同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析概述目錄TOC\o"1-3"\h\u9480同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析概述 1252741.1總體發(fā)展情況 140001.2不同類型商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況 3本文選取了2007~2019年A股上市的27家商業(yè)銀行中國銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行，招商銀行，光大銀行，華夏銀行，民生銀行，興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行，民生銀行，中信銀行，浙商銀行，北京銀行，常熟銀行，成都銀行，貴陽銀行，杭州銀行，江蘇銀行，江陰銀行，南京銀行，寧波銀行，上海銀行，西安銀行，渝農(nóng)商行，鄭州銀行的財務(wù)數(shù)據(jù)，對同業(yè)業(yè)務(wù)的基本情況進行概括分析，數(shù)據(jù)若無特殊說明，均來源于2007~2019年上市銀行年報中國銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行，招商銀行，光大銀行，華夏銀行，民生銀行，興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行，民生銀行，中信銀行，浙商銀行，北京銀行，常熟銀行，成都銀行，貴陽銀行，杭州銀行，江蘇銀行，江陰銀行，南京銀行，寧波銀行，上海銀行，西安銀行，渝農(nóng)商行，鄭州銀行1.1總體發(fā)展情況2007年后，我國開始大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，圖3-2反映了我國上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，可以看出我國同業(yè)業(yè)務(wù)在2007~2012年間處于爆發(fā)式發(fā)展階段，呈高速增長狀態(tài)。2007年，上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到26785億元，占總資產(chǎn)的比重為7.27%，到2012年其權(quán)重高達12.55%；2007年上市銀行同業(yè)負債規(guī)模達到43226億元，占總負債的比重為12.13%，到2012年同業(yè)負債規(guī)模高達127981億元，占總負債的比重為15.30%。2007~2012年之間，同業(yè)資產(chǎn)同比增速與同業(yè)負債同比增速均在20%以上，尤其是在2011年同業(yè)資產(chǎn)同比增速高達49%。自2013年起，監(jiān)管當局開始注重對同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，為了避免同業(yè)業(yè)務(wù)膨脹式增長，2014年五部委聯(lián)合發(fā)布了127號文等通知，在監(jiān)管政策密集化出臺下，使得同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增速放緩，2015年以后，同業(yè)業(yè)務(wù)占比呈下降狀態(tài)，但其規(guī)模仍處于較高點，到2019年，上市銀行同業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模分別為100031億元、201401億元。圖3-22007-2019年27家上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況表3-1是2007年至2019年我國27家上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模及結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)。根據(jù)表3-1發(fā)現(xiàn)，上市銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在2012年達到峰值111986億元，從2007年到2015年，新型同業(yè)業(yè)務(wù)占同業(yè)資產(chǎn)的比重一直處于高位，是同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，直到2015年以后，其規(guī)模才得到基本控制。存放同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模起伏不斷，但是變化的幅度不大。拆出資金規(guī)模在近年基本處于穩(wěn)步增長狀態(tài)，在2016年前，受到新型同業(yè)業(yè)務(wù)的擠壓，其規(guī)模占比不高；在2016年超過了買入返售業(yè)務(wù)，在2017年到2019年期間，拆出資金業(yè)務(wù)的規(guī)模不斷擴大，占據(jù)重要地位。2019年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模為100031億元，其中存放同業(yè)規(guī)模達到了25745億元，拆出資金規(guī)模增長到了46575億元，新型同業(yè)資產(chǎn)的規(guī)模為27711億元，即傳統(tǒng)同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模高達72320億元，占總規(guī)模的70%以上。可見，由于監(jiān)管密集化，使得同業(yè)業(yè)務(wù)不斷規(guī)范發(fā)展，有效打擊了監(jiān)管套利，使得其在近兩年逐漸回歸到初期的同業(yè)業(yè)務(wù)。根據(jù)表3-1數(shù)據(jù)顯示，上市銀行的同業(yè)負債規(guī)模一直處于增長狀態(tài)，在2016年達到峰值213335億元，其中同業(yè)存放達到159619億元，占同業(yè)負債業(yè)務(wù)的比重為74.82%；在2017年以后基本處于穩(wěn)定發(fā)展階段，2019年其負債規(guī)模為201401億元。同業(yè)存放的規(guī)模從2007年34349億元，增長至2016年的159619億元，其規(guī)模占比在2007~2016年間高達70~80%。拆入資金的規(guī)模呈增長狀態(tài)，2007年業(yè)務(wù)規(guī)模為3650億元，到了2019年達到了35942億元，增長了將近9倍。新型同業(yè)負債業(yè)務(wù)在2007~2016年，從9227億元增長至30937億元，而新型同業(yè)業(yè)務(wù)由于受到較嚴格的監(jiān)管，2017年以后新型同業(yè)負債業(yè)務(wù)規(guī)模得以控制，逐漸下降，到2019年其負債規(guī)模為19064億元，基本回穩(wěn)。表3-12007-2019年27家上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模及結(jié)構(gòu)（單位：億元）存放同業(yè)拆出資金買入返售金融資產(chǎn)同業(yè)存放拆入資金賣出回購金融資產(chǎn)200730768723149853034936509227200875708946179693512738614204200913161571228554533884487560320101493775653256859304696777342011290612042332706781951192910894201241144211644967899321152961336420132937322681552211013541745014480201431570247814602512527217590165612015327633240742535157775239691906820164072435846236301596192787825838201723982347962782414110132536309372018229484395122794137191347012126720192574546575277111463953594219064由上分析可以發(fā)現(xiàn)，近年來商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)與同業(yè)負債規(guī)模龐大，呈迅速擴張的狀態(tài)，同業(yè)資產(chǎn)負債占比較高，尤其是同業(yè)負債占總負債的比重更高，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與其風(fēng)險承擔(dān)密切相關(guān)，在很大程度上決定其風(fēng)險承擔(dān)，由此研究同業(yè)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)的影響尤為重要。1.2不同類型商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況由圖3-3和圖3-4分別為上市銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負債業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。圖3-32007-2019年27家上市銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況（單位：億元）圖3-42007-2019年27家上市銀行同業(yè)負債業(yè)務(wù)發(fā)展情況（單位：億元）同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模來看，國有五家銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模呈穩(wěn)健性發(fā)展，在2019年國有五大銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到69117億元，占整個上市銀行的69.09%。股份制銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在2007~2012年期間，由2007年規(guī)模為10522億元，到2012年達到高峰50693億元，增長了4倍，而后出現(xiàn)了逐年遞減的趨勢，到2019年其業(yè)務(wù)規(guī)模為23107億元?！板X荒”給銀行帶來重創(chuàng)，給大量開展同業(yè)業(yè)務(wù)的股份制銀行帶來的虧損較大，2014年后，監(jiān)管政策的密集化出臺，對同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到規(guī)范作用。由于城農(nóng)商銀行的資金來源有限，倒逼城農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，城農(nóng)商銀行通過開展新型同業(yè)業(yè)務(wù)，監(jiān)管套利，資產(chǎn)規(guī)模從2007年的1533億元，到2015年達到峰值12990億元，2007~2015年間增長速度較快，2015之后便開始大幅遞減，到2019年回落至7808億元。負債業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行融資的重要渠道，主要通過同業(yè)存放、拆入資金等業(yè)務(wù)進行融資，以滿足資金的需求。由圖3-4可以看出，國有五大銀行、股份制銀行及城農(nóng)商銀行等上市銀行的同業(yè)負債規(guī)模處于持續(xù)擴張階段，整體規(guī)模大于同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國有銀行的同業(yè)負債規(guī)模從2007年的29964億元，增至為2019年的104701億元，翻了兩番。股份制銀行的同業(yè)負債規(guī)模在2007~2016年間，持續(xù)增長，2007年的同業(yè)負債規(guī)模為10522億元，到2016年增長到31168億元，