第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁河北農(nóng)行崗前培訓(xùn)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在河北農(nóng)行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需提供以下哪項(xiàng)材料作為主要收入證明？

（）A.稅務(wù)部門出具的近三個(gè)月個(gè)人所得稅納稅證明

（）B.工作單位開具的工資收入證明

（）C.近三個(gè)月銀行流水單

（）D.房產(chǎn)租賃合同復(fù)印件

2.根據(jù)河北農(nóng)行內(nèi)部規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)員工處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法不符合服務(wù)規(guī)范？

（）A.第一時(shí)間記錄客戶訴求并安撫情緒

（）B.當(dāng)面承諾解決時(shí)限但未向上級(jí)匯報(bào)

（）C.引導(dǎo)客戶通過“農(nóng)行App”提交線上投訴

（）D.對(duì)于復(fù)雜問題及時(shí)轉(zhuǎn)交后臺(tái)客服團(tuán)隊(duì)

3.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)例會(huì)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于每日必檢事項(xiàng)？

（）A.柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)自查情況

（）B.反洗錢客戶身份識(shí)別記錄

（）C.銀行卡磁條檢測設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)

（）D.員工個(gè)人征信報(bào)告更新情況

4.在推廣河北農(nóng)行“惠農(nóng)信用卡”時(shí)，營銷人員應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下哪個(gè)優(yōu)勢？

（）A.年費(fèi)減免政策

（）B.超低利率分期

（）C.農(nóng)產(chǎn)品收購場景優(yōu)惠

（）D.全球機(jī)場貴賓廳權(quán)益

5.根據(jù)河北農(nóng)行反假幣工作要求，網(wǎng)點(diǎn)柜員在清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)，以下哪種行為不符合操作規(guī)范？

（）A.使用紫外驗(yàn)鈔機(jī)逐張檢測大額紙幣

（）B.將假幣樣本與真幣進(jìn)行對(duì)比鑒別

（）C.直接將現(xiàn)金置于驗(yàn)鈔機(jī)中快速清點(diǎn)

（）D.對(duì)可疑假幣做好標(biāo)記并按規(guī)定上交

6.河北農(nóng)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售中，以下哪項(xiàng)表述可能違反監(jiān)管要求？

（）A.“本產(chǎn)品預(yù)期收益率可達(dá)5%-8%”

（）B.“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2，適合穩(wěn)健型投資者”

（）C.“本產(chǎn)品由銀行代銷，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”

（）D.“資金主要用于債券投資，歷史年化回報(bào)率良好”

7.在河北農(nóng)行辦理對(duì)公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于必經(jīng)程序？

（）A.客戶提交企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本

（）B.安排客戶現(xiàn)場進(jìn)行人臉識(shí)別

（）C.對(duì)企業(yè)法人的經(jīng)營資格進(jìn)行實(shí)地核查

（）D.客戶簽署電子版開戶協(xié)議

8.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶匯款糾紛時(shí)，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？

（）A.直接要求客戶補(bǔ)充個(gè)人身份證件原件

（）B.告知客戶需聯(lián)系匯出網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商解決

（）C.做好記錄并按規(guī)定上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

（）D.建議客戶通過法律途徑維權(quán)

9.根據(jù)河北農(nóng)行柜面操作規(guī)程，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)需要兩名柜員共同復(fù)核？

（）A.個(gè)人活期存款支取2000元以下業(yè)務(wù)

（）B.對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣業(yè)務(wù)

（）C.代發(fā)工資批量扣款業(yè)務(wù)

（）D.外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)

10.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在開展“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)時(shí)，以下哪種宣傳方式可能存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.發(fā)放圖文版防范電信詐騙手冊

（）B.在網(wǎng)點(diǎn)LED屏滾動(dòng)播放監(jiān)管要求視頻

（）C.邀請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理現(xiàn)場講解反洗錢知識(shí)

（）D.組織客戶參與“掃碼贏禮品”互動(dòng)活動(dòng)

11.在河北農(nóng)行辦理信用卡逾期還款時(shí)，以下哪種還款方式手續(xù)費(fèi)最低？

（）A.網(wǎng)上銀行自動(dòng)扣款

（）B.柜面現(xiàn)金還款

（）C.第三方支付平臺(tái)還款

（）D.電話銀行人工還款

12.根據(jù)河北農(nóng)行員工行為規(guī)范，以下哪種行為可能違反“八小時(shí)外行為準(zhǔn)則”？

（）A.參與由客戶組織的商業(yè)宴請(qǐng)

（）B.在社交媒體發(fā)布行業(yè)動(dòng)態(tài)信息

（）C.接受客戶贈(zèng)送的購物卡

（）D.在朋友圈分享個(gè)人旅游照片

13.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶銀行卡掛失業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.確認(rèn)客戶身份信息的真實(shí)性

（）B.當(dāng)面核對(duì)客戶銀行卡密碼

（）C.立即凍結(jié)客戶相關(guān)賬戶資金

（）D.告知客戶需支付100元工本費(fèi)

14.根據(jù)河北農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，以下哪種操作可能觸發(fā)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控？

（）A.客戶在非正常登錄時(shí)間段登錄網(wǎng)銀

（）B.客戶在三個(gè)月內(nèi)修改三次密碼

（）C.客戶通過柜臺(tái)辦理密碼重置業(yè)務(wù)

（）D.客戶在境內(nèi)異地ATM取款

15.在河北農(nóng)行辦理個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí)，以下哪種情況屬于可接受的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？

（）A.客戶提供房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保

（）B.客戶承諾由其配偶共同還款

（）C.客戶僅提供銀行流水作為證明

（）D.客戶以公司股權(quán)作為質(zhì)押物

16.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，以下哪種營銷話術(shù)可能違反監(jiān)管要求？

（）A.“下載本行手機(jī)銀行即可享受全年免費(fèi)短信服務(wù)”

（）B.“綁定本行卡可享全國ATM取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)”

（）C.“掃碼關(guān)注公眾號(hào)即送現(xiàn)金紅包”

（）D.“轉(zhuǎn)賬匯款比柜臺(tái)更快更安全”

17.根據(jù)河北農(nóng)行柜面“三查三對(duì)”要求，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“查客戶身份”內(nèi)容？

（）A.核對(duì)客戶填寫的申請(qǐng)表信息

（）B.檢查客戶身份證有效期

（）C.確認(rèn)客戶銀行卡密碼正確

（）D.查看客戶賬戶余額情況

18.在河北農(nóng)行辦理企業(yè)賬戶年檢業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)材料屬于必備文件？

（）A.企業(yè)最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表

（）B.企業(yè)稅務(wù)登記證副本

（）C.企業(yè)法人授權(quán)委托書

（）D.企業(yè)員工花名冊

19.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法最符合服務(wù)規(guī)范？

（）A.先與客戶協(xié)商解決方案再記錄投訴內(nèi)容

（）B.對(duì)超出權(quán)限的問題直接拒絕處理

（）C.每日匯總投訴內(nèi)容并上報(bào)管理層

（）D.對(duì)敏感問題不予記錄

20.根據(jù)河北農(nóng)行反洗錢規(guī)定，以下哪種情況可能觸發(fā)客戶身份識(shí)別義務(wù)？

（）A.客戶一次性存入20萬元現(xiàn)金

（）B.客戶在境外開設(shè)多個(gè)賬戶

（）C.客戶通過柜臺(tái)購買理財(cái)產(chǎn)品

（）D.客戶使用手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”時(shí)，應(yīng)向客戶說明哪些權(quán)益？

（）A.無需抵押擔(dān)保

（）B.超低利率

（）C.流程簡化

（）D.實(shí)時(shí)放款

22.根據(jù)河北農(nóng)行合規(guī)要求，柜員在處理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)需履行雙人復(fù)核職責(zé)？

（）A.個(gè)人大額現(xiàn)金存取

（）B.對(duì)公賬戶開戶

（）C.外匯現(xiàn)鈔兌換

（）D.個(gè)人信用卡申請(qǐng)

23.在河北農(nóng)行辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？

（）A.客戶身份認(rèn)證

（）B.賬戶交易限額

（）C.異常交易監(jiān)控

（）D.密碼保護(hù)機(jī)制

24.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪些內(nèi)容需提前報(bào)備？

（）A.營銷話術(shù)規(guī)范

（）B.宣傳物料設(shè)計(jì)

（）C.優(yōu)惠活動(dòng)方案

（）D.營銷費(fèi)用預(yù)算

25.根據(jù)河北農(nóng)行反假幣工作要求，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)掌握哪些鑒別技能？

（）A.紫外線驗(yàn)鈔

（）B.水印觀察

（）C.安全線刮擦

（）D.機(jī)器清點(diǎn)

26.在河北農(nóng)行辦理對(duì)公結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些材料屬于常規(guī)要求？

（）A.組織機(jī)構(gòu)代碼證

（）B.稅務(wù)登記證

（）C.法人身份證原件

（）D.公司章程

27.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合服務(wù)規(guī)范？

（）A.耐心傾聽客戶訴求

（）B.書面記錄投訴內(nèi)容

（）C.及時(shí)反饋處理結(jié)果

（）D.超出權(quán)限問題向上級(jí)匯報(bào)

28.根據(jù)河北農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，以下哪些操作可能觸發(fā)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控？

（）A.客戶異地登錄網(wǎng)銀

（）B.賬戶密碼頻繁修改

（）C.短時(shí)間內(nèi)多次交易失敗

（）D.賬戶信息變更

29.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在推廣信用卡時(shí)，以下哪些話術(shù)需嚴(yán)格管控？

（）A.“刷信用卡可享高額返現(xiàn)”

（）B.“免息分期僅需0.5%手續(xù)費(fèi)”

（）C.“額度提升至10萬元”

（）D.“循環(huán)信用利率低至3.8%”

30.根據(jù)河北農(nóng)行合規(guī)要求，柜員在處理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注反洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.大額現(xiàn)金存取

（）B.異常開戶申請(qǐng)

（）C.外幣交易

（）D.跨境匯款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.河北農(nóng)行員工在八小時(shí)外不得接受客戶任何形式的饋贈(zèng)。（）

32.個(gè)人信用卡申請(qǐng)無需提供收入證明。（）

33.網(wǎng)點(diǎn)柜員可以直接修改客戶銀行卡密碼。（）

34.外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)無需履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（）

35.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)可以自行制定存款利率上限。（）

36.員工在社交媒體發(fā)布行業(yè)負(fù)面信息可能違反合規(guī)要求。（）

37.客戶通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬無需進(jìn)行身份驗(yàn)證。（）

38.個(gè)人經(jīng)營性貸款無需對(duì)企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核查。（）

39.柜員在處理業(yè)務(wù)時(shí)可以適當(dāng)簡化操作流程。（）

40.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)可以開展“有獎(jiǎng)競猜”形式的金融知識(shí)普及活動(dòng)。（）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循______、______、______的服務(wù)原則。

42.個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制要求客戶使用______或______作為主要身份標(biāo)識(shí)。

43.根據(jù)河北農(nóng)行反洗錢規(guī)定，大額現(xiàn)金交易需在______小時(shí)內(nèi)完成客戶身份識(shí)別。

44.河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，應(yīng)向客戶說明______和______的安全功能。

45.個(gè)人信用卡申請(qǐng)需滿足______年以上______工作，且月收入不低于______元。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)的基本流程。

47.根據(jù)河北農(nóng)行規(guī)定，柜員在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？

48.結(jié)合培訓(xùn)內(nèi)容，分析河北農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)需遵循哪些合規(guī)原則。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某日，河北農(nóng)行某網(wǎng)點(diǎn)柜員小李在辦理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶王先生僅提交了營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法人身份證復(fù)印件，未提供組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證。王先生解釋稱公司剛成立一個(gè)月，相關(guān)證件正在辦理中，希望先開戶再補(bǔ)交材料。小李認(rèn)為客戶情況緊急，便口頭承諾先開戶后續(xù)補(bǔ)交，并直接為客戶辦理了基本存款賬戶開戶手續(xù)。事后發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，且法人近期存在涉訴記錄，但小李未在系統(tǒng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注。

問題：

1.分析小李在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)存在哪些違規(guī)操作？

2.根據(jù)河北農(nóng)行規(guī)定，小李應(yīng)如何正確處理該業(yè)務(wù)？

3.結(jié)合案例場景，總結(jié)網(wǎng)點(diǎn)柜員在處理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.A2.B3.D4.C5.C6.A7.A8.C9.B10.D

11.A12.C13.A14.A15.A16.A17.B18.B19.C20.A

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCD22.ABC23.ABCD24.ABCD25.ABCD26.ABC27.ABCD28.ABCD29.ABCD30.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√32.×33.×34.×35.×36.√37.×38.×39.×40.×

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.真誠、及時(shí)、有效

42.姓名、身份證號(hào)碼

43.4

44.生物識(shí)別、安全鎖

45.2、正規(guī)、3000

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.答：

①耐心傾聽客戶訴求，做好情緒安撫；

②書面記錄投訴內(nèi)容，明確責(zé)任歸屬；

③及時(shí)調(diào)查核實(shí)，向上級(jí)匯報(bào)處理方案；

④反饋處理結(jié)果，做好客戶回訪。

47.答：

①核對(duì)客戶身份信息，確認(rèn)開戶意愿；

②確認(rèn)大額現(xiàn)金來源，做好風(fēng)險(xiǎn)提示；

③檢查驗(yàn)鈔設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，逐張清點(diǎn)；

④確認(rèn)交易用途，履行反洗錢義務(wù)；

⑤做好記錄并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

48.答：

①嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，不得夸大宣傳；

②做好客戶適當(dāng)性管理，匹配產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

③規(guī)范營銷話術(shù)，不得誤導(dǎo)客戶；

④做好營銷活動(dòng)報(bào)備，留存相關(guān)資料；

⑤關(guān)注營銷過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控，避免違規(guī)操作。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景分析：

該案例中，小李存在以下核心問題：①未嚴(yán)格執(zhí)行開戶材料審核程序；②未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；③未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注。這些行為違反了河北農(nóng)行《企業(yè)賬戶管理辦法》中“開戶材料齊全”及“客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理”的規(guī)定。

問題解答：

1.小李的違規(guī)操作：

-未核對(duì)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等開戶必備材料；

-口頭承諾先開戶后補(bǔ)交材料，違反“材料齊全”原則；

-未對(duì)法人涉訴記錄進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，未履行反洗錢義務(wù)；

-未經(jīng)審批擅自簡化開戶流程，違反合規(guī)要求。

2.正確處理流程：

-①拒絕開戶，要求客戶補(bǔ)充