第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格考試速記及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

1.在銀行個人理財產(chǎn)品銷售過程中，以下哪種行為符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求？（）

A.向風(fēng)險承受能力為C4的客戶推薦保本浮動收益型理財產(chǎn)品

B.在未充分了解客戶風(fēng)險承受能力的情況下銷售非保本理財產(chǎn)品

C.向客戶口頭承諾最低收益6%并以此作為銷售依據(jù)

D.向客戶解釋說明產(chǎn)品風(fēng)險等級，但未提供相關(guān)風(fēng)險揭示書

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，企業(yè)員工工資發(fā)放應(yīng)通過哪種賬戶進(jìn)行？（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

3.銀行在執(zhí)行信貸政策時，以下哪項操作可能違反反壟斷法？（）

A.對同一行業(yè)不同規(guī)模的客戶執(zhí)行差異化的利率定價

B.要求客戶必須在本行開立對公賬戶才能獲得貸款

C.根據(jù)客戶信用評級調(diào)整貸款審批額度

D.對關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款時進(jìn)行集中度管理

4.信用卡透支利率的日利率上限是多少？（）

A.0.05%

B.0.1%

C.0.055%

D.0.06%

5.在銀行內(nèi)部控制流程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于不相容崗位分離的要求？（）

A.貸款審批員同時負(fù)責(zé)貸款檔案管理

B.出納同時負(fù)責(zé)現(xiàn)金核對與記賬工作

C.客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)產(chǎn)品營銷與客戶信息維護(hù)

D.運(yùn)營主管定期復(fù)核柜面業(yè)務(wù)操作

6.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于多少時，銀行可視為流動性穩(wěn)定？（）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

7.銀行客戶身份識別過程中，以下哪種情況屬于“知悉或應(yīng)當(dāng)知悉”客戶身份可疑的情形？（）

A.客戶頻繁更換銀行卡號

B.客戶通過現(xiàn)金交易存取大額資金

C.客戶無法提供真實身份證明文件

D.客戶賬戶近期發(fā)生異常交易

8.網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)中，以下哪項安全措施不屬于多因素認(rèn)證的范疇？（）

A.短信驗證碼

B.動態(tài)口令卡

C.生物特征識別

D.密碼+交易限額

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項交易屬于大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.單筆現(xiàn)金存入5萬元

B.單筆跨境匯款8萬元人民幣

C.多筆小額交易累計10萬元

D.上市公司股東減持股票

10.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項材料不屬于客戶基本資料？（）

A.身份證明復(fù)印件

B.個人收入證明

C.個人征信報告

D.抵押物評估報告

11.銀行內(nèi)部審計部門對某分行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查時，發(fā)現(xiàn)信貸審批流程存在漏洞。以下哪種整改措施最符合內(nèi)控要求？（）

A.要求業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)自查

B.修訂信貸審批操作手冊

C.調(diào)整審計頻率

D.減少審批環(huán)節(jié)

12.信用卡“一卡一碼”制度中，“碼”指的是什么？（）

A.密碼

B.動態(tài)驗證碼

C.虛擬卡號

D.二維碼

13.銀行在計算貸款逾期天數(shù)時，以下哪種處理方式符合監(jiān)管要求？（）

A.從還款日當(dāng)天算起

B.從還款日次日開始計算

C.按月計算，不足一個月不計

D.考慮節(jié)假日因素順延計算

14.銀行員工因操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪項處理方式符合合規(guī)要求？（）

A.直接向客戶道歉并承諾補(bǔ)償

B.先向管理層匯報，再與客戶協(xié)商

C.拒絕承擔(dān)責(zé)任并要求客戶自行維權(quán)

D.通過法律途徑解決爭議

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率指引》，流動性覆蓋率指標(biāo)的計算公式為？（）

A.流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債×100%

B.流動性資產(chǎn)/總負(fù)債×100%

C.流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)×100%

D.流動性負(fù)債/總負(fù)債×100%

16.銀行在開展理財銷售時，以下哪項行為違反了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》？（）

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.要求客戶簽署風(fēng)險揭示書

C.限制客戶提前贖回

D.以業(yè)績承諾吸引客戶購買

17.銀行員工小張負(fù)責(zé)對公存款業(yè)務(wù)，以下哪項行為可能違反反商業(yè)賄賂規(guī)定？（）

A.為優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)先服務(wù)

B.收受客戶贈送的紀(jì)念品

C.參與行內(nèi)業(yè)務(wù)競賽并獲獎

D.接受客戶宴請但未消費(fèi)

18.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項措施不屬于“三查分離”原則的范疇？（）

A.客戶服務(wù)人員記錄投訴內(nèi)容

B.運(yùn)營部門復(fù)核投訴材料

C.風(fēng)險管理部門調(diào)查核實

D.管理層決定處理方案

19.銀行客戶經(jīng)理小王在營銷過程中，以下哪項做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求？（）

A.向客戶承諾“保本高收益”

B.利用自己的信息優(yōu)勢為客戶操作交易

C.按規(guī)定進(jìn)行客戶信息登記

D.接受客戶以房產(chǎn)作為個人人情貸款的擔(dān)保

20.根據(jù)《商業(yè)銀行個人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項信息不屬于個人征信報告的查詢范圍？（）

A.個人負(fù)債信息

B.個人水電費(fèi)繳納記錄

C.個人訴訟記錄

D.個人保險繳費(fèi)情況

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

21.銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注哪些可疑交易信號？（）

A.客戶頻繁開戶但交易量極低

B.大額現(xiàn)金存取且無法說明用途

C.資金在不同賬戶間快速轉(zhuǎn)移

D.客戶使用假身份證明開戶

E.交易時間與客戶職業(yè)不符

22.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括哪些？（）

A.分工協(xié)作

B.職責(zé)明確

C.程序規(guī)范

D.逐級負(fù)責(zé)

E.嚴(yán)格考核

23.銀行在處理信用卡逾期時，以下哪些措施符合監(jiān)管要求？（）

A.每日計收復(fù)利

B.限制客戶正常使用賬戶

C.通過合理渠道催收

D.未經(jīng)同意泄露客戶個人信息

E.保留催收記錄

24.銀行內(nèi)部審計部門在開展業(yè)務(wù)檢查時，可采取哪些方法？（）

A.查閱業(yè)務(wù)憑證

B.訪談相關(guān)人員

C.抽查客戶檔案

D.模擬操作測試

E.調(diào)取系統(tǒng)日志

25.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪些行為可能違反保密規(guī)定？（）

A.在公開場合談?wù)摽蛻粜畔?/p>

B.通過社交平臺分享工作內(nèi)容

C.復(fù)制客戶重要資料

D.按規(guī)定記錄操作日志

E.向同事透露客戶交易策略

三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）

（請將正確選項填入括號內(nèi)，√代表正確，×代表錯誤）

26.銀行客戶經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時，只需向客戶口頭說明風(fēng)險即可。（×）

27.企業(yè)開立基本存款賬戶需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。（√）

28.銀行員工在離職后仍需對在崗期間的行為負(fù)責(zé)。（√）

29.信用卡透支利率實行上限管理，下限為零。（×）

30.流動性覆蓋率是指銀行核心負(fù)債占總負(fù)債的比例。（×）

31.銀行在客戶身份識別時，只需核實客戶姓名和身份證號。（×）

32.網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中的防火墻屬于多因素認(rèn)證的范疇。（×）

33.銀行員工因個人原因泄露客戶信息，不屬于違規(guī)行為。（×）

34.貸款逾期超過90天，銀行可將其列入關(guān)注類貸款。（√）

35.銀行客戶身份識別時，無需關(guān)注客戶的交易目的。（×）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

（請將答案填入橫線處）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于______%。

37.銀行客戶經(jīng)理在營銷過程中，應(yīng)遵循“______，______”的原則，不得誤導(dǎo)客戶。

38.信用卡“一卡一碼”制度中的“碼”是指______，有效防范______。

39.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循“______，______”的原則，及時解決客戶問題。

40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)對______進(jìn)行重點監(jiān)控。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

（請直接作答）

41.簡述銀行個人理財產(chǎn)品銷售過程中需要遵循的“三查”原則。

42.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時，如何防范操作風(fēng)險？

43.銀行員工在營銷過程中，如何避免違反反商業(yè)賄賂規(guī)定？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某銀行客戶經(jīng)理小王在營銷過程中，發(fā)現(xiàn)客戶李某（風(fēng)險承受能力為C3）對某款保本浮動收益型理財產(chǎn)品非常感興趣。李某表示該產(chǎn)品宣傳資料中“預(yù)期收益可達(dá)8%”的描述非常吸引他，并要求小王承諾“肯定能拿到7%的收益”。同時，小王為了完成業(yè)績指標(biāo)，未向李某充分說明產(chǎn)品的風(fēng)險等級和可能出現(xiàn)的虧損情況，而是口頭承諾“如果達(dá)不到7%也能賠償差價”。事后，該產(chǎn)品實際收益率為5%，李某因此要求銀行賠償。銀行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，小王的行為違反了多項合規(guī)要求。

問題：

（1）分析小王行為中存在的合規(guī)風(fēng)險點；

（2）提出針對此類問題的整改建議；

（3）總結(jié)銀行在理財銷售過程中應(yīng)如何防范類似風(fēng)險。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.A2.A3.B4.B5.A6.C7.C8.D9.B10.D

11.B12.B13.B14.B15.A16.D17.D18.A19.C20.B

二、多選題

21.ABCDE22.ABCDE23.CE24.ABCDE25.ABC

三、判斷題

26.×27.√28.√29.×30.×31.×32.×33.×34.√35.×

四、填空題

36.100

37.客戶利益至上，風(fēng)險適當(dāng)匹配

38.動態(tài)驗證碼，欺詐交易

39.公平公正，及時有效

40.大額及可疑交易

五、簡答題

41.答：

①查客戶：核實客戶身份、風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)驗等；

②查產(chǎn)品：確認(rèn)產(chǎn)品風(fēng)險等級、收益特征、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等；

③查過程：確保銷售過程合規(guī)，客戶簽字確認(rèn)風(fēng)險揭示書。

42.答：

①嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度；

②加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，避免越權(quán)操作；

③定期開展操作風(fēng)險排查，及時整改漏洞；

④提升員工合規(guī)意識，避免人為失誤。

43.答：

①不接受或索取賄賂；

②不利用職務(wù)便利謀取私利；

③不泄露客戶信息；

④不進(jìn)行不正當(dāng)競爭。

六、案例分析題

案例背景分析：

本案例中，客戶經(jīng)理小王存在以下合規(guī)風(fēng)險：

1.未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，違反了“風(fēng)險適當(dāng)匹配”原則；

2.口頭承諾收益，違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中“禁止保證收益”的規(guī)定；

3.為完成業(yè)績指標(biāo)而違規(guī)營銷，違反了職業(yè)操守要求。

問題解答

（1）小王行為中存在的合規(guī)風(fēng)險點：

①未按《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第12條要求，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；

②違反了“禁止承諾收益”的規(guī)定（依據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》）；

③為業(yè)績指標(biāo)違規(guī)營銷，可能構(gòu)成“誤導(dǎo)銷售”。

（2）針對此類問題的整改建議：

①加強(qiáng)員工培訓(xùn)，重點學(xué)習(xí)理財銷售合規(guī)要求；

②完善銷售流程，增加風(fēng)