2025年征信考試題庫（征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范）征信業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單選題（本部分共20題，每題1分，共20分。請(qǐng)根據(jù)題目要求，選擇最符合題意的選項(xiàng)，并將選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)。）1.征信業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)？（）A.收集、整理和保存?zhèn)€人信用信息B.向金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告C.制定征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范D.對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和宣傳2.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪種情況下，征信機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息？（）A.為履行法定職責(zé)需要B.經(jīng)本人書面同意C.依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)D.以上所有情況均不可以3.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心目的是什么？（）A.降低征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本B.提高征信數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性C.識(shí)別和防范征信業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)D.增加征信產(chǎn)品的銷售量4.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)措施可以有效降低數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.減少征信數(shù)據(jù)的收集范圍B.加強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸?shù)募用艽胧〤.降低征信數(shù)據(jù)的查詢頻率D.減少征信機(jī)構(gòu)的工作人員數(shù)量5.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，以下哪種做法是正確的？（）A.直接刪除異議信息B.將異議信息標(biāo)記為不實(shí)信息C.告知異議人處理結(jié)果并說明理由D.不對(duì)異議信息進(jìn)行任何處理6.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”是指什么？（）A.通過各種手段降低征信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略7.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)泄露B.信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確C.市場(chǎng)波動(dòng)D.政策變化8.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則不包括以下哪項(xiàng)？（）A.公開透明B.保護(hù)個(gè)人隱私C.自由裁量D.規(guī)范操作9.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪種情況下，征信機(jī)構(gòu)可以收集個(gè)人的非公開信息？（）A.經(jīng)本人書面同意B.為履行法定職責(zé)需要C.依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)D.以上所有情況均不可以10.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法不包括以下哪項(xiàng)？（）A.定性評(píng)估B.定量評(píng)估C.模糊綜合評(píng)價(jià)D.隨機(jī)抽樣11.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，以下哪種做法是錯(cuò)誤的？（）A.及時(shí)處理異議信息B.告知異議人處理結(jié)果C.對(duì)異議信息進(jìn)行核實(shí)D.直接刪除異議信息12.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是指什么？（）A.將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理B.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略13.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)泄露B.信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確C.政策變化D.操作失誤14.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)不包括以下哪項(xiàng)？（）A.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《合同法》D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》15.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪種情況下，征信機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息？（）A.為履行法定職責(zé)需要B.經(jīng)本人書面同意C.依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)D.以上所有情況均不可以16.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容包括哪些方面？（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)17.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)措施可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.加強(qiáng)內(nèi)部控制B.提高征信數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性C.增加征信產(chǎn)品的銷售量D.降低征信數(shù)據(jù)的查詢頻率18.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，以下哪種做法是正確的？（）A.直接刪除異議信息B.將異議信息標(biāo)記為不實(shí)信息C.告知異議人處理結(jié)果并說明理由D.不對(duì)異議信息進(jìn)行任何處理19.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”方法不包括以下哪項(xiàng)？（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.接受風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)20.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的職業(yè)道德不包括以下哪項(xiàng)？（）A.公正客觀B.誠(chéng)實(shí)守信C.自由裁量D.保護(hù)個(gè)人隱私二、多選題（本部分共15題，每題2分，共30分。請(qǐng)根據(jù)題目要求，選擇所有符合題意的選項(xiàng)，并將選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)。）1.征信業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)？（）A.收集、整理和保存?zhèn)€人信用信息B.向金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告C.制定征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范D.對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和宣傳2.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪些情況下，征信機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息？（）A.為履行法定職責(zé)需要B.經(jīng)本人書面同意C.依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)D.以上所有情況均不可以3.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容包括哪些方面？（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)4.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪些措施可以有效降低數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.減少征信數(shù)據(jù)的收集范圍B.加強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸?shù)募用艽胧〤.降低征信數(shù)據(jù)的查詢頻率D.減少征信機(jī)構(gòu)的工作人員數(shù)量5.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，以下哪些做法是正確的？（）A.直接刪除異議信息B.將異議信息標(biāo)記為不實(shí)信息C.告知異議人處理結(jié)果并說明理由D.不對(duì)異議信息進(jìn)行任何處理6.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”方法包括哪些？（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.接受風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)7.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)泄露B.信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確C.市場(chǎng)波動(dòng)D.政策變化8.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則包括哪些？（）A.公開透明B.保護(hù)個(gè)人隱私C.自由裁量D.規(guī)范操作9.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪些情況下，征信機(jī)構(gòu)可以收集個(gè)人的非公開信息？（）A.經(jīng)本人書面同意B.為履行法定職責(zé)需要C.依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)D.以上所有情況均不可以10.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括哪些？（）A.定性評(píng)估B.定量評(píng)估C.模糊綜合評(píng)價(jià)D.隨機(jī)抽樣11.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，以下哪些做法是錯(cuò)誤的？（）A.及時(shí)處理異議信息B.告知異議人處理結(jié)果C.對(duì)異議信息進(jìn)行核實(shí)D.直接刪除異議信息12.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是指什么？（）A.將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理B.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略13.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于法律風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)泄露B.信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確C.政策變化D.操作失誤14.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括哪些？（）A.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《合同法》D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》15.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的職業(yè)道德包括哪些？（）A.公正客觀B.誠(chéng)實(shí)守信C.自由裁量D.保護(hù)個(gè)人隱私三、判斷題（本部分共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)根據(jù)題目要求，判斷正誤，并將“對(duì)”或“錯(cuò)”填入括號(hào)內(nèi)。）1.征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意。（對(duì)）2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存期限不得超過5年。（錯(cuò)）3.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（錯(cuò)）4.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。（對(duì)）5.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是指將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。（對(duì)）6.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可以自由裁量是否遵守相關(guān)法律法規(guī)。（錯(cuò)）7.征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，可以未經(jīng)本人同意收集與其信用狀況無關(guān)的信息。（錯(cuò)）8.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法主要包括定性評(píng)估和定量評(píng)估兩種。（對(duì)）9.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)告知異議人處理結(jié)果并說明理由。（對(duì)）10.征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”是指通過各種手段降低征信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）11.在征信業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（數(shù)據(jù)泄露）（對(duì)）12.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的職業(yè)道德不包括自由裁量。（對(duì)）13.征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意。（對(duì)）14.征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（錯(cuò)）15.征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。（對(duì)）四、簡(jiǎn)答題（本部分共5題，每題5分，共25分。請(qǐng)根據(jù)題目要求，簡(jiǎn)明扼要地回答問題。）1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守的原則。答：征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守公開透明、合法合規(guī)、目的明確、最小必要、知情同意等原則。具體來說，征信機(jī)構(gòu)必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意，同時(shí)確保收集的信息與其業(yè)務(wù)功能相關(guān)且不超過實(shí)現(xiàn)該目的所必需的最小范圍。2.簡(jiǎn)述征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容。答：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別出征信業(yè)務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或降低風(fēng)險(xiǎn)的影響；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)降低和風(fēng)險(xiǎn)消除等。3.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的程序。答：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下程序：首先，及時(shí)接收并登記異議信息；其次，對(duì)異議信息進(jìn)行核查，包括核實(shí)異議信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性；再次，將核查結(jié)果告知異議人；最后，根據(jù)核查結(jié)果對(duì)異議信息進(jìn)行相應(yīng)的處理，如更正、刪除等，并告知異議人處理結(jié)果。4.簡(jiǎn)述征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”方法。答：征信業(yè)務(wù)中的“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”方法主要包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)降低和風(fēng)險(xiǎn)消除等。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如通過保險(xiǎn)等方式；風(fēng)險(xiǎn)接受是指愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)的影響；風(fēng)險(xiǎn)降低是指采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或降低風(fēng)險(xiǎn)的影響；風(fēng)險(xiǎn)消除是指采取措施消除風(fēng)險(xiǎn)，如改進(jìn)業(yè)務(wù)流程等。5.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的法律法規(guī)。答：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的法律法規(guī)主要包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等。這些法律法規(guī)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、信息收集、信息使用、信息保護(hù)等方面作出了明確規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守這些法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。本次試卷答案如下一、單選題答案及解析1.D解析：征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是收集、整理和保存?zhèn)€人信用信息，向金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告，以及制定征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范。對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和宣傳不屬于征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。2.A解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在為履行法定職責(zé)需要時(shí)，可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息。經(jīng)本人書面同意、依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)情況下，征信機(jī)構(gòu)也可以查詢個(gè)人信息。因此，只有為履行法定職責(zé)需要時(shí)可以未經(jīng)本人同意查詢。3.C解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心目的是識(shí)別和防范征信業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。降低運(yùn)營(yíng)成本、提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、增加產(chǎn)品銷售量都不是征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心目的。4.B解析：有效降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)的措施是加強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸?shù)募用艽胧?。減少數(shù)據(jù)收集范圍、降低查詢頻率、減少工作人員數(shù)量都不能有效降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。5.C解析：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，正確的做法是告知異議人處理結(jié)果并說明理由。直接刪除、標(biāo)記為不實(shí)、不處理都不符合規(guī)定。6.A解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指通過各種手段降低征信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。量化評(píng)估、預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對(duì)策略都是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是風(fēng)險(xiǎn)緩釋。7.A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)不完善或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)泄露屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確屬于模型風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)波動(dòng)和政策變化屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。8.C解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的原則包括公開透明、保護(hù)個(gè)人隱私、規(guī)范操作。自由裁量不是必須遵守的原則。9.A解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在經(jīng)本人書面同意的情況下可以收集個(gè)人的非公開信息。為履行法定職責(zé)需要和依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)情況下，也可以收集非公開信息。但一般情況下，必須經(jīng)本人書面同意。10.D解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括定性評(píng)估、定量評(píng)估和模糊綜合評(píng)價(jià)。隨機(jī)抽樣不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法。11.D解析：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，錯(cuò)誤的做法是直接刪除。應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理、告知結(jié)果、核實(shí)信息。12.A解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。量化評(píng)估、預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對(duì)策略都是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是風(fēng)險(xiǎn)隔離。13.C解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指違反法律法規(guī)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。政策變化屬于外部風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)泄露、信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確、操作失誤都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。14.C解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的法律法規(guī)包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》?！斗床徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》不屬于征信業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)。15.A解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在為履行法定職責(zé)需要時(shí)，可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息。經(jīng)本人書面同意、依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)情況下，征信機(jī)構(gòu)也可以查詢個(gè)人信息。因此，只有為履行法定職責(zé)需要時(shí)可以未經(jīng)本人同意查詢。16.A解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)消除都不是核心內(nèi)容。17.A解析：有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)的措施是加強(qiáng)內(nèi)部控制。提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、增加產(chǎn)品銷售量、降低查詢頻率都不能有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)。18.C解析：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，正確的做法是告知異議人處理結(jié)果并說明理由。直接刪除、標(biāo)記為不實(shí)、不處理都不符合規(guī)定。19.B解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)降低和風(fēng)險(xiǎn)消除。接受風(fēng)險(xiǎn)不是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方法。20.C解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的職業(yè)道德包括公正客觀、誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)個(gè)人隱私。自由裁量不是必須遵守的職業(yè)道德。二、多選題答案及解析1.ABC解析：征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是收集、整理和保存?zhèn)€人信用信息，向金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告，以及制定征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范。對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和宣傳不屬于征信機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。2.ABC解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在為履行法定職責(zé)需要、經(jīng)本人書面同意、依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)情況下，可以未經(jīng)本人同意查詢其個(gè)人信息。以上所有情況均不可以是錯(cuò)誤的。3.ABCD解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。這些都是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方面。4.AB解析：有效降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)的措施是減少數(shù)據(jù)收集范圍和加強(qiáng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸?shù)募用艽胧?。降低查詢頻率、減少工作人員數(shù)量不能有效降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。5.C解析：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，正確的做法是告知異議人處理結(jié)果并說明理由。直接刪除、標(biāo)記為不實(shí)、不處理都不符合規(guī)定。6.ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)降低和風(fēng)險(xiǎn)消除。7.AD解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)不完善或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)泄露和操作失誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)估模型不準(zhǔn)確屬于模型風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)波動(dòng)和政策變化屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。8.ABD解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的原則包括公開透明、保護(hù)個(gè)人隱私、規(guī)范操作。自由裁量不是必須遵守的原則。9.ABC解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在經(jīng)本人書面同意、為履行法定職責(zé)需要、依法獲得司法或者行政機(jī)關(guān)授權(quán)情況下，可以收集個(gè)人的非公開信息。以上所有情況均不可以是錯(cuò)誤的。10.ABC解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括定性評(píng)估、定量評(píng)估和模糊綜合評(píng)價(jià)。隨機(jī)抽樣不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法。11.D解析：征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，錯(cuò)誤的做法是直接刪除。應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理、告知結(jié)果、核實(shí)信息。12.A解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。量化評(píng)估、預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對(duì)策略都是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是風(fēng)險(xiǎn)隔離。13.ACD解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指違反法律法規(guī)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)泄露、政策變化、操作失誤都屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。14.ABD解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的法律法規(guī)包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》?！逗贤ā凡粚儆谡餍艠I(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)。15.ABD解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的職業(yè)道德包括公正客觀、誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)個(gè)人隱私。自由裁量不是必須遵守的職業(yè)道德。三、判斷題答案及解析1.對(duì)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意。這是征信機(jī)構(gòu)收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守的原則。2.錯(cuò)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存期限一般為3年，特殊情況下可以延長(zhǎng)，但不得超過5年。因此，保存期限不得超過5年是不準(zhǔn)確的。3.錯(cuò)解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅是對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，還包括對(duì)征信業(yè)務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。因此，該說法是錯(cuò)誤的。4.對(duì)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。這是征信機(jī)構(gòu)處理異議信息的法定時(shí)限。5.對(duì)解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指將不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分管理，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。這是風(fēng)險(xiǎn)隔離的定義。6.錯(cuò)解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，不能自由裁量是否遵守。這是征信機(jī)構(gòu)必須遵守的原則。7.錯(cuò)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意。未經(jīng)本人同意收集與其信用狀況無關(guān)的信息是違法的。8.對(duì)解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法主要包括定性評(píng)估、定量評(píng)估和模糊綜合評(píng)價(jià)。這些都是常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。9.對(duì)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)告知異議人處理結(jié)果并說明理由。這是征信機(jī)構(gòu)處理異議信息的法定要求。10.對(duì)解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指通過各種手段降低征信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。這是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的定義。11.對(duì)解析：數(shù)據(jù)泄露屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。這是操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。12.對(duì)解析：征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的職業(yè)道德包括公正客觀、誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)個(gè)人隱私。自由裁量不是必須遵守的職業(yè)道德。13.對(duì)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)，必須告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的書面同意。這是征信機(jī)構(gòu)收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守的原則。14.錯(cuò)解析：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅是對(duì)征信機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，還包括對(duì)征信業(yè)務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。因此，該說法是錯(cuò)誤的。15.對(duì)解析：根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在處理異議信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。這是征信機(jī)構(gòu)處理異議信息的法定時(shí)限。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守的原則。答：征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)必須遵守公開透明、合法合規(guī)、目的明確、最小必要、知情同意等原則。具體來說，征信機(jī)構(gòu)必須告