銀行員工客戶信息保護制度在銀行業(yè)，客戶信息不僅是開展業(yè)務(wù)的基石，更是銀行與客戶之間建立和維系信任的生命線。為全面規(guī)范員工行為，強化客戶信息安全管理，防范信息泄露風險，保障客戶合法權(quán)益，維護銀行聲譽與市場競爭力，特制定本制度。本制度旨在為全體員工提供清晰的行為指引和操作規(guī)范，確?？蛻粜畔⒌玫饺轿?、深層次的保護。一、總則（一）目的與依據(jù)本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際經(jīng)營情況制定，旨在規(guī)范員工在客戶信息收集、存儲、使用、傳輸、銷毀等全生命周期的行為，明確各環(huán)節(jié)的安全責任，杜絕信息泄露事件發(fā)生。（二）適用范圍本制度適用于本行所有在職員工（包括正式員工、合同制員工、勞務(wù)派遣員工及實習生等），以及為本行提供服務(wù)的外部合作機構(gòu)人員在本行工作場所及執(zhí)行與本行相關(guān)任務(wù)時的客戶信息處理行為。（三）基本原則1.保密原則：客戶信息屬于高度敏感信息，任何員工均有義務(wù)對其嚴格保密，未經(jīng)授權(quán)不得向任何單位或個人泄露。2.最小必要原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，僅收集與業(yè)務(wù)辦理直接相關(guān)的最小范圍客戶信息，避免過度收集。3.責任落實原則：客戶信息保護責任落實到每個部門、每個崗位、每位員工，實行“誰主管、誰負責，誰經(jīng)手、誰負責”。4.全程管控原則：對客戶信息的獲取、錄入、存儲、訪問、使用、傳輸、銷毀等各個環(huán)節(jié)實施全程安全管控。二、客戶信息的界定與分類（一）客戶信息的定義本制度所稱客戶信息，是指銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，為提供金融產(chǎn)品或服務(wù)而收集、產(chǎn)生的，能夠單獨或與其他信息結(jié)合識別特定客戶身份、反映客戶交易習慣、財務(wù)狀況、風險偏好等的各類信息。（二）客戶信息的分類客戶信息包括但不限于：1.身份信息：客戶姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件種類及號碼、家庭住址等。2.賬戶信息：賬號、賬戶類型、開戶日期、余額、交易密碼（加密存儲）、網(wǎng)銀登錄信息等。3.交易信息：交易對手、交易金額、交易時間、交易地點、交易附言、資金用途等。4.信用信息：信貸記錄、還款情況、擔保信息、征信報告等。5.其他敏感信息：客戶的健康狀況、婚姻狀況、財產(chǎn)狀況、消費習慣、以及客戶明確要求保密的其他信息。三、客戶信息保護的核心要求（一）信息獲取與收集規(guī)范1.合法性：收集客戶信息必須遵循合法、正當、必要的原則，通過與客戶簽訂協(xié)議、客戶主動提供等合法途徑獲取。2.告知同意：在收集客戶信息前，應(yīng)明確告知客戶信息收集的目的、范圍及使用方式，征得客戶同意。對于敏感個人信息，應(yīng)單獨取得客戶的明示同意。3.準確性：確保收集的客戶信息真實、準確、完整，發(fā)現(xiàn)信息有誤時應(yīng)及時核實更正。（二）信息存儲與傳輸安全1.安全存儲：客戶信息應(yīng)存儲在銀行指定的、符合安全標準的系統(tǒng)或介質(zhì)中，并采取加密、訪問控制等安全保護措施。嚴禁將客戶信息存儲在未經(jīng)授權(quán)的個人電腦、移動硬盤、U盤、云端存儲等非安全設(shè)備或介質(zhì)中。2.規(guī)范傳輸：傳輸客戶信息必須通過銀行內(nèi)部安全網(wǎng)絡(luò)或指定的加密傳輸通道進行。嚴禁通過非加密電子郵件、即時通訊工具（如個人微信、QQ等）、社交媒體等不安全渠道傳輸客戶敏感信息。3.介質(zhì)管理：承載客戶信息的紙質(zhì)材料、電子介質(zhì)應(yīng)妥善保管，使用完畢后及時歸檔或按規(guī)定銷毀。（三）信息使用與訪問控制2.規(guī)范使用：客戶信息的使用不得超出與客戶約定的范圍，不得用于與業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。嚴禁篡改、偽造客戶信息。3.禁止私自外泄：嚴禁員工以任何形式（包括口頭、書面、電子等）私自向本行以外的任何單位或個人泄露、出售、提供客戶信息。嚴禁利用客戶信息謀取個人私利。4.工作秘密保護：在工作中獲取的客戶信息，即使在離職后，仍負有保密義務(wù)。（四）信息脫敏與銷毀1.脫敏處理：在非必要展示客戶完整信息的場景下（如內(nèi)部測試、數(shù)據(jù)分析、對外合作等），應(yīng)對客戶敏感信息進行脫敏處理，去除或掩蓋可識別客戶身份的關(guān)鍵信息。2.安全銷毀：對于廢棄的含有客戶信息的紙質(zhì)文件，應(yīng)使用碎紙機進行粉碎處理；對于存儲有客戶信息的電子介質(zhì)，應(yīng)采取數(shù)據(jù)擦除、物理銷毀等方式確保信息無法恢復(fù)。四、員工行為規(guī)范與禁止性條款（一）日常行為規(guī)范1.嚴格保密：牢固樹立保密意識，不隨意談?wù)?、傳播客戶信息，不在公共場合、社交媒體上泄露或討論客戶隱私。2.妥善保管：妥善保管自己的系統(tǒng)賬號、密碼、數(shù)字證書等身份認證工具，定期更換密碼，不轉(zhuǎn)借、共用賬號。3.設(shè)備安全：規(guī)范使用辦公電腦，設(shè)置開機密碼，離開工位時及時鎖屏。不安裝未經(jīng)授權(quán)的軟件，不連接來歷不明的外部設(shè)備。（二）禁止性條款2.嚴禁將客戶信息用于與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的目的，或為第三方提供便利。3.嚴禁私自記錄、摘抄、拍攝、復(fù)制、傳播客戶信息。4.嚴禁使用個人手機、相機等設(shè)備拍攝含有客戶敏感信息的屏幕或文件。5.嚴禁在非工作時間、非工作地點處理客戶敏感信息（經(jīng)特殊授權(quán)并采取嚴格安全措施的除外）。6.嚴禁在離職、離崗時，帶走任何形式的客戶信息資料。7.嚴禁隱瞞或拖延報告客戶信息泄露事件或潛在風險。五、監(jiān)督、培訓(xùn)與責任追究（一）監(jiān)督檢查銀行將定期或不定期組織對客戶信息保護制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，包括系統(tǒng)日志審計、專項檢查、合規(guī)巡查等，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（二）教育培訓(xùn)銀行將定期組織客戶信息保護相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范、安全知識及技能的培訓(xùn)，確保每位員工充分理解并掌握客戶信息保護的要求和方法，提升全員保密意識和風險防范能力。（三）責任追究對于違反本制度規(guī)定，造成客戶信息泄露、丟失、濫用或其他不良后果的員工，銀行將根據(jù)情節(jié)輕重、造成損失及影響大小，依據(jù)內(nèi)部管理規(guī)定給予相應(yīng)的紀律處分，包括但不限于警告、記過、降職、解除勞動合同等；涉嫌違法犯罪的，將移交司法機關(guān)處理。同時，將追究相關(guān)管理人員的領(lǐng)導(dǎo)責任。六、附則1.本制度未盡事宜，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行其他相關(guān)制度。2.各部門可根據(jù)本制度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，制定相應(yīng)的實施細則。3.本制度由本行風險管理部門（或合規(guī)部門/信息技術(shù)部門，根據(jù)銀行實際情況確定）負責解釋和修