風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在的問(wèn)題及整改措施一、風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題（一）風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄部分員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性認(rèn)識(shí)不足，缺乏主動(dòng)識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。在日常工作中，往往只注重業(yè)務(wù)的開(kāi)展和業(yè)績(jī)的提升，而忽視了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。例如，一些業(yè)務(wù)人員為了完成銷(xiāo)售任務(wù)，在客戶(hù)信用評(píng)估環(huán)節(jié)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，沒(méi)有充分了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄，就輕易給予客戶(hù)較大的信用額度，導(dǎo)致后期出現(xiàn)客戶(hù)違約、賬款回收困難等問(wèn)題。此外，企業(yè)管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度也有待提高。一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控會(huì)增加企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，影響企業(yè)的發(fā)展速度，因此在資源配置上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不夠支持，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作難以有效開(kāi)展。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)，但目前許多企業(yè)在這方面存在明顯不足。一方面，缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和工具。企業(yè)往往依賴(lài)傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)判斷和定性分析，難以對(duì)復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的識(shí)別。例如，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，企業(yè)可能只關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的變化，而忽視了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、技術(shù)創(chuàng)新等因素對(duì)企業(yè)的影響。另一方面，信息收集和分析能力有限。企業(yè)內(nèi)部各部門(mén)之間信息溝通不暢，存在信息孤島現(xiàn)象，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)法及時(shí)獲取全面、準(zhǔn)確的信息。同時(shí)，企業(yè)對(duì)外部信息的收集和分析也不夠重視，缺乏對(duì)行業(yè)動(dòng)態(tài)、政策法規(guī)變化等信息的跟蹤和研究，使得企業(yè)在面對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)反應(yīng)遲緩。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和優(yōu)先順序的重要環(huán)節(jié)，但目前企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系存在諸多問(wèn)題。首先，評(píng)估指標(biāo)設(shè)置不合理。一些企業(yè)在制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)時(shí)，過(guò)于注重財(cái)務(wù)指標(biāo)，而忽視了非財(cái)務(wù)指標(biāo)的重要性，如企業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。這導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果不能全面反映企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。其次，評(píng)估方法缺乏科學(xué)性。企業(yè)往往采用單一的評(píng)估方法，如專(zhuān)家打分法，缺乏多種方法的綜合運(yùn)用，使得評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性受到影響。此外，評(píng)估頻率不合理，一些企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估過(guò)于頻繁，增加了企業(yè)的管理成本；而另一些企業(yè)則評(píng)估周期過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變化。（四）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施不力在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，企業(yè)存在應(yīng)對(duì)措施單一、缺乏針對(duì)性等問(wèn)題。當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，企業(yè)往往采取被動(dòng)的應(yīng)對(duì)方式，如事后補(bǔ)救，而缺乏事前的預(yù)防和事中的控制。例如，在信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，企業(yè)主要依靠擔(dān)保、抵押等傳統(tǒng)方式，而對(duì)信用保險(xiǎn)、應(yīng)收賬款保理等新型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工具的應(yīng)用較少。此外，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施缺乏靈活性。在市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，企業(yè)不能及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，導(dǎo)致應(yīng)對(duì)措施無(wú)法有效發(fā)揮作用。同時(shí)，企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)過(guò)程中，缺乏協(xié)同合作機(jī)制，各部門(mén)之間各自為政，無(wú)法形成有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)合力。（五）內(nèi)部控制制度不健全內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)防控的重要保障，但目前企業(yè)的內(nèi)部控制制度存在諸多漏洞。一是內(nèi)部控制制度不完善，存在制度空白和制度沖突的現(xiàn)象。例如，企業(yè)在某些關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)缺乏明確的操作流程和審批制度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。二是內(nèi)部控制執(zhí)行不力。企業(yè)雖然制定了完善的內(nèi)部控制制度，但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，存在制度執(zhí)行不到位、違規(guī)操作等問(wèn)題。這主要是由于企業(yè)缺乏有效的監(jiān)督和考核機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為的處罰力度不夠，導(dǎo)致內(nèi)部控制制度形同虛設(shè)。（六）風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的工作，需要具備豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才。但目前企業(yè)普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏的問(wèn)題。一方面，企業(yè)內(nèi)部缺乏專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，現(xiàn)有員工的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能水平較低，無(wú)法滿足企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要。另一方面，企業(yè)在人才引進(jìn)和培養(yǎng)方面存在不足。由于風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的吸引力相對(duì)較低，企業(yè)難以吸引到優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。同時(shí)，企業(yè)對(duì)現(xiàn)有員工的培訓(xùn)和培養(yǎng)力度不夠，缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)資源，導(dǎo)致員工的風(fēng)險(xiǎn)管理能力無(wú)法得到有效提升。二、整改措施（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)1.加強(qiáng)培訓(xùn)教育：企業(yè)應(yīng)定期組織風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控重要性的認(rèn)識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念、方法和工具，以及企業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和應(yīng)對(duì)措施等。通過(guò)培訓(xùn)，使員工了解風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)和技能，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化：企業(yè)應(yīng)營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入企業(yè)的價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念中。通過(guò)內(nèi)部宣傳、案例分析等方式，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理的良好氛圍。3.提高管理層重視程度：企業(yè)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)決策中。在資源配置上，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的支持力度，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展。（二）提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力1.引入科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和工具：企業(yè)應(yīng)借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別經(jīng)驗(yàn)，引入科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和工具，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣法、情景分析法等。通過(guò)多種方法的綜合運(yùn)用，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和全面性。2.加強(qiáng)信息收集和分析：企業(yè)應(yīng)建立健全信息收集和分析機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部各部門(mén)之間的信息溝通和共享，打破信息孤島現(xiàn)象。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)外部信息的收集和分析，建立行業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)和政策法規(guī)信息庫(kù)，及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策法規(guī)的變化。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，設(shè)定合理的預(yù)警閾值。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便企業(yè)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和應(yīng)對(duì)。（三）完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系1.優(yōu)化評(píng)估指標(biāo)設(shè)置：企業(yè)應(yīng)綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)，建立全面、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。除了傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)外，還應(yīng)納入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等非財(cái)務(wù)指標(biāo)，以全面反映企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.采用科學(xué)的評(píng)估方法：企業(yè)應(yīng)綜合運(yùn)用多種評(píng)估方法，如層次分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法等，提高評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。同時(shí)，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和評(píng)估目的，選擇合適的評(píng)估方法，確保評(píng)估結(jié)果具有針對(duì)性。3.合理確定評(píng)估頻率：企業(yè)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和變化情況，合理確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的頻率。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)增加評(píng)估頻率；而對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，可以適當(dāng)延長(zhǎng)評(píng)估周期。（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.豐富風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)手段：企業(yè)應(yīng)拓寬風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)渠道，采用多種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工具和方法。除了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式外，還應(yīng)積極探索信用保險(xiǎn)、應(yīng)收賬款保理、金融衍生品等新型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工具的應(yīng)用，以降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失。2.提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的靈活性：企業(yè)應(yīng)建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的效果評(píng)估，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。3.加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同合作：企業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)協(xié)同合作機(jī)制，明確各部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)過(guò)程中的職責(zé)和分工，加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通和協(xié)作。通過(guò)形成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)合力，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。（五）健全內(nèi)部控制制度1.完善內(nèi)部控制制度體系：企業(yè)應(yīng)全面梳理和完善內(nèi)部控制制度，填補(bǔ)制度空白，消除制度沖突。明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程和審批權(quán)限，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的控制，確保企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.加強(qiáng)內(nèi)部控制執(zhí)行力度：企業(yè)應(yīng)建立有效的監(jiān)督和考核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，提高制度的執(zhí)行力。同時(shí)，定期對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)，確保制度的有效性和適應(yīng)性。3.引入信息化手段：企業(yè)應(yīng)利用信息化技術(shù)，建立內(nèi)部控制信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的自動(dòng)化和信息化。通過(guò)信息化手段，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，提高內(nèi)部控制的效率和效果。（六）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍建設(shè)1.引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才：企業(yè)應(yīng)制定人才引進(jìn)計(jì)劃，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人才的引進(jìn)力度。通過(guò)提供有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬待遇和職業(yè)發(fā)展空間，吸引優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人才加入企業(yè)。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)：企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織培訓(xùn)課程和講座。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)等，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。3.建立激勵(lì)機(jī)制：企業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理人才激勵(lì)機(jī)