2025年反洗錢(qián)知識(shí)考試試題庫(kù)及參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.我國(guó)第一部反洗錢(qián)專門(mén)法律是（）。A.《中華人民共和國(guó)刑法》B.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》答案：B解析：2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，這是我國(guó)第一部反洗錢(qián)專門(mén)法律?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》中有關(guān)于洗錢(qián)犯罪的條款，但不是專門(mén)的反洗錢(qián)法律；《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》是部門(mén)規(guī)章，效力低于法律。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.準(zhǔn)確、及時(shí)、完整、保密C.安全、及時(shí)、完整、保密D.安全、準(zhǔn)確、及時(shí)、保密答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)妥善保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)遵循安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則。安全是保證資料和記錄不被非法獲取或損壞；準(zhǔn)確要求信息真實(shí)無(wú)誤；完整意味著資料和記錄沒(méi)有缺失；保密則是對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，防止泄露。3.以下哪種不屬于常見(jiàn)的洗錢(qián)方式（）。A.利用地下錢(qián)莊B.購(gòu)買珠寶玉器并轉(zhuǎn)手C.慈善捐贈(zèng)D.正常的銀行存款答案：D解析：正常的銀行存款是合法的資金存放行為，一般不涉及洗錢(qián)。利用地下錢(qián)莊可以實(shí)現(xiàn)資金的非法跨境轉(zhuǎn)移，是常見(jiàn)的洗錢(qián)方式；購(gòu)買珠寶玉器并轉(zhuǎn)手，通過(guò)低買高賣等手段可以掩蓋資金來(lái)源和性質(zhì)；慈善捐贈(zèng)有時(shí)也會(huì)被不法分子利用，通過(guò)虛假捐贈(zèng)將非法資金合法化。4.客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.全面性B.持續(xù)性C.重點(diǎn)識(shí)別D.保密性答案：C解析：客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循全面性、持續(xù)性和保密性原則。全面性要求對(duì)客戶身份信息進(jìn)行全面收集和了解；持續(xù)性強(qiáng)調(diào)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況和交易情況；保密性是對(duì)客戶身份信息進(jìn)行保密。重點(diǎn)識(shí)別不是客戶身份識(shí)別的基本原則。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付B.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付C.現(xiàn)金存款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付D.現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┮?guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件并核對(duì)登記?，F(xiàn)金支取一般是在已建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的操作，而題干強(qiáng)調(diào)的是一次性金融服務(wù)，所以B、D選項(xiàng)不準(zhǔn)確；現(xiàn)金存款通常在開(kāi)戶等環(huán)節(jié)已進(jìn)行身份識(shí)別，這里一次性金融服務(wù)重點(diǎn)是現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付，C選項(xiàng)也不符合。二、多項(xiàng)選擇題1.反洗錢(qián)的目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)B.監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)C.打擊洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪D.維護(hù)金融秩序答案：ABCD解析：反洗錢(qián)的目標(biāo)具有多方面。預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)可以從源頭上減少洗錢(qián)行為的發(fā)生；監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑的資金流動(dòng)；打擊洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪是對(duì)洗錢(qián)行為的法律制裁；維護(hù)金融秩序是反洗錢(qián)的重要宏觀目標(biāo)，洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平，通過(guò)反洗錢(qián)可以保障金融秩序的正常運(yùn)行。2.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等行為，都違反了反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，會(huì)面臨相應(yīng)的處罰。3.可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑答案：ABCD解析：這些都是可疑交易報(bào)告的常見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)中資金的異常流轉(zhuǎn)與客戶實(shí)際情況不符，可能存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)賬戶的異常啟用和大量資金收付不符合正常業(yè)務(wù)邏輯；C選項(xiàng)與特定地區(qū)客戶的異常資金往來(lái)增加，這些地區(qū)往往存在較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)本外幣掉期業(yè)務(wù)中資金來(lái)源和用途可疑也可能涉及洗錢(qián)活動(dòng)。4.客戶身份識(shí)別的基本要求包括（）。A.了解客戶本人的基本情況B.了解客戶交易的實(shí)際受益人C.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)D.了解客戶的資金來(lái)源和用途答案：ABCD解析：客戶身份識(shí)別需要全面了解客戶相關(guān)信息。了解客戶本人基本情況是基礎(chǔ)，包括姓名、身份、職業(yè)等；了解交易的實(shí)際受益人可以防止他人利用虛假身份進(jìn)行洗錢(qián)；了解交易目的和性質(zhì)有助于判斷交易是否正常；了解資金來(lái)源和用途可以發(fā)現(xiàn)資金的異常流向，這些都是客戶身份識(shí)別的基本要求。5.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢(qián)培訓(xùn)制度答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的核心是“三項(xiàng)制度”，即客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。反洗錢(qián)培訓(xùn)制度是為了提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和能力的輔助制度，不屬于核心內(nèi)容。三、判斷題1.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（）答案：正確解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)都有權(quán)利向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）或者公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)，這有助于發(fā)動(dòng)社會(huì)力量共同打擊洗錢(qián)犯罪。2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中如果發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，有義務(wù)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，以便相關(guān)部門(mén)及時(shí)介入調(diào)查。3.客戶身份識(shí)別只需要在客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間無(wú)需再進(jìn)行識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：客戶身份識(shí)別是一個(gè)持續(xù)性的過(guò)程，不僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)要進(jìn)行，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況和交易情況，如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息發(fā)生變化或出現(xiàn)異常交易等情況，應(yīng)及時(shí)重新識(shí)別客戶身份。4.只要是合法的金融機(jī)構(gòu)，就不會(huì)存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：即使是合法的金融機(jī)構(gòu)，也可能由于內(nèi)部管理不善、員工疏忽等原因，被不法分子利用進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)涉及大量資金流動(dòng)，是洗錢(qián)的重要渠道之一，因此合法金融機(jī)構(gòu)也需要不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。5.反洗錢(qián)調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確解析：反洗錢(qián)調(diào)查需要遵循法定程序，調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)，不符合調(diào)查的法定要求，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查，以保障自身合法權(quán)益和業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的意義。答案：反洗錢(qián)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）維護(hù)金融秩序穩(wěn)定：洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)干擾金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作，破壞金融市場(chǎng)的公平和穩(wěn)定。通過(guò)反洗錢(qián)可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（2）打擊犯罪活動(dòng)：洗錢(qián)往往與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)密切相關(guān)。反洗錢(qián)可以切斷犯罪活動(dòng)的資金鏈條，遏制犯罪行為的發(fā)生和蔓延，有助于維護(hù)社會(huì)安全和穩(wěn)定。（3）保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全：洗錢(qián)活動(dòng)可能導(dǎo)致國(guó)家資金外流，影響國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融安全。有效的反洗錢(qián)措施可以防止非法資金的跨境流動(dòng)，保護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)利益。（4）維護(hù)社會(huì)公平正義：洗錢(qián)行為是對(duì)社會(huì)公平和法律尊嚴(yán)的踐踏。打擊洗錢(qián)活動(dòng)可以保障社會(huì)資源的合理分配，維護(hù)社會(huì)的公平正義，增強(qiáng)公眾對(duì)法律和社會(huì)秩序的信心。2.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別。答案：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別可從以下幾個(gè)方面開(kāi)展：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：-要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于單位客戶，要了解其基本情況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、控股股東或?qū)嶋H控制人等信息。-了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，判斷業(yè)務(wù)的合理性。-對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如實(shí)地查訪等。（2）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間：-持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況和交易情況，定期審核客戶身份信息的準(zhǔn)確性和完整性。-如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息發(fā)生變化或出現(xiàn)異常交易，及時(shí)重新識(shí)別客戶身份，要求客戶補(bǔ)充相關(guān)信息。（3）對(duì)于一次性金融服務(wù)：-為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件并核對(duì)登記。（4）對(duì)客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行妥善保存：-保存客戶身份資料和交易記錄，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯，為反洗錢(qián)調(diào)查提供依據(jù)。五、案例分析題某銀行在進(jìn)行客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶存在異常情況。張某的賬戶平時(shí)資金流量較小，但近期突然有大量資金從境外轉(zhuǎn)入，且資金轉(zhuǎn)入后短期內(nèi)又分散轉(zhuǎn)出到多個(gè)不同賬戶。銀行進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某是一家小型貿(mào)易公司的法定代表人，但該公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與近期的資金往來(lái)情況明顯不符。同時(shí)，張某提供的交易背景資料存在疑點(diǎn)，無(wú)法清晰說(shuō)明資金的來(lái)源和用途。問(wèn)題：1.銀行應(yīng)如何處理該情況？2.從該案例中可以得到哪些反洗錢(qián)工作的啟示？答案：1.銀行應(yīng)采取以下處理措施：-進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)張某的客戶身份識(shí)別：要求張某提供更詳細(xì)準(zhǔn)確的身份信息、公司經(jīng)營(yíng)情況等資料，核實(shí)其交易背景的真實(shí)性。必要時(shí)，可以實(shí)地查訪張某的公司，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。-對(duì)該異常交易進(jìn)行深入分析：結(jié)合張某的賬戶歷史交易記錄、行業(yè)特點(diǎn)等，判斷交易的可疑程度。分析資金來(lái)源的合法性和資金轉(zhuǎn)出的去向，是否存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。-及時(shí)提交可疑交易如果經(jīng)過(guò)分析認(rèn)為該交易存在洗錢(qián)嫌疑，銀行應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。報(bào)告中應(yīng)詳細(xì)描述交易情況、客戶身份信息以及可疑點(diǎn)等內(nèi)容。-持續(xù)監(jiān)控該賬戶：在報(bào)告可疑交易后，繼續(xù)對(duì)張某的賬戶進(jìn)行監(jiān)控，關(guān)注資金的后續(xù)流向和交易情況，及時(shí)向相關(guān)部門(mén)反饋新的信息。-加強(qiáng)內(nèi)部溝通和協(xié)作：銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)，如反洗錢(qián)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，共同對(duì)該情況進(jìn)行處理，確保反洗錢(qián)工作的有效性。2.從該案例中可以得到以下反洗錢(qián)工作的啟示：-加強(qiáng)客戶身份識(shí)別的持續(xù)性：不能僅在客戶開(kāi)戶時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間要持續(xù)關(guān)注客戶的資金交易情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常。當(dāng)客戶的交易情況與之前的身份信息和經(jīng)營(yíng)狀況不符時(shí)，要及時(shí)重新識(shí)別客戶身份。-提高交易監(jiān)測(cè)的敏感性：銀行應(yīng)建立完善的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，提高對(duì)異常交易的敏感度。對(duì)于資金流量突然變化、交易規(guī)模與客戶經(jīng)營(yíng)情況不符等情況要及時(shí)進(jìn)行分析和調(diào)查，不能忽