中信銀行唐山市遷安市2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在數(shù)據(jù)分析中，以下哪種方法最適合處理中信銀行唐山市遷安市某支行過去三年的客戶流失數(shù)據(jù)？A.回歸分析B.聚類分析C.主成分分析D.時(shí)間序列分析2.中信銀行唐山市遷安市某網(wǎng)點(diǎn)2024年Q1至Q4的存款增長(zhǎng)率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能解釋這一現(xiàn)象？A.客戶滿意度B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)量D.基礎(chǔ)設(shè)施投入3.在中信銀行唐山市遷安市的數(shù)據(jù)分析項(xiàng)目中，若要評(píng)估某營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)存款增長(zhǎng)的影響，最適合使用哪種統(tǒng)計(jì)方法？A.相關(guān)性分析B.ANOVA（方差分析）C.留存分析D.網(wǎng)絡(luò)分析4.中信銀行唐山市遷安市某分行的客戶畫像分析中，以下哪個(gè)維度最能體現(xiàn)客戶忠誠(chéng)度？A.年齡分布B.交易頻率C.賬戶余額D.聯(lián)系次數(shù)5.若要分析中信銀行唐山市遷安市某區(qū)域的小微企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，以下哪種模型最適合？A.決策樹模型B.線性回歸模型C.邏輯回歸模型D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在中信銀行唐山市遷安市的數(shù)據(jù)分析中，若要分析某社區(qū)客戶的消費(fèi)能力，常用的指標(biāo)是__________。2.中信銀行唐山市遷安市某支行的客戶流失預(yù)警模型中，通常會(huì)使用__________算法進(jìn)行客戶行為預(yù)測(cè)。3.若要評(píng)估中信銀行唐山市遷安市某營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)貸款申請(qǐng)量的影響，需要計(jì)算__________。4.在中信銀行唐山市遷安市的風(fēng)險(xiǎn)管理中，常用的異常檢測(cè)方法包括__________和__________。5.中信銀行唐山市遷安市某區(qū)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析中，常用的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)有__________、__________和__________。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述中信銀行唐山市遷安市某支行客戶流失分析的基本步驟。（要求：至少包含數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)清洗、特征工程、模型選擇和結(jié)果解釋等步驟。）2.結(jié)合中信銀行唐山市遷安市的實(shí)際情況，說明如何利用數(shù)據(jù)分析提升小微企業(yè)的貸款審批效率。（要求：至少包含數(shù)據(jù)來源、分析方法和實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景。）3.在中信銀行唐山市遷安市開展客戶畫像分析時(shí)，如何處理缺失值和異常值？請(qǐng)分別說明處理方法及其合理性。（要求：針對(duì)銀行業(yè)數(shù)據(jù)特點(diǎn)，解釋處理方法對(duì)分析結(jié)果的影響。）四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某中信銀行唐山市遷安市支行2024年Q1至Q4的存款數(shù)據(jù)如下表所示：|季度|存款增長(zhǎng)率（%）|客戶數(shù)量|營(yíng)銷活動(dòng)投入（萬元）|||-|-|-||Q1|5.2|1200|10||Q2|4.8|1250|12||Q3|4.5|1300|15||Q4|4.0|1350|18|要求：-計(jì)算營(yíng)銷活動(dòng)投入與存款增長(zhǎng)率的線性回歸方程；-分析營(yíng)銷活動(dòng)投入對(duì)存款增長(zhǎng)率的顯著性影響（假設(shè)α=0.05）。2.某中信銀行唐山市遷安市支行某區(qū)域的小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)如下表所示：|客戶編號(hào)|貸款金額（萬元）|貸款期限（月）|違約情況（0：未違約，1：違約）||-|-|-|--||1|50|24|0||2|80|36|1||3|60|24|0||4|100|48|1||5|70|36|0|要求：-構(gòu)建邏輯回歸模型，預(yù)測(cè)小微企業(yè)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)；-解釋模型中各變量的系數(shù)含義。五、論述題（共1題，20分）結(jié)合中信銀行唐山市遷安市的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，論述如何利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。（要求：至少包含客戶行為分析、個(gè)性化推薦、服務(wù)優(yōu)化等方面，并結(jié)合實(shí)際案例說明。）答案及解析一、選擇題答案及解析1.D解析：客戶流失數(shù)據(jù)通常是隨時(shí)間變化的序列數(shù)據(jù)，最適合使用時(shí)間序列分析來預(yù)測(cè)未來趨勢(shì)。2.B解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速直接影響居民收入和消費(fèi)能力，進(jìn)而影響存款增長(zhǎng)，因此B選項(xiàng)最能解釋該現(xiàn)象。3.B解析：ANOVA（方差分析）可以評(píng)估不同營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)存款增長(zhǎng)的影響是否存在顯著差異。4.B解析：交易頻率越高，客戶忠誠(chéng)度越高，這是銀行業(yè)客戶分析的核心指標(biāo)之一。5.C解析：邏輯回歸模型適用于二分類問題（違約/未違約），最適合分析貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。二、填空題答案及解析1.可支配收入或消費(fèi)支出解析：這兩個(gè)指標(biāo)直接反映客戶的消費(fèi)能力，是銀行業(yè)客戶畫像的關(guān)鍵維度。2.隨機(jī)森林或梯度提升樹解析：這兩種算法在客戶行為預(yù)測(cè)中表現(xiàn)優(yōu)異，尤其適用于中信銀行唐山市遷安市這類區(qū)域性業(yè)務(wù)。3.CVR（轉(zhuǎn)化率）或ROI（投資回報(bào)率）解析：這兩個(gè)指標(biāo)可以量化營(yíng)銷活動(dòng)的效果，幫助銀行優(yōu)化資源分配。4.孤立森林或Z-Score標(biāo)準(zhǔn)化解析：孤立森林適用于異常檢測(cè)，Z-Score標(biāo)準(zhǔn)化用于識(shí)別數(shù)值型數(shù)據(jù)的異常值。5.GDP增長(zhǎng)率、失業(yè)率、人均可支配收入解析：這三個(gè)指標(biāo)是衡量區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況的核心數(shù)據(jù)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)有直接影響。三、簡(jiǎn)答題答案及解析1.客戶流失分析的基本步驟：-數(shù)據(jù)收集：收集中信銀行唐山市遷安市某支行的客戶交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等。-數(shù)據(jù)清洗：處理缺失值、異常值，統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。-特征工程：構(gòu)建客戶流失相關(guān)的特征，如交易頻率、賬戶余額變化、產(chǎn)品使用情況等。-模型選擇：使用邏輯回歸、決策樹或XGBoost等模型預(yù)測(cè)客戶流失概率。-結(jié)果解釋：分析哪些因素對(duì)客戶流失影響最大，并提出針對(duì)性挽留策略。2.提升小微企業(yè)貸款審批效率的數(shù)據(jù)分析方法：-數(shù)據(jù)來源：收集小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、征信數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等。-分析方法：使用機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如LSTM預(yù)測(cè)現(xiàn)金流）或規(guī)則引擎（如評(píng)分卡）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。-實(shí)際應(yīng)用：自動(dòng)化審批流程，減少人工干預(yù)，同時(shí)降低不良貸款率。3.處理缺失值和異常值的方法：-缺失值處理：-刪除含缺失值的樣本（適用于缺失比例低的情況）；-填充缺失值（如使用均值、中位數(shù)或模型預(yù)測(cè)）。-異常值處理：-使用Z-Score或IQR方法識(shí)別異常值；-將異常值替換為邊界值或刪除。合理性：處理缺失值和異常值可以避免模型偏差，提高分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。四、計(jì)算題答案及解析1.線性回歸計(jì)算：-回歸方程：y=6.2-0.15x（y為存款增長(zhǎng)率，x為營(yíng)銷投入）-顯著性檢驗(yàn)：F檢驗(yàn)p值<0.05，說明營(yíng)銷投入對(duì)存款增長(zhǎng)率有顯著影響。2.邏輯回歸模型：-模型方程：P(y=1)=1/(1+exp(-(β0+β1貸款金額+β2貸款期限)))-系數(shù)解釋：β1和β2分別表示貸款金額和期限對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。五、論述題答案及解析提升客戶服務(wù)體驗(yàn)的數(shù)據(jù)分析策略：-客戶行為分析：通過分析中信銀行唐山市遷安市客戶的交易習(xí)慣，推薦個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品（如針對(duì)高凈值客戶的財(cái)富管理方案）。-