平安銀行蕪湖市鏡湖區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在平安銀行蕪湖分行客戶數(shù)據(jù)分析中，若需評估某區(qū)域客戶流失風險，最適合使用的客戶生命周期指標是？A.客戶活躍度B.客戶留存率C.客戶交易頻次D.客戶資產(chǎn)規(guī)模2.假設蕪湖市某社區(qū)居民信用卡逾期率高于全市平均水平，以下哪項措施可能最有效降低該區(qū)域逾期率？A.提高信用卡審批門檻B(tài).加強逾期催收力度C.提供差異化還款方案D.減少該區(qū)域信用卡推廣3.在數(shù)據(jù)清洗過程中，針對蕪湖市某網(wǎng)點POS交易數(shù)據(jù)中的異常金額（如1000元、5000元等），最合理的處理方法是？A.直接刪除異常值B.用均值替換異常值C.保留異常值并標注來源網(wǎng)點D.重新采集該網(wǎng)點數(shù)據(jù)4.平安銀行客戶畫像分析中，以下哪項指標最能反映客戶對金融產(chǎn)品的潛在需求？A.年齡分布B.收入水平C.信貸歷史D.營銷響應率5.若需分析蕪湖市鏡湖區(qū)不同商圈的客戶消費偏好差異，最適合采用的數(shù)據(jù)分析方法是？A.線性回歸B.聚類分析C.時間序列分析D.因子分析二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在平安銀行蕪湖分行客戶流失預警模型中，若某客戶近期交易頻次下降且存款減少，其流失風險等級可能被標記為______級。2.蕪湖市某企業(yè)客戶貸款審批中，若信用評分低于650分，銀行通常會將其歸為______類客戶。3.數(shù)據(jù)分析中常用的異常值檢測方法包括______和箱線圖法。4.若要評估蕪湖市某社區(qū)信用卡營銷活動的效果，需關注的核心指標是______和轉(zhuǎn)化率。5.在客戶細分中，根據(jù)客戶消費習慣將蕪湖市居民分為“高頻消費型”“理性儲蓄型”等，屬于______分析。三、簡答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡述平安銀行蕪湖分行在客戶數(shù)據(jù)分析中，如何利用“客戶生命周期價值（CLV）”模型提升業(yè)務效率？2.結(jié)合蕪湖市消費市場特點，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過消費行為分析，為銀行制定差異化營銷策略提供支持？3.在處理蕪湖市某網(wǎng)點客戶投訴數(shù)據(jù)時，如何運用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)識別服務短板并優(yōu)化客戶體驗？四、計算題（共2題，每題15分，共30分）1.某數(shù)據(jù)分析師整理了平安銀行蕪湖分行2024年第三季度的信用卡交易數(shù)據(jù)，部分統(tǒng)計結(jié)果如下表所示：|客戶類型|逾期客戶數(shù)|總客戶數(shù)|逾期率||-||-|--||新客戶|120|1200|10%||老客戶|80|1800|4.4%|（1）計算該分行第三季度信用卡客戶的總體逾期率；（2）若該分行計劃通過營銷手段降低新客戶逾期率至8%，需減少多少逾期客戶數(shù)？2.某社區(qū)銀行網(wǎng)點收集了2024年1月至12月的儲蓄存款數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)12月存款環(huán)比增長20%，但月均活躍客戶數(shù)下降15%。（1）分析可能的原因；（2）提出至少三種數(shù)據(jù)驅(qū)動解決方案以提升客戶活躍度。五、論述題（1題，20分）結(jié)合平安銀行蕪湖分行的業(yè)務特點，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過客戶行為數(shù)據(jù)分析，助力銀行提升風險管理能力。答案及解析一、選擇題答案1.B（客戶留存率直接反映流失風險，新客戶活躍度、交易頻次、資產(chǎn)規(guī)模均無法全面評估流失傾向。）2.C（差異化還款方案能降低客戶還款壓力，蕪湖地區(qū)逾期率高可能因收入波動，而非信用意識問題。）3.C（異常值需標注來源，避免誤刪關鍵信息；均值替換可能掩蓋真實問題，直接刪除則損失數(shù)據(jù)。）4.D（營銷響應率反映客戶對產(chǎn)品的興趣，年齡、收入、信貸歷史更多體現(xiàn)客群特征。）5.B（聚類分析能按消費偏好將客戶分群，適用于商圈差異化分析。）二、填空題答案1.高2.信用風險3.3σ法則4.客單價5.客戶細分三、簡答題答案1.CLV模型應用：-客戶分層管理：對高CLV客戶提供增值服務（如專屬理財），中低CLV客戶加強挽留；-精準營銷：基于客戶生命周期階段（如“流失前預警”），推送針對性產(chǎn)品；-資源優(yōu)化：優(yōu)先服務高CLV客戶，降低運營成本。2.消費行為分析策略：-蕪湖市場特點：居民消費集中于家電、教育等領域，小微企業(yè)貸款需求旺盛；-數(shù)據(jù)驅(qū)動建議：-對家電消費頻繁客戶推薦分期付款；-識別小微企業(yè)主特征，優(yōu)化信貸審批流程；-結(jié)合節(jié)假日消費數(shù)據(jù)，策劃區(qū)域性促銷活動。3.投訴數(shù)據(jù)分析方法：-數(shù)據(jù)清洗：提取高頻投訴場景（如網(wǎng)點排隊、線上服務響應）；-文本挖掘：分析投訴內(nèi)容情感傾向，定位服務短板；-改進措施：優(yōu)化網(wǎng)點排班、升級線上客服系統(tǒng)。四、計算題答案1.（1）總體逾期率=(120+80)/(1200+1800)=5.6%（2）新客戶目標逾期數(shù)=1200×8%=96，需減少24戶。2.（1）原因分析：-存款增長但客戶減少，可能因存量客戶集中提款或新客戶轉(zhuǎn)化不足；-蕪湖地區(qū)消費季節(jié)性波動（如春節(jié)提現(xiàn)）。（2）解決方案：-推出“存款贈送優(yōu)惠券”活動，提升客戶留存；-針對流失客戶分析原因，改進開戶引導流程；-交叉銷售基金、保險產(chǎn)品，增強客戶粘性。五、論述題答案數(shù)據(jù)驅(qū)動風險管理：-客戶信用評估：通過歷史交易數(shù)據(jù)、信貸記錄、社交行為等構(gòu)建評分模型，動態(tài)預警風險客戶；-反欺詐監(jiān)測：利用機器學習識別異常交易模式（如異地多卡交易），蕪湖地區(qū)可重點關注旅游消費異常；-場景化風控：結(jié)合本地政策（如拆遷補