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普通高等教育法學(xué)規(guī)劃教材第三編

保險合同分論第九章

人身保險合同概述第一節(jié)人身保險合同的概念和特征一、人身保險合同的概念?人身保險合同，是指投保人與保險人之間訂立的以被保險人的壽命或身體為保險標(biāo)的，并約定當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的保險合同。二、人身保險合同的特征0102人身保險合同原則上是具有定額給付性的保險合同人身保險合同保險費的性質(zhì)及其支付方式具有特殊性三、人身保險合同的分類01人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同02個人人身保險合同和團體人身保險合同03長期保險合同、一年期保險合同和短期保險合同04分紅型保險合同、投資連結(jié)型保險合同和萬能型保險合同第二節(jié)

人身保險合同中相關(guān)主體的特殊規(guī)定一、關(guān)于保險人的特殊規(guī)定0102保險人的經(jīng)營資格和業(yè)務(wù)范圍保險人被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)后的法律后果二、關(guān)于投保人的特殊規(guī)定0102對保險利益的要求死亡險的特殊規(guī)定三、關(guān)于被保險人的特殊規(guī)定01同意權(quán)的概念02同意權(quán)的內(nèi)容03同意權(quán)的行使方式04同意的撤銷四、關(guān)于受益人的特殊規(guī)定?人身保險合同中關(guān)于受益人的特殊規(guī)范主要是圍繞著“受益權(quán)”這一方面予以規(guī)制。第三節(jié)

人身保險合同中的特殊條款一、不可抗辯條款?不可抗辯條款（incontestableclause），學(xué)理上又稱為“兩年后不否定條款”，是指人身保險合同自生效或復(fù)效之日起,達(dá)到一個規(guī)定的期限后（《保險法》規(guī)定為2年），如果被保險人在此期間沒有死亡，保險人便不得拒絕給付保險金，也不得取消合同或?qū)贤岢鰻幾h，即使是涉及保險欺詐。二、年齡誤告條款?年齡誤告條款（misstatementofageprovision），是指被保險人的真實年齡于締約時申告有誤，并被錯誤地記載于合同之中，導(dǎo)致其申告年齡和真實年齡不符，保險人有權(quán)視具體情形區(qū)分對待和處理的約定。01真實年齡與保險人規(guī)定的年齡限制不相符的02年齡申報不實導(dǎo)致少交保險費的03年齡申報不實導(dǎo)致多交保險費的三、不喪失價值條款?不喪失價值條款（non-forfeitureclause），又稱不可沒收條款，是指人身保險合同中約定投保人于合同有效期內(nèi)可自由選擇不同的方式處分其保單現(xiàn)金價值之條款。四、寬限期條款?寬限期條款（dateofgraceclause），是指投保人享有的于一定期限及條件下緩交到期保險費而合同繼續(xù)有效的一種法定權(quán)利。五、自殺條款?自殺條款（suicideclause），是指在以死亡為給付保險金條件的人身保險合同中，被保險人于合同生效或復(fù)效起2年內(nèi)自殺身亡的，保險人可以免責(zé)，僅須退還保單的現(xiàn)金價值，被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；滿2年后被保險人自殺的，保險人則須承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。六、禁止訴追保費條款?禁止訴追保費條款，是指保險人不得通過訴訟方式向投保人請求支付保險費的規(guī)則。在英美保險法中，所有類型保險的保險人通常無權(quán)要求沒有支付保險費的投保人履行繳費義務(wù)，保險人可以通過不再承擔(dān)保險責(zé)任得到救濟。七、戰(zhàn)爭條款?戰(zhàn)爭條款（warclause），又稱戰(zhàn)爭不保條款，是指于人身保險合同中約定的，若被保險人因戰(zhàn)爭或軍事行動死亡和傷殘，保險人則不負(fù)保險責(zé)任的一種免責(zé)條款。第四節(jié)

人身保險合同效力的中止和恢復(fù)一、人身保險合同效力的中止?人身保險合同效力的中止（suspensionofcoverage），是指已經(jīng)生效的人壽保險合同因發(fā)生某種法定事由使得其效力暫時停止的一種法律制度。0102適用中的特殊情形人身保險合同效力中止的法律效果二、人身保險合同的復(fù)效?復(fù)效（reinstatement），亦稱為合同效力的恢復(fù)，是指處于中止?fàn)顟B(tài)的人壽保險合同在滿足一定條件后重新恢復(fù)合同效力的制度。?立法價值1.是自愿原則和公平原則的具體體現(xiàn)；2.充分保護了投保人的利益；3.有利于維護保險業(yè)務(wù)。二、人身保險合同的復(fù)效法定要件投保人補交保險費及其利息保險人同意恢復(fù)合同效力被保險人的危險程度未顯著增加人壽保險合同效力中止后,投保人應(yīng)向保險人作出申請復(fù)效的意思表示02040103二、人身保險合同的復(fù)效?保險人的復(fù)效同意權(quán)01同意主義02可保主義03寬松的可保主義第五節(jié)

人身保險合同的受益權(quán)一、受益權(quán)的概念?受益權(quán)（beneficiaryright），是指保險受益人基于人身保險合同所享有的保險金請求權(quán)。二、受益權(quán)的性質(zhì)01保險事故發(fā)生前，僅為期待，而非期待權(quán)02投保人和被保險人均放棄受益人的變更權(quán)時，期待權(quán)03保險事故發(fā)生后，既得權(quán)三、受益人指定、變更權(quán)的特殊規(guī)則01受益人指定、變更權(quán)的歸屬之爭02概括指定03對《保險法》第39條第2款的理解四、受益權(quán)的消滅受益權(quán)的喪失01受益人的變更04受益權(quán)的放棄02受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓05受益權(quán)先于被保險人死亡03五、受益權(quán)的實現(xiàn)0102順序和份額同時遇難第十章

人壽保險合同、年金保險合同第一節(jié)

人壽保險合同一、人壽保險合同的概念和特征?人壽保險（lifeinsurance，簡稱“壽險”）合同，是指投保人和保險人約定，當(dāng)被保險人死亡或生存到一定年齡時，由保險人按照約定給付保險金的合同。二、人壽保險合同的分類死亡保險、生存保險和生死兩全保險01自己人壽保險和他人人壽保險04普通人壽保險和簡易人壽保險02為自己利益的人壽保險和為他人利益的人壽保險05單獨人壽保險、聯(lián)合人壽保險和團體人壽保險03分紅保險和不分紅保險06三、人壽保險合同的主要內(nèi)容01保險人、投保人、被保險人和受益人02保險責(zé)任03保險期間04保險金額05保費06保險合同的解除07索賠與理賠第二節(jié)

年金保險合同一、年金保險合同的概念和特征?年金保險（annuityinsurance）合同，是指按照年金的方法支付保險金的保險合同，具體而言，是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險合同。二、年金保險合同的分類終身年金保險和定期年金保險01即期年金保險和延期年金保險04一次交費年金保險和分期交費年金保險02養(yǎng)老年金保險和非養(yǎng)老年金保險05定額年金保險和變額年金保險03有保證年金保險和無保證年金保險06三、年金保險合同的主要內(nèi)容受益人01保險金額04保險責(zé)任02給付期05被保險人死亡03保費06第十一章健康保險合同、意外傷害保險合同第一節(jié)

健康保險合同一、健康保險合同的概念?健康保險合同，又稱疾病保險合同，是指以被保險人的身體健康為保險保障對象，保險人在被保險人發(fā)生疾病、分娩，以及因疾病或分娩所導(dǎo)致殘疾、死亡時，依據(jù)約定給付保險金的一種人身保險合同。二、健康保險合同的分類01醫(yī)療保險02疾病保險03失能收入損失保險04長期照護保險三、健康保險合同的特別條款01風(fēng)險共擔(dān)條款02免責(zé)期間條款03除外責(zé)任條款第二節(jié)

意外傷害保險合同一、意外傷害保險合同的概念和特征?意外傷害保險合同，也稱傷害保險，是指被保險人在保險期間內(nèi)，因遭受意外事故而使身體受到傷害，或者因此致殘、致死之時，保險人依照合同約定給付保險金的人身保險合同。二、意外傷害保險合同的分類01一般意外傷害保險款、旅行意外傷害保險和職業(yè)意外傷害保險02個人意外傷害保險和團體意外傷害保險03自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險三、意外傷害事故的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)01外來性02突發(fā)性03非自愿性第十二章

財產(chǎn)保險合同概述第一節(jié)

財產(chǎn)保險合同的概念、特征、分類一、財產(chǎn)保險合同的概念?財產(chǎn)保險合同，是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。廣義的財產(chǎn)保險泛指以各種有形財產(chǎn)（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）或無形財產(chǎn)（債權(quán)、民事賠償責(zé)任等）為保險標(biāo)的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用（保證）保險等；狹義的財產(chǎn)保險僅指以有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，也即財產(chǎn)損失保險。我國保險法采用廣義的財產(chǎn)保險概念。二、財產(chǎn)保險合同的特征保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益01保險金的支付具有補償性04保險標(biāo)的具有保險價值02保險人享有代位求償權(quán)05保險金額的確定以保險價值為基礎(chǔ)03保險期限較短06三、財產(chǎn)保險合同的分類01財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同和信用（保證）保險合同02定值保險合同和不定值保險合同03足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同第二節(jié)

財產(chǎn)損失保險合同概述一、財產(chǎn)損失保險合同的概念?財產(chǎn)損失保險合同，也即狹義的財產(chǎn)保險合同，是指以各種有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險合同。?有形財產(chǎn)：1.可保財產(chǎn)2.特保財產(chǎn)3.不保財產(chǎn)二、承保風(fēng)險01一切風(fēng)險和具體指明風(fēng)險02基本險和附加險03自然災(zāi)害和意外事故三、保險價值與保險金額?保險價值，是指保險標(biāo)的在某一特定時期可以用貨幣進行估算的經(jīng)濟價值。保險金額是投保人對保險標(biāo)的實際投保金額，亦即保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高金額。?保險金額與保險價值：1.內(nèi)涵2.必要性3.確定的時間四、保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓01保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人可以承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。02被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，被保險人、受讓人未履行通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。03因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到被保險人或受讓人的通知之日起30日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。五、保險賠償01賠償范圍02損失額的估定03賠償額的計算04賠償?shù)姆绞降谌?jié)

財產(chǎn)損失保險合同的主要類型一、火災(zāi)保險合同?火災(zāi)保險，簡稱“火險”，原意是指以火災(zāi)為承保危險的保險。投保人與保險人就火災(zāi)保險簽訂的約定各自權(quán)利義務(wù)的合同即為火災(zāi)保險合同。0102企業(yè)財產(chǎn)保險合同家庭財產(chǎn)保險合同二、貨物運輸保險合同?貨物運輸保險，又稱運輸貨物保險，是以運輸過程中的貨物為保險標(biāo)的，保險人對保險貨物在運輸過程中發(fā)生的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失提供保險賠償?shù)囊环N財產(chǎn)損失保險。三、運輸工具保險合同?運輸工具保險，指以各種運輸工具為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。投保人與保險人就運輸工具保險簽訂的約定各自權(quán)利義務(wù)的合同，即為運輸工具保險合同。0102船舶保險合同飛機保險合同四、工程保險合同?工程保險是指以各種工程項目為保險標(biāo)的的保險。投保人與保險人就工程保險簽訂的約定各自權(quán)利義務(wù)的合同，即為工程保險合同。五、農(nóng)業(yè)保險合同?農(nóng)業(yè)保險，是指以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中的種植物、養(yǎng)殖物為保險標(biāo)的的保險。投保人與保險人就農(nóng)業(yè)保險簽訂的約定各自權(quán)利義務(wù)的合同，即為農(nóng)業(yè)保險合同。0102種植業(yè)保險合同養(yǎng)殖業(yè)保險合同第十三章

責(zé)任保險合同第一節(jié)

責(zé)任保險合同概述一、責(zé)任保險合同的概念?責(zé)任保險合同（liabilityinsurancecontract），又稱為第三人保險合同（thirdpartyinsurancecontract）或第三者責(zé)任保險合同（thirdpartyliabilityinsurancecontract），是指以被保險人依法對第三人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險合同。0102以民事賠償責(zé)任為限排除被保險人故意二、責(zé)任保險的性質(zhì)01責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險02責(zé)任保險屬于第三方保險03責(zé)任保險的保險賠付具有替代性三、責(zé)任保險合同的意義0102責(zé)任保險合同的作用責(zé)任保險與侵權(quán)法四、責(zé)任保險合同的發(fā)展趨勢01功能方面，責(zé)任保險由純粹地填補被保險人的損害，向兼顧保護受害第三人的利益轉(zhuǎn)變。02性質(zhì)上，責(zé)任保險在諸多領(lǐng)域由自愿保險向強制保險轉(zhuǎn)變。03責(zé)任保險的承保范圍呈擴張趨勢。04責(zé)任保險的險種不斷增多。第二節(jié)

責(zé)任保險合同中的特殊權(quán)利義務(wù)一、被保險人的權(quán)利0102金錢給付請求權(quán)說法律保護請求權(quán)說二、保險人的義務(wù)0102和解參與權(quán)抗辯義務(wù)三、第三人直接請求權(quán)01第三人直接請求權(quán)的理論基礎(chǔ)：分離原則與債的相對性的修正02第三人直接請求權(quán)的性質(zhì)03我國現(xiàn)行法中關(guān)于第三人直接請求權(quán)的規(guī)定第三節(jié)

責(zé)任保險的保險責(zé)任及其承擔(dān)一、責(zé)任保險保險責(zé)任成就的認(rèn)定0102保險事故的發(fā)生時間被保險人范圍的擴大———附加被保險人二、責(zé)任保險的保險金給付對象及方式0102向被保險人給付向第三人給付三、責(zé)任保險的責(zé)任范圍及其限額0102責(zé)任范圍賠償限額第十四章

信用保險合同、保證保險合同第一節(jié)

信用保險合同一、信用保險合同概述?信用保險合同（creditinsurancecontract），是保險人對第三人（債務(wù)人）無法清償債務(wù)而使被保險人（債權(quán)人）遭受的利益損失負(fù)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險合同。二、信用保險合同的類型01出口信用保險合同02國內(nèi)貿(mào)易信用保險合同03投資信用保險合同三、信用與保證保險合同的關(guān)系0102信用保險合同與保證保險合同的聯(lián)系信用保險合同與保證保險合同的區(qū)別第二節(jié)保證保險合同一、保證保險合同概述?保證保險合同是指債務(wù)人不能履行債務(wù)或因雇員的欺詐行為給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟損失時，由保險人負(fù)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險合同。?保證保險合同與保證合同二、保證保險合同的類型0102確實保證保險合同雇員忠誠保險合同三、保證保險合同的主要內(nèi)容0102確實保證保險合同的主要內(nèi)容雇員忠誠保險合同的主要內(nèi)容第十五章再保險合同第一節(jié)再保險合同概述一、再保險合同的概念?再保險合同（reinsurancecontract），又可稱為“分保合同”“第二次保險合同”，是原保險合同的對稱，指保險人將其承擔(dān)的保險責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險人而訂立的保險合同。?再保險合同與共同保險合同?再保險合同與復(fù)保險合同二、再保險合同的性質(zhì)0102非保險合同說保險合同說?合伙合同說?委托代理合同說?保證合同說?債務(wù)轉(zhuǎn)讓說?原保險合同說?財產(chǎn)損失保險合同說?責(zé)任保險合同說?新型保險合同說三、再保險合同的作用01分散風(fēng)險，消化損失02提升承保能力，穩(wěn)定保險經(jīng)營03促進行業(yè)健康發(fā)展，推動國際經(jīng)濟合作第二節(jié)再保險合同的種類一、臨時再保險合同?臨時再保險合同（facultativereinsurancecontract），又稱任意再保險合同、就地再保險合同或零售再保險合同，是指原保險人根據(jù)保險業(yè)務(wù)的特殊需要，臨時選擇再保險人,逐一達(dá)成協(xié)議的再保險合同。二、合約再保險合同?合約再保險合同（treatyreinsurancecontract），又稱義務(wù)再保險或固定再保險，是指原保險人與再保險人事先訂立協(xié)議，將一定時期內(nèi)的某一宗或某一類業(yè)務(wù)的保險責(zé)任轉(zhuǎn)讓給再保險人的再保險合同。三、預(yù)約再保險合同?預(yù)約再保險合同（facultativeobligatoryreinsurancecontract,opencover），是指原保險人和再保險人事先約定，原保險人可根據(jù)需要自行決定是否分出承保業(yè)務(wù)，但再保險人對原保險人所分出的業(yè)務(wù)均有義務(wù)接受的再保險合同。第三節(jié)

再保險合同與原保險合同的關(guān)系一、再保險合同的從屬性01歷史沿革的伴生性02基本功能的連續(xù)性03合同效力的依附性二、再保險合同的獨立性01主體的相對性02標(biāo)的的非同一性03權(quán)利義務(wù)的不牽連性第四編

保險業(yè)法第十六章

保險監(jiān)管的一般理論第一節(jié)保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管與保險監(jiān)管法?本書所指保險監(jiān)管指狹義的保險監(jiān)管。所謂狹義的保險監(jiān)管，指保險監(jiān)管機構(gòu)代表政府對保險公司、保險公司經(jīng)營行為與償付能力以及保險市場秩序所進行的監(jiān)督與管理，以維護被保險人權(quán)益與促進保險業(yè)健康發(fā)展的行政行為。?保險監(jiān)管法，又稱保險業(yè)法或保險業(yè)監(jiān)管法，是國家對保險企業(yè)及保險市場實施監(jiān)督管理的法律規(guī)范的總稱。二、保險監(jiān)管的必要性01保險公司的營利性與其經(jīng)營的負(fù)債性02保險公司的營利性與保險風(fēng)險的不確定性03保險交易的信息不對稱性、附合性與射幸性三、保險業(yè)監(jiān)管的歷史0102世界保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展史新中國保險業(yè)監(jiān)管的歷史第二節(jié)保險監(jiān)管的目標(biāo)與原則一、保險監(jiān)管的目標(biāo)0102《保險法》中的保險監(jiān)管目標(biāo)保險監(jiān)管的具體目標(biāo)二、保險監(jiān)管的基本原則01風(fēng)險導(dǎo)向的審慎監(jiān)管原則02依法監(jiān)管原則03適度監(jiān)管原則第三節(jié)

保險監(jiān)管機構(gòu)及監(jiān)管手段一、保險監(jiān)管機構(gòu)0102保險監(jiān)管機構(gòu)的模式我國保險監(jiān)管機構(gòu)?分業(yè)監(jiān)管?統(tǒng)一監(jiān)管或綜合監(jiān)管二、保險監(jiān)管體制的發(fā)展0102分業(yè)監(jiān)管的原因統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢三、保險監(jiān)管的手段1.制定規(guī)范；2.保險行政審批3.報告與信息披露要求4.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查5.行政指導(dǎo)與行政約談6.壓力測試7.評估與分類監(jiān)管8.調(diào)查取證與行政處罰9.整頓、管控與接管10.撤銷保險公司與組織清算11.與其他機關(guān)聯(lián)合采取法律措施第十七章

保險監(jiān)管的具體制度第一節(jié)

保險公司的市場準(zhǔn)入與退出一、市場準(zhǔn)入與退出?保險市場準(zhǔn)入，即保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的行政許可，是指從事保險業(yè)的法人或自然人必須依法取得保險監(jiān)管機構(gòu)的批準(zhǔn)，取得相關(guān)保險經(jīng)營許可證或從業(yè)資格證后方能從事保險業(yè)。二、保險公司的市場準(zhǔn)入01準(zhǔn)入條件02股東資格03入股資金要求三、保險公司的設(shè)立程序?設(shè)立保險公司法人機構(gòu)必須先向保險監(jiān)管機構(gòu)提出設(shè)立申請，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。實踐中原保險監(jiān)管機構(gòu)同意設(shè)立保險公司的，以批復(fù)的形式批準(zhǔn)籌建。得到籌建批準(zhǔn)后，申請人方可籌建保險公司?；I建工作滿足保險公司設(shè)立的條件后，申請人再向保險監(jiān)管機構(gòu)提出開業(yè)申請，保險監(jiān)管機構(gòu)決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)保險許可證。

此后，申請人憑保險許可證再向市場監(jiān)管機關(guān)申請保險公司營業(yè)執(zhí)照。四、保險公司的市場退出01市場退出的行政許可02保險公司解散與清算03保險公司破產(chǎn)第二節(jié)

保險公司的治理監(jiān)管一、保險公司治理的特殊性01風(fēng)險性02負(fù)債性03高度信息不對稱性二、我國保險公司治理的特殊規(guī)則01保險公司股權(quán)的穿透式監(jiān)管與股東分類監(jiān)管02股東義務(wù)03股東違法行為的法律后果三、黨的領(lǐng)導(dǎo)?國有保險公司應(yīng)當(dāng)將黨建工作要求寫入公司章程，列明黨組織的職責(zé)權(quán)限、機構(gòu)設(shè)置、運行機制、基礎(chǔ)保障等重要事項，落實黨組織在公司治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。四、股東會01《銀行保險機構(gòu)治理準(zhǔn)則》規(guī)定的保險公司股東會職權(quán)02保險公司股東會會議分為年度股東會和臨時股東會03必須經(jīng)出席會議股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的事項五、董事與董事會01董事02獨立董事03董事會04董事會專門委員會六、監(jiān)事與監(jiān)事會010