演講人：日期:銀保年度工作總結目錄CATALOGUE01年度工作綜述02核心業(yè)務分析03重點項目突破04風險管控成效05團隊與能力建設06未來規(guī)劃方向PART01年度工作綜述整體業(yè)務指標達成情況保費收入規(guī)模增長銀保渠道實現保費收入顯著提升，核心產品貢獻率超預期，躉交與期交業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，推動整體業(yè)務質量改善。新單價值率突破通過高價值產品策略調整及銷售隊伍專業(yè)化轉型，新業(yè)務價值率同比提升，長期保障型產品占比提高至戰(zhàn)略目標水平?？蛻舾采w率擴大銀保合作網點新增覆蓋重點區(qū)域，中高端客戶滲透率提升，客戶分層經營體系初步建成，為后續(xù)業(yè)務拓展奠定基礎。市場環(huán)境與政策影響概述監(jiān)管政策導向調整受行業(yè)“回歸保障”政策深化影響，短期理財型產品規(guī)模收縮，倒逼渠道加速向長期儲蓄及健康險轉型，產品結構適應性調整成效顯著。利率下行壓力應對低利率環(huán)境下，通過優(yōu)化資產配置策略及開發(fā)利率敏感型產品，有效緩解利差損風險，保持產品競爭力與盈利能力平衡。同業(yè)競爭格局變化頭部機構科技賦能加速，中小險企差異化突圍，本機構通過強化銀行合作深度及定制化服務方案，市場份額穩(wěn)中有升。部門協同關鍵成果跨部門產品開發(fā)聯動銀保部與精算、IT部門協作推出3款銀行專屬定制產品，實現從需求調研到系統上線的全流程高效協同，產品上市周期縮短。渠道資源整合突破聯合銀行個金部開展“財富+保障”綜合營銷活動，整合雙方客戶資源與培訓體系，活動期間高凈值客戶轉化率提升。風控合規(guī)體系共建與合規(guī)、法務部門建立銀保業(yè)務專項審查機制，全年無重大銷售誤導及投訴事件，監(jiān)管檢查合規(guī)達標率保持100%。PART02核心業(yè)務分析保費規(guī)模與結構變化產品類型結構調整傳統儲蓄型產品占比下降，健康險、年金險等保障型產品增速超預期，推動業(yè)務價值轉型?？蛻舴謱硬呗猿尚Ц邇糁悼蛻舯ＹM留存率創(chuàng)新高，大眾客戶通過場景化產品實現有效觸達。總保費收入增長態(tài)勢全年實現保費規(guī)模同比顯著提升，其中期繳保費占比優(yōu)化至歷史高位，反映業(yè)務結構持續(xù)改善。區(qū)域差異化表現重點經濟圈保費貢獻度提升，中西部地區(qū)通過定制化產品實現突破性增長。主力產品線業(yè)績表現重疾險產品線突破車險綜合改革應對年金險產品創(chuàng)新銀保躉交產品轉型新定義重疾產品上市后市場份額快速攀升，配套健康管理服務顯著提升客戶黏性。對接養(yǎng)老需求的遞延型年金產品銷量領跑市場，長期保證收益設計獲得機構客戶青睞。通過UBI定價模型優(yōu)化和增值服務包設計，在費改背景下保持渠道份額穩(wěn)定。推動期繳替代方案，高現價產品占比下降同時客戶二次開發(fā)率提升。渠道合作效能評估銀行網點產能提升通過客戶經理聯合培訓體系和智能投保工具部署，網點人均產能同比提升顯著。線上渠道協同突破銀保通系統完成升級，支持復雜產品線上出單，電子渠道貢獻度翻倍增長。重點銀行深度合作與戰(zhàn)略合作銀行共建客戶數據分析平臺，實現精準營銷和資產配置服務閉環(huán)。代理渠道質量管控建立渠道分級管理制度，淘汰低效合作方同時引入優(yōu)質區(qū)域代理資源。PART03重點項目突破創(chuàng)新業(yè)務試點成效新型保險產品推廣成功推出多款創(chuàng)新型保險產品，覆蓋健康、養(yǎng)老、財產等多個領域，市場反饋良好，客戶滿意度顯著提升?？萍假x能業(yè)務模式通過引入人工智能和大數據分析技術，優(yōu)化保險業(yè)務流程，提升承保效率和風險管理能力，實現業(yè)務增長與風險控制的平衡?？缧袠I(yè)合作試點與醫(yī)療、科技等行業(yè)建立戰(zhàn)略合作，探索保險+服務的創(chuàng)新模式，為客戶提供更全面的保障和增值服務。大客戶戰(zhàn)略合作進展與多家行業(yè)龍頭企業(yè)簽訂長期戰(zhàn)略合作協議，提供定制化保險解決方案，涵蓋員工福利、財產保障等多個方面。頭部企業(yè)深度合作通過定期走訪和需求調研，深入了解大客戶的保險需求，及時調整服務策略，提升客戶黏性和合作深度?？蛻粜枨缶珳蕦诱蟽炔抠Y源，組建專業(yè)服務團隊，為大客戶提供一站式保險服務，實現資源共享和業(yè)務協同。資源整合與協同010203數字化轉型關鍵動作核心系統升級改造搭建統一的數據中臺，實現業(yè)務數據的集中管理和分析，為決策提供有力支持。數據中臺建設移動端服務優(yōu)化網絡安全加固完成核心業(yè)務系統的全面升級，支持線上化、智能化操作，提升業(yè)務處理效率和客戶體驗。優(yōu)化移動端應用功能，新增智能客服、在線理賠等服務，滿足客戶隨時隨地辦理業(yè)務的需求。加強網絡安全防護措施，確?？蛻魯祿徒灰仔畔⒌陌踩?，提升系統穩(wěn)定性和可靠性。PART04風險管控成效合規(guī)審查問題整改全面梳理監(jiān)管要求針對監(jiān)管機構提出的各項合規(guī)要求，逐條對照檢查并制定整改方案，確保業(yè)務開展符合法律法規(guī)及行業(yè)標準。建立動態(tài)監(jiān)測機制引入智能化合規(guī)監(jiān)測系統，實時追蹤業(yè)務合規(guī)狀態(tài)，及時發(fā)現并糾正潛在問題，形成閉環(huán)管理流程。通過修訂內部合規(guī)制度、加強員工培訓及考核機制，顯著提升全員合規(guī)意識，減少操作風險事件發(fā)生頻率。強化制度執(zhí)行力度重大風險處置案例針對某集團客戶債務違約事件，迅速啟動風險應急預案，通過債務重組、資產保全等措施，成功挽回損失并穩(wěn)定市場信心?；庑庞蔑L險集中暴露在市場波動期間，優(yōu)化資產負債匹配策略，加強流動性儲備管理，確保機構在極端情況下仍能維持正常運營。應對流動性風險壓力對內部發(fā)現的重大操作失誤，開展專項審計與責任追溯，完善系統權限管控與雙人復核機制，杜絕同類問題復發(fā)。處置操作風險事件010203內控體系優(yōu)化成果完善考核問責機制將風險指標納入績效考核體系，建立“風險-收益”平衡的激勵約束制度，強化各級管理者的風險責任意識。推動科技賦能風控部署大數據分析平臺，整合多維度風險數據，提升對市場風險、信用風險的量化分析與預警能力。升級風險管理框架重構“三道防線”職責分工，明確前中后臺協同機制，實現風險識別、評估、應對的全流程覆蓋。PART05團隊與能力建設通過大數據分析崗位需求與候選人能力模型，建立智能化招聘系統，確保新入職員工在專業(yè)技能、行業(yè)經驗及團隊協作能力方面與崗位高度契合。人才結構優(yōu)化舉措精準招聘與崗位匹配推行跨部門輪崗機制，結合360度績效評估體系，識別高潛力員工并針對性培養(yǎng)復合型人才，優(yōu)化管理層梯隊結構。內部輪崗與多維度評估定期開展組織效能審計，合并職能重疊崗位，淘汰產出效率低的團隊，同時為核心業(yè)務線補充緊缺人才。淘汰低效冗余崗位針對初級、中級、高級員工設計差異化課程，涵蓋產品知識、合規(guī)風控、客戶服務等模塊，確保全年培訓覆蓋率達95%以上。分層分級培訓體系上線移動端學習系統，整合直播課程、案例庫及在線測試功能，員工可隨時隨地完成年度40小時必修課程。數字化學習平臺建設與行業(yè)協會合作開展CFP、FRM等權威資格認證培訓，覆蓋前線銷售與中后臺技術崗位，年內累計通過認證人數提升30%。外部認證合作專業(yè)培訓覆蓋率績效激勵機制升級即時獎勵與榮譽體系目標管理（OKR）體系落地面向核心管理層及技術骨干推出限制性股票激勵方案，綁定3年服務期，實現員工與企業(yè)長期利益共享。將傳統KPI考核升級為OKR模式，設定可量化的關鍵結果指標，并掛鉤季度獎金池分配，激發(fā)團隊創(chuàng)新突破能力。設立“月度服務之星”“創(chuàng)新提案獎”等非現金榮譽獎項，配套即時紅包獎勵，全年累計發(fā)放獎勵超2000人次。123長期股權激勵計劃PART06未來規(guī)劃方向新增長點布局策略聚焦健康醫(yī)療、養(yǎng)老保障、綠色金融等新興領域，開發(fā)差異化、定制化保險解決方案，滿足客戶多元化需求。深化場景化保險產品創(chuàng)新與互聯網平臺、科技公司建立戰(zhàn)略聯盟，通過大數據精準營銷提升獲客效率，優(yōu)化線上投保及服務體驗。整合銀行網點資源與保險專業(yè)能力，設計“儲蓄+保障”復合型產品，提升客戶黏性與綜合貢獻度。拓展數字化渠道合作依托政策紅利，探索粵港澳大灣區(qū)、自貿區(qū)等區(qū)域跨境保險服務，開發(fā)高凈值客戶全球資產配置需求。布局跨境保險業(yè)務01020403強化銀保協同生態(tài)技術賦能重點領域智能風控體系升級客戶畫像精準營銷區(qū)塊鏈技術應用自動化運營流程應用AI算法優(yōu)化核保與反欺詐模型，實現動態(tài)風險評估與實時預警，降低業(yè)務賠付率與運營風險。構建保單全生命周期管理平臺，確保數據不可篡改，簡化理賠流程，提升透明度和客戶信任度。通過機器學習分析客戶行為數據，動態(tài)推薦匹配產品，實現“千人千面”的個性化服務方案。部署RPA機器人處理重復性工作，如保單錄入、對賬等，釋放人力資源聚焦高價值