第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農商銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.農商銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款人信用狀況進行評估的主要依據是（）。

（）A.借款人的社會關系網絡

（）B.借款人的歷史還款記錄

（）C.借款人的個人興趣愛好

（）D.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性

2.根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于（）。

（）A.60%

（）B.70%

（）C.80%

（）D.90%

3.農商銀行在辦理涉農貸款時，若借款人缺乏有效抵押物，可優(yōu)先考慮采用哪種擔保方式？（）

（）A.信用擔保

（）B.保險擔保

（）C.保證擔保

（）D.質押擔保

4.農商銀行員工在營銷貸款產品時，以下哪種行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？（）

（）A.向客戶詳細解釋產品風險

（）B.以贈送禮品方式誘導客戶購買產品

（）C.引導客戶如實填寫貸款申請

（）D.協助客戶規(guī)避監(jiān)管要求

5.根據農商銀行內部審計規(guī)定，定期開展審計工作的主要目的是（）。

（）A.提高銀行盈利能力

（）B.保障業(yè)務合規(guī)性

（）C.增加銀行資產規(guī)模

（）D.降低銀行運營成本

6.農商銀行在處理逾期貸款時，以下哪種措施不屬于常規(guī)催收手段？（）

（）A.發(fā)送催收函

（）B.調整借款人信用額度

（）C.拍賣借款人資產

（）D.電話通知借款人

7.根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》，農商銀行在查詢客戶征信信息時，必須獲得（）。

（）A.客戶口頭同意

（）B.客戶書面授權

（）C.上級單位批準

（）D.監(jiān)管機構許可

8.農商銀行在編制年度財務報告時，需重點關注以下哪項財務指標？（）

（）A.資產負債率

（）B.流動比率

（）C.凈利潤率

（）D.成本收入比

9.根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是（）。

（）A.降低客戶投訴率

（）B.防范金融犯罪風險

（）C.提高客戶滿意度

（）D.增加客戶存款規(guī)模

10.農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是（）。

（）A.高凈值客戶

（）B.中小企業(yè)主

（）C.農戶和個體工商戶

（）D.外資企業(yè)

11.根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應覆蓋（）。

（）A.所有業(yè)務流程

（）B.部分核心業(yè)務

（）C.重點風險領域

（）D.臨時性業(yè)務

12.農商銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供虛假信息，銀行應采取何種措施？（）

（）A.免除部分貸款利息

（）B.降低貸款審批額度

（）C.立即停止貸款發(fā)放

（）D.按正常流程辦理

13.根據農商銀行合規(guī)管理要求，員工在離職時需遵守（）。

（）A.保守商業(yè)秘密

（）B.提前申請休假

（）C.完成工作交接

（）D.辦理銷戶手續(xù)

14.農商銀行在評估貸款風險時，以下哪種因素屬于可量化風險？（）

（）A.宏觀經濟波動

（）B.借款人道德風險

（）C.行業(yè)政策變化

（）D.自然災害影響

15.根據農商銀行績效考核辦法，以下哪種指標不屬于員工考核范圍？（）

（）A.貸款不良率

（）B.客戶滿意度

（）C.個人資產規(guī)模

（）D.業(yè)務創(chuàng)新成果

16.農商銀行在處理客戶投訴時，以下哪種做法符合合規(guī)要求？（）

（）A.要求客戶簽署保密協議

（）B.私下接受客戶賄賂

（）C.及時記錄投訴內容

（）D.拒絕向監(jiān)管機構報告

17.根據農商銀行流動性風險管理要求，銀行需定期編制（）。

（）A.預算報告

（）B.現金流量表

（）C.資產負債表

（）D.稅務申報表

18.農商銀行在開展線上貸款業(yè)務時，需重點防范（）。

（）A.操作風險

（）B.信用風險

（）C.市場風險

（）D.法律風險

19.根據農商銀行反假幣工作要求，員工在處理現金業(yè)務時，以下哪種行為可能違規(guī)？（）

（）A.使用驗鈔機檢測鈔票真?zhèn)?/p>

（）B.假幣及時上交當地公安機關

（）C.保留假幣實物作為證據

（）D.向客戶解釋假幣特征

20.農商銀行在制定信貸政策時，需確保政策（）。

（）A.優(yōu)先滿足高管需求

（）B.符合監(jiān)管要求

（）C.提高銀行利潤

（）D.適用于所有客戶

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.農商銀行在開展反洗錢工作時，需重點關注以下哪些客戶類型？（）

（）A.大額現金交易客戶

（）B.新興行業(yè)從業(yè)者

（）C.外籍人士

（）D.政策性企業(yè)

22.根據農商銀行內部控制要求，以下哪些環(huán)節(jié)需建立不相容崗位分離制度？（）

（）A.貸款審批與放款執(zhí)行

（）B.現金保管與賬務記錄

（）C.往來結算與資產核算

（）D.客戶服務與投訴處理

23.農商銀行在評估貸款風險時，需考慮以下哪些因素？（）

（）A.借款人財務狀況

（）B.貸款用途合理性

（）C.經濟周期波動

（）D.行業(yè)政策調整

24.根據農商銀行合規(guī)管理要求，員工在履職時需遵守以下哪些原則？（）

（）A.客戶至上

（）B.誠實守信

（）C.公平公正

（）D.私利優(yōu)先

25.農商銀行在處理逾期貸款時，以下哪些措施屬于合法催收手段？（）

（）A.拍賣借款人資產

（）B.調整借款人信用額度

（）C.發(fā)送催收函

（）D.聘請第三方催收機構

26.根據農商銀行流動性風險管理要求，銀行需確保（）。

（）A.合理的流動性比例

（）B.充足的準備金水平

（）C.有效的融資渠道

（）D.高效的風險處置機制

27.農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，需重點關注以下哪些領域？（）

（）A.農業(yè)生產貸款

（）B.農村消費信貸

（）C.中小微企業(yè)貸款

（）D.個體工商戶貸款

28.根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應包括（）。

（）A.內部環(huán)境控制

（）B.風險評估控制

（）C.控制措施實施

（）D.信息與溝通控制

29.農商銀行在處理客戶投訴時，需確保（）。

（）A.及時響應投訴

（）B.客觀調查事實

（）C.合理處理訴求

（）D.保留投訴記錄

30.根據農商銀行反假幣工作要求，員工在處理現金業(yè)務時，需做到（）。

（）A.正確識別假幣

（）B.及時上交假幣

（）C.妥善保管假幣

（）D.向客戶宣傳假幣知識

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.農商銀行在開展信貸業(yè)務時，可優(yōu)先考慮關系人貸款。（×）

32.根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于70%。（√）

33.農商銀行員工在營銷貸款產品時，可夸大產品收益以吸引客戶。（×）

34.農商銀行在處理逾期貸款時，可隨意調整借款人信用額度。（×）

35.根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》，農商銀行在查詢客戶征信信息時需獲得客戶書面授權。（√）

36.農商銀行在編制年度財務報告時，需重點關注凈利潤率指標。（×）

37.根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是防范金融犯罪風險。（√）

38.農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是高凈值客戶。（×）

39.根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應覆蓋所有業(yè)務流程。（√）

40.農商銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供虛假信息，銀行可按正常流程辦理。（×）

四、填空題（共15分，每空1分）

41.農商銀行在開展信貸業(yè)務時，需遵循________原則，確保貸款資金用于________。

42.根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于________。

43.農商銀行在辦理涉農貸款時，若借款人缺乏有效抵押物，可優(yōu)先考慮采用________擔保方式。

44.根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應包括________、________和________三個要素。

45.根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》，農商銀行在查詢客戶征信信息時需獲得________。

46.農商銀行在處理客戶投訴時，需確保________、________和________。

47.根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是________。

48.農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是________。

49.根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，農商銀行的流動性覆蓋率應不低于________。

50.農商銀行在處理逾期貸款時，以下哪種措施不屬于常規(guī)催收手段？________（寫出一項即可）

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.簡述農商銀行在開展信貸業(yè)務時需遵循的主要原則。

52.結合實際案例，分析農商銀行在處理逾期貸款時容易出現的問題及應對措施。

53.簡述農商銀行反洗錢工作的主要流程。

54.農商銀行員工在履職時需遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？

55.簡述農商銀行在編制年度財務報告時需重點關注的主要財務指標及其意義。

六、案例分析題（共15分）

56.某農商銀行客戶張某因經營不善，導致一筆100萬元貸款逾期6個月。銀行在催收過程中發(fā)現，張某存在以下行為：

（1）張某以“資金周轉困難”為由，多次要求銀行展期；

（2）張某私下將貸款資金用于個人投資；

（3）張某拒絕配合銀行進行資產處置。

結合實際案例，分析張某的行為是否合規(guī)，銀行應采取哪些措施？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：農商銀行在評估借款人信用狀況時，主要依據其歷史還款記錄，包括逾期次數、還款及時性等，因此B選項正確。A選項錯誤，社會關系網絡與信用狀況無直接關聯；C選項錯誤，個人興趣愛好與信用狀況無關；D選項錯誤，職業(yè)穩(wěn)定性雖有一定影響，但不如還款記錄重要。

2.C

解析：根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第15條，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于80%，因此C選項正確。A、B、D選項均低于監(jiān)管要求。

3.C

解析：農商銀行在辦理涉農貸款時，若借款人缺乏有效抵押物，可優(yōu)先考慮保證擔保，即由第三方提供擔保，因此C選項正確。A選項錯誤，信用擔保適用于信用良好的客戶；B選項錯誤，保險擔保主要適用于風險轉移；D選項錯誤，質押擔保需提供動產或權利質押物。

4.B

解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第8條，員工不得以贈送禮品方式誘導客戶購買產品，因此B選項錯誤。A、C、D選項均符合合規(guī)要求。

5.B

解析：根據農商銀行內部審計規(guī)定，定期開展審計工作的主要目的是保障業(yè)務合規(guī)性，發(fā)現并糾正問題，因此B選項正確。A、C、D選項均不是審計工作的核心目的。

6.C

解析：農商銀行在處理逾期貸款時，常規(guī)催收手段包括發(fā)送催收函、電話通知借款人、調整信用額度等，但不會隨意拍賣借款人資產，因此C選項錯誤。

7.B

解析：根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》第22條，農商銀行在查詢客戶征信信息時必須獲得客戶書面授權，因此B選項正確。A、C、D選項均不符合法規(guī)要求。

8.A

解析：農商銀行在編制年度財務報告時，需重點關注資產負債率，該指標反映銀行的杠桿水平，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于財務指標，但不是核心指標。

9.B

解析：根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是防范金融犯罪風險，識別客戶真實身份，因此B選項正確。A、C、D選項均不是KYC的核心目的。

10.C

解析：農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是農戶和個體工商戶，因此C選項正確。A、B、D選項均不屬于普惠金融優(yōu)先服務對象。

11.A

解析：根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應覆蓋所有業(yè)務流程，確保風險可控，因此A選項正確。B、C、D選項均不符合要求。

12.C

解析：根據農商銀行信貸業(yè)務規(guī)定，若借款人提供虛假信息，銀行應立即停止貸款發(fā)放，因此C選項正確。A、B、D選項均不符合合規(guī)要求。

13.A

解析：根據農商銀行合規(guī)管理要求，員工在離職時需遵守保守商業(yè)秘密，不得泄露銀行信息，因此A選項正確。B、C、D選項均不是離職時的主要義務。

14.A

解析：農商銀行在評估貸款風險時，宏觀經濟波動屬于可量化風險，可通過數據模型分析，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于難以量化的風險。

15.C

解析：根據農商銀行績效考核辦法，個人資產規(guī)模不屬于員工考核范圍，因此C選項正確。A、B、D選項均屬于考核指標。

16.C

解析：根據農商銀行客戶投訴處理規(guī)定，員工需及時記錄投訴內容，確保問題得到解決，因此C選項正確。A、B、D選項均不符合合規(guī)要求。

17.B

解析：根據農商銀行流動性風險管理要求，銀行需定期編制現金流量表，監(jiān)測流動性狀況，因此B選項正確。A、C、D選項均不屬于流動性管理工具。

18.A

解析：農商銀行在開展線上貸款業(yè)務時，需重點防范操作風險，如系統漏洞、數據泄露等，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于其他風險類型。

19.B

解析：根據農商銀行反假幣工作要求，假幣需及時上交當地公安機關，不得私自處理，因此B選項錯誤。A、C、D選項均符合合規(guī)要求。

20.B

解析：根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理暫行辦法》，農商銀行的信貸政策需符合監(jiān)管要求，確保公平合規(guī)，因此B選項正確。A、C、D選項均不符合要求。

二、多選題

21.ABC

解析：根據農商銀行反洗錢規(guī)定，需重點關注大額現金交易客戶、新興行業(yè)從業(yè)者和外籍人士，因此ABC選項正確。D選項不屬于重點關注的客戶類型。

22.ABC

解析：根據農商銀行內部控制要求，貸款審批與放款執(zhí)行、現金保管與賬務記錄、往來結算與資產核算需建立不相容崗位分離制度，因此ABC選項正確。D選項不屬于不相容崗位。

23.ABCD

解析：農商銀行在評估貸款風險時，需考慮借款人財務狀況、貸款用途合理性、經濟周期波動和行業(yè)政策調整等因素，因此ABCD選項均正確。

24.ABC

解析：根據農商銀行合規(guī)管理要求，員工在履職時需遵守客戶至上、誠實守信和公平公正原則，因此ABC選項正確。D選項錯誤，私利優(yōu)先違反職業(yè)道德。

25.AC

解析：根據農商銀行逾期貸款催收規(guī)定，合法催收手段包括發(fā)送催收函和電話通知借款人，但不應隨意拍賣借款人資產或聘請第三方催收機構，因此AC選項正確。

26.ABCD

解析：根據農商銀行流動性風險管理要求，銀行需確保合理的流動性比例、充足的準備金水平、有效的融資渠道和高效的風險處置機制，因此ABCD選項均正確。

27.ABCD

解析：農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，需重點關注農業(yè)生產貸款、農村消費信貸、中小企業(yè)貸款和個體工商戶貸款等領域，因此ABCD選項均正確。

28.ABCD

解析：根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應包括內部環(huán)境控制、風險評估控制、控制措施實施和信息與溝通控制，因此ABCD選項均正確。

29.ABCD

解析：根據農商銀行客戶投訴處理規(guī)定，需確保及時響應投訴、客觀調查事實、合理處理訴求和保留投訴記錄，因此ABCD選項均正確。

30.ABCD

解析：根據農商銀行反假幣工作要求，員工在處理現金業(yè)務時需做到正確識別假幣、及時上交假幣、妥善保管假幣和向客戶宣傳假幣知識，因此ABCD選項均正確。

三、判斷題

31.×

解析：根據《商業(yè)銀行法》第40條，農商銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，因此關系人貸款需符合同等條件，不能優(yōu)先考慮。

32.√

解析：根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第15條，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于70%，因此本題說法正確。

33.×

解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第8條，員工不得夸大產品收益，需如實告知客戶，因此本題說法錯誤。

34.×

解析：根據農商銀行信貸業(yè)務規(guī)定，銀行需嚴格審核借款人信用額度調整申請，不能隨意調整，因此本題說法錯誤。

35.√

解析：根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》第22條，農商銀行在查詢客戶征信信息時需獲得客戶書面授權，因此本題說法正確。

36.×

解析：農商銀行在編制年度財務報告時，需重點關注資產負債率、流動性覆蓋率等指標，凈利潤率只是參考指標，因此本題說法錯誤。

37.√

解析：根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是防范金融犯罪風險，識別客戶真實身份，因此本題說法正確。

38.×

解析：農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是農戶和個體工商戶，而不是高凈值客戶，因此本題說法錯誤。

39.√

解析：根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應覆蓋所有業(yè)務流程，確保風險可控，因此本題說法正確。

40.×

解析：根據農商銀行信貸業(yè)務規(guī)定，若借款人提供虛假信息，銀行應立即停止貸款發(fā)放，并進行調查處理，因此本題說法錯誤。

四、填空題

41.實事求是；合法合規(guī)用途

解析：農商銀行在開展信貸業(yè)務時，需遵循實事求是原則，確保貸款資金用于合法合規(guī)用途。

42.80%

解析：根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第15條，農商銀行的核心負債期限覆蓋率應不低于80%。

43.保證

解析：農商銀行在辦理涉農貸款時，若借款人缺乏有效抵押物，可優(yōu)先考慮保證擔保，即由第三方提供擔保。

44.內部環(huán)境控制；風險評估控制；控制措施實施

解析：根據銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》，農商銀行的內部控制體系應包括內部環(huán)境控制、風險評估控制和控制措施實施三個要素。

45.客戶書面授權

解析：根據中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》第22條，農商銀行在查詢客戶征信信息時需獲得客戶書面授權。

46.及時響應投訴；客觀調查事實；合理處理訴求

解析：根據農商銀行客戶投訴處理規(guī)定，需確保及時響應投訴、客觀調查事實和合理處理訴求。

47.防范金融犯罪風險

解析：根據農商銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別（KYC）的主要目的是防范金融犯罪風險。

48.農戶和個體工商戶

解析：農商銀行在開展普惠金融業(yè)務時，優(yōu)先服務的對象是農戶和個體工商戶。

49.100%

解析：根據中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第14條，農商銀行的流動性覆蓋率應不低于100%。

50.拍賣借款人資產

解析：農商銀行在處理逾期貸款時，常規(guī)催收手段包括發(fā)送催收函、電話通知借款人、調整信用額度等，但不會隨意拍賣借款人資產。

五、簡答題

51.答：農商銀行在開展信貸業(yè)務時需遵循以下主要原則：

①合法合規(guī)原則：貸款業(yè)務需符合《商業(yè)銀行法》等相關法律法規(guī)；

②審慎經營原則：嚴格審查借款人信用狀況，控制貸款風險；

③公平公正原則：對所有客戶一視同仁，不得歧視；

④風險控制原則：建立完善的信貸風險管理體系；

⑤服務實體經濟原則：優(yōu)先支持涉農貸款和普惠金融業(yè)務。

52.答：農商銀行在處理逾期貸款時容易出現以下問題：

①催收手段不當：部分員工采用暴力