第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試新規(guī)定及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)新規(guī)定，銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，首要遵循的原則是（______）。

（A）快速解決以減少工時(shí)

（B）以客戶為中心，耐心傾聽

（C）嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，不接受變通

（D）記錄投訴內(nèi)容后擱置處理

答：________

2.新規(guī)定要求銀行在營(yíng)銷金融產(chǎn)品時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足的客戶，應(yīng)（______）。

（A）強(qiáng)制銷售高收益產(chǎn)品以提升業(yè)績(jī)

（B）建議客戶自行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

（C）履行適當(dāng)性義務(wù)，限制銷售范圍

（D）口頭說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)即可，無需書面確認(rèn)

答：________

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下行為不屬于“信息披露充分”的是（______）。

（A）在產(chǎn)品宣傳頁(yè)顯著位置標(biāo)注費(fèi)率

（B）通過微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)產(chǎn)品介紹鏈接

（C）向客戶發(fā)放包含關(guān)鍵條款的說明書

（D）對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行可視化展示

答：________

4.新規(guī)定中，關(guān)于“禁止不當(dāng)銷售”的表述，錯(cuò)誤的是（______）。

（A）不得通過捆綁銷售迫使客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品

（B）可以以贈(zèng)送禮品為條件誘導(dǎo)客戶簽署不必要合同

（C）不得在客戶未明確同意的情況下變更服務(wù)收費(fèi)

（D）不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞潛在風(fēng)險(xiǎn)

答：________

5.銀行員工張某在社交媒體發(fā)布“某理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠”的言論，違反了新規(guī)定的（______）。

（A）信息保密義務(wù)

（B）禁止利益沖突條款

（C）禁止不當(dāng)宣傳要求

（D）職業(yè)操守規(guī)范

答：________

6.新規(guī)定要求銀行對(duì)敏感信息進(jìn)行分級(jí)管理，以下信息屬于“核心敏感信息”的是（______）。

（A）客戶常用聯(lián)系人姓名

（B）客戶身份證號(hào)

（C）客戶月均消費(fèi)金額

（D）客戶職業(yè)信息

答：________

7.銀行在開展遠(yuǎn)程視頻面簽時(shí)，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)的額外要求是（______）。

（A）客戶必須佩戴帽子以隱藏身份

（B）確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境穩(wěn)定，無第三方闖入風(fēng)險(xiǎn)

（C）面簽人員無需核實(shí)客戶真實(shí)身份

（D）允許使用手機(jī)屏幕共享功能代替原件展示

答：________

8.根據(jù)《反洗錢法》修訂條款，銀行對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)，以下情形需重點(diǎn)核查的是（______）。

（A）客戶定期存款金額超過10萬元

（B）客戶頻繁變更預(yù)留電話號(hào)碼

（C）客戶為境外人士但境內(nèi)有穩(wěn)定收入來源

（D）客戶使用現(xiàn)金交易比例低于行業(yè)平均水平

答：________

9.新規(guī)定中，關(guān)于“投訴處理時(shí)效”的要求，以下表述正確的是（______）。

（A）普通投訴應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)受理，15個(gè)工作日內(nèi)反饋

（B）復(fù)雜投訴可延期處理，但需每季度向監(jiān)管報(bào)備

（C）客戶可要求錄音錄像投訴處理過程

（D）投訴處理結(jié)果無需經(jīng)客戶書面確認(rèn)即可存檔

答：________

10.銀行在制定內(nèi)部合規(guī)手冊(cè)時(shí)，新規(guī)定要求增加的內(nèi)容是（______）。

（A）員工績(jī)效考核與合規(guī)積分掛鉤的細(xì)則

（B）所有業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單

（C）員工家屬的從業(yè)回避建議

（D）外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的名單庫(kù)

答：________

11.銀行員工小李在離職前將客戶交易密碼告知好友，其行為違反了新規(guī)定的（______）。

（A）禁止內(nèi)幕交易條款

（B）離職交接制度

（C）禁止泄露客戶信息要求

（D）反洗錢義務(wù)

答：________

12.新規(guī)定要求銀行對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，以下指標(biāo)不屬于審查范圍的是（______）。

（A）合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本規(guī)模

（B）合作機(jī)構(gòu)的稅務(wù)處罰記錄

（C）合作機(jī)構(gòu)的服務(wù)報(bào)價(jià)合理性

（D）合作機(jī)構(gòu)的員工背景調(diào)查報(bào)告

答：________

13.銀行在推廣“信用卡免息分期”業(yè)務(wù)時(shí)，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)的額外要求是（______）。

（A）免息期廣告需標(biāo)注“僅限首筆”字樣

（B）分期手續(xù)費(fèi)可以預(yù)扣方式收取

（C）客戶可自主選擇是否參與分期

（D）免息期計(jì)算以自然日為基準(zhǔn)

答：________

14.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》與銀行新規(guī)銜接要求，客戶拒絕提供非必要信息時(shí)，銀行應(yīng)（______）。

（A）拒絕提供服務(wù)并說明法律后果

（B）默認(rèn)客戶同意收集該信息

（C）按需收集，并提供替代方案

（D）將客戶列入黑名單

答：________

15.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，新規(guī)定對(duì)“授信審批獨(dú)立性”的要求體現(xiàn)在（______）。

（A）審批人員可同時(shí)負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理職責(zé)

（B）授信決策需經(jīng)多人簽字確認(rèn)

（C）審批結(jié)果可由業(yè)務(wù)部門直接干預(yù)

（D）審批流程需與營(yíng)銷部門物理隔離

答：________

16.銀行員工小王將客戶銀行卡號(hào)透露給第三方代客理財(cái)平臺(tái)，其行為違反了新規(guī)定的（______）。

（A）禁止利益輸送條款

（B）禁止泄露客戶信息要求

（C）反洗錢義務(wù)

（D）職業(yè)禁止制度

答：________

17.新規(guī)定要求銀行對(duì)“金融科技應(yīng)用”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以下場(chǎng)景需重點(diǎn)評(píng)估的是（______）。

（A）開發(fā)智能客服系統(tǒng)

（B）引入?yún)^(qū)塊鏈存證技術(shù)

（C）使用AI信用評(píng)分模型

（D）優(yōu)化手機(jī)銀行界面設(shè)計(jì)

答：________

18.銀行在處理客戶投訴時(shí)，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)的額外要求是（______）。

（A）投訴記錄需加密存儲(chǔ)5年

（B）客戶可要求第三方機(jī)構(gòu)介入調(diào)解

（C）投訴處理結(jié)果無需經(jīng)復(fù)核

（D）員工需接受投訴處理專項(xiàng)培訓(xùn)

答：________

19.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》，以下行為不屬于“回避利益沖突”的是（______）。

（A）員工投資與所服務(wù)客戶利益相關(guān)的公司股票

（B）離職后2年內(nèi)不得進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手機(jī)構(gòu)

（C）在產(chǎn)品銷售時(shí)主動(dòng)披露個(gè)人與供應(yīng)商關(guān)系

（D）在重要崗位任職期間持有本行債券

答：________

20.新規(guī)定要求銀行對(duì)“代理銷售業(yè)務(wù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，以下措施不屬于要求的是（______）。

（A）代理產(chǎn)品銷售專區(qū)設(shè)置“雙錄”設(shè)備

（B）代理銷售合同需經(jīng)分行審批

（C）代理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不得高于銀行自營(yíng)產(chǎn)品

（D）代理銷售人員收入與銷售業(yè)績(jī)掛鉤

答：________

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.新規(guī)定對(duì)銀行“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”的主要改進(jìn)包括（______）。

（A）增加客戶投訴“15天內(nèi)反饋”時(shí)限

（B）明確“金融知識(shí)普及”考核指標(biāo)

（C）要求對(duì)老年人等特殊群體開展專項(xiàng)教育

（D）將投訴量納入機(jī)構(gòu)績(jī)效考核

答：________

22.根據(jù)《反洗錢法》修訂條款，銀行需加強(qiáng)客戶身份識(shí)別的“三查合一”要求，包括（______）。

（A）身份信息核查

（B）交易行為監(jiān)測(cè)

（C）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

（D）行業(yè)黑名單比對(duì)

答：________

23.銀行在處理客戶投訴時(shí)，新規(guī)定要求員工具備的技能包括（______）。

（A）情緒管理能力

（B）法律條款解釋能力

（C）產(chǎn)品操作演示能力

（D）糾紛調(diào)解能力

答：________

24.新規(guī)定中，關(guān)于“禁止不當(dāng)銷售”的改進(jìn)措施包括（______）。

（A）限制銷售誤導(dǎo)性宣傳用語(yǔ)

（B）要求銷售過程錄音存檔

（C）明確禁止捆綁銷售條件

（D）降低復(fù)雜產(chǎn)品銷售門檻

答：________

25.銀行在開展“金融知識(shí)普及”活動(dòng)時(shí)，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)的覆蓋人群包括（______）。

（A）老年人群體

（B）大學(xué)生群體

（C）小微企業(yè)主群體

（D）境外務(wù)工人員群體

答：________

26.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行在收集客戶信息時(shí)，新規(guī)定明確禁止的行為包括（______）。

（A）未經(jīng)同意預(yù)授權(quán)服務(wù)功能

（B）通過大數(shù)據(jù)分析推測(cè)客戶敏感偏好

（C）對(duì)非必要信息進(jìn)行脫敏處理

（D）要求客戶填寫無關(guān)的居住信息

答：________

27.銀行在制定內(nèi)部合規(guī)手冊(cè)時(shí)，新規(guī)定要求增加的內(nèi)容包括（______）。

（A）員工違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)

（B）金融科技應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程

（C）第三方合作機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查清單

（D）合規(guī)培訓(xùn)的考核方式

答：________

28.新規(guī)定對(duì)銀行“代理銷售業(yè)務(wù)”的改進(jìn)要求包括（______）。

（A）代理產(chǎn)品需進(jìn)行“雙錄”銷售

（B）代理銷售人員需持證上崗

（C）代理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)需與銀行自營(yíng)產(chǎn)品一致

（D）代理銷售合同需經(jīng)客戶簽字確認(rèn)

答：________

29.銀行在處理客戶投訴時(shí)，新規(guī)定要求建立的機(jī)制包括（______）。

（A）投訴分級(jí)處理制度

（B）投訴處理結(jié)果公示制度

（C）投訴責(zé)任人考核制度

（D）投訴數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析制度

答：________

30.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》，以下情形屬于“利益沖突”需要回避的是（______）。

（A）員工配偶在本行擔(dān)任高管

（B）員工持有本行發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券

（C）員工在本行自營(yíng)業(yè)務(wù)中兼任代理機(jī)構(gòu)角色

（D）員工離職后進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手機(jī)構(gòu)從事同類業(yè)務(wù)

答：________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.新規(guī)定要求銀行客戶投訴處理結(jié)果必須經(jīng)客戶書面確認(rèn)。

答：________

32.銀行員工在社交媒體發(fā)布“投資某產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠”的言論，不屬于違規(guī)行為。

答：________

33.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)，可以簡(jiǎn)化境外人士的核查流程。

答：________

34.銀行在推廣信用卡免息分期業(yè)務(wù)時(shí)，可以以贈(zèng)送禮品為條件誘導(dǎo)客戶參與。

答：________

35.新規(guī)定要求銀行對(duì)敏感信息進(jìn)行分級(jí)管理，核心敏感信息包括客戶身份證號(hào)。

答：________

36.銀行員工離職前將客戶交易密碼告知好友，屬于“禁止泄露客戶信息”的違規(guī)行為。

答：________

37.銀行在開展遠(yuǎn)程視頻面簽時(shí)，可以允許第三方人員在場(chǎng)協(xié)助。

答：________

38.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行收集客戶信息時(shí)可以不提供書面同意選項(xiàng)。

答：________

39.新規(guī)定要求銀行對(duì)“金融科技應(yīng)用”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，僅針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)。

答：________

40.銀行在處理客戶投訴時(shí)，員工可要求客戶在投訴記錄上簽字確認(rèn)。

答：________

四、填空題（共10分，每空1分）

41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在營(yíng)銷金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵循______原則，確保信息披露充分、風(fēng)險(xiǎn)揭示清晰。

答：________

42.新規(guī)定要求銀行對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)，對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的核查頻率應(yīng)不低于______次/年。

答：________

43.銀行在處理客戶投訴時(shí)，普通投訴應(yīng)在______工作日內(nèi)完成初步響應(yīng)，復(fù)雜投訴需制定專項(xiàng)處理方案。

答：________

44.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行對(duì)客戶敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)時(shí)，應(yīng)采用______級(jí)別以上的加密算法。

答：________

45.新規(guī)定要求銀行對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，需核查其近______年的合規(guī)記錄。

答：________

46.銀行在推廣“金融知識(shí)普及”活動(dòng)時(shí)，應(yīng)針對(duì)______等特殊群體開展專項(xiàng)教育，提升其金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

答：________

47.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》，銀行員工在離職后______年內(nèi)，不得進(jìn)入與原任職機(jī)構(gòu)存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的機(jī)構(gòu)從事同類業(yè)務(wù)。

答：________

48.銀行在處理客戶投訴時(shí)，員工應(yīng)遵循______原則，不得與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)或推諉責(zé)任。

答：________

49.新規(guī)定要求銀行對(duì)“代理銷售業(yè)務(wù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，代理產(chǎn)品銷售專區(qū)需配備______設(shè)備，確保銷售過程可回溯。

答：________

50.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)，對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)交易”的核查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)高于普通交易。

答：________

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

51.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：________

52.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行在收集客戶信息時(shí)應(yīng)如何履行告知義務(wù)？

答：________

53.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

答：________

54.簡(jiǎn)述銀行員工在社交媒體發(fā)布言論時(shí)應(yīng)遵循的合規(guī)要求。

答：________

55.新規(guī)定對(duì)銀行“代理銷售業(yè)務(wù)”有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)隔離要求？

答：________

六、案例分析題（共15分）

案例：某銀行客戶李女士反映，其信用卡被不明商戶盜刷5萬元。銀行工作人員在處理投訴時(shí)，出現(xiàn)以下情況：

（1）工作人員要求李女士提供交易密碼才能核實(shí)交易真實(shí)性；

（2）工作人員解釋稱“系統(tǒng)顯示交易正常，疑似李女士操作失誤”；

（3）李女士要求銀行賠償損失時(shí)，工作人員表示“需等三個(gè)月后調(diào)查清楚”；

（4）工作人員在處理過程中將李女士的身份證號(hào)透露給其他同事。

問題：

（1）分析上述情況中存在的合規(guī)問題；

（2）提出改進(jìn)措施；

（3）總結(jié)銀行在處理此類投訴時(shí)應(yīng)遵循的流程。

答：________

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第12條，銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循“以客戶為中心”原則，優(yōu)先保障客戶權(quán)益，耐心傾聽客戶訴求。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)合規(guī)前提下解決問題，而非單純追求效率；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)靈活處理，而非僵化執(zhí)行；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需積極跟進(jìn)處理。

2.C

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷行為的通知》第5條，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足的客戶，應(yīng)履行適當(dāng)性義務(wù)，限制銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，違規(guī)強(qiáng)制銷售；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需主動(dòng)提供幫助而非放任不管；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需書面確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)揭示。

3.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第18條，信息披露應(yīng)采用“顯著位置標(biāo)注+書面說明”方式，微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)屬于非顯著位置，且缺乏書面說明。A、C、D均符合顯著披露要求。

4.B

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷行為的通知》第7條，禁止以禮品誘導(dǎo)客戶購(gòu)買非必要產(chǎn)品。A、C、D均屬于合規(guī)行為。

5.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第22條，員工不得發(fā)布虛假宣傳或誤導(dǎo)性言論。A屬于保密范疇；B屬于利益沖突；D屬于職業(yè)操守；C屬于禁止不當(dāng)宣傳。

6.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理指引》第9條，核心敏感信息包括身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等直接識(shí)別身份信息。A屬于一般敏感信息；C、D屬于非敏感信息。

7.B

解析：根據(jù)《遠(yuǎn)程視頻面簽操作規(guī)范》第4條，遠(yuǎn)程面簽需確保網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定，無第三方闖入風(fēng)險(xiǎn)。A屬于隱私保護(hù)要求；C、D屬于流程要求。

8.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》修訂條款第11條，頻繁變更信息屬于可疑行為。A屬于正常交易；C、D屬于正?，F(xiàn)象。

9.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第6條，普通投訴應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)受理，15個(gè)工作日內(nèi)反饋。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，可延期但需說明理由；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需經(jīng)客戶確認(rèn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需記錄過程。

10.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系建設(shè)指引》第15條，合規(guī)手冊(cè)應(yīng)包含業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)清單。A屬于考核機(jī)制；C屬于回避要求；D屬于外部資源。

11.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第20條，員工離職前需交接客戶信息，不得泄露。A屬于內(nèi)幕交易；B屬于離職交接；D屬于反洗錢。

12.C

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范第三方合作機(jī)構(gòu)管理的通知》第8條，審查范圍包括資本、處罰記錄、背景調(diào)查，不包括報(bào)價(jià)合理性。A、B、D均屬于審查內(nèi)容。

13.A

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第23條，免息期廣告需標(biāo)注“僅限首筆”字樣。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，預(yù)扣手續(xù)費(fèi)需經(jīng)客戶同意；C、D屬于正常操作。

14.C

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》與銀行新規(guī)銜接要求第5條，客戶有權(quán)拒絕提供非必要信息，銀行應(yīng)按需收集。A、B、D均屬于違規(guī)操作。

15.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理指引》第12條，授信審批需經(jīng)多人簽字確認(rèn)，確保獨(dú)立性。A、C、D均不符合獨(dú)立性要求。

16.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第19條，員工不得泄露客戶信息。A屬于利益輸送；C屬于反洗錢；D屬于職業(yè)禁止。

17.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第7條，AI信用評(píng)分模型需重點(diǎn)評(píng)估算法歧視風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D屬于常規(guī)技術(shù)應(yīng)用。

18.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第28條，客戶可要求第三方機(jī)構(gòu)介入調(diào)解。A、C、D均屬于合規(guī)要求。

19.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第25條，員工投資與客戶利益相關(guān)的公司股票屬于利益沖突。B、C、D均屬于合規(guī)行為。

20.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》第16條，代理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可高于自營(yíng)產(chǎn)品，但需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。A、B、D均屬于合規(guī)要求。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》修訂條款，新規(guī)定增加“15天反饋”時(shí)限、明確知識(shí)普及考核、針對(duì)特殊群體開展教育。D選項(xiàng)屬于監(jiān)管指標(biāo)，未直接寫入新規(guī)。

22.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》修訂條款第10條，“三查合一”包括身份核查、交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)劃分、黑名單比對(duì)。全部選項(xiàng)均屬于要求內(nèi)容。

23.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第14條，員工需具備情緒管理、法律解釋、產(chǎn)品演示、糾紛調(diào)解能力。全部選項(xiàng)均屬于要求內(nèi)容。

24.ABC

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷行為的通知》第9條，新規(guī)定禁止捆綁銷售、要求銷售錄音、限制誤導(dǎo)性宣傳。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，新規(guī)定強(qiáng)調(diào)降低門檻需經(jīng)適當(dāng)性評(píng)估。

25.ABC

解析：根據(jù)《金融知識(shí)普及宣傳方案》第5條，覆蓋人群包括老年人、大學(xué)生、小微企業(yè)主。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，境外務(wù)工人員未直接寫入新規(guī)。

26.AB

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第22條，銀行不得預(yù)授權(quán)服務(wù)功能、不得通過大數(shù)據(jù)推測(cè)敏感偏好、不得強(qiáng)制收集無關(guān)信息。C選項(xiàng)屬于合規(guī)要求。

27.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系建設(shè)指引》第18條，合規(guī)手冊(cè)需包含違規(guī)處罰、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程、盡職調(diào)查清單、考核方式。全部選項(xiàng)均屬于要求內(nèi)容。

28.ABD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》第12條，代理銷售需雙錄、持證上崗、銷售合同簽字確認(rèn)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可高于自營(yíng)產(chǎn)品。

29.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第22條，需建立投訴分級(jí)、公示、責(zé)任考核、數(shù)據(jù)分析機(jī)制。全部選項(xiàng)均屬于要求內(nèi)容。

30.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第26條，利益沖突情形包括配偶高管、持有可轉(zhuǎn)換債券、兼任代理角色、離職后從事同類業(yè)務(wù)。全部選項(xiàng)均屬于要求內(nèi)容。

三、判斷題

31.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第29條，投訴處理結(jié)果應(yīng)經(jīng)客戶書面確認(rèn)。

32.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第21條，發(fā)布“穩(wěn)賺不賠”言論屬于虛假宣傳。

33.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》修訂條款第8條，境外人士核查需同等嚴(yán)格。

34.×

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)品營(yíng)銷行為的通知》第6條，禁止以禮品誘導(dǎo)參與。

35.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理指引》第9條，核心敏感信息包括身份證號(hào)。

36.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第19條，員工離職前不得泄露客戶信息。

37.×

解析：根據(jù)《遠(yuǎn)程視頻面簽操作規(guī)范》第5條，禁止第三方人員在場(chǎng)。

38.×

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第22條，收集信息需提供書面同意選項(xiàng)。

39.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第7條，需對(duì)所有金融科技應(yīng)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

40.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第28條，客戶可要求記錄簽字確認(rèn)。

四、填空題

41.以客戶為中心

解析：該原則來源于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第12條，強(qiáng)調(diào)銀行服務(wù)應(yīng)以保障客戶權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)。

42.1

解析：根據(jù)《反洗錢法》修訂條款第11條，高風(fēng)險(xiǎn)客戶核查頻率不低于1次/年。

43.3

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第6條，普通投訴應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)。

44.AES-256

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》配套指引第15條，敏感信息加密存儲(chǔ)需采用AES-256算法。

45.3

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范第三方合作機(jī)構(gòu)管理的通知》第8條，需核查近3年合規(guī)記錄。

46.老年人

解析：根據(jù)《金融知識(shí)普及宣傳方案》第5條，老年人屬于特殊保護(hù)群體。

47.2

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為守則》第26條，離職后2年內(nèi)不得從事同類競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)。

48.客戶至上

解析：該原則來源于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第1