上饒銀行筆試真題及答案

一、單項選擇題1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能答案：C2.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.人壽保險單C.企業(yè)債券D.可轉(zhuǎn)讓大額存單答案：C3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A4.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）。A.10年以上個人定期存款B.5年以上個人定期存款C.個人活期存款D.單位定期存款答案：C5.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)答案：D6.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.信貸總量控制答案：D7.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息答案：B8.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日答案：A9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴于（）。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)答案：C10.以下不屬于商業(yè)銀行的是（）。A.中國工商銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.交通銀行D.招商銀行答案：B二、多項選擇題1.金融市場的構(gòu)成要素包括（）。A.市場主體B.市場客體C.市場中介D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABC2.下列屬于我國貨幣市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.票據(jù)市場D.回購市場答案：ACD3.商業(yè)銀行的職能有（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD4.以下屬于銀行的表外業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款承諾B.擔(dān)保C.金融衍生業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABC5.影響債券發(fā)行價格的因素有（）。A.債券票面利率B.市場利率C.債券期限D(zhuǎn).債券面值答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC7.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡答案：ABCD8.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類C.操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面D.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險答案：BCD9.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD10.下列關(guān)于銀行資本的說法，正確的有（）。A.會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線答案：ABCD三、判斷題1.金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場。（）答案：錯誤2.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤4.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）答案：正確5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程是貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。（）答案：正確6.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）答案：錯誤7.流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。（）答案：正確8.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。（）答案：正確9.信用卡只有信用借款的功能。（）答案：錯誤10.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：錯誤四、簡答題1.簡述金融市場的功能。金融市場具有多方面功能。首先是貨幣資金融通功能，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的流動。其次是優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門。再者有風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，通過組合投資分散風(fēng)險。還具備經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，政府可通過市場調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。最后是定價功能，為金融資產(chǎn)合理定價提供依據(jù)，促進(jìn)市場公平交易。2.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括三大類。一是負(fù)債業(yè)務(wù)，這是資金來源業(yè)務(wù)，如存款業(yè)務(wù)，包括活期、定期等存款，還有借款業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借等。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，像貸款業(yè)務(wù)，按不同標(biāo)準(zhǔn)分類多樣；證券投資業(yè)務(wù)，投資各類有價證券；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包含庫存現(xiàn)金等。三是中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債，形成非利息收入，如支付結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)。3.簡述貨幣政策的工具。貨幣政策工具主要有一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率，通過調(diào)整它影響商業(yè)銀行信貸資金供應(yīng)能力；再貼現(xiàn)政策，影響商業(yè)銀行融資成本和貨幣供應(yīng)量；公開市場業(yè)務(wù)，央行通過買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。選擇性貨幣政策工具如消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制等，針對特定領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)控，引導(dǎo)資金流向。4.簡述金融風(fēng)險的種類。金融風(fēng)險種類多樣。市場風(fēng)險，因市場價格波動如利率、匯率等變動導(dǎo)致?lián)p失；信用風(fēng)險，交易對手違約帶來損失；流動性風(fēng)險，無法及時滿足流動性需求造成損失；操作風(fēng)險，源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件引發(fā)；聲譽(yù)風(fēng)險，負(fù)面評價損害銀行聲譽(yù)進(jìn)而帶來損失；合規(guī)風(fēng)險，違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遭受法律制裁、監(jiān)管處罰等損失。五、討論題1.討論商業(yè)銀行如何在風(fēng)險管理中平衡收益與風(fēng)險的關(guān)系。商業(yè)銀行要平衡收益與風(fēng)險關(guān)系，首先要準(zhǔn)確識別和評估風(fēng)險。利用科學(xué)模型和方法，對信用、市場等風(fēng)險精準(zhǔn)衡量，了解業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險程度。在制定業(yè)務(wù)策略時，根據(jù)風(fēng)險偏好確定收益目標(biāo)。對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，設(shè)定與之匹配的高收益預(yù)期，并做好風(fēng)險管控措施。同時，通過多元化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險，在不增加整體風(fēng)險前提下提高收益。還要持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險與收益狀況，及時調(diào)整策略，確保在可承受風(fēng)險范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)收益最大化。2.討論金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響具有兩面性。積極方面，為商業(yè)銀行提供了廣闊的資金來源渠道和多樣化的投資機(jī)會，豐富盈利模式。金融市場創(chuàng)新促使商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升競爭力。同時，金融市場的信息披露和透明度要求，有助于商業(yè)銀行完善治理結(jié)構(gòu)。消極方面，金融市場競爭加劇，分流商業(yè)銀行存款等資金來源，削弱其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢。金融市場波動會通過各種渠道傳導(dǎo)至商業(yè)銀行，增加其面臨的市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險，對風(fēng)險管理能力提出更高挑戰(zhàn)。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對策略?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在多方面沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)。在支付領(lǐng)域，第三方支付便捷性搶占市場份額；在融資方面，P2P等網(wǎng)貸平臺分流部分信貸業(yè)務(wù)；理財上，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品以高收益吸引投資者。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對策略如下：一是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上服務(wù)能力，打造便捷的網(wǎng)上銀行等平臺；二是加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，優(yōu)勢互補(bǔ)；三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化需求；四是強(qiáng)化風(fēng)險管理，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新風(fēng)險特征。4.討論當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，貨幣政策與財政政策如何協(xié)調(diào)配合促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)配合至關(guān)重要。當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時，貨幣政策可通過降低利率、增加貨幣