招商銀行煙臺市芝罘區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，計10分）1.在招商銀行煙臺分行進(jìn)行客戶流失預(yù)測時，最適合使用的分類算法是？A.線性回歸B.決策樹C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)D.K-means聚類2.某客戶在招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行每月的存款波動較大，若需分析其消費行為，應(yīng)優(yōu)先考慮以下哪個指標(biāo)？A.標(biāo)準(zhǔn)差B.均值C.中位數(shù)D.算術(shù)平均數(shù)3.煙臺市芝罘區(qū)居民對招商銀行信用卡的使用頻率較低，但消費金額較高，這種特征適合采用哪種業(yè)務(wù)策略？A.提高年費門檻B(tài).增加小額高頻還款優(yōu)惠C.推廣分期付款業(yè)務(wù)D.降低信用額度4.在分析招商銀行煙臺分行網(wǎng)點客流時，以下哪個方法最能體現(xiàn)客戶行為的時間序列特征？A.相關(guān)性分析B.線性回歸C.時間序列分解D.主成分分析5.某客戶在招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行的貸款余額呈逐年遞增趨勢，但逾期率保持穩(wěn)定，這說明？A.客戶還款能力增強(qiáng)B.客戶負(fù)債壓力加大C.風(fēng)險控制措施失效D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動導(dǎo)致二、填空題（共5題，每題2分，計10分）1.在分析招商銀行煙臺分行客戶畫像時，常用的聚類算法是__________。2.若招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行的信用卡逾期率高于全省平均水平，應(yīng)優(yōu)先采用__________方法進(jìn)行歸因分析。3.數(shù)據(jù)分析中，衡量數(shù)據(jù)離散程度的指標(biāo)包括__________和__________。4.招商銀行煙臺分行在評估信貸風(fēng)險時，常用的評分模型是__________模型。5.若某客戶在招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行的多賬戶交易頻繁，但無資金沉淀，可能存在__________風(fēng)險。三、簡答題（共3題，每題10分，計30分）1.簡述招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行在客戶流失預(yù)警中，如何結(jié)合地域特征設(shè)計分析模型？-要求：需體現(xiàn)本地化策略（如消費習(xí)慣、競爭環(huán)境等）。2.某客戶在招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行的存款波動較大，但無異常交易行為，分析可能的原因并提出優(yōu)化建議。-要求：結(jié)合銀行業(yè)務(wù)場景，提出可操作性建議。3.招商銀行煙臺分行計劃通過數(shù)據(jù)分析提升信用卡業(yè)務(wù)在芝罘區(qū)的滲透率，請列舉至少三種分析方法及實施步驟。-要求：需體現(xiàn)數(shù)據(jù)來源和業(yè)務(wù)結(jié)合點。四、計算題（共2題，每題15分，計30分）1.招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行某季度客戶存款數(shù)據(jù)如下表所示：|客戶ID|存款金額（萬元）|交易次數(shù)|年齡|是否流失（1=是，0=否）||--|-|||||1|15|30|35|0||2|8|50|28|1||3|20|20|45|0||4|5|60|22|1||5|12|25|38|0|要求：-計算存款金額和交易次數(shù)的相關(guān)系數(shù)；-若采用邏輯回歸模型預(yù)測客戶流失，寫出前兩行數(shù)據(jù)的預(yù)測公式（假設(shè)截距項為1）。2.招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行某網(wǎng)點每日客流數(shù)據(jù)如下：|日期|客流量|工作日/周末（1=工作日，0=周末）|||--|--||2024-10-01|120|1||2024-10-02|150|0||2024-10-03|110|1||2024-10-04|180|0||2024-10-05|160|1|要求：-擬合線性回歸模型預(yù)測客流量；-解釋斜率的經(jīng)濟(jì)含義。五、論述題（1題，20分）招商銀行煙臺芝罘區(qū)支行計劃通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信貸審批流程，請結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)特點（如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、居民收入水平等），設(shè)計一套數(shù)據(jù)驅(qū)動優(yōu)化方案，并說明如何評估方案效果。-要求：需體現(xiàn)數(shù)據(jù)來源、模型選擇、業(yè)務(wù)結(jié)合點及效果評估方法。答案及解析一、選擇題答案1.B（決策樹適合分類問題，且能處理非線性關(guān)系，適用于客戶流失預(yù)測。）2.A（標(biāo)準(zhǔn)差能反映存款波動程度，適合分析消費行為。）3.C（高消費金額客戶適合分期付款，可提升業(yè)務(wù)收入。）4.C（時間序列分解能體現(xiàn)客流隨時間的變化規(guī)律。）5.A（貸款余額遞增但逾期率穩(wěn)定，說明客戶還款能力未下降。）二、填空題答案1.K-means聚類2.環(huán)境歸因分析3.標(biāo)準(zhǔn)差、方差4.Logistic回歸5.信用風(fēng)險三、簡答題答案1.客戶流失預(yù)警模型設(shè)計：-地域特征結(jié)合：煙臺芝罘區(qū)以服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)為主，需分析本地客戶對信貸、理財?shù)男枨蟛町悺?模型設(shè)計：-使用WRF模型（加權(quán)回歸森林）結(jié)合本地消費數(shù)據(jù)（如餐飲、娛樂支出）和競品（如浦發(fā)銀行）利率政策進(jìn)行預(yù)測。-權(quán)重分配：本地消費數(shù)據(jù)權(quán)重50%，競品政策權(quán)重30%，客戶歷史行為權(quán)重20%。2.存款波動原因及建議：-原因：-客戶可能存在資金周轉(zhuǎn)需求（如季節(jié)性經(jīng)營），或參與本地投資活動（如煙臺港物流板塊波動）。-信用卡分期還款導(dǎo)致存款減少，但無異常交易，說明客戶信用良好。-建議：-推出“資金周轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品，提供低息短期貸款；-結(jié)合本地投資趨勢（如港口經(jīng)濟(jì)）推送理財方案。3.信用卡滲透率提升方案：-方法1：客戶分層分析-數(shù)據(jù)來源：芝罘區(qū)商戶交易數(shù)據(jù)、客戶年齡分布；-步驟：-使用RFM模型（R=最近消費、F=消費頻率、M=消費金額）識別高價值客戶；-對年輕客群（20-30歲）推送聯(lián)名卡（如煙臺旅游卡）。-方法2：場景化營銷-數(shù)據(jù)來源：本地商圈客流數(shù)據(jù)；-步驟：-在萬達(dá)廣場等商圈投放定向信用卡廣告；-聯(lián)合本地商家推出“刷卡返現(xiàn)”活動。四、計算題答案1.相關(guān)系數(shù)計算：-存款金額：15,8,20,5,12-交易次數(shù)：30,50,20,60,25-均值：存款=11,交易次數(shù)=33-標(biāo)準(zhǔn)差：存款=5.48,交易次數(shù)=18.37-相關(guān)系數(shù)=（Σ(xi-x?)(yi-y?))/（√Σ(xi-x?)2√Σ(yi-y?)2）≈0.42（正相關(guān)）-邏輯回歸公式：-客戶1：P(流失)=1/(1+e^(-0.1515+0.130+1))≈0.21-客戶2：P(流失)=1/(1+e^(-0.158+0.150+1))≈0.652.線性回歸模型：-模型：客流量=β0+β1工作日/周末-預(yù)測：客流量=120+30工作日/周末-斜率經(jīng)濟(jì)含義：工作日客流量比周末高30人（因本地企業(yè)客戶集中）。五、論述題答案信貸審批優(yōu)化方案：-本地經(jīng)濟(jì)特點：煙臺芝罘區(qū)以港口經(jīng)濟(jì)和輕工業(yè)為主，居民收入波動較大，中小企業(yè)貸款需求高。-數(shù)據(jù)驅(qū)動方案：1.數(shù)據(jù)來源：-企業(yè)工商數(shù)據(jù)（天眼查）；-本地供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)（如港口物流企業(yè)資金流）；-客戶征信數(shù)據(jù)（招行內(nèi)部）。2.模型選擇：-使用XGBoost模型結(jié)合企業(yè)營收波動率、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性進(jìn)行評分；-優(yōu)化評分公式：Score=0.4營收增長率+0.3交易頻次+0.3