第九章第1節(jié)金融創(chuàng)新與

金融科技概述金融學(xué)基礎(chǔ)情境導(dǎo)入長尾客群數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實踐案例思考：1.交通銀行通過長尾客群數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實踐案例有哪些創(chuàng)新點?2.交通銀行通過長尾客群數(shù)字普惠金融創(chuàng)新實踐有哪些效果?一、金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的定義金融創(chuàng)新是各種金融要素的重新結(jié)合,是金融機(jī)構(gòu)為追求微觀利益、金融當(dāng)局為提高整個金融業(yè)宏觀效益而發(fā)生的金融創(chuàng)造性變革。金融創(chuàng)新主要是指新的金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)、金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融制度的創(chuàng)造和推廣。金融工具、金融業(yè)務(wù)、金融管理、金融體制的創(chuàng)新不僅改變了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、經(jīng)營理念,還極大地推動了金融國際化的進(jìn)程。金融創(chuàng)新是一個動態(tài)的概念。金融創(chuàng)新伴隨著金融發(fā)展的全過程,從過去到現(xiàn)在,又將走向未來。金融創(chuàng)新不是一個國家特有的現(xiàn)象,而是出現(xiàn)在各個國家和全球范圍內(nèi)的共同趨勢,包括了完成組合、變革和發(fā)現(xiàn)的整個過程。一、金融創(chuàng)新概述2.金融創(chuàng)新的類型(1)金融制度的創(chuàng)新①國際貨幣制度的創(chuàng)新②國際金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新(2)金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新(3)金融工具的創(chuàng)新①基本存款工具的創(chuàng)新②大額可轉(zhuǎn)讓定期存單③可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶④衍生金融工具的創(chuàng)新【案例9-1】綠色轉(zhuǎn)型金融工具

中共中央、國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見提到,“豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具。延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末。研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn),為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持。鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險基礎(chǔ)上引導(dǎo)信貸資源綠色化配置,有條件的地方可通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持綠色信貸發(fā)展。鼓勵地方政府通過多種方式降低綠色債券融資成本。積極發(fā)展綠色股權(quán)融資、綠色融資租賃、綠色信托等金融工具,有序推進(jìn)碳金融產(chǎn)品和衍生工具創(chuàng)新。發(fā)展綠色保險,探索建立差別化保險費(fèi)率機(jī)制?！币?、金融創(chuàng)新概述(5)現(xiàn)代技術(shù)進(jìn)步(4)規(guī)避金融風(fēng)險(3)金融市場需求(2)行業(yè)競爭加劇(1)規(guī)避金融監(jiān)管金融創(chuàng)新的驅(qū)動力二、金融科技概述1.金融科技的起源金融科技(FinancialTechnology,FinTech)由金融(Finance)和科技(Technology)兩個單詞合成而來,用于指21世紀(jì)出現(xiàn)的金融服務(wù)業(yè)。最早期的FinTech是在20世紀(jì)90年代由美國花旗銀行成立金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)盟時提出,最初僅指金融機(jī)構(gòu)后端使用的計算機(jī)技術(shù)。2.金融科技的定義金融穩(wěn)定理事會(FinancialStabilityBoard,FSB)于2016年對金融科技進(jìn)行了初步定義,即技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品,從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。這一定義被廣泛接受并作為金融科技的核心內(nèi)涵。互動實踐：金融科技和科技金融有什么區(qū)別?三、金融創(chuàng)新與金融科技的關(guān)系金融科技為金融創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的技術(shù)支金融創(chuàng)新與金融科技相互促進(jìn)金融創(chuàng)新是金融科技的驅(qū)動力金融創(chuàng)新與金融科技共同推動著金融業(yè)的發(fā)展第九章第2節(jié)金融科技的

主要技術(shù)領(lǐng)域金融學(xué)基礎(chǔ)情境導(dǎo)入國內(nèi)銀行業(yè)首獲大獎廣發(fā)卡拿下國際質(zhì)量創(chuàng)新大賽一等獎思考：案例中廣發(fā)銀行是如何利用金融科技手段應(yīng)對信用卡交易風(fēng)險的？一、區(qū)塊鏈技術(shù)1.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中的應(yīng)用(1)數(shù)字貨幣和支付①數(shù)字貨幣②支付系統(tǒng)(2)智能合約(3)資產(chǎn)管理(4)跨境支付和匯款(5)防欺詐和了解您的客戶(6)借貸和融資(7)交易結(jié)算和清算(8)供應(yīng)鏈金融(9)保險行業(yè)一、區(qū)塊鏈技術(shù)2.區(qū)塊鏈技術(shù)的前景

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的前景非常廣闊。隨著去中心化金融(DecentralizedFinance,DeFi)的崛起、跨境支付和結(jié)算的加速、資產(chǎn)管理和交易的創(chuàng)新、智能合約的廣泛應(yīng)用、供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化及合規(guī)監(jiān)管的強(qiáng)化等趨勢的推動,區(qū)塊鏈技術(shù)將深刻改變金融行業(yè)的運(yùn)作模式和發(fā)展格局。同時,隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化和互操作性的提升,其應(yīng)用范圍和影響力將進(jìn)一步擴(kuò)大?！景咐?-2】

區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用—比特幣比特幣是一種數(shù)字貨幣,也是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化支付系統(tǒng)。它最初由中本聰(SatoshiNakamoto)在2009年提出并實現(xiàn),作為一種去中心化的、無需信任第三方的電子現(xiàn)金系統(tǒng)而廣受關(guān)注。比特幣的特點是去中心化、匿名性、安全性高及交易透明。它的發(fā)行數(shù)量有限,通過“挖礦”的方式產(chǎn)生,這使得比特幣具有很高的稀缺性。比特幣可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行交易,無須經(jīng)過傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)或支付平臺,實現(xiàn)了點對點的即時支付。由于其獨特的特性和廣泛的應(yīng)用場景,比特幣在數(shù)字貨幣領(lǐng)域具有重要的地位,并成為區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用之一。二、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)(4)提高決策效率和準(zhǔn)確性(3)投資組合優(yōu)化與風(fēng)險管理(2)欺詐檢測與反洗錢(1)風(fēng)險評估與預(yù)測1.人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在金融風(fēng)險管理中的作用【案例9-3】

人工智能深入?yún)⑴c反洗錢人工智能通過其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理、模式識別和網(wǎng)絡(luò)分析能力,在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮著越來越重要的作用。人工智能系統(tǒng)能夠?qū)崟r分析海量的金融交易數(shù)據(jù),利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法從歷史數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)洗錢行為模式。通過實時監(jiān)測交易行為,系統(tǒng)能夠迅速識別出與已知或未知洗錢模式相匹配的異常交易。這些異常交易可能表現(xiàn)為交易金額異常、交易頻率異常、交易時間不合邏輯或與客戶身份、財務(wù)狀況不符等特點。人工智能通過復(fù)雜的算法模型,對這些特征進(jìn)行綜合分析,提高洗錢風(fēng)險識別的精準(zhǔn)度。在處理可疑交易報告時,人工智能利用自然語言處理技術(shù),能夠理解和分析文本信息,從中提取關(guān)鍵要素和線索。這有助于快速評估報告質(zhì)量、提取重點內(nèi)容,并對涉罪類型進(jìn)行分類。通過自然語言處理,人工智能還能夠自動化生成報告摘要或初步分析意見,減輕人工負(fù)擔(dān),提高報告處理效率。人工智能通過構(gòu)建復(fù)雜的交易網(wǎng)絡(luò)圖譜,能夠深入挖掘交易主體間的潛在關(guān)系或隱藏聯(lián)系。這種能力有助于識別出高風(fēng)險個人或?qū)嶓w,以及潛在的洗錢犯罪團(tuán)伙。結(jié)合知識圖譜技術(shù),人工智能能夠直觀展現(xiàn)交易全景圖,幫助分析員快速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點和可疑團(tuán)伙,為打擊洗錢犯罪提供有力支持。二、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)2.人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在投資咨詢中的作用(1)市場趨勢預(yù)測與投資策略制定(2)提高決策效率和準(zhǔn)確性三、大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)狹義上可以定義為用現(xiàn)有的一般技術(shù)難以管理的大量數(shù)據(jù)的集合。所謂“用現(xiàn)有的一般技術(shù)難以管理”,是指數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜,用目前在企業(yè)數(shù)據(jù)庫占據(jù)主流地位的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫無法進(jìn)行管理,或者理解為由于數(shù)據(jù)量的增大,導(dǎo)致對數(shù)據(jù)的查詢響應(yīng)時間超出允許范圍。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融決策支持系統(tǒng)中的運(yùn)用極為重要且廣泛。它通過分析海量、多維度的金融數(shù)據(jù),為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的市場趨勢預(yù)測、信用風(fēng)險評估、投資策略優(yōu)化、客戶行為洞察及合規(guī)監(jiān)管等關(guān)鍵決策支持。四、移動支付和數(shù)字貨幣移動支付和數(shù)字貨幣的發(fā)展(1)移動支付的發(fā)展(2)數(shù)字貨幣的發(fā)展移動支付和數(shù)字貨幣對金融