建設(shè)銀行臨滄市云縣2025秋招無領(lǐng)導(dǎo)小組面試案例庫一、開放式問題（1題，10分）題目：近年來，臨滄市云縣依托“茶產(chǎn)業(yè)+旅游”模式推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，建設(shè)銀行云縣支行計(jì)劃加大對(duì)該模式的金融支持力度。若由你參與制定支持方案，你認(rèn)為應(yīng)優(yōu)先關(guān)注哪些方面？請(qǐng)簡要說明理由。答案與解析：參考答案：1.茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級(jí)：云縣茶產(chǎn)業(yè)是支柱產(chǎn)業(yè)，需重點(diǎn)支持茶園基地改造、茶葉精深加工、品牌建設(shè)等環(huán)節(jié)，可通過“產(chǎn)業(yè)貸”“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”等模式提供資金支持。2.旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：結(jié)合云縣“茶馬古道”等旅游資源，支持交通、民宿、游客中心等建設(shè)，可通過“文旅專項(xiàng)債”“消費(fèi)貸”等緩解資金壓力。3.產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展：推動(dòng)茶企與合作社、農(nóng)戶的聯(lián)結(jié)，發(fā)展“茶旅融合”民宿、采摘體驗(yàn)等，銀行可設(shè)計(jì)“政企合作貸”降低融資門檻。4.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)易受氣候、市場(chǎng)波動(dòng)影響，需建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，銀行可提供“保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)貸”增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。5.數(shù)字化賦能：支持茶產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)、溯源系統(tǒng)建設(shè)，銀行可聯(lián)合科技公司推出“數(shù)字信用貸”。解析：-行業(yè)針對(duì)性：聚焦茶產(chǎn)業(yè)金融支持，結(jié)合云縣特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。-地域結(jié)合：提及“茶馬古道”“文旅專項(xiàng)債”等云縣具體資源政策。-邏輯層次：從產(chǎn)業(yè)、基建、協(xié)同、風(fēng)控、數(shù)字化五個(gè)維度展開，體現(xiàn)系統(tǒng)性思考。二、兩難問題（1題，10分）題目：建設(shè)銀行云縣支行計(jì)劃在年內(nèi)完成“普惠金融覆蓋率提升20%”和“不良貸款率壓降5個(gè)百分點(diǎn)”的雙重目標(biāo)。若資源有限，你會(huì)優(yōu)先選擇哪個(gè)目標(biāo)？請(qǐng)說明理由，并設(shè)計(jì)配套方案。答案與解析：參考答案：1.優(yōu)先選擇“不良貸款率壓降”：-理由：高不良率會(huì)侵蝕銀行利潤，若不控制可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。云縣作為農(nóng)業(yè)縣域，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，需優(yōu)先化解風(fēng)險(xiǎn)，避免資金流失。-配套方案：-強(qiáng)化貸后管理：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)茶農(nóng)、合作社建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門開展“信用評(píng)級(jí)”。-資產(chǎn)處置創(chuàng)新：對(duì)違約客戶采取“以茶抵債”方式，盤活不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)茶園資源。2.“普惠金融”作為長期目標(biāo)：-推進(jìn)策略：待不良率穩(wěn)定后，通過“農(nóng)戶信用貸”“政銀擔(dān)合作”擴(kuò)大覆蓋面。-風(fēng)險(xiǎn)控制：將普惠貸款與茶產(chǎn)業(yè)鏈綁定，例如“茶園抵押貸”降低信用風(fēng)險(xiǎn)。解析：-行業(yè)矛盾：普惠金融與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，體現(xiàn)銀行經(jīng)營決策的權(quán)衡能力。-地域適配：結(jié)合云縣茶農(nóng)貸款特點(diǎn)，提出“以茶抵債”等本土化方案。三、資源分配問題（1題，10分）題目：建設(shè)銀行云縣支行現(xiàn)有1000萬元信貸資金，需分配給以下三個(gè)項(xiàng)目：1.支持茶企智能化改造（需500萬元）；2.幫扶易地搬遷農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)（需300萬元）；3.建設(shè)農(nóng)村數(shù)字普惠平臺(tái)（需200萬元）。請(qǐng)說明分配方案及理由。答案與解析：參考答案：1.分配方案：-茶企智能化改造（400萬元）：云縣茶葉出口量大，智能化改造可提升競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)先支持龍頭企業(yè)，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。-易地搬遷農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)（300萬元）：通過“茶園托管+分紅”模式，解決搬遷戶就業(yè)，兼顧社會(huì)效益。-農(nóng)村數(shù)字普惠平臺(tái)（300萬元）：平臺(tái)可整合政務(wù)、金融、農(nóng)技服務(wù)，長期效益顯著，可分階段建設(shè)。2.理由：-產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)：茶企改造能創(chuàng)造就業(yè)，并促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)增長（如供應(yīng)鏈金融）。-政策導(dǎo)向：易地搬遷是鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)，符合國家“穩(wěn)就業(yè)”要求。-科技賦能：數(shù)字化平臺(tái)可降低運(yùn)營成本，提升服務(wù)滲透率。解析：-資源優(yōu)化：平衡短期效益（茶企）與長期發(fā)展（平臺(tái)），體現(xiàn)決策權(quán)衡能力。-云縣特色：結(jié)合茶葉出口、易地搬遷等本地政策，避免“一刀切”方案。四、操作性問題（1題，10分）題目：建設(shè)銀行云縣支行需推廣“惠農(nóng)信用卡”，但當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對(duì)新金融產(chǎn)品接受度低。若由你負(fù)責(zé)，如何設(shè)計(jì)推廣方案？答案與解析：參考答案：1.本土化推廣策略：-合作推廣：聯(lián)合云縣茶葉協(xié)會(huì)、供銷社，將信用卡與“茶葉節(jié)”“采茶季”活動(dòng)綁定，發(fā)放“茶農(nóng)專屬卡”。-場(chǎng)景化營銷：在茶山、茶廠設(shè)置臨時(shí)辦卡點(diǎn)，結(jié)合“采茶貸”業(yè)務(wù)宣傳信用卡免息分期功能。-口碑傳播：邀請(qǐng)老客戶現(xiàn)身說法，錄制“茶農(nóng)用卡故事”短視頻（線下播放）。2.風(fēng)險(xiǎn)提示：-設(shè)計(jì)“小額免息+逾期代償保險(xiǎn)”機(jī)制，降低農(nóng)戶還款壓力。-聯(lián)合農(nóng)技部門開展“金融知識(shí)進(jìn)村”活動(dòng)，消除信任壁壘。解析：-行為導(dǎo)向：強(qiáng)調(diào)具體執(zhí)行路徑，而非空泛口號(hào)。-云縣適配：圍繞茶葉產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)計(jì)場(chǎng)景，避免普適性方案。五、觀點(diǎn)辯論問題（1題，10分）題目：有人認(rèn)為“銀行應(yīng)優(yōu)先服務(wù)大茶企，因?yàn)樗鼈冐暙I(xiàn)更高利潤”；也有人認(rèn)為“銀行應(yīng)深耕小微企業(yè)，才能鞏固農(nóng)村市場(chǎng)根基”。對(duì)此，你怎么看？答案與解析：參考答案：1.支持“雙軌并行”策略：-大茶企：可提供“產(chǎn)業(yè)鏈融”等大額貸款，帶動(dòng)銀行中間業(yè)務(wù)（如承銷、投行服務(wù)）。-小微企業(yè)：通過“農(nóng)戶信用貸”“合作社擔(dān)保貸”盤活普惠市場(chǎng)，降低不良率。-平衡邏輯：大企業(yè)做“頂梁柱”，小客戶做“群眾基礎(chǔ)”，形成互補(bǔ)。2.云縣實(shí)踐建議：-政策協(xié)同：與政府聯(lián)合設(shè)立“茶產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，降低服務(wù)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。-數(shù)字化工具：利用大數(shù)據(jù)分析茶企經(jīng)營狀況，精準(zhǔn)識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。解析：-辯證思維：避免絕對(duì)化立場(chǎng)，提出動(dòng)態(tài)平衡方案。-銀行視角：兼顧利潤與市場(chǎng)占有率，符合銀行經(jīng)營邏輯。六、方案制定問題（1題，10分）題目：為推動(dòng)云縣綠色金融發(fā)展，建設(shè)銀行擬推出“生態(tài)茶園貸”。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)方案框架，包括目標(biāo)客戶、產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)控措施。答案與解析：參考答案：1.方案框架：-目標(biāo)客戶：采用有機(jī)種植、節(jié)水灌溉技術(shù)的茶企或合作社。-產(chǎn)品特點(diǎn)：-利率優(yōu)惠：參照LPR減點(diǎn)，對(duì)環(huán)保認(rèn)證企業(yè)給予額外補(bǔ)貼。-額度彈性：根據(jù)“綠色認(rèn)證等級(jí)”動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款額度。-風(fēng)控措施：-第三方評(píng)估：聯(lián)合環(huán)保部門對(duì)茶園進(jìn)行“綠色等級(jí)認(rèn)證”。-抵押創(chuàng)新：允許“生態(tài)補(bǔ)償指標(biāo)”（如碳匯）作為補(bǔ)充擔(dān)保。2.推廣策略：-政府合作：將綠色金融納入“云縣鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)”考核指標(biāo)。-