2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——不良信貸風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)犯罪考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫(xiě)在答題紙上。每小題2分，共20分。）1.下列哪一項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)中的不良貸款類(lèi)別？A.欠款逾期超過(guò)90天但未超過(guò)180天B.債務(wù)人出現(xiàn)嚴(yán)重財(cái)務(wù)困難，無(wú)法足額償還債務(wù)C.經(jīng)銀行重組后，仍無(wú)法按新條款履約D.債務(wù)人完全失去還款能力，且無(wú)任何還款意愿2.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，"Character"通常強(qiáng)調(diào)的是借款人的哪個(gè)方面？A.財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.信用歷史和品質(zhì)D.抵押資產(chǎn)的價(jià)值3.銀行在發(fā)放貸款前，通過(guò)審查借款人提供的資料、訪談了解其還款能力和意愿等過(guò)程，主要目的是進(jìn)行：A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控B.信用評(píng)級(jí)C.盡職調(diào)查D.撥備計(jì)提4.某企業(yè)以欺騙手段獲取銀行貸款，但其目的是用于投資于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，最終導(dǎo)致貸款無(wú)法收回。這種行為最可能觸犯的中國(guó)刑法罪名是：A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.貸款詐騙罪D.洗錢(qián)罪5.根據(jù)中國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在可疑交易監(jiān)測(cè)中，發(fā)現(xiàn)的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的行為，除了按規(guī)定申報(bào)外，還應(yīng)當(dāng)：A.立即凍結(jié)相關(guān)資金B(yǎng).通知客戶的開(kāi)戶行C.初步判斷是否涉及洗錢(qián)等犯罪D.向稅務(wù)部門(mén)報(bào)告6.下列哪一項(xiàng)措施不屬于金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理不良貸款的有效方式？A.對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象的貸款進(jìn)行重組B.對(duì)拖欠貸款的借款人采取法律手段追償C.大幅提高對(duì)該客戶未來(lái)所有業(yè)務(wù)的授信額度D.加強(qiáng)對(duì)已核銷(xiāo)不良貸款的追索力度7.在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查中，追蹤通過(guò)虛假證明文件騙取的貸款資金流向，主要需要關(guān)注的證據(jù)類(lèi)型是：A.借款人的銀行流水B.涉案虛假證明文件的真?zhèn)舞b定報(bào)告C.被騙取貸款資金的銀行賬戶信息D.銀行內(nèi)部操作人員的證言8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行貸款，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)：A.10%B.20%C.30%D.50%9.金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利，違反規(guī)定，將本單位的資金以個(gè)人名義或者他人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，構(gòu)成犯罪的，可能觸犯：A.貸款詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.商業(yè)賄賂罪D.挪用資金罪10.對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪進(jìn)行偵查，與普通刑事案件的偵查相比，其特殊之處主要體現(xiàn)在：A.犯罪主體的專(zhuān)業(yè)性B.犯罪客體的金融屬性C.證據(jù)鏈的復(fù)雜性D.以上都是二、簡(jiǎn)答題（請(qǐng)將答案寫(xiě)在答題紙上。每小題5分，共25分。）1.簡(jiǎn)述不良貸款形成的主要原因。2.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類(lèi)中“可疑類(lèi)”貸款的主要特征。3.簡(jiǎn)述騙取貸款罪與信用風(fēng)險(xiǎn)事件的主要區(qū)別。4.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)履行的主要義務(wù)。5.簡(jiǎn)述經(jīng)濟(jì)犯罪偵查中，收集電子證據(jù)應(yīng)注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。三、論述題/案例分析題（請(qǐng)將答案寫(xiě)在答題紙上。每小題10分，共40分。）1.某企業(yè)法人借款人A，近期經(jīng)營(yíng)狀況不佳，產(chǎn)品滯銷(xiāo)，現(xiàn)金流緊張，但為維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)和對(duì)外支付，多次向銀行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款，提供的主要還款保障是未來(lái)銷(xiāo)售回款的預(yù)期。銀行信貸部門(mén)在審批時(shí)，注意到A公司財(cái)務(wù)報(bào)表顯示負(fù)債率偏高，但管理層態(tài)度積極，且擔(dān)保方B公司（另一關(guān)聯(lián)企業(yè)）信譽(yù)尚可。請(qǐng)分析該筆貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出初步的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。2.某銀行工作人員C，利用職務(wù)便利，為明知不符合貸款條件的企業(yè)法人借款人D辦理了多筆貸款，并偽造了部分借款用途證明材料，導(dǎo)致銀行遭受重大損失。借款人D則通過(guò)虛構(gòu)投資項(xiàng)目騙取了貸款。請(qǐng)分析本案中，銀行工作人員C、借款人D可能觸犯的中國(guó)刑法罪名，并簡(jiǎn)述偵查機(jī)關(guān)在立案?jìng)刹闀r(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的方面。3.試述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系在預(yù)防信貸相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪中的重要作用，并舉例說(shuō)明。4.假設(shè)偵查人員在調(diào)查一起涉嫌騙取貸款的案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人事先通過(guò)偽造公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料在銀行取得了貸款額度。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)初步的偵查思路，說(shuō)明需要收集哪些關(guān)鍵證據(jù)以及可能需要詢問(wèn)哪些對(duì)象。試卷答案一、選擇題1.A解析：不良貸款五級(jí)分類(lèi)通常包括次級(jí)、可疑、損失。A選項(xiàng)屬于逾期貸款，可能屬于次級(jí)或可疑，但本身不是最終的不良類(lèi)別定義。2.C解析：信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中的"Character"因素，即品格因素，主要評(píng)估借款人的信譽(yù)、道德品質(zhì)、還款意愿等軟信息。3.C解析：盡職調(diào)查是指在貸款發(fā)放前，銀行對(duì)借款人及其提供的資料進(jìn)行真實(shí)性、完整性、合規(guī)性的審查和核實(shí)工作。4.C解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，使用欺騙方法騙取銀行貸款的行為。題中描述的行為符合該罪的定義。5.C解析：根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，應(yīng)進(jìn)行初步判斷，分析是否可能涉及洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。6.C解析：大幅提高對(duì)該客戶未來(lái)所有業(yè)務(wù)的授信額度，在客戶已顯示風(fēng)險(xiǎn)的情況下，是加劇風(fēng)險(xiǎn)敞口的行為，不屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。7.C解析：追蹤資金流向是偵查經(jīng)濟(jì)犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，涉案銀行賬戶信息是追蹤資金去向的直接線索。8.D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之五十。9.D解析：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人。題中描述的行為符合該罪定義。10.D解析：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查涉及金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、證據(jù)電子化、犯罪鏈條復(fù)雜化等特點(diǎn)，與普通刑事案件相比具有上述特殊性。二、簡(jiǎn)答題1.不良貸款形成的主要原因包括：借款人信用風(fēng)險(xiǎn)（經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)困難、道德風(fēng)險(xiǎn)等）、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化（經(jīng)濟(jì)下行、政策調(diào)整等）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（行業(yè)周期性波動(dòng)、技術(shù)變革等）、銀行內(nèi)部管理因素（審批不嚴(yán)、貸后監(jiān)控缺失等）以及外部欺詐因素（借款人欺詐、擔(dān)保人虛假等）。2.可疑類(lèi)貸款的主要特征是：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；借款人不能提供合格擔(dān)保；借款人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，經(jīng)營(yíng)成果不佳，已沒(méi)有還款能力；借款人出現(xiàn)逃廢債跡象；違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，可能或已經(jīng)受到監(jiān)管部門(mén)處罰等。3.騙取貸款罪是以非法占有為目的，使用欺騙方法騙取貸款；而信用風(fēng)險(xiǎn)事件是借款人因各種原因（非主觀故意欺騙）無(wú)法按期或足額償還貸款本息的情況，不必然具有非法占有的目的。4.金融機(jī)構(gòu)在防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)履行的主要義務(wù)包括：建立完善的反洗錢(qián)內(nèi)控制度；執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度（KYC）；進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)，識(shí)別可疑交易并報(bào)告；履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；保存客戶身份資料和交易記錄；對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)等。5.經(jīng)濟(jì)犯罪偵查中收集電子證據(jù)應(yīng)注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括：確保證據(jù)的合法性（遵守法律程序）；保證證據(jù)的客觀性（避免污染或篡改）；確保證據(jù)的關(guān)聯(lián)性（與案件事實(shí)相關(guān)）；注意證據(jù)的時(shí)效性（及時(shí)固定）；采用規(guī)范的技術(shù)手段提取和固定（如使用專(zhuān)用設(shè)備、制作鏡像等）；做好證據(jù)的記錄和保管工作。三、論述題/案例分析題1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于還款來(lái)源的可靠性存疑。借款人A經(jīng)營(yíng)狀況不佳，現(xiàn)金流緊張，主要依靠未來(lái)銷(xiāo)售回款還款，缺乏實(shí)質(zhì)性的、可快速變現(xiàn)的還款保障。銀行信貸部門(mén)過(guò)于依賴(lài)管理層態(tài)度和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保，而忽視了借款人自身造血能力的嚴(yán)重不足，以及銷(xiāo)售回款的不確定性。這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)高、還款來(lái)源單一且不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制建議：一是不應(yīng)發(fā)放貸款，或僅在小額度內(nèi)發(fā)放，并要求提供非常充分的、額外的擔(dān)保措施；二是如果必須發(fā)放，應(yīng)要求借款人提供遠(yuǎn)超實(shí)際需求的擔(dān)保，并設(shè)定非常嚴(yán)格的還款計(jì)劃，甚至要求追加保證金或提高利率；三是加強(qiáng)貸后管理，要求借款人定期（如每周）報(bào)送詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和現(xiàn)金流預(yù)測(cè)，并安排信貸人員頻繁進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，密切監(jiān)控其經(jīng)營(yíng)和資金狀況；四是密切關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境和行業(yè)動(dòng)態(tài)，一旦發(fā)現(xiàn)借款人情況進(jìn)一步惡化，應(yīng)立即采取提前收回貸款或保全擔(dān)保等措施。2.可能觸犯的罪名：銀行工作人員C可能觸犯違法發(fā)放貸款罪（如果其行為違反了相關(guān)法規(guī)規(guī)定，且與銀行遭受損失有直接因果關(guān)系）或挪用資金罪（如果將貸款用于個(gè)人用途或借貸給他人）。借款人D則主要觸犯貸款詐騙罪。偵查機(jī)關(guān)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的方面：一是核實(shí)工作人員C的行為是否利用職務(wù)便利；二是查清C的具體行為方式（是否明知故犯、偽造材料等）；三是確定貸款被騙取的數(shù)額和銀行的實(shí)際損失；四是收集證明D虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取貸款的證據(jù)（如偽造文件、虛假合同等）；五是調(diào)查資金流向，追蹤被騙貸款的用途和最終去向；六是審查銀行內(nèi)部信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)控制流程是否存在漏洞，以及C的行為是否與內(nèi)部管理問(wèn)題有關(guān)聯(lián)。3.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系在預(yù)防信貸相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪中的重要作用體現(xiàn)在：首先，通過(guò)嚴(yán)格的信貸政策、審批流程和盡職調(diào)查，可以在源頭上過(guò)濾掉資質(zhì)較差或意圖不軌的借款人，減少不良貸款和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；其次，通過(guò)建立健全的內(nèi)部控制、崗位分離和權(quán)限管理，可以有效防止內(nèi)部工作人員利用職務(wù)便利進(jìn)行欺詐、挪用資金等違法犯罪活動(dòng)；再次，通過(guò)有效的貸后監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和可疑跡象，采取預(yù)防措施，防止小風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)榇髶p失或刑事案件；最后，完善的內(nèi)控體系也是監(jiān)管部門(mén)檢查和考核的基礎(chǔ)，有助于維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，減少系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入制度可以防止身份造假騙貸，完善的審批授權(quán)可以防止越權(quán)放貸給高風(fēng)險(xiǎn)客戶，嚴(yán)格的貸后檢查可以發(fā)現(xiàn)異常經(jīng)營(yíng)和欺詐線索。4.偵查思路設(shè)計(jì)：初步偵查思路：首先，確定案件涉及的具體銀行、貸款金額、借款人及虛假材料類(lèi)型。其次，從銀行獲取完整的貸款檔案，包括申請(qǐng)資料、審批記錄、發(fā)放憑證、貸后跟蹤材料等，重點(diǎn)審查申請(qǐng)材料中涉及公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等關(guān)鍵文件的真?zhèn)渭皝?lái)源。再次，立即凍結(jié)或查封借款人D名下及關(guān)聯(lián)方的相關(guān)資產(chǎn)，并調(diào)取其銀行賬戶流水，追蹤貸款資金的流向和用途。接著，對(duì)涉案銀行工作人員C進(jìn)行傳喚和調(diào)查，核實(shí)其行為動(dòng)機(jī)、具體操作過(guò)程以及在審批環(huán)節(jié)是否盡到審慎審查義務(wù)。同時(shí)，根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的情況，必要時(shí)對(duì)借款人A、擔(dān)保人B以及可能涉及