民生銀行莆田市涵江區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景模擬題（3題，每題10分，共30分）要求：結(jié)合民生銀行在莆田市涵江區(qū)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，假設(shè)你是一名客戶經(jīng)理，針對(duì)以下情景進(jìn)行模擬回答。題目1（10分）：某涵江區(qū)中小企業(yè)主張先生向貴行咨詢“稅易貸”產(chǎn)品，但他對(duì)貸款流程和利率存在疑慮。請(qǐng)模擬你作為客戶經(jīng)理，如何向他解釋該產(chǎn)品，并打消他的顧慮。題目2（10分）：一位涵江區(qū)居民李女士前來(lái)咨詢信用卡申請(qǐng)條件，但她收入不穩(wěn)定。請(qǐng)模擬你作為客戶經(jīng)理，如何向她推薦合適的信用卡產(chǎn)品，并解釋分期還款的優(yōu)勢(shì)。題目3（10分）：某涵江區(qū)商戶王老板反映，因疫情導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張，希望申請(qǐng)臨時(shí)延期還貸。請(qǐng)模擬你作為客戶經(jīng)理，如何向他說(shuō)明延期還款的政策和可能產(chǎn)生的費(fèi)用，并引導(dǎo)他選擇最優(yōu)方案。二、行業(yè)熱點(diǎn)分析題（2題，每題15分，共30分）要求：結(jié)合民生銀行和莆田市涵江區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，分析以下行業(yè)熱點(diǎn)問(wèn)題。題目4（15分）：近年來(lái)，莆田市涵江區(qū)跨境電商發(fā)展迅速，但中小企業(yè)在跨境支付方面存在成本高、結(jié)算慢等問(wèn)題。請(qǐng)分析民生銀行可以提供哪些創(chuàng)新金融服務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、提高效率。題目5（15分）：隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，莆田市部分企業(yè)開(kāi)始探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用。請(qǐng)分析數(shù)字人民幣對(duì)涵江區(qū)中小企業(yè)融資的影響，并提出民生銀行可以采取的應(yīng)對(duì)策略。三、數(shù)據(jù)分析題（1題，20分）要求：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，回答問(wèn)題。題目6（20分）：民生銀行莆田市涵江區(qū)2024年主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下表：|業(yè)務(wù)類別|存款（億元）|貸款（億元）|中小企業(yè)貸款占比（%）|跨境業(yè)務(wù)量（筆）||-|-|-|-|||對(duì)公業(yè)務(wù)|120|80|35|150||個(gè)人業(yè)務(wù)|60|40|20|20|問(wèn)題：1.分析涵江區(qū)民生銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。2.結(jié)合數(shù)據(jù)，提出未來(lái)1-2年民生銀行在涵江區(qū)可以重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)方向。四、開(kāi)放性試題（1題，25分）要求：結(jié)合民生銀行的企業(yè)文化和涵江區(qū)的實(shí)際情況，提出創(chuàng)新性建議。題目7（25分）：為提升民生銀行在莆田市涵江區(qū)的品牌影響力，請(qǐng)?zhí)岢鲋辽?條創(chuàng)新性營(yíng)銷方案，并說(shuō)明其可行性。答案及解析一、情景模擬題題目1（10分）答案：“張先生您好，感謝您對(duì)民生銀行‘稅易貸’產(chǎn)品的關(guān)注?！愐踪J’是咱們銀行專門為中小企業(yè)設(shè)計(jì)的信用貸款產(chǎn)品，主要依據(jù)您的納稅信用來(lái)審批，無(wú)需抵押和擔(dān)保，流程非常簡(jiǎn)單?！薄熬唧w來(lái)說(shuō)，您只需要提供近期的納稅申報(bào)記錄，銀行會(huì)自動(dòng)評(píng)估您的信用狀況，審批通過(guò)后，資金可以在1-3個(gè)工作日內(nèi)到賬。利率方面，根據(jù)您的納稅信用等級(jí)，利率會(huì)很有優(yōu)勢(shì)，目前涵江區(qū)符合條件的客戶最高可以享受年化3.8%的優(yōu)惠利率。”“很多像您這樣的中小企業(yè)主都選擇了‘稅易貸’，因?yàn)椴粌H審批快，而且用款靈活，可以隨借隨還。您只需要按月付息，不用款就不付息，資金使用成本很低。另外，咱們銀行還會(huì)提供專屬的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，幫您優(yōu)化資金安排。您看您現(xiàn)在方便提供近期的納稅記錄嗎？我可以幫您快速預(yù)審一下。”解析：1.突出產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：強(qiáng)調(diào)“信用貸款”“無(wú)抵押”“審批快”“利率優(yōu)惠”，契合中小企業(yè)需求。2.解決顧慮：通過(guò)具體案例和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)增強(qiáng)信任感。3.引導(dǎo)行動(dòng)：主動(dòng)詢問(wèn)客戶資料，體現(xiàn)專業(yè)性。題目2（10分）答案：“李女士您好，感謝您對(duì)民生銀行信用卡的關(guān)注。根據(jù)您的收入情況，我們推薦您申請(qǐng)‘悠享卡’，這款卡不僅年費(fèi)全免，而且支持分期還款，特別適合您這樣收入波動(dòng)較大的客戶?！薄啊葡砜ā念~度會(huì)根據(jù)您的用卡行為動(dòng)態(tài)調(diào)整，只要您按時(shí)還款，額度會(huì)逐漸提高。如果您近期有大額消費(fèi)需求，比如裝修或旅游，可以選擇分期還款，比如3期或6期免息，這樣就能緩解您的資金壓力。”“另外，咱們銀行還有‘余額代償’功能，如果您信用卡有欠款，也可以直接用‘悠享卡’額度抵扣，非常方便。您看您平時(shí)消費(fèi)主要用于哪些方面？我可以幫您推薦更合適的分期方案?！苯馕觯?.匹配需求：推薦免年費(fèi)且支持分期的信用卡，符合客戶痛點(diǎn)。2.功能引導(dǎo)：通過(guò)“余額代償”等附加功能提升吸引力。3.互動(dòng)式提問(wèn)：了解客戶消費(fèi)習(xí)慣，體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。題目3（10分）答案：“王老板您好，理解您現(xiàn)在資金緊張的情況。根據(jù)銀行最新政策，您可以選擇申請(qǐng)‘延期還貸’服務(wù)，最長(zhǎng)可以延期6個(gè)月，而且不會(huì)影響您的征信記錄?！薄熬唧w來(lái)說(shuō)，延期期間只需要支付利息，不用還本金，可以大大減輕您的現(xiàn)金流壓力。當(dāng)然，延期后需要一次性還清本金，您可以根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)情況制定還款計(jì)劃?！薄傲硗?，咱們銀行還有‘展期貸款’選項(xiàng)，如果您的貸款已經(jīng)到期，但暫時(shí)無(wú)法還清，可以申請(qǐng)展期，利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整。您看您是選擇延期還是展期更合適？我可以幫您計(jì)算一下具體費(fèi)用?！苯馕觯?.政策清晰：明確延期條件和費(fèi)用，避免客戶誤解。2.方案對(duì)比：提供多種選擇，體現(xiàn)靈活性。3.主動(dòng)計(jì)算：體現(xiàn)客戶導(dǎo)向，增強(qiáng)信任感。二、行業(yè)熱點(diǎn)分析題題目4（15分）答案：涵江區(qū)跨境電商發(fā)展迅速，但中小企業(yè)在跨境支付方面存在以下問(wèn)題：1.成本高：傳統(tǒng)跨境支付手續(xù)費(fèi)占比達(dá)1%-2%，中小企業(yè)因單筆交易金額小，成本壓力大。2.結(jié)算慢：匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大，且結(jié)算周期長(zhǎng)，影響資金周轉(zhuǎn)。民生銀行可提供的創(chuàng)新金融服務(wù)：1.跨境數(shù)字人民幣結(jié)算：利用數(shù)字人民幣的低成本、高效率特性，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算。2.供應(yīng)鏈金融平臺(tái)：結(jié)合跨境電商數(shù)據(jù)，提供信用貸款，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。3.智能匯率工具：推出智能匯率鎖定期，幫助客戶鎖定最優(yōu)匯率，減少波動(dòng)損失。解析：1.問(wèn)題具體化：結(jié)合涵江區(qū)跨境電商特點(diǎn)分析痛點(diǎn)。2.解決方案創(chuàng)新：突出數(shù)字人民幣和供應(yīng)鏈金融等新金融工具的應(yīng)用。題目5（15分）答案：數(shù)字人民幣對(duì)涵江區(qū)中小企業(yè)融資的影響：1.降低融資門檻：數(shù)字人民幣可嵌入供應(yīng)鏈，企業(yè)通過(guò)交易數(shù)據(jù)獲得信用貸款，無(wú)需抵押。2.提升資金效率：實(shí)時(shí)結(jié)算減少資金沉淀，提高周轉(zhuǎn)速度。民生銀行的應(yīng)對(duì)策略：1.開(kāi)發(fā)數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用：與涵江區(qū)政府合作，在商戶、物流等領(lǐng)域推廣數(shù)字人民幣支付。2.優(yōu)化信貸審批：結(jié)合數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)，建立動(dòng)態(tài)信用評(píng)估模型，提高審批效率。3.提供配套培訓(xùn)：幫助中小企業(yè)了解數(shù)字人民幣使用方法，降低應(yīng)用門檻。解析：1.影響分析：從融資門檻和資金效率角度切入。2.策略落地：提出具體合作和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方向。三、數(shù)據(jù)分析題題目6（20分）答案：1.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)：-對(duì)公業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，存款和貸款均遠(yuǎn)高于個(gè)人業(yè)務(wù)，說(shuō)明民生銀行在涵江區(qū)以服務(wù)中小企業(yè)為主。-中小企業(yè)貸款占比35%，高于個(gè)人業(yè)務(wù)（20%），符合涵江區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)（中小企業(yè)眾多）。-跨境業(yè)務(wù)量主要來(lái)自對(duì)公業(yè)務(wù)，反映涵江區(qū)外貿(mào)企業(yè)對(duì)跨境金融服務(wù)的需求。2.未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向：-加大普惠金融力度：提升中小企業(yè)貸款占比至40%，推出“科創(chuàng)貸”“綠色貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品。-深化供應(yīng)鏈金融：結(jié)合跨境電商數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)“訂單貸”“信用貸”產(chǎn)品，降低融資門檻。-拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用：與涵江區(qū)政府合作，在政務(wù)、民生場(chǎng)景推廣數(shù)字人民幣，帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。解析：1.數(shù)據(jù)解讀：從業(yè)務(wù)占比、客戶結(jié)構(gòu)角度分析現(xiàn)狀。2.方向明確：結(jié)合涵江區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)提出具體建議。四、開(kāi)放性試題題目7（25分）答案：1.“涵江金融節(jié)”活動(dòng)：聯(lián)合政府舉辦金融知識(shí)普及和產(chǎn)品推介會(huì)，設(shè)置“小微企業(yè)融資路演”環(huán)節(jié)，增強(qiáng)互動(dòng)性。2.社區(qū)金融服務(wù)站：在涵江區(qū)商業(yè)街、工業(yè)園區(qū)設(shè)立智能網(wǎng)點(diǎn)，提供便捷開(kāi)戶、貸款申請(qǐng)等