第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試考試規(guī)則及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“了解客戶的身份”環(huán)節(jié)？（）

A.核實(shí)客戶的有效身份證件

B.詢問(wèn)客戶的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來(lái)源

C.查驗(yàn)客戶的居住地址證明

D.評(píng)估客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

2.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于“最終受益人”的定義是指？（）

A.直接持有公司股份的自然人

B.通過(guò)代理人實(shí)際控制公司資產(chǎn)的人

C.公司的法定代表人

D.公司的注冊(cè)股東

3.銀行信貸審批中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.息稅前利潤(rùn)

4.在銀行產(chǎn)品營(yíng)銷中，屬于“關(guān)系營(yíng)銷”特征的是？（）

A.通過(guò)大量廣告投放吸引新客戶

B.基于客戶已有關(guān)系進(jìn)行交叉銷售

C.提供標(biāo)準(zhǔn)化的大規(guī)模產(chǎn)品配置

D.以價(jià)格戰(zhàn)為主要競(jìng)爭(zhēng)手段

5.銀行柜面操作中，一筆10萬(wàn)元現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，根據(jù)《人民幣反假貨幣工作指引》，柜員應(yīng)？（）

A.僅使用紫外燈進(jìn)行初步檢測(cè)

B.必須使用至少兩種專業(yè)檢測(cè)工具

C.由客戶自行使用驗(yàn)鈔機(jī)檢測(cè)

D.無(wú)需進(jìn)行特殊檢測(cè)

6.信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，銀行通常要求客戶支付手續(xù)費(fèi)，該費(fèi)用屬于？（）

A.信貸風(fēng)險(xiǎn)成本

B.運(yùn)營(yíng)成本補(bǔ)償

C.消費(fèi)者權(quán)益調(diào)節(jié)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)補(bǔ)貼

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%的銀行，其核心負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)應(yīng)？（）

A.不受監(jiān)管要求

B.平均期限不得低于1年

C.流動(dòng)性溢價(jià)不得低于0.5%

D.應(yīng)全部為活期存款

8.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí)，對(duì)于小微企業(yè)主，以下哪項(xiàng)不屬于常見的還款方式？（）

A.等額本息

B.等額本金

C.按季付息、到期還本

D.按月還息、按年還本

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶說(shuō)明的內(nèi)容不包括？（）

A.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式

C.客戶的預(yù)期收益率

D.產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模

10.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是？（）

A.審批效率的提升

B.制度執(zhí)行的合規(guī)性

C.客戶滿意度調(diào)查

D.產(chǎn)品創(chuàng)新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

11.下列哪種金融工具不屬于“衍生品”范疇？（）

A.期權(quán)合約

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)支持證券

D.期貨合約

12.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“投訴處理三要素”的內(nèi)容？（）

A.及時(shí)響應(yīng)

B.一次性解決

C.信息透明

D.跨部門協(xié)調(diào)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，必須？（）

A.優(yōu)先推薦收益最高的產(chǎn)品

B.確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

C.限制客戶購(gòu)買產(chǎn)品的數(shù)量

D.對(duì)所有客戶采用統(tǒng)一的銷售策略

14.銀行在開展反洗錢調(diào)查時(shí)，需要查詢客戶的開戶資料，以下哪項(xiàng)信息不屬于可查詢范圍？（）

A.客戶的姓名和身份證號(hào)

B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶的關(guān)聯(lián)交易記錄

D.客戶的宗教信仰

15.銀行內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則，主要是指？（）

A.審批崗和放款崗由同一人擔(dān)任

B.會(huì)計(jì)崗和出納崗由不同人擔(dān)任

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由同一部門負(fù)責(zé)

D.營(yíng)銷崗和客戶服務(wù)崗由同一人擔(dān)任

16.在銀行貸款五級(jí)分類中，以下哪項(xiàng)屬于“次級(jí)類貸款”的特征？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況良好，能按期還款

B.借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，但還款意愿強(qiáng)烈

C.借款人無(wú)法足額償還本息，已發(fā)生違約

D.借款人已破產(chǎn)，貸款可能完全損失

17.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“審慎性原則”的體現(xiàn)？（）

A.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)設(shè)置更高的資本要求

B.嚴(yán)格審查借款人的還款能力

C.鼓勵(lì)客戶申請(qǐng)大額貸款

D.加強(qiáng)對(duì)信貸資金用途的監(jiān)控

18.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)操作違反了《個(gè)人信息保護(hù)法》？（）

A.向借款人發(fā)送催收短信

B.將逾期信息上報(bào)征信系統(tǒng)

C.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收

D.在公共場(chǎng)合公布借款人姓名和逾期金額

19.銀行在開展客戶關(guān)系管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“客戶分層”的依據(jù)？（）

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶的信用等級(jí)

C.客戶的年齡分布

D.客戶的交易頻率

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行吸收存款時(shí)，必須遵循的原則是？（）

A.利率市場(chǎng)化原則

B.自愿存款原則

C.強(qiáng)制存款原則

D.限制存款原則

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，需要收集的客戶信息包括？（）

A.姓名、身份證號(hào)碼

B.地址、職業(yè)

C.資產(chǎn)狀況、交易習(xí)慣

D.關(guān)聯(lián)關(guān)系、實(shí)際控制人

22.銀行在評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.流動(dòng)比率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金流量?jī)纛~

23.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶披露的信息包括？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收益率承諾

C.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

D.投資期限

24.銀行在處理反洗錢可疑交易時(shí)，需要采取的措施包括？（）

A.立即凍結(jié)交易資金

B.向反洗錢機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.調(diào)查客戶背景信息

D.暫停為客戶提供服務(wù)

25.銀行內(nèi)部控制的基本要素包括？（）

A.授權(quán)批準(zhǔn)

B.職責(zé)分離

C.對(duì)賬程序

D.內(nèi)部審計(jì)

26.銀行在開展信貸審批時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需要符合“雙人復(fù)核”制度？（）

A.貸款申請(qǐng)受理

B.信用調(diào)查

C.貸款審批

D.放款審核

27.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合“投訴處理流程”要求？（）

A.30日內(nèi)給予客戶答復(fù)

B.調(diào)查投訴事實(shí)

C.協(xié)商解決方案

D.向客戶收取投訴處理費(fèi)

28.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于“受益所有人”的認(rèn)定，以下哪些情形需要重點(diǎn)關(guān)注？（）

A.通過(guò)中間人控制公司股權(quán)

B.使用他人身份辦理開戶

C.通過(guò)信托結(jié)構(gòu)隱藏資產(chǎn)

D.利用海外公司規(guī)避監(jiān)管

29.銀行在制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案時(shí)，需要考慮的因素包括？（）

A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比

B.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配

C.市場(chǎng)融資能力

D.客戶集中度

30.銀行在處理信貸逾期時(shí)，以下哪些行為屬于合規(guī)催收？（）

A.通過(guò)電話、短信等方式提醒還款

B.前往借款人住址進(jìn)行催收

C.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收

D.在社交媒體公布借款人負(fù)面信息

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于境外客戶的身份證明，只需核實(shí)其護(hù)照即可。（）

32.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)可以拒絕向客戶提供反洗錢調(diào)查所需的信息。（）

33.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，可以無(wú)需審查借款人的實(shí)際用途。（）

34.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

35.銀行內(nèi)部控制的“職責(zé)分離”原則，是指同一人可以同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和放款操作。（）

36.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以隨意泄露借款人的個(gè)人信息。（）

37.銀行在制定信貸政策時(shí)，可以優(yōu)先考慮客戶關(guān)系而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

38.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，只需核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性即可。（）

39.銀行在處理反洗錢可疑交易時(shí)，可以因客戶投訴而終止調(diào)查。（）

40.銀行在吸收存款時(shí)，可以設(shè)定存款最低起存金額。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于“真實(shí)意愿”的認(rèn)定，主要通過(guò)________和________進(jìn)行判斷。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先滿足________需求。

43.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的________、________和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

44.銀行在處理反洗錢可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循________原則，不得因客戶投訴而終止調(diào)查。

45.銀行內(nèi)部控制的基本要素包括________、________和內(nèi)部監(jiān)督。

46.銀行在制定信貸政策時(shí)，必須符合________原則，不得因客戶關(guān)系而降低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

47.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________、________和公平合理的處理原則。

48.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于“最終受益人”的認(rèn)定，主要通過(guò)________、________和股權(quán)穿透分析進(jìn)行判斷。

49.銀行在吸收存款時(shí)，必須遵循________原則，不得吸收變相存款。

50.銀行在處理逾期貸款時(shí)，應(yīng)遵循________原則，不得采取暴力催收等違規(guī)行為。

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，需要收集的客戶信息類型。

52.銀行在開展信貸審批時(shí)，需要遵循哪些基本流程？

53.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循哪些原則？

54.簡(jiǎn)述銀行在處理反洗錢可疑交易時(shí)，應(yīng)采取的哪些措施？

55.銀行內(nèi)部控制的基本要素有哪些？

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶張先生前來(lái)申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，其經(jīng)營(yíng)一家小型餐飲店，月均流水約10萬(wàn)元，但負(fù)債較高。銀行信貸經(jīng)理在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，張先生的貸款用途說(shuō)明與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符，且其名下有多筆不明資金往來(lái)。請(qǐng)問(wèn)：

（1）銀行信貸經(jīng)理應(yīng)如何進(jìn)一步核實(shí)張先生的貸款用途？

（2）根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)采取哪些措施應(yīng)對(duì)張先生的不明資金往來(lái)？

（3）結(jié)合案例場(chǎng)景，分析銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于“了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力”環(huán)節(jié)，不屬于“了解客戶的身份”環(huán)節(jié)。A、B、C均屬于客戶身份識(shí)別的基本要求。

2.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，最終受益人是指“通過(guò)一個(gè)或多個(gè)中間人最終實(shí)際控制公司資產(chǎn)的自然人”。A、C、D均不屬于最終受益人的定義。

3.B

解析：流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）是衡量企業(yè)短期償債能力的常用指標(biāo)，數(shù)值越高表示短期償債能力越強(qiáng)。A反映長(zhǎng)期償債能力；C反映盈利能力；D反映償債保障程度。

4.B

解析：關(guān)系營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)基于客戶已有關(guān)系進(jìn)行交叉銷售，屬于客戶關(guān)系維護(hù)的范疇。A屬于大眾營(yíng)銷；C屬于標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷；D屬于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

5.B

解析：根據(jù)《人民幣反假貨幣工作指引》，現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須使用至少兩種專業(yè)檢測(cè)工具（如紫外燈、磁性檢測(cè)儀等）進(jìn)行檢測(cè)。A僅使用紫外燈不夠全面；C客戶自行檢測(cè)不合規(guī)；D現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須檢測(cè)。

6.B

解析：信用卡分期手續(xù)費(fèi)是銀行提供分期服務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本補(bǔ)償，屬于服務(wù)費(fèi)用而非風(fēng)險(xiǎn)成本。A、C、D均與手續(xù)費(fèi)性質(zhì)不符。

7.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%的銀行，其核心負(fù)債的平均期限應(yīng)不低于1年。A、C、D均不符合監(jiān)管要求。

8.D

解析：按月還息、按年還本是極少數(shù)銀行采用的非標(biāo)準(zhǔn)還款方式，通常不符合信貸政策。A、B、C均屬于常見還款方式。

9.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行必須向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式，但無(wú)需承諾具體收益率。A、B、D均屬于必須說(shuō)明的內(nèi)容。

10.B

解析：內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注信貸審批流程的合規(guī)性，即是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行制度。A、C、D均非審計(jì)重點(diǎn)。

11.C

解析：資產(chǎn)支持證券屬于固定收益證券，不屬于衍生品。A、B、D均屬于衍生品。

12.B

解析：投訴處理三要素為及時(shí)響應(yīng)、有效解決、信息透明。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行應(yīng)確?！耙淮涡越鉀Q”而非“一次性解決”。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行必須確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配。A、C、D均不符合要求。

14.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行在開展反洗錢調(diào)查時(shí)，可查詢客戶的開戶資料、資產(chǎn)狀況、關(guān)聯(lián)關(guān)系等，但不得查詢客戶的宗教信仰等隱私信息。

15.B

解析：不相容崗位分離原則要求信貸審批和放款操作由不同人擔(dān)任，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。A、C、D均違反該原則。

16.B

解析：次級(jí)類貸款的特征是借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，但還款意愿強(qiáng)烈，屬于潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款。A屬于正常類；C屬于可疑類；D屬于損失類。

17.C

解析：審慎性原則要求銀行嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)鼓勵(lì)大額貸款違反了審慎原則。A、B、D均符合審慎原則。

18.D

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行不得在公共場(chǎng)合公布借款人姓名和逾期金額，屬于個(gè)人隱私泄露行為。A、B、C均屬于合規(guī)催收方式。

19.C

解析：客戶分層依據(jù)包括資產(chǎn)規(guī)模、信用等級(jí)、交易頻率等，但年齡分布不屬于分層依據(jù)。A、B、D均屬于分層依據(jù)。

20.B

解析：銀行吸收存款必須遵循“自愿存款原則”，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制存款。A、C、D均違反該原則。

二、多選題

21.ABC

解析：客戶身份識(shí)別需收集姓名、身份證號(hào)碼、地址、職業(yè)等基本信息，C選項(xiàng)資產(chǎn)狀況和交易習(xí)慣屬于盡職調(diào)查范疇，不屬于身份識(shí)別環(huán)節(jié)。

22.ABCD

解析：銀行評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括流動(dòng)比率、凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)負(fù)債率和現(xiàn)金流量?jī)纛~。

23.ABC

解析：銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品必須披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率承諾和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，投資期限屬于產(chǎn)品特性，但非必須披露內(nèi)容。

24.BCD

解析：銀行處理反洗錢可疑交易時(shí)，應(yīng)向反洗錢機(jī)構(gòu)報(bào)告、調(diào)查客戶背景信息、暫停提供服務(wù)，但無(wú)需立即凍結(jié)資金（需經(jīng)調(diào)查確認(rèn)）。

25.ABCD

解析：銀行內(nèi)部控制基本要素包括授權(quán)批準(zhǔn)、職責(zé)分離、對(duì)賬程序和內(nèi)部審計(jì)。

26.BCD

解析：信貸審批流程中，信用調(diào)查、貸款審批和放款審核需符合“雙人復(fù)核”制度，貸款申請(qǐng)受理可由單人完成。

27.ABC

解析：投訴處理流程要求30日內(nèi)答復(fù)、調(diào)查事實(shí)、協(xié)商解決方案，但不得收取投訴處理費(fèi)。

28.ABCD

解析：認(rèn)定最終受益人需關(guān)注通過(guò)中間人控制股權(quán)、使用他人身份開戶、通過(guò)信托隱藏資產(chǎn)、利用海外公司規(guī)避監(jiān)管等情形。

29.ABCD

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案需考慮優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、市場(chǎng)融資能力和客戶集中度等因素。

30.ABC

解析：合規(guī)催收方式包括電話、短信提醒、委托第三方催收，但不得采取暴力催收等違規(guī)行為。D選項(xiàng)違反規(guī)定。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行需核實(shí)境外客戶的有效身份證件及其他輔助證明材料（如護(hù)照、簽證等）。

32.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)必須配合反洗錢調(diào)查，不得拒絕提供所需信息。

33.×

解析：銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，必須審查借款人的實(shí)際用途，防止資金違規(guī)使用。

34.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得承諾保本保息，否則屬于違規(guī)行為。

35.×

解析：職責(zé)分離原則要求信貸審批和放款操作由不同人擔(dān)任，不得由同一人負(fù)責(zé)。

36.×

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行不得隨意泄露借款人的個(gè)人信息。

37.×

解析：銀行制定信貸政策必須以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，不得因客戶關(guān)系而降低標(biāo)準(zhǔn)。

38.×

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性。

39.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行必須對(duì)可疑交易進(jìn)行調(diào)查，不得因客戶投訴而終止調(diào)查。

40.√

解析：銀行在吸收存款時(shí)，可以設(shè)定最低起存金額，屬于經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。

四、填空題

41.簽名筆跡、交易習(xí)慣

解析：銀行通過(guò)簽名筆跡和交易習(xí)慣判斷客戶的真實(shí)意愿。

42.流動(dòng)性

解析：核心負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先滿足流動(dòng)性需求。

43.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收費(fèi)方式

解析：銀行必須向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收費(fèi)方式和投資期限。

44.客戶身份識(shí)別

解析：銀行應(yīng)遵循客戶身份識(shí)別原則，不得因客戶投訴而終止調(diào)查。

45.內(nèi)部控制環(huán)境、信息與溝通

解析：銀行內(nèi)部控制基本要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。

46.審慎性

解析：銀行制定信貸政策必須符合審慎性原則，不得因客戶關(guān)系而降低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

47.及時(shí)響應(yīng)、有效解決

解析：投訴處理應(yīng)遵循及時(shí)響應(yīng)、有效解決和公平合理的原則。

48.關(guān)聯(lián)關(guān)系、實(shí)際控制人

解析：認(rèn)定最終受益人主要通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系、實(shí)際控制人和股權(quán)穿透分析。

49.自愿存款

解析：銀行吸收存款必須遵循自愿存款原則，不得吸收變相存款。

50.合規(guī)

解析：銀行處理逾期貸款應(yīng)遵循合規(guī)原則，不得采取暴力催收等違規(guī)行為。

五、簡(jiǎn)答題

51.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，需要收集的客戶信息類型包括：

①姓名、身份證號(hào)碼等身份識(shí)別信息；

②地址、職業(yè)等輔助信息；

③資產(chǎn)狀況、交易習(xí)慣等盡職調(diào)查信息；

④關(guān)聯(lián)關(guān)系、實(shí)際控制人等反洗錢信息。

52.銀行在開展信貸審批時(shí)，需要遵循的基本流程包括：

①貸款申請(qǐng)受理；

②信用調(diào)查（收集客戶信息、核實(shí)還款能力）；

③貸款審批（審查資料、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、審批額度）；

④放款審核（核對(duì)資料、確保合規(guī)）；

⑤貸后管理（監(jiān)控資金用途、定期復(fù)評(píng)）。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)