演講人：日期:銀保年度工作總結(jié)目錄CATALOGUE01年度工作綜述02核心業(yè)務(wù)分析03重點(diǎn)項(xiàng)目突破04風(fēng)險(xiǎn)管控成效05團(tuán)隊(duì)與能力建設(shè)06未來規(guī)劃方向PART01年度工作綜述整體業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)成情況保費(fèi)收入規(guī)模增長銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入顯著提升，核心產(chǎn)品貢獻(xiàn)率超預(yù)期，躉交與期交業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，推動(dòng)整體業(yè)務(wù)質(zhì)量改善。新單價(jià)值率突破通過高價(jià)值產(chǎn)品策略調(diào)整及銷售隊(duì)伍專業(yè)化轉(zhuǎn)型，新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比提升，長期保障型產(chǎn)品占比提高至戰(zhàn)略目標(biāo)水平?？蛻舾采w率擴(kuò)大銀保合作網(wǎng)點(diǎn)新增覆蓋重點(diǎn)區(qū)域，中高端客戶滲透率提升，客戶分層經(jīng)營體系初步建成，為后續(xù)業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)。市場環(huán)境與政策影響概述監(jiān)管政策導(dǎo)向調(diào)整受行業(yè)“回歸保障”政策深化影響，短期理財(cái)型產(chǎn)品規(guī)模收縮，倒逼渠道加速向長期儲(chǔ)蓄及健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)適應(yīng)性調(diào)整成效顯著。利率下行壓力應(yīng)對低利率環(huán)境下，通過優(yōu)化資產(chǎn)配置策略及開發(fā)利率敏感型產(chǎn)品，有效緩解利差損風(fēng)險(xiǎn)，保持產(chǎn)品競爭力與盈利能力平衡。同業(yè)競爭格局變化頭部機(jī)構(gòu)科技賦能加速，中小險(xiǎn)企差異化突圍，本機(jī)構(gòu)通過強(qiáng)化銀行合作深度及定制化服務(wù)方案，市場份額穩(wěn)中有升。部門協(xié)同關(guān)鍵成果跨部門產(chǎn)品開發(fā)聯(lián)動(dòng)銀保部與精算、IT部門協(xié)作推出3款銀行專屬定制產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從需求調(diào)研到系統(tǒng)上線的全流程高效協(xié)同，產(chǎn)品上市周期縮短。渠道資源整合突破聯(lián)合銀行個(gè)金部開展“財(cái)富+保障”綜合營銷活動(dòng)，整合雙方客戶資源與培訓(xùn)體系，活動(dòng)期間高凈值客戶轉(zhuǎn)化率提升。風(fēng)控合規(guī)體系共建與合規(guī)、法務(wù)部門建立銀保業(yè)務(wù)專項(xiàng)審查機(jī)制，全年無重大銷售誤導(dǎo)及投訴事件，監(jiān)管檢查合規(guī)達(dá)標(biāo)率保持100%。PART02核心業(yè)務(wù)分析保費(fèi)規(guī)模與結(jié)構(gòu)變化產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)調(diào)整傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品占比下降，健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品增速超預(yù)期，推動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)型。客戶分層策略成效高凈值客戶保費(fèi)留存率創(chuàng)新高，大眾客戶通過場景化產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)有效觸達(dá)?？偙ＹM(fèi)收入增長態(tài)勢全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模同比顯著提升，其中期繳保費(fèi)占比優(yōu)化至歷史高位，反映業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。區(qū)域差異化表現(xiàn)重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)圈保費(fèi)貢獻(xiàn)度提升，中西部地區(qū)通過定制化產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)突破性增長。主力產(chǎn)品線業(yè)績表現(xiàn)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品線突破車險(xiǎn)綜合改革應(yīng)對年金險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新銀保躉交產(chǎn)品轉(zhuǎn)型新定義重疾產(chǎn)品上市后市場份額快速攀升，配套健康管理服務(wù)顯著提升客戶黏性。對接養(yǎng)老需求的遞延型年金產(chǎn)品銷量領(lǐng)跑市場，長期保證收益設(shè)計(jì)獲得機(jī)構(gòu)客戶青睞。通過UBI定價(jià)模型優(yōu)化和增值服務(wù)包設(shè)計(jì)，在費(fèi)改背景下保持渠道份額穩(wěn)定。推動(dòng)期繳替代方案，高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品占比下降同時(shí)客戶二次開發(fā)率提升。渠道合作效能評估銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升通過客戶經(jīng)理聯(lián)合培訓(xùn)體系和智能投保工具部署，網(wǎng)點(diǎn)人均產(chǎn)能同比提升顯著。線上渠道協(xié)同突破銀保通系統(tǒng)完成升級，支持復(fù)雜產(chǎn)品線上出單，電子渠道貢獻(xiàn)度翻倍增長。重點(diǎn)銀行深度合作與戰(zhàn)略合作銀行共建客戶數(shù)據(jù)分析平臺，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和資產(chǎn)配置服務(wù)閉環(huán)。代理渠道質(zhì)量管控建立渠道分級管理制度，淘汰低效合作方同時(shí)引入優(yōu)質(zhì)區(qū)域代理資源。PART03重點(diǎn)項(xiàng)目突破創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)成效新型保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣成功推出多款創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋健康、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，市場反饋良好，客戶滿意度顯著提升?？萍假x能業(yè)務(wù)模式通過引入人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，提升承保效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡?？缧袠I(yè)合作試點(diǎn)與醫(yī)療、科技等行業(yè)建立戰(zhàn)略合作，探索保險(xiǎn)+服務(wù)的創(chuàng)新模式，為客戶提供更全面的保障和增值服務(wù)。大客戶戰(zhàn)略合作進(jìn)展與多家行業(yè)龍頭企業(yè)簽訂長期戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供定制化保險(xiǎn)解決方案，涵蓋員工福利、財(cái)產(chǎn)保障等多個(gè)方面。頭部企業(yè)深度合作通過定期走訪和需求調(diào)研，深入了解大客戶的保險(xiǎn)需求，及時(shí)調(diào)整服務(wù)策略，提升客戶黏性和合作深度。客戶需求精準(zhǔn)對接整合內(nèi)部資源，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為大客戶提供一站式保險(xiǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。資源整合與協(xié)同010203數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵動(dòng)作核心系統(tǒng)升級改造搭建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理和分析，為決策提供有力支持。數(shù)據(jù)中臺建設(shè)移動(dòng)端服務(wù)優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)安全加固完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全面升級，支持線上化、智能化操作，提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)。優(yōu)化移動(dòng)端應(yīng)用功能，新增智能客服、在線理賠等服務(wù)，滿足客戶隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)的需求。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施，確?？蛻魯?shù)據(jù)和交易信息的安全，提升系統(tǒng)穩(wěn)定性和可靠性。PART04風(fēng)險(xiǎn)管控成效合規(guī)審查問題整改全面梳理監(jiān)管要求針對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的各項(xiàng)合規(guī)要求，逐條對照檢查并制定整改方案，確保業(yè)務(wù)開展符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制引入智能化合規(guī)監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)時(shí)追蹤業(yè)務(wù)合規(guī)狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在問題，形成閉環(huán)管理流程。通過修訂內(nèi)部合規(guī)制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)及考核機(jī)制，顯著提升全員合規(guī)意識，減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率。強(qiáng)化制度執(zhí)行力度重大風(fēng)險(xiǎn)處置案例針對某集團(tuán)客戶債務(wù)違約事件，迅速啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，通過債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等措施，成功挽回?fù)p失并穩(wěn)定市場信心?；庑庞蔑L(fēng)險(xiǎn)集中暴露在市場波動(dòng)期間，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配策略，加強(qiáng)流動(dòng)性儲(chǔ)備管理，確保機(jī)構(gòu)在極端情況下仍能維持正常運(yùn)營。應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力對內(nèi)部發(fā)現(xiàn)的重大操作失誤，開展專項(xiàng)審計(jì)與責(zé)任追溯，完善系統(tǒng)權(quán)限管控與雙人復(fù)核機(jī)制，杜絕同類問題復(fù)發(fā)。處置操作風(fēng)險(xiǎn)事件010203內(nèi)控體系優(yōu)化成果完善考核問責(zé)機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入績效考核體系，建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的激勵(lì)約束制度，強(qiáng)化各級管理者的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識。推動(dòng)科技賦能風(fēng)控部署大數(shù)據(jù)分析平臺，整合多維度風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，提升對市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的量化分析與預(yù)警能力。升級風(fēng)險(xiǎn)管理框架重構(gòu)“三道防線”職責(zé)分工，明確前中后臺協(xié)同機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、應(yīng)對的全流程覆蓋。PART05團(tuán)隊(duì)與能力建設(shè)通過大數(shù)據(jù)分析崗位需求與候選人能力模型，建立智能化招聘系統(tǒng)，確保新入職員工在專業(yè)技能、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力方面與崗位高度契合。人才結(jié)構(gòu)優(yōu)化舉措精準(zhǔn)招聘與崗位匹配推行跨部門輪崗機(jī)制，結(jié)合360度績效評估體系，識別高潛力員工并針對性培養(yǎng)復(fù)合型人才，優(yōu)化管理層梯隊(duì)結(jié)構(gòu)。內(nèi)部輪崗與多維度評估定期開展組織效能審計(jì)，合并職能重疊崗位，淘汰產(chǎn)出效率低的團(tuán)隊(duì)，同時(shí)為核心業(yè)務(wù)線補(bǔ)充緊缺人才。淘汰低效冗余崗位針對初級、中級、高級員工設(shè)計(jì)差異化課程，涵蓋產(chǎn)品知識、合規(guī)風(fēng)控、客戶服務(wù)等模塊，確保全年培訓(xùn)覆蓋率達(dá)95%以上。分層分級培訓(xùn)體系上線移動(dòng)端學(xué)習(xí)系統(tǒng)，整合直播課程、案例庫及在線測試功能，員工可隨時(shí)隨地完成年度40小時(shí)必修課程。數(shù)字化學(xué)習(xí)平臺建設(shè)與行業(yè)協(xié)會(huì)合作開展CFP、FRM等權(quán)威資格認(rèn)證培訓(xùn)，覆蓋前線銷售與中后臺技術(shù)崗位，年內(nèi)累計(jì)通過認(rèn)證人數(shù)提升30%。外部認(rèn)證合作專業(yè)培訓(xùn)覆蓋率績效激勵(lì)機(jī)制升級即時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)與榮譽(yù)體系目標(biāo)管理（OKR）體系落地面向核心管理層及技術(shù)骨干推出限制性股票激勵(lì)方案，綁定3年服務(wù)期，實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)長期利益共享。將傳統(tǒng)KPI考核升級為OKR模式，設(shè)定可量化的關(guān)鍵結(jié)果指標(biāo)，并掛鉤季度獎(jiǎng)金池分配，激發(fā)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新突破能力。設(shè)立“月度服務(wù)之星”“創(chuàng)新提案獎(jiǎng)”等非現(xiàn)金榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)，配套即時(shí)紅包獎(jiǎng)勵(lì)，全年累計(jì)發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)超2000人次。123長期股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃PART06未來規(guī)劃方向新增長點(diǎn)布局策略聚焦健康醫(yī)療、養(yǎng)老保障、綠色金融等新興領(lǐng)域，開發(fā)差異化、定制化保險(xiǎn)解決方案，滿足客戶多元化需求。深化場景化保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)平臺、科技公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷提升獲客效率，優(yōu)化線上投保及服務(wù)體驗(yàn)。整合銀行網(wǎng)點(diǎn)資源與保險(xiǎn)專業(yè)能力，設(shè)計(jì)“儲(chǔ)蓄+保障”復(fù)合型產(chǎn)品，提升客戶黏性與綜合貢獻(xiàn)度。拓展數(shù)字化渠道合作依托政策紅利，探索粵港澳大灣區(qū)、自貿(mào)區(qū)等區(qū)域跨境保險(xiǎn)服務(wù)，開發(fā)高凈值客戶全球資產(chǎn)配置需求。布局跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)01020403強(qiáng)化銀保協(xié)同生態(tài)技術(shù)賦能重點(diǎn)領(lǐng)域智能風(fēng)控體系升級客戶畫像精準(zhǔn)營銷區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用自動(dòng)化運(yùn)營流程應(yīng)用AI算法優(yōu)化核保與反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評估與實(shí)時(shí)預(yù)警，降低業(yè)務(wù)賠付率與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建保單全生命周期管理平臺，確保數(shù)據(jù)不可篡改，簡化理賠流程，提升透明度和客戶信任度。通過機(jī)器學(xué)習(xí)分析客戶行為數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)推薦匹配產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)方案。部署RPA機(jī)器人處理重復(fù)性工作，如保單錄入、對賬等，釋放人力資源聚焦高價(jià)值