銀行電子印章安全管理規(guī)范一、總則1.1目的與依據(jù)為規(guī)范本行電子印章的全生命周期管理，保障電子印章使用的安全性、真實(shí)性、完整性和不可否認(rèn)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本規(guī)范。1.2適用范圍本規(guī)范適用于本行及所屬各分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中涉及電子印章的申請(qǐng)、制作、存儲(chǔ)、使用、變更、廢止、歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理。所有使用、管理電子印章的部門及相關(guān)人員均須遵守本規(guī)范。1.3定義銀行電子印章：指以本行名義，按照國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，采用密碼技術(shù)生成的，包含單位名稱、印章類型、印文圖案等信息，用于簽署電子文件并具備與實(shí)體印章同等法律效力的電子數(shù)據(jù)。其核心在于通過(guò)可靠的電子簽名技術(shù)保障簽署行為的有效性。二、基本原則2.1安全第一原則電子印章管理應(yīng)將安全置于首位，所有操作和流程設(shè)計(jì)均需以保障印章安全為前提，防止偽造、篡改、盜用、濫用等風(fēng)險(xiǎn)。2.2合規(guī)性原則電子印章的生成、使用和管理必須符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。2.3權(quán)責(zé)明確原則電子印章的申請(qǐng)、審批、制作、保管、使用等各環(huán)節(jié)均需明確責(zé)任人，確保權(quán)責(zé)清晰，有據(jù)可查。2.4最小權(quán)限與審慎授權(quán)原則電子印章的使用權(quán)限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行最小化分配，并經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批流程。操作人員僅能在授權(quán)范圍內(nèi)使用特定電子印章。2.5全程可追溯原則電子印章的每一次操作，包括制作、領(lǐng)用、使用、修改、銷毀等，均應(yīng)形成完整的日志記錄，確保操作行為可審計(jì)、可追溯。三、電子印章的申請(qǐng)與制作3.1申請(qǐng)業(yè)務(wù)部門因工作需要使用電子印章時(shí)，應(yīng)由指定負(fù)責(zé)人提交書面申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明印章的用途、使用范圍、建議的保管人和使用人等信息，并經(jīng)本部門及相關(guān)管理部門（如運(yùn)營(yíng)管理部、法律合規(guī)部）審批。3.2審批電子印章的申請(qǐng)審批應(yīng)遵循分級(jí)授權(quán)原則。不同級(jí)別、不同類型的電子印章，其審批權(quán)限應(yīng)有所區(qū)別。審批過(guò)程應(yīng)確保申請(qǐng)的合理性與必要性。3.3制作與賦權(quán)經(jīng)審批通過(guò)的電子印章，由本行指定的專門管理部門（以下簡(jiǎn)稱“印章管理部門”）負(fù)責(zé)統(tǒng)一制作。制作過(guò)程應(yīng)采用符合國(guó)家規(guī)定的密碼技術(shù)和安全設(shè)備，確保印章數(shù)據(jù)的唯一性和安全性。電子印章制作完成后，應(yīng)嚴(yán)格按照審批結(jié)果為指定人員或系統(tǒng)賦予相應(yīng)的使用權(quán)限，并設(shè)置合理的使用期限和使用條件。四、電子印章的存儲(chǔ)與保管4.1安全存儲(chǔ)電子印章的核心密鑰及印章數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在符合國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求的專用加密存儲(chǔ)介質(zhì)或密碼設(shè)備中（如USBKey、加密服務(wù)器等）。存儲(chǔ)環(huán)境應(yīng)具備嚴(yán)格的物理和邏輯訪問(wèn)控制措施，防止非授權(quán)訪問(wèn)和數(shù)據(jù)泄露。4.2專人保管電子印章載體（如USBKey）應(yīng)指定專人保管。保管人應(yīng)妥善保管載體，不得轉(zhuǎn)借、復(fù)制、泄露密碼，如發(fā)生遺失、被盜等情況，應(yīng)立即向印章管理部門報(bào)告并采取應(yīng)急措施。4.3密鑰管理電子印章所使用的密鑰對(duì)的生成、存儲(chǔ)、備份、更新、銷毀等環(huán)節(jié)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家密碼管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確保密鑰的機(jī)密性、完整性和可用性。五、電子印章的使用與授權(quán)5.1使用場(chǎng)景與范圍電子印章的使用應(yīng)嚴(yán)格限定在經(jīng)審批的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和范圍內(nèi)，不得超范圍使用。簽署的電子文件應(yīng)與業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)相符。5.2身份認(rèn)證與授權(quán)使用電子印章前，系統(tǒng)必須對(duì)操作人員進(jìn)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證，可采用多因素認(rèn)證方式（如密碼+動(dòng)態(tài)口令+生物特征等）。操作人員只能使用其被授權(quán)的電子印章。5.3使用審批與復(fù)核重要業(yè)務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的電子印章使用，應(yīng)建立雙人復(fù)核或多級(jí)審批機(jī)制。確保簽署行為是在明確授權(quán)和審核的前提下進(jìn)行的。5.4簽署規(guī)范使用電子印章簽署電子文件時(shí)，應(yīng)確保簽署過(guò)程的規(guī)范性，包括但不限于準(zhǔn)確選擇印章、核對(duì)簽署內(nèi)容、應(yīng)用可靠的時(shí)間戳等，以保證簽署結(jié)果的法律效力。5.5禁止行為嚴(yán)禁任何人員未經(jīng)授權(quán)私自制作、復(fù)制、使用、出借電子印章；嚴(yán)禁利用電子印章簽署虛假文件或從事違法違規(guī)活動(dòng)；嚴(yán)禁在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境或設(shè)備上使用電子印章。六、電子印章的變更與廢止6.1變更當(dāng)電子印章的相關(guān)信息（如印章樣式、使用范圍、保管人、使用人等）發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)按照新申請(qǐng)的審批流程提交變更申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后由印章管理部門進(jìn)行變更操作，并更新相關(guān)授權(quán)。6.2廢止電子印章因業(yè)務(wù)調(diào)整、有效期屆滿、印章樣式更新或其他原因不再使用時(shí)，應(yīng)由原申請(qǐng)部門提交廢止申請(qǐng)，經(jīng)審批后，由印章管理部門負(fù)責(zé)對(duì)該電子印章進(jìn)行廢止處理，包括注銷權(quán)限、清除或封存相關(guān)數(shù)據(jù)，并做好記錄。七、電子印章的審計(jì)與追溯7.1日志記錄電子印章系統(tǒng)應(yīng)具備完善的日志記錄功能，詳細(xì)記錄電子印章的申請(qǐng)、制作、存儲(chǔ)、領(lǐng)取、使用、變更、廢止等全過(guò)程操作信息，包括操作人、操作時(shí)間、操作內(nèi)容、IP地址等關(guān)鍵要素。7.2日志管理與審計(jì)日志數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保存，保存期限應(yīng)不低于相關(guān)法規(guī)要求。印章管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期或不定期對(duì)電子印章使用日志進(jìn)行審計(jì)，檢查是否存在違規(guī)操作行為。7.3追溯與取證當(dāng)發(fā)生電子印章相關(guān)的安全事件或法律糾紛時(shí)，應(yīng)能夠依據(jù)日志記錄對(duì)相關(guān)操作行為進(jìn)行準(zhǔn)確追溯，并提供符合法律要求的電子證據(jù)。八、技術(shù)保障與系統(tǒng)安全8.1系統(tǒng)建設(shè)要求電子印章系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，具備高安全性、高可靠性和高可用性。系統(tǒng)應(yīng)通過(guò)權(quán)威機(jī)構(gòu)的安全檢測(cè)與認(rèn)證。8.2加密與防篡改電子印章的生成、傳輸、存儲(chǔ)和驗(yàn)證全過(guò)程應(yīng)采用國(guó)家認(rèn)可的加密算法進(jìn)行保護(hù)，確保電子印章本身及簽署文件的完整性和防篡改性。8.3時(shí)間戳服務(wù)電子印章簽署應(yīng)結(jié)合可信時(shí)間戳服務(wù)，確保簽署時(shí)間的準(zhǔn)確性和不可否認(rèn)性。8.4安全防護(hù)電子印章系統(tǒng)應(yīng)部署必要的安全防護(hù)措施，如防火墻、入侵檢測(cè)/防御系統(tǒng)、防病毒軟件等，防止系統(tǒng)被攻擊、入侵或感染惡意代碼。8.5容災(zāi)備份應(yīng)對(duì)電子印章系統(tǒng)及關(guān)鍵數(shù)據(jù)（如印章數(shù)據(jù)、密鑰、日志等）進(jìn)行定期備份，并建立完善的容災(zāi)恢復(fù)機(jī)制，確保在系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)能夠快速恢復(fù)。九、人員管理與培訓(xùn)9.1崗位職責(zé)明確電子印章管理部門、業(yè)務(wù)部門、技術(shù)支持部門以及相關(guān)操作人員的崗位職責(zé)，確保各司其職，各負(fù)其責(zé)。9.2保密義務(wù)所有接觸和管理電子印章的人員均負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露電子印章的相關(guān)信息、密鑰、密碼等。9.3培訓(xùn)與考核印章管理部門應(yīng)定期組織電子印章相關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、操作規(guī)范及安全意識(shí)培訓(xùn)，并對(duì)相關(guān)人員的掌握情況進(jìn)行考核，確保其具備必要的知識(shí)和技能。9.4人員離崗離職管理當(dāng)電子印章保管人或使用人發(fā)生崗位變動(dòng)或離職時(shí)，所在部門應(yīng)及時(shí)通知印章管理部門，辦理電子印章使用權(quán)限的變更或注銷手續(xù)，并收回相關(guān)存儲(chǔ)介質(zhì)。十、應(yīng)急處置10.1應(yīng)急預(yù)案印章管理部門應(yīng)制定電子印章安全事件應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任人及聯(lián)系方式。10.2事件響應(yīng)發(fā)生電子印章丟失、被盜、被篡改、濫用或系統(tǒng)遭受攻擊等安全事件時(shí)，相關(guān)人員應(yīng)立即按照應(yīng)急預(yù)案采取措施，如暫停使用、鎖定賬戶、報(bào)告上級(jí)、保存證據(jù)等，并及時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如適用）。十一、監(jiān)督與檢查本行內(nèi)部審計(jì)部門及合規(guī)管理部門應(yīng)將電子印章管理情況納入日常監(jiān)督檢查