山東省農(nóng)村商業(yè)銀行信貸操作人員考試題（附答案）一、單選題（每題1分，共20題）1.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下不屬于第一還款來源的是（）A.借款人的經(jīng)營收入B.借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入C.保證人的經(jīng)營收入D.借款人的其他合法收入答案：C。第一還款來源是借款人自身的還款能力，保證人經(jīng)營收入屬于第二還款來源。2.信貸檔案應(yīng)在貸款發(fā)放后（）內(nèi)完成收集整理及歸檔工作。A.10個工作日B.15個工作日C.20個工作日D.30個工作日答案：B。這是規(guī)定要求在貸款發(fā)放后15個工作日內(nèi)完成相關(guān)歸檔工作。3.對于信用等級評定為AA級的農(nóng)戶，其信用貸款額度一般不超過（）萬元。A.3B.5C.8D.10答案：B。按照一般的信貸政策，AA級農(nóng)戶信用貸款額度通常不超5萬元。4.中長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。A.1B.2C.3D.5答案：C。中長期貸款是指期限在3年以上的貸款。5.信貸人員在貸前調(diào)查中，對企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率進(jìn)行分析，一般認(rèn)為資產(chǎn)負(fù)債率適宜水平在（）。A.30%50%B.40%60%C.50%70%D.60%80%答案：B。40%60%是較為普遍認(rèn)可的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率適宜水平。6.以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險相對較高（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.定金答案：C。保證受保證人信用狀況影響大，風(fēng)險相對抵押和質(zhì)押較高，定金一般不是主要信貸擔(dān)保方式。7.貸款展期期限累計計算，短期貸款展期期限不得超過（）。A.原貸款期限B.原貸款期限的一半C.1年D.2年答案：A。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限。8.農(nóng)村商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B。規(guī)定對單一集團(tuán)客戶授信總額不得超資本凈額的15%。9.貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)采取的措施是（）A.繼續(xù)觀察B.立即收回貸款C.要求借款人增加擔(dān)保D.提高貸款利率答案：C。當(dāng)借款人經(jīng)營狀況惡化，銀行通常先要求其增加擔(dān)保以降低風(fēng)險。10.借款人以自有房產(chǎn)抵押申請貸款，房產(chǎn)評估價值為100萬元，抵押率一般不超過（），則可貸款額度最高為（）萬元。A.50%，50B.60%，60C.70%，70D.80%，80答案：C。房產(chǎn)抵押率一般不超70%，100萬評估值可貸最高70萬。11.信貸業(yè)務(wù)基本流程順序正確的是（）A.客戶申請、貸前調(diào)查、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理B.客戶申請、貸款審批、貸前調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸前調(diào)查、客戶申請、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理D.客戶申請、貸前調(diào)查、合同簽訂、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理答案：A。正常流程是先客戶申請，接著貸前調(diào)查，再審批，簽合同，發(fā)放貸款，最后貸后管理。12.對農(nóng)戶小額信用貸款的用途不包括（）A.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款B.購買耐用消費(fèi)品貸款C.建房貸款D.股票投資貸款答案：D。農(nóng)戶小額信用貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等合理用途，不用于股票投資等高風(fēng)險投資。13.貸款五級分類中，次級類貸款的特征是（）A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失答案：C。這是次級類貸款的定義特征。14.以下關(guān)于信貸合同的說法，錯誤的是（）A.信貸合同必須采用書面形式B.信貸合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)C.信貸合同簽訂后不可變更D.信貸合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求答案：C。在符合規(guī)定和雙方協(xié)商一致的情況下，信貸合同可以變更。15.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)不包括（）A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.貸款遷徙率答案：C。資本充足率主要衡量銀行資本的充足程度，不是信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。16.借款人未按合同約定用途使用貸款，農(nóng)村商業(yè)銀行可以采取的措施不包括（）A.停止發(fā)放尚未使用的貸款B.提前收回部分或全部貸款C.降低借款人信用等級D.給予借款人一定的寬限期答案：D。借款人未按約定用途使用貸款，銀行不會給予寬限期，而是采取懲罰措施。17.以下哪種情況不屬于貸款重組的方式（）A.調(diào)整還款期限B.降低利率C.增加擔(dān)保D.核銷貸款答案：D。核銷貸款是對無法收回的貸款進(jìn)行賬務(wù)處理，不屬于貸款重組方式。18.貸前調(diào)查中，對借款人的行業(yè)風(fēng)險分析不包括（）A.行業(yè)發(fā)展前景B.行業(yè)競爭程度C.借款人的管理能力D.行業(yè)政策法規(guī)答案：C。借款人管理能力屬于借款人自身因素，不屬于行業(yè)風(fēng)險分析內(nèi)容。19.農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放的扶貧小額信貸，主要面向（）A.農(nóng)村企業(yè)B.農(nóng)村專業(yè)合作社C.建檔立卡貧困戶D.農(nóng)村個體工商戶答案：C。扶貧小額信貸主要面向建檔立卡貧困戶。20.對于新發(fā)放的貸款，信貸人員應(yīng)在貸款發(fā)放后（）內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日答案：C。規(guī)定新發(fā)放貸款在15個工作日內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查。二、多選題（每題2分，共15題）1.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的基本原則包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.合法性答案：ABCD。安全性、流動性、效益性和合法性都是信貸業(yè)務(wù)基本原則。2.貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）A.借款人基本情況B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況C.借款人財務(wù)狀況D.擔(dān)保情況答案：ABCD。這些都是貸前調(diào)查需要了解的主要方面。3.擔(dān)保貸款包括（）A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款答案：ABC。信用貸款無擔(dān)保，保證、抵押、質(zhì)押貸款屬于擔(dān)保貸款。4.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的主要類型有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABC。信貸業(yè)務(wù)主要面臨信用、市場和操作風(fēng)險，流動性風(fēng)險并非信貸業(yè)務(wù)特有的主要風(fēng)險。5.以下屬于借款人主體資格要求的有（）A.具有完全民事行為能力B.持有合法有效的身份證件C.有穩(wěn)定的收入來源D.在農(nóng)村商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶答案：ABCD。這些都是借款人應(yīng)具備的主體資格要求。6.貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE。貸款五級分類就是正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。7.貸后管理的主要工作有（）A.客戶賬戶監(jiān)管B.貸后檢查C.風(fēng)險預(yù)警D.不良貸款處置答案：ABCD。這些都是貸后管理的重要工作內(nèi)容。8.農(nóng)村商業(yè)銀行在選擇保證人時，應(yīng)考慮的因素有（）A.保證人的信用狀況B.保證人的財務(wù)實(shí)力C.保證人與借款人的關(guān)系D.保證人的擔(dān)保意愿答案：ABCD。這些因素都會影響保證人的擔(dān)保能力和可靠性。9.信貸檔案包括（）A.客戶基本資料B.貸前調(diào)查資料C.貸款審批資料D.貸后管理資料答案：ABCD。這些都是信貸檔案的組成部分。10.以下關(guān)于抵押物的說法，正確的有（）A.抵押物應(yīng)具有可轉(zhuǎn)讓性B.抵押物應(yīng)具有合法性C.抵押物的價值應(yīng)穩(wěn)定且易于評估D.已出租的抵押物不能用于抵押答案：ABC。已出租的抵押物可以抵押，但要告知承租人，且租賃關(guān)系不受影響。11.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理的原則包括（）A.分級授權(quán)B.差別授權(quán)C.動態(tài)調(diào)整D.權(quán)責(zé)一致答案：ABCD。這些都是信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理應(yīng)遵循的原則。12.影響借款人還款能力的因素有（）A.借款人的經(jīng)營狀況B.借款人的財務(wù)狀況C.市場環(huán)境變化D.行業(yè)競爭程度答案：ABCD。這些因素都會對借款人還款能力產(chǎn)生影響。13.以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險（）A.借款人經(jīng)營不善B.擔(dān)保物價值下降C.市場利率波動D.政策法規(guī)變化答案：ABCD。這些情況都可能給貸款帶來風(fēng)險。14.農(nóng)村商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向有（）A.開發(fā)新的信貸產(chǎn)品B.優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程C.拓展信貸客戶群體D.加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作答案：ABCD。這些都是信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的可行方向。15.信貸人員應(yīng)具備的素質(zhì)包括（）A.專業(yè)知識B.風(fēng)險意識C.溝通能力D.職業(yè)道德答案：ABCD。這些素質(zhì)都是信貸人員應(yīng)具備的。三、判斷題（每題1分，共10題）1.農(nóng)村商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：錯誤。農(nóng)村商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。2.只要借款人有良好的信用記錄，就可以無限制地獲得貸款。（）答案：錯誤。還需考慮借款人還款能力等多方面因素，不能無限制貸款。3.抵押物登記是抵押合同生效的必要條件。（）答案：錯誤。有些抵押物登記是對抗第三人的條件，不是抵押合同生效必要條件。4.貸款展期會影響借款人的信用記錄。（）答案：錯誤。正常辦理展期且按展期約定還款一般不影響信用記錄。5.信貸業(yè)務(wù)中，保證人越多，擔(dān)保效果越好。（）答案：錯誤。關(guān)鍵看保證人擔(dān)保能力和信用狀況，而非數(shù)量。6.農(nóng)村商業(yè)銀行可以自行調(diào)整貸款五級分類結(jié)果。（）答案：錯誤。應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行分類，不能自行隨意調(diào)整。7.借款人的銷售收入就是其還款來源。（）答案：錯誤。還款來源還包括其他合法收入等，銷售收入只是其中一部分。8.貸前調(diào)查只需要對借款人進(jìn)行調(diào)查，不需要對擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查。（）答案：錯誤。對擔(dān)保人和借款人都要進(jìn)行調(diào)查。9.信貸合同簽訂后，雙方必須嚴(yán)格履行，不得變更或解除。（）答案：錯誤。在符合規(guī)定和協(xié)商一致情況下可變更或解除。10.農(nóng)村商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款應(yīng)給予無條件支持。（）答案：錯誤。要綜合評估小微企業(yè)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，不是無條件支持。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述貸前調(diào)查的主要方法。答：貸前調(diào)查方法主要有：一是現(xiàn)場調(diào)查，實(shí)地考察借款人經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備等情況；二是非現(xiàn)場調(diào)查，通過查閱借款人財務(wù)報表、信用報告等資料獲取信息；三是問卷調(diào)查，設(shè)計相關(guān)問題了解借款人情況；四是面談，與借款人及其相關(guān)人員交流溝通；五是外部調(diào)查，向工商、稅務(wù)等部門核實(shí)借款人信息。2.簡述貸款五級分類的核心定義。答：正常類貸款指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。3.簡述抵押物處置的方式及流程。答：處置方式有拍賣、變賣、折價等。流程一般為：首先，當(dāng)借款人違約，銀行決定處置抵押物；其次，對抵押物進(jìn)行評估確定價值；然后，選擇合適的處置方式，如拍賣要委托拍賣機(jī)構(gòu)發(fā)布拍賣公告等；最后，完成處置后進(jìn)行價款分配，優(yōu)先用于償還貸款本息等相關(guān)費(fèi)用，如有剩余返還抵押人。4.簡述農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范措施。答：防范措施包括：一是嚴(yán)格貸前調(diào)查，全面了解借款人情況，準(zhǔn)確評估風(fēng)險；二是完善貸款審批機(jī)制，按照規(guī)定流程和標(biāo)準(zhǔn)