招商銀行廣州市白云區(qū)2025秋招無(wú)領(lǐng)導(dǎo)模擬題+角色攻略一、背景資料分析題（4題，每題10分，共40分）情境：廣州市白云區(qū)正推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、智能制造和數(shù)字經(jīng)濟(jì)。招商銀行作為區(qū)域重點(diǎn)金融合作伙伴，需制定針對(duì)性支持方案。以下為相關(guān)背景資料：資料一：白云區(qū)2024年產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)-制造業(yè)占比38%，但高端制造業(yè)占比僅15%；-服務(wù)業(yè)增加值年均增長(zhǎng)12%，但金融業(yè)滲透率低于全市平均水平；-數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)40%，但融資需求集中度較高，中小微企業(yè)融資難問(wèn)題突出。資料二：招商銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手動(dòng)態(tài)-工商銀行推出“智造貸”專項(xiàng)政策，利率較基準(zhǔn)下降1%；-建設(shè)銀行聯(lián)合區(qū)政府成立“白云科創(chuàng)基金”，首期規(guī)模10億元；-平安銀行試點(diǎn)“供應(yīng)鏈金融+碳交易”模式，覆蓋白云區(qū)20家重點(diǎn)企業(yè)。資料三：白云區(qū)政府政策導(dǎo)向-提出“金融+產(chǎn)業(yè)”協(xié)同發(fā)展計(jì)劃，要求銀行機(jī)構(gòu)2025年新增制造業(yè)貸款占比不低于25%；-試點(diǎn)“科技貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)單戶貸款損失率控制在2%以下給予補(bǔ)貼；-鼓勵(lì)銀行開(kāi)發(fā)“夜經(jīng)濟(jì)”專項(xiàng)金融產(chǎn)品，支持餐飲、零售等夜經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)。資料四：招商銀行內(nèi)部資源-擁有“招銀云商”平臺(tái)，可對(duì)接供應(yīng)鏈金融、跨境支付等業(yè)務(wù)；-財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)覆蓋白云區(qū)高端客戶占比達(dá)30%；-研發(fā)部門(mén)正開(kāi)發(fā)“AI風(fēng)控系統(tǒng)”，適配中小微企業(yè)貸款場(chǎng)景。問(wèn)題：1.結(jié)合資料，分析招商銀行在白云區(qū)發(fā)展金融業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)。（10分）2.若招商銀行需推出“白云產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃”，應(yīng)優(yōu)先聚焦哪些細(xì)分領(lǐng)域？（10分）3.如何通過(guò)“金融+科技”手段解決白云區(qū)中小微企業(yè)融資難題？（10分）4.針對(duì)“夜經(jīng)濟(jì)”支持，招商銀行可設(shè)計(jì)哪些差異化金融產(chǎn)品？（10分）二、無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論題目（2題，每題20分，共40分）題目一：情境：白云區(qū)計(jì)劃將某老舊工業(yè)區(qū)改造為“智能制造產(chǎn)業(yè)園”，需引入招商銀行提供“融資+投行”綜合服務(wù)。但部分企業(yè)擔(dān)憂改造后租金上漲、搬遷成本增加。問(wèn)題：作為招商銀行項(xiàng)目組，應(yīng)如何平衡政府、企業(yè)及銀行三方的利益，確保項(xiàng)目順利落地？（20分）題目二：情境：白云區(qū)某餐飲企業(yè)因疫情陷入現(xiàn)金流困境，但擁有大量閑置商鋪?zhàn)赓U權(quán)。招商銀行可提供貸款、資產(chǎn)證券化等方案，但需考慮企業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。問(wèn)題：請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一套“短期紓困+長(zhǎng)期賦能”的組合方案，并說(shuō)明操作路徑。（20分）三、角色扮演題（2題，每題30分，共60分）題目三：情境：招商銀行白云分行需組織一場(chǎng)“金融助力鄉(xiāng)村振興”座談會(huì)，參會(huì)方包括區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)、農(nóng)業(yè)合作社代表、農(nóng)戶及第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。角色分配：-A（招商銀行客戶經(jīng)理）：負(fù)責(zé)推介“農(nóng)戶貸”產(chǎn)品；-B（區(qū)政府代表）：強(qiáng)調(diào)政策支持方向；-C（農(nóng)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人）：擔(dān)憂貸款審批流程復(fù)雜；-D（擔(dān)保機(jī)構(gòu)代表）：考慮風(fēng)險(xiǎn)控制要求。問(wèn)題：請(qǐng)選擇一個(gè)角色，并闡述其發(fā)言要點(diǎn)及與他人的博弈策略。（30分）題目四：情境：招商銀行需評(píng)估白云區(qū)“跨境電商”企業(yè)的融資需求，但部分企業(yè)缺乏抵押物且財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明。角色分配：-A（招商銀行風(fēng)控經(jīng)理）：主張嚴(yán)格審核；-B（招商銀行普惠金融部門(mén)）：倡導(dǎo)創(chuàng)新模式；-C（跨境電商企業(yè)創(chuàng)始人）：希望快速獲得資金；-D（第三方物流平臺(tái)代表）：可提供供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)支持。問(wèn)題：請(qǐng)選擇一個(gè)角色，并說(shuō)明其立場(chǎng)、解決方案及說(shuō)服其他角色的邏輯。（30分）答案與解析一、背景資料分析題1.核心優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)（10分）答案：優(yōu)勢(shì)：-品牌與資源：招商銀行“零售銀行”和“綜合金融”雙優(yōu)勢(shì)，財(cái)富管理客戶與科技能力可助力高端客戶與產(chǎn)業(yè)融資；-平臺(tái)協(xié)同：“招銀云商”平臺(tái)可整合供應(yīng)鏈金融、跨境業(yè)務(wù)，覆蓋白云區(qū)制造業(yè)與外貿(mào)企業(yè)；-政策契合度：區(qū)政府政策明確支持“金融+產(chǎn)業(yè)”，銀行可借力政策紅利。挑戰(zhàn)：-產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡：制造業(yè)占比高但高端化不足，金融需求同質(zhì)化嚴(yán)重；-中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資需求集中，但輕資產(chǎn)特征加大風(fēng)控難度；-競(jìng)爭(zhēng)壓力：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已布局“供應(yīng)鏈金融”“碳交易”等領(lǐng)域，需差異化突圍。解析：需結(jié)合白云區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)（制造業(yè)為主、數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）與招商銀行資源（科技風(fēng)控、財(cái)富管理）進(jìn)行匹配分析，突出“銀行能力—區(qū)域需求”的匹配點(diǎn)與競(jìng)爭(zhēng)短板。2.優(yōu)先聚焦領(lǐng)域（10分）答案：1.高端制造業(yè)：提升產(chǎn)業(yè)能級(jí)需政策傾斜，銀行可推出“技改貸”“設(shè)備融資租賃”等；2.數(shù)字經(jīng)濟(jì)：中小微企業(yè)融資需求迫切，可設(shè)計(jì)“平臺(tái)交易數(shù)據(jù)貸”；3.夜經(jīng)濟(jì)：政府試點(diǎn)政策明確，可開(kāi)發(fā)“夜間消費(fèi)分期”“商戶保證金貸”。解析：需結(jié)合政府政策（產(chǎn)業(yè)升級(jí)、夜經(jīng)濟(jì)）與企業(yè)需求（融資、數(shù)字化轉(zhuǎn)型），優(yōu)先選擇政策支持力度大、銀行資源可覆蓋的領(lǐng)域。3.金融+科技解決融資難題（10分）答案：-AI風(fēng)控系統(tǒng)：通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)分析企業(yè)交易數(shù)據(jù)、輿情信息，降低人工審核成本；-供應(yīng)鏈金融：依托“招銀云商”平臺(tái)，將核心企業(yè)信用傳導(dǎo)至上下游中小微企業(yè)；-區(qū)塊鏈存證：解決財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明問(wèn)題，通過(guò)智能合約自動(dòng)放款。解析：需突出科技手段如何解決傳統(tǒng)風(fēng)控痛點(diǎn)（信息不對(duì)稱、效率低），結(jié)合銀行現(xiàn)有科技資源。4.夜經(jīng)濟(jì)差異化產(chǎn)品（10分）答案：1.“夜市貸”：?jiǎn)螒羰谛派舷?0萬(wàn)元，月供可隨經(jīng)營(yíng)周期調(diào)整；2.“消費(fèi)保”：餐飲企業(yè)通過(guò)外賣(mài)平臺(tái)交易流水反哺貸款額度；3.“夜經(jīng)濟(jì)消費(fèi)分期”：銀行卡消費(fèi)可享免息期延長(zhǎng)至30天。解析：需結(jié)合夜經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景（高頻交易、短期現(xiàn)金流）設(shè)計(jì)靈活、低門(mén)檻產(chǎn)品，體現(xiàn)銀行對(duì)本地經(jīng)濟(jì)的理解。二、無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論題目題目一：利益平衡方案（20分）參考思路：1.政府：承諾租金補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)、搬遷過(guò)渡期補(bǔ)貼；2.企業(yè)：提供改造后租金預(yù)測(cè)、搬遷方案；3.銀行：提供“項(xiàng)目貸+投行服務(wù)”（股權(quán)融資、債券發(fā)行），降低企業(yè)資金壓力。博弈策略：-爭(zhēng)取政府與企業(yè)的信任，強(qiáng)調(diào)銀行中立性；-提供分期付款方案緩解企業(yè)短期資金壓力。題目二：組合方案設(shè)計(jì)（20分）參考思路：1.短期紓困：-設(shè)定200萬(wàn)元信用貸款，利率上浮不超過(guò)LPR+50BP；-允許以閑置商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)作為質(zhì)押（需第三方評(píng)估）。2.長(zhǎng)期賦能：-引入“商業(yè)地產(chǎn)REITs”盤(pán)活資產(chǎn)；-培訓(xùn)企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力（合作高校資源）。操作路徑：-銀行牽頭政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立專項(xiàng)基金；-設(shè)定三年還款計(jì)劃，第一年免息、第二年半息。三、角色扮演題題目三：角色發(fā)言要點(diǎn)（30分）假設(shè)選擇B（區(qū)政府代表）：發(fā)言要點(diǎn)：-強(qiáng)調(diào)政府將提供“首貸貼息”政策，降低企業(yè)融資成本；-要求銀行簡(jiǎn)化審批流程，對(duì)合作社可實(shí)施“名單制管理”。博弈策略：-爭(zhēng)取風(fēng)控經(jīng)理支持，以政策配套換取業(yè)務(wù)落地；-對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)政府兜底，緩解其風(fēng)險(xiǎn)顧慮。題目四：角色發(fā)言要點(diǎn)（30分）假設(shè)選擇C（跨境電商企業(yè)創(chuàng)始人）