銀行業(yè)案件防控警示教育上海分行合規(guī)教育課程2017-4-11案件的定義案件案件是指本分行從業(yè)人員獨(dú)自實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯本行或客戶的資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法的，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移交公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。案件定義需把握的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員”是指作案時(shí)，符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１１〕６號(hào)）第二條規(guī)定的人員。侵犯對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶的資金或財(cái)產(chǎn)權(quán)益已由公安、司法機(jī)關(guān)立案或應(yīng)立案屬于刑事案件《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１１〕６號(hào)）第二條：本指引所稱從業(yè)人員是指按照《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員；以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。案件的分類1一類：涉嫌觸犯刑法23標(biāo)準(zhǔn)：從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為。二類：不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的三類：不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無(wú)其他違法違規(guī)行為的特例說(shuō)明：■單純商業(yè)賄賂類案件不納入統(tǒng)計(jì)范疇，但同時(shí)存在金融詐騙、違法放貸等符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義的行為，仍納入案件統(tǒng)計(jì)范疇。

■在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)和辦公場(chǎng)所內(nèi)，針對(duì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員或客戶人身安全實(shí)施的暴力行為，應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈男淌路缸锇讣{入第三類案件統(tǒng)計(jì)。

■銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、公章等，套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用參與非法集資等活動(dòng)，涉嫌觸犯刑法，已由或應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的案件納入第一類案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)?！鲢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌侵犯客戶個(gè)人信息被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣瑖?yán)格按一類案件填報(bào)。（《銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人信息案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2016】156號(hào)））

■外部人員實(shí)施的網(wǎng)上銀行詐騙、電話銀行詐騙、某著名企業(yè)詐騙、盜刷銀行卡及POS機(jī)套現(xiàn)等案件，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案后，除有證據(jù)證明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法違規(guī)行為的以外，納入第三類案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，按月報(bào)送案件數(shù)據(jù)。特征：機(jī)構(gòu)員工直接參與案件逐步減少，員工參與民間借貸、違規(guī)發(fā)放貸款、私售“飛單”、票據(jù)案件在一段時(shí)期內(nèi)集中爆發(fā)，案件風(fēng)險(xiǎn)向?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)蔓延，三類案件高企。趨勢(shì)：

◆2008年-2009年，案件主要集中于負(fù)債類業(yè)務(wù)，表現(xiàn)在存款失蹤案

◆2011年-2013年，案件主要集中于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，表現(xiàn)在騙貸案

◆2015年-2016年，案件主要集中于同業(yè)業(yè)務(wù)，表現(xiàn)在票據(jù)案2008-2016年上海銀行業(yè)案件（風(fēng)險(xiǎn)）主要特點(diǎn)◆

《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》銀監(jiān)辦發(fā)【2012】160號(hào)

“八個(gè)不得”：從業(yè)人員應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得從事民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。一是不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)。二是不得以各種形式參加非法集資活動(dòng)。三是不得介紹機(jī)構(gòu)或個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸。四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)。五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過(guò)渡資金，不得借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為員工過(guò)渡資金。六是不得自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。七是不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保。八是不得允行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。

一是要持續(xù)加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)法制意識(shí)，知曉行為后果。二是要進(jìn)一步梳理完善管理制度，加強(qiáng)員工行為的監(jiān)督管理。三是要建立和落實(shí)管理責(zé)任制。四是集中力量開(kāi)展員工參與民間融資活動(dòng)行為風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)采取措施整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依法依規(guī)從嚴(yán)處理違規(guī)人員。◆《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下法活動(dòng)的通知》（2012年）銀行員工為攬存款、賺手續(xù)費(fèi)充當(dāng)?shù)叵陆疝缈停?/p>

銀行網(wǎng)點(diǎn)為地下非法組織提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或提供現(xiàn)金保管；嚴(yán)格管理在銀行駐點(diǎn)的第三方機(jī)構(gòu)人員行為。◆《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》（2013年）

員工借用客戶資金或出借資金給；員工與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)；員工組織、參與民間融資或非法集資；員工從事與本行（社）有利害關(guān)系的第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職。制定背景：2013年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)某省市場(chǎng)上陸續(xù)出現(xiàn)了融資難、資金荒等現(xiàn)象，各種經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金需求的渴望空前膨脹。在這樣的環(huán)境下，轄分銀行從業(yè)人員道德底線失守，不惜鋌而走險(xiǎn)，直接參與民間集資或“飛單”銷售，陸續(xù)發(fā)生了華夏銀行嘉定支行客戶經(jīng)理濮婷婷“飛單”案以及“泛鑫保代案”、劉遙、劉永盛、陳文光等銀行員工參與的非法集資案，使多家商業(yè)銀行牽涉其中，給上海銀行業(yè)整體商譽(yù)、聲譽(yù)造成了較大的損失與影響。關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問(wèn)責(zé)事項(xiàng)的通知（2014年）關(guān)于涉案人員的問(wèn)責(zé)紅線，重點(diǎn)是明確高限與低限利用職務(wù)上的便利，盜竊、詐騙、貪污、挪用、侵占銀行、客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)以及收受賄賂的，必須開(kāi)除；與外部犯罪分子勾結(jié)或?yàn)槠浞缸锘顒?dòng)提供幫助侵害本行或客戶利益的，必須開(kāi)除；違規(guī)使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、公章、密鑰等，套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用參與非法集資等活動(dòng)的，必須開(kāi)除。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌觸犯刑法的，或雖不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違規(guī)行為且該違規(guī)行為與案件發(fā)生存在直接聯(lián)系的，應(yīng)給予開(kāi)除處分（高限）。具體包括三類情形：其他嚴(yán)重違規(guī)人員的問(wèn)責(zé)違反規(guī)定提高或降低存款利率，以不正當(dāng)手段（如收受回扣、手續(xù)費(fèi)，支付傭金等）吸收存款、發(fā)放貸款的；介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸的；組織、參與、開(kāi)展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保的；對(duì)于存在以下違規(guī)行為的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，銀行應(yīng)最低以“解除勞動(dòng)合同”為限進(jìn)行問(wèn)責(zé)（低限）；如情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)給予開(kāi)除處分；涉嫌觸犯刑法的應(yīng)依照相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案。借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)?shù)?；違規(guī)向客戶銷售或推介非本行發(fā)行、代理的產(chǎn)品的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)、非法集資、違規(guī)銷售等總結(jié)：對(duì)于員工參與民間融資、非法集資、銷售“飛單”等嚴(yán)重違法違規(guī)活動(dòng)的，應(yīng)采取“零容忍”的態(tài)度從重處理；對(duì)于情節(jié)特別嚴(yán)重的，可向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局申請(qǐng)對(duì)重大違規(guī)人員施以行業(yè)禁入；涉嫌觸犯刑法的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)追究刑責(zé)。分行案件防控目標(biāo)分行的案件防控目標(biāo)：通過(guò)建立健全案防管理體系，完善案防管理制度與流程，強(qiáng)化“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)肅案件責(zé)任追究，推進(jìn)案防法制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)目前主要多發(fā)案件類型貪污受賄類挪用類詐騙類個(gè)人不良行為類違規(guī)操作類貪污受賄類職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位不具有國(guó)家工作人員身份的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位的財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。A職務(wù)侵占類非國(guó)家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或其他不具有國(guó)家工作人員身份的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。B非國(guó)家工作人員受賄罪貪污受賄類案例1：為還賭債鋌而走險(xiǎn)侵吞客戶巨額資金，案發(fā)前在某銀行A支行工作。工作期間，在同一銀行B支行營(yíng)業(yè)部擔(dān)任主辦會(huì)計(jì)的識(shí)。2005年3月，兩人因賭博欠下債務(wù)，于是商議決定利用新員工陳某、范某擔(dān)任B支行操作員的職務(wù)便利非法占有支行資金。在隨后一年半的時(shí)間內(nèi)，陳某、范某在徐、下，采用直接從陳某柜員現(xiàn)金庫(kù)內(nèi)取現(xiàn)、為人提供他人身份證開(kāi)設(shè)賬戶空存資金并取現(xiàn)等方式，非法占有支行資金580萬(wàn)元。為掩蓋罪行，多次指使范某、陳某采用制作內(nèi)容虛假的企業(yè)借方憑證，直接從A支行單位客戶的賬戶中提取現(xiàn)金，以填補(bǔ)上述虧空。自2006年11月起，用私刻單位客戶印鑒章，通過(guò)范某等人購(gòu)買空白貸記憑證，由、具虛假內(nèi)容的貸記憑證并加蓋私刻的單位客戶印鑒的方法，多次侵吞客戶單位在A支行的存款。截至2008年5月，、侵吞各類款項(xiàng)3210余萬(wàn)元。至案發(fā)A支行賬面仍虧空3070余萬(wàn)元。2009年4月9日，法院對(duì)涉案主犯職務(wù)侵占罪判處有期徒刑13年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣40萬(wàn)元；另一主犯判有期徒刑12年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣30萬(wàn)元。兩名從犯分獲緩刑。貪污受賄類案例2：金額雖小，罪責(zé)卻大2006年12月，某行員工曾某利用擔(dān)任客戶經(jīng)理的便利，在為某公司辦理貸款后，收受該公司好處費(fèi)9萬(wàn)元。2007年7月，因該公司違法貸款案發(fā)，曾某以歸還借款為名退還全部受賄款。在接受公安機(jī)關(guān)查詢時(shí)，曾某如實(shí)交待了上述事實(shí)。法院審理認(rèn)為：曾某身為金融企業(yè)工作人員，利用職務(wù)上的便利，非法收受借款人給予的財(cái)物，并為其謀取利益，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。但曾某在被公安機(jī)關(guān)查詢時(shí)如實(shí)供述了自己的罪行，屬自首，依法可從輕處罰。以非國(guó)家工作人員受賄罪判處有期徒刑1年。

案發(fā)原因社會(huì)各種不正之風(fēng)向銀行侵襲個(gè)別銀行案防體系還不完善個(gè)別銀行內(nèi)控機(jī)制還不健全個(gè)別銀行員工抵腐能力差個(gè)別銀行思想政治工作薄弱貪污受賄類防范措施貪污受賄類1進(jìn)一步完善各項(xiàng)規(guī)章制度23進(jìn)一步健全內(nèi)控管理監(jiān)督進(jìn)一步強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防責(zé)任制4進(jìn)一步嚴(yán)格用人制度、嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)5進(jìn)一步加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和人生觀教育挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A概念本罪在主觀方面只能出于直接故意，明知自己在挪用或借貸本單位資金，并且利用了職務(wù)上的便利，而仍故意為之。并具有在一定期間內(nèi)非法占有使用本單位資金的目的。具體而言，就是行為人挪用本單位的資金是為了借單位的資金謀取一定的經(jīng)濟(jì)利益后再歸還單位，或者因事急需用資金，而不是以侵占公司的資金據(jù)為己有為目的。B主觀、客觀要件案例3：欲蓋彌彰，難逃法網(wǎng)2008年12月至2009年3月，某行營(yíng)業(yè)部現(xiàn)金柜員付某采用多次截留自己保管的尾箱現(xiàn)金并夾帶出柜臺(tái)，或直接盜取庫(kù)款的方式侵占庫(kù)款。付某利用自己同時(shí)擁有A級(jí)柜員和現(xiàn)金柜員雙重身份的便利，自己授權(quán)，自我復(fù)核，以做平賬務(wù)，并利用兼任自助設(shè)備現(xiàn)金調(diào)撥崗的便利進(jìn)行虛假的現(xiàn)金調(diào)撥以掩蓋虧空。案發(fā)后發(fā)現(xiàn)，付某自2008年開(kāi)始賭博，曾以父親患肝癌為名向多名同事借款，且在案發(fā)前兩次出境賭博。案發(fā)后，付某在出逃途中驚慌跳樓，致終身殘疾。2010年，某區(qū)人民法院以挪用資金罪判處付某有期徒刑6年6個(gè)月。挪用資金罪

案發(fā)原因放縱自我，私欲膨脹網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理不到位思想教育工作不實(shí)柜員私章保管不合規(guī)定期查庫(kù)制度走樣挪用資金罪

業(yè)務(wù)操作制約措施未有效執(zhí)行對(duì)私本外幣業(yè)務(wù)操作監(jiān)控不嚴(yán)防范措施1加強(qiáng)員工思想教育23加強(qiáng)執(zhí)行制度力度加強(qiáng)一線監(jiān)督檢查4加強(qiáng)行為規(guī)范管理5領(lǐng)導(dǎo)干部要以身作則挪用資金罪6加強(qiáng)柜員操作卡專人使用7加強(qiáng)落實(shí)查庫(kù)責(zé)任制89加強(qiáng)重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的管理加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存限額管理10加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控管理制度11加強(qiáng)防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)12強(qiáng)化基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理詐騙類詐騙類集資詐騙罪集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪本罪的主體是一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處。票據(jù)詐騙罪本罪的主體是一般主體、凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，單位亦能成為本罪的主體。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與票據(jù)詐騙的犯罪分子串通，即在實(shí)施票據(jù)詐騙的前后過(guò)程中，相互暗中勾結(jié)、共同策劃、商量對(duì)策、充當(dāng)內(nèi)應(yīng)，為詐騙犯罪分子提供詐騙幫助的，應(yīng)以票據(jù)詐騙共犯論處。信用詐騙罪本罪主體是一般主體，包括單位和自然人。根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律規(guī)定，我國(guó)境內(nèi)能夠與境外的公司、企業(yè)簽訂貿(mào)并能夠向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證和享有信用證利益的人，必須是具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的公司、企業(yè)或其他事業(yè)單位。故從理論上說(shuō)，單位是信用證詐騙罪的主要主體。信用卡詐騙罪本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過(guò)失犯罪不能構(gòu)成本罪。在此應(yīng)指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意也各有其特定內(nèi)容而不盡相同。

案發(fā)原因腐朽思想侵蝕喪失職業(yè)道德法律意識(shí)淡薄實(shí)施智能犯罪缺乏有效預(yù)警詐騙類“不良行為”一般是泛指一切違反社會(huì)規(guī)范的行為，包括違反一般生活準(zhǔn)則的行為，違反社會(huì)生活、學(xué)習(xí)、勞動(dòng)紀(jì)律等公共道德規(guī)范的行為，違反法律規(guī)范的行為和犯罪行為。廣義的說(shuō)，所有這些行為的記錄，無(wú)論是在公安機(jī)關(guān)還是自身單位，都是不良行為記錄。銀行人員不良行為主要應(yīng)包括以下條件：1.在銀行業(yè)界被公認(rèn)為影響銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，并成為從業(yè)人員違規(guī)違法的誘因的。2.該不良行為直接導(dǎo)致從業(yè)人員違規(guī)行為或可能受到刑事、行政處罰的，但已在其他章節(jié)中有所闡述（如職務(wù)侵占、違法放貸等）的除外。不良行為類不良行為類法條《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》：第十條從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。第十二條從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。第十三條從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交疑交易，履行反洗。第十四條董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除了遵守第五條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守指引：（一）認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國(guó)家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。履行社會(huì)責(zé)任。（二）忠實(shí)履行受托人責(zé)任和經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪。（三）以身作則，自覺(jué)遵守本指引并承擔(dān)組織本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵守本指引的責(zé)任。（四）知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)。（五）適度參與公共活動(dòng)，遠(yuǎn)離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。（六）細(xì)化管理，重點(diǎn)監(jiān)控，明確本機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵守。不良行為類有關(guān)法律規(guī)定《治安管理處罰法》：第六十六條賣淫、嫖娼的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處五千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。在公共場(chǎng)所拉客招嫖的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。第七十條以營(yíng)利為目的，為賭博提供條件的，或者參與賭博賭資較大的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十日以上十五日以下拘留，并處五百元以上三千元以下罰款。第七十一條有下列行為之一的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處三千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款：（一）非法種植罌粟不滿五百株或者其他少量毒品原植物的；（二）非法買賣、運(yùn)輸、攜帶、持有少量滅活的罌粟等毒品原植物種子或者幼苗的；（三）非法運(yùn)輸、買賣、儲(chǔ)存、使用少量罌粟殼的。有前款第一項(xiàng)行為，在成熟前自行鏟除的，不予處罰。第七十二條有下列行為之一的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處二千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款：（一）非法持有鴉片不滿二百克、海洛因或者甲基苯丙胺不滿十克或者其他少量毒品的；（二）向他人提供毒品的；（三）吸食、注射毒品的；（四）脅迫、欺騙醫(yī)務(wù)人員開(kāi)具麻醉藥品、精神藥品的。案例4：賭球致富夢(mèng)，怎能圓？賭球是綠茵場(chǎng)外的公害，為之醉生夢(mèng)死、散盡家財(cái)，甚至家破人亡。某銀行員工，可謂是一名超級(jí)球迷，只要有足球比賽，逢場(chǎng)必看，業(yè)余時(shí)間談?wù)撟疃嗟囊彩乔蛸?。一日，朋友聚?huì)，席間談到了賭球贏題，當(dāng)聽(tīng)到別人靠賭球生財(cái)?shù)慕?jīng)歷時(shí)，躍欲試，按捺不住。一枚硬幣有正反兩面，看到少數(shù)人偶爾因賭贏利的一面，再也經(jīng)不起賭博的誘惑，開(kāi)始做起了賭球的發(fā)財(cái)夢(mèng)……剛開(kāi)始接觸賭球時(shí)，他小心謹(jǐn)慎，先是幾百幾千元地下注，不時(shí)有所小贏。嘗到甜頭后，他覺(jué)得賭球快，如果運(yùn)氣好，發(fā)財(cái)是件很容兒，于是，他逐漸加大了下注額，從此一發(fā)不可收拾，越陷越深。常言道：“十賭九輸”，不例外。漸漸地，因?yàn)橘€球，他背上了賭債；又因?yàn)橄搿胺尽?，債?wù)額越背越大。他猶如困獸失去理智，一面變本加厲瘋狂賭球，一面利用職務(wù)之便尋找“弄錢”的機(jī)會(huì)。用擔(dān)任所在銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部清算中心負(fù)責(zé)人的便利，私自將該行的資金轉(zhuǎn)到其哥哥及賭球莊家等人提供的銀行賬戶上。在三年多時(shí)間里，銀行資金賬戶中轉(zhuǎn)走合計(jì)約2600萬(wàn)人民幣。當(dāng)崗位調(diào)動(dòng)，到會(huì)計(jì)結(jié)算部事后監(jiān)督中心工作后，毫不收斂，繼續(xù)作案。他借用原清算中心同事的電腦進(jìn)行操作，又分55筆交行資金賬戶中將700余萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入賭球莊家賬戶內(nèi)。東窗事發(fā)，終因盜竊罪、職務(wù)侵占罪等被追究刑事責(zé)任，賭球致富夢(mèng)徹底破碎。不良行為類案例5：盲目追求奢侈消費(fèi)，騙取貸款鋃鐺入獄，長(zhǎng)得一表人才，從學(xué)校畢業(yè)后如愿進(jìn)入某銀行，擔(dān)任個(gè)人住房貸款信息資料輸入員。有了穩(wěn)定的工作后，該恪守職業(yè)操守、刻苦鉆研業(yè)務(wù)、掌握操作技能，但是他卻放松個(gè)人思想教育，受虛榮思想驅(qū)動(dòng)，刻意追求物質(zhì)享受，個(gè)人價(jià)值觀和人生觀發(fā)生嚴(yán)重偏離。到和自己經(jīng)常交往的朋友中，有不少人事業(yè)有成和富有金錢，十分羨慕，其暗暗發(fā)誓：“我也不能比他們低一等”，便開(kāi)始把貪婪的手伸向自己所管轄的業(yè)務(wù)。他在短短的兩個(gè)多月時(shí)間里，利用工作便利，盜用客戶名義，編造虛假的二手房按揭貸款資料，采取竊取他人操作密碼，偷蓋合同章、名章等手法，先后4次挪用二手房按揭貸款累計(jì)達(dá)人民幣156萬(wàn)元。在享樂(lè)主義思想的影響下，目追求時(shí)尚、追求高檔消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)的虛幻世界，用騙取來(lái)的銀行資金，分別購(gòu)置了一批名牌服裝、高檔奢侈物品和小轎車等；數(shù)次千里迢迢奔赴異地，和多名網(wǎng)友見(jiàn)面，并揮金如土；經(jīng)