大型保險公司授權(quán)管理規(guī)章匯編第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范公司經(jīng)營管理行為，明確各層級、各崗位的權(quán)限與責(zé)任，確保授權(quán)活動的合規(guī)、有序、高效進(jìn)行，防范經(jīng)營風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，提升運(yùn)營效率，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程，特制定本規(guī)章匯編。第二條適用范圍本規(guī)章匯編適用于公司總部各部門、各分支機(jī)構(gòu)以及所有員工在執(zhí)行公司經(jīng)營管理職能過程中的授權(quán)行為。公司對外合作、業(yè)務(wù)開展等涉及的授權(quán)事項，除另有特別規(guī)定外，均應(yīng)遵循本匯編的原則和要求。第三條基本原則授權(quán)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級授權(quán)：在公司統(tǒng)一戰(zhàn)略和政策框架下，根據(jù)管理層次和職責(zé)分工，實施分級授權(quán)，確保權(quán)責(zé)分明。（二）權(quán)責(zé)對等、風(fēng)險可控：授權(quán)范圍與被授權(quán)主體的職責(zé)能力相匹配，權(quán)力與責(zé)任相對等，同時建立有效的風(fēng)險控制機(jī)制。（三）授權(quán)有度、動態(tài)調(diào)整：授權(quán)應(yīng)明確邊界和額度，避免過度授權(quán)或授權(quán)不足。授權(quán)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管要求等因素進(jìn)行動態(tài)評估與調(diào)整。（四）流程規(guī)范、記錄完整：授權(quán)行為應(yīng)遵循規(guī)定的程序，相關(guān)決策過程、授權(quán)內(nèi)容、變更情況等均需形成書面記錄，妥善存檔。（五）監(jiān)督有效、問責(zé)嚴(yán)格：建立健全授權(quán)執(zhí)行的監(jiān)督檢查機(jī)制，對越權(quán)、濫用職權(quán)、違規(guī)操作等行為，按照規(guī)定追究相關(guān)人員責(zé)任。第二章授權(quán)主體與客體第四條授權(quán)主體公司授權(quán)主體包括：（一）股東會：根據(jù)公司章程規(guī)定，對公司重大事項行使最終決策權(quán)和授權(quán)權(quán)。（二）董事會：在股東會授權(quán)范圍內(nèi)，行使公司經(jīng)營決策權(quán)，并向經(jīng)營管理層進(jìn)行授權(quán)。（三）經(jīng)營管理層：在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理，并向各部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)崗位進(jìn)行授權(quán)。（四）其他經(jīng)明確規(guī)定的授權(quán)主體。第五條授權(quán)客體授權(quán)客體是指接受授權(quán)并行使相應(yīng)職權(quán)的組織或個人，包括：（一）公司各職能部門；（二）各分支機(jī)構(gòu)；（三）特定崗位的員工；（四）其他經(jīng)授權(quán)的主體。授權(quán)客體應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)能力和職業(yè)道德，能夠承擔(dān)授權(quán)所賦予的責(zé)任。第三章授權(quán)范圍與權(quán)限劃分第六條授權(quán)范圍界定授權(quán)范圍應(yīng)基于公司組織架構(gòu)、部門職責(zé)和崗位職責(zé)進(jìn)行界定，主要包括但不限于：（一）戰(zhàn)略規(guī)劃與重大決策類；（二）經(jīng)營管理類（含機(jī)構(gòu)管理、財務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)管理等）；（三）風(fēng)險管理與合規(guī)類；（四）內(nèi)部審計類；（五）對外投資與合作類；（六）其他需要明確授權(quán)的事項。第七條權(quán)限層級劃分根據(jù)事項的重要性、風(fēng)險程度及影響范圍，權(quán)限一般劃分為：（一）決策審批權(quán)：對重大事項進(jìn)行最終決策或?qū)徟臋?quán)力。（二）審核權(quán)：對事項進(jìn)行審查核實并提出意見的權(quán)力。（三）執(zhí)行權(quán)：在批準(zhǔn)范圍內(nèi)具體實施和操作的權(quán)力。（四）建議權(quán)：對相關(guān)事項提出建議和方案的權(quán)力。（五）知情權(quán)：了解和獲取相關(guān)信息的權(quán)力。第八條關(guān)鍵領(lǐng)域授權(quán)細(xì)則針對公司關(guān)鍵經(jīng)營管理領(lǐng)域，應(yīng)制定更為具體的授權(quán)細(xì)則，例如：（一）資金管理：明確不同層級對資金調(diào)度、投融資、擔(dān)保等事項的審批權(quán)限和額度。（二）人事管理：明確各級管理人員的任免、考核、薪酬等事項的審批權(quán)限。（三）業(yè)務(wù)管理：1.承保權(quán)限：根據(jù)險種、保額、風(fēng)險等級等因素，劃分不同層級的承保審批權(quán)限。2.理賠權(quán)限：根據(jù)賠付金額、案件性質(zhì)等因素，劃分不同層級的理賠審核與審批權(quán)限。3.銷售管理：明確產(chǎn)品銷售政策制定、渠道管理、費(fèi)用審批等權(quán)限。（四）資產(chǎn)管理：明確固定資產(chǎn)購置、處置、租賃等事項的審批權(quán)限。（五）對外合同：根據(jù)合同類型、金額、風(fēng)險等級等劃分審批權(quán)限。第四章授權(quán)程序與形式第九條授權(quán)申請與審批常規(guī)授權(quán)一般由公司統(tǒng)一制定授權(quán)體系和標(biāo)準(zhǔn)。專項授權(quán)或臨時授權(quán)按以下程序辦理：（一）申請：需要授權(quán)的部門或個人應(yīng)提交授權(quán)申請，說明授權(quán)事項、理由、建議權(quán)限范圍及期限等。（二）審核：申請事項應(yīng)先經(jīng)相關(guān)職能部門（如風(fēng)險管理部、合規(guī)部）進(jìn)行合規(guī)性、風(fēng)險性審核。（三）審批：根據(jù)權(quán)限層級，報相應(yīng)授權(quán)主體審批決定。審批過程應(yīng)有明確的書面記錄。第十條授權(quán)書的制定與發(fā)放授權(quán)決定作出后，應(yīng)以書面形式（授權(quán)書）明確授權(quán)內(nèi)容。授權(quán)書應(yīng)至少包含以下要素：（一）授權(quán)主體與客體；（二）授權(quán)事項與范圍；（三）權(quán)限級別與額度（如有）；（四）授權(quán)期限；（五）雙方權(quán)利與義務(wù)；（六）責(zé)任追究；（七）授權(quán)生效日期及其他需要明確的事項。授權(quán)書一式多份，授權(quán)主體、授權(quán)客體及相關(guān)存檔部門各執(zhí)一份。第十一條授權(quán)形式授權(quán)一般采用書面形式。對于日常、常規(guī)性的授權(quán)，可通過制定崗位職責(zé)說明書、管理制度、業(yè)務(wù)操作流程等方式予以明確。對于特定、臨時性的事項，應(yīng)簽發(fā)專項授權(quán)書?？陬^授權(quán)僅限于緊急情況下且事后能及時補(bǔ)辦書面手續(xù)的特殊情形，非緊急情況不得采用口頭授權(quán)。第十二條授權(quán)的生效與公示授權(quán)自授權(quán)書載明的生效日期起生效。公司應(yīng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)信息公示機(jī)制，確保相關(guān)人員了解自身及相關(guān)崗位的授權(quán)范圍和權(quán)限邊界。第五章授權(quán)管理與監(jiān)控第十三條授權(quán)的動態(tài)調(diào)整公司應(yīng)定期（至少每年）對授權(quán)體系的有效性和適當(dāng)性進(jìn)行評估。當(dāng)出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)及時調(diào)整授權(quán)：（一）公司戰(zhàn)略、組織架構(gòu)發(fā)生重大變化；（二）法律法規(guī)、監(jiān)管政策發(fā)生變化；（三）業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況發(fā)生顯著變化；（四）授權(quán)客體的履職能力、業(yè)績表現(xiàn)或合規(guī)狀況發(fā)生變化；（五）其他需要調(diào)整授權(quán)的情形。授權(quán)的調(diào)整程序參照本規(guī)章第九條執(zhí)行。第十四條授權(quán)執(zhí)行的報告被授權(quán)主體應(yīng)定期或不定期向授權(quán)主體報告授權(quán)執(zhí)行情況，包括但不限于授權(quán)事項的進(jìn)展、風(fēng)險狀況、遇到的問題及處理建議等。對于重大授權(quán)事項的執(zhí)行情況，應(yīng)及時報告。第十五條授權(quán)的記錄與檔案管理公司應(yīng)建立健全授權(quán)管理檔案，對授權(quán)申請、審批文件、授權(quán)書、授權(quán)調(diào)整、授權(quán)執(zhí)行報告等相關(guān)資料進(jìn)行規(guī)范管理，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和可追溯性。檔案保存期限應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。第十六條授權(quán)監(jiān)督與檢查（一）公司內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對授權(quán)管理的有效性和授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立審計監(jiān)督。（二）風(fēng)險管理部門、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對授權(quán)執(zhí)行過程中的風(fēng)險狀況和合規(guī)性進(jìn)行日常監(jiān)督。（三）各授權(quán)主體對其授權(quán)的執(zhí)行情況負(fù)有直接監(jiān)督責(zé)任。監(jiān)督檢查結(jié)果應(yīng)作為授權(quán)調(diào)整、績效考核及責(zé)任追究的重要依據(jù)。第六章責(zé)任追究第十七條被授權(quán)主體的責(zé)任被授權(quán)主體在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，對其決策和行為的后果負(fù)責(zé)。若發(fā)生以下情形，公司將視情節(jié)輕重對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理：（一）超越授權(quán)范圍行使權(quán)力；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自轉(zhuǎn)授權(quán)；（三）未履行或未正確履行授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致公司利益受損或聲譽(yù)受影響；（四）濫用授權(quán)謀取私利；（五）隱瞞或謊報授權(quán)執(zhí)行情況；（六）其他違反本規(guī)章及相關(guān)規(guī)定的行為。第十八條授權(quán)主體的責(zé)任授權(quán)主體對其授權(quán)行為的適當(dāng)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。因授權(quán)不當(dāng)、監(jiān)督不力或未能及時調(diào)整授權(quán)導(dǎo)致公司損失的，授權(quán)主體相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十九條責(zé)任追究方式責(zé)任追究方式包括但不限于：通報批評、經(jīng)濟(jì)處罰、崗位調(diào)整、降職、撤職、解除勞動合同等；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第七章附則第二十條解釋權(quán)本規(guī)章匯編由公司董事會（或指定的高級管理層，如總經(jīng)理室）負(fù)責(zé)解釋。第二十一條沖突處理本規(guī)章匯編與國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程不一致的，以國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程為準(zhǔn)。公司原有相關(guān)規(guī)定與本規(guī)章匯編不一致的，以本規(guī)章匯編為準(zhǔn)。第二十二條生