容，并依法處理。

28.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶要求使用現(xiàn)金存款，必須進(jìn)行反洗錢核查。

29.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第25條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“一人多卡”現(xiàn)象，應(yīng)要求客戶提供其他輔助證明材料。

30.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶匯款100萬元至國外，需進(jìn)行反洗錢核查。

31.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第30條，銀行在客戶投訴處理中，若投訴內(nèi)容涉及銀行內(nèi)部管理問題，必須向客戶反饋。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶信用記錄良好，仍需進(jìn)行貸前調(diào)查。

33.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第25條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“代理開戶”業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶提供實(shí)際控制人身份證明。

34.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶存入1萬元現(xiàn)金，需進(jìn)行反洗錢核查。

35.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第23條，銀行在客戶投訴處理中，若客戶匯款1萬元至國外，需進(jìn)行反洗錢核查。

四、填空題

36.風(fēng)險(xiǎn)；收益；費(fèi)用

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益和費(fèi)用。

37.營業(yè)執(zhí)照；法定代表人身份證明；實(shí)際控制人身份

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)“企業(yè)開戶”業(yè)務(wù)，必須核實(shí)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明和實(shí)際控制人身份。

38.審查借款人信用記錄；核實(shí)貸款用途的真實(shí)性；評(píng)估貸款擔(dān)保物的價(jià)值

解析：根據(jù)《商業(yè)