第1篇第一章總則第一條為了加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，防范和化解金融風(fēng)險，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村合作銀行、資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司等。第三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理制度，確保風(fēng)險管理的有效性，實現(xiàn)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。第四條銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度進行監(jiān)督管理，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善風(fēng)險管理體系。第二章風(fēng)險管理組織架構(gòu)第五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)制定和審議風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，對重大風(fēng)險事項進行決策。第六條風(fēng)險管理委員會成員應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下人員：（一）董事長或者主要負(fù)責(zé)人；（二）首席風(fēng)險官或者風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人；（三）首席合規(guī)官或者合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；（四）首席財務(wù)官或者財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；（五）其他相關(guān)高級管理人員。第七條風(fēng)險管理委員會下設(shè)風(fēng)險管理辦公室，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和評估風(fēng)險管理工作。第八條風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)配備充足的專業(yè)人員，負(fù)責(zé)日常風(fēng)險監(jiān)測、評估、報告和應(yīng)對工作。第三章風(fēng)險管理職責(zé)第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，確保風(fēng)險管理制度的執(zhí)行。第十條風(fēng)險管理委員會的主要職責(zé)：（一）制定和審議風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序；（二）審議重大風(fēng)險事項；（三）監(jiān)督風(fēng)險管理工作的實施；（四）評估風(fēng)險管理的有效性；（五）對風(fēng)險管理體系進行持續(xù)改進。第十一條風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)：（一）建立健全風(fēng)險管理體系；（二）組織風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測；（三）制定風(fēng)險應(yīng)對措施；（四）監(jiān)督風(fēng)險應(yīng)對措施的實施；（五）編制風(fēng)險報告。第十二條其他相關(guān)部門的職責(zé)：（一）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險管理要求，制定和實施相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施；（二）審計部門應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險管理制度和程序的執(zhí)行情況進行審計；（三）合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險管理制度和程序的合規(guī)性進行監(jiān)督。第四章風(fēng)險管理流程第十三條風(fēng)險管理流程包括以下環(huán)節(jié)：（一）風(fēng)險識別；（二）風(fēng)險評估；（三）風(fēng)險監(jiān)測；（四）風(fēng)險應(yīng)對；（五）風(fēng)險報告。第十四條風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)全面、系統(tǒng)，覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)。第十五條風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)基于定量和定性分析，確定風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。第十六條風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險變化。第十七條風(fēng)險應(yīng)對應(yīng)當(dāng)制定和實施風(fēng)險緩解、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和承擔(dān)等策略。第十八條風(fēng)險報告應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確、全面地反映風(fēng)險狀況。第五章風(fēng)險管理措施第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取以下風(fēng)險管理措施：（一）建立健全內(nèi)部控制制度；（二）加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)；（三）完善風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)；（四）強化風(fēng)險控制措施；（五）加強風(fēng)險管理信息化建設(shè)。第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點，制定和實施以下具體風(fēng)險管理措施：（一）信用風(fēng)險管理；（二）市場風(fēng)險管理；（三）操作風(fēng)險管理；（四）流動性風(fēng)險管理；（五）合規(guī)風(fēng)險管理。第六章風(fēng)險管理監(jiān)督第二十一條銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度和程序進行定期和不定期的監(jiān)督檢查。第二十二條銀監(jiān)會監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括：（一）風(fēng)險管理組織架構(gòu)和職責(zé)；（二）風(fēng)險管理流程和措施；（三）風(fēng)險報告和信息披露；（四）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)；（五）風(fēng)險管理文化建設(shè)。第二十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀監(jiān)會的監(jiān)督檢查工作，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。第七章法律責(zé)任第二十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)違反本制度，未建立健全風(fēng)險管理制度或者未有效執(zhí)行風(fēng)險管理制度，造成重大損失或者不良影響的，銀監(jiān)會可以依法對其進行行政處罰。第二十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員違反本制度，未履行風(fēng)險管理職責(zé)，造成重大損失或者不良影響的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第八章附則第二十六條本制度由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十七條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度為示例性質(zhì)，具體內(nèi)容可能因法律法規(guī)的調(diào)整和銀監(jiān)會的規(guī)定而有所不同。）第2篇第一章總則第一條為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于在我國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行、外資銀行等。第三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，明確風(fēng)險管理目標(biāo)、原則和程序，確保風(fēng)險管理措施的有效實施。第四條銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度進行監(jiān)督管理，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強風(fēng)險管理。第二章風(fēng)險管理組織架構(gòu)第五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)制定和監(jiān)督實施風(fēng)險管理制度，協(xié)調(diào)各部門的風(fēng)險管理工作。第六條風(fēng)險管理委員會由以下人員組成：1.主席：由銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長或行長擔(dān)任；2.副主席：由銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員擔(dān)任；3.成員：由風(fēng)險管理部、財務(wù)部、審計部、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。第七條風(fēng)險管理委員會的職責(zé)包括：1.制定和修訂風(fēng)險管理制度；2.審查和批準(zhǔn)重大風(fēng)險投資項目；3.監(jiān)督檢查各部門的風(fēng)險管理工作；4.決定風(fēng)險應(yīng)對措施；5.向董事會報告風(fēng)險管理情況。第八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)具體實施風(fēng)險管理工作。第九條風(fēng)險管理部的職責(zé)包括：1.制定和實施風(fēng)險管理制度；2.監(jiān)測、評估和報告風(fēng)險狀況；3.協(xié)調(diào)各部門的風(fēng)險管理工作；4.提供風(fēng)險管理咨詢和建議；5.組織風(fēng)險培訓(xùn)和宣傳。第三章風(fēng)險管理原則第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.全面性原則：風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)覆蓋銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險類型；2.實質(zhì)性原則：風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)關(guān)注風(fēng)險的實質(zhì)，而非僅僅關(guān)注風(fēng)險的表現(xiàn)形式；3.動態(tài)性原則：風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險狀況的變化進行調(diào)整；4.預(yù)防性原則：風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)以預(yù)防為主，及時發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險隱患；5.有效性原則：風(fēng)險管理措施應(yīng)當(dāng)具有可操作性，確保風(fēng)險得到有效控制。第四章風(fēng)險管理流程第十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理流程包括以下步驟：1.風(fēng)險識別：識別銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等；2.風(fēng)險評估：評估各類風(fēng)險的嚴(yán)重程度和可能發(fā)生的影響；3.風(fēng)險控制：制定和實施風(fēng)險控制措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響；4.風(fēng)險監(jiān)測：持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險隱患；5.風(fēng)險報告：定期向董事會和監(jiān)管部門報告風(fēng)險管理情況。第五章信用風(fēng)險管理第十二條信用風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對借款人、擔(dān)保人、交易對手等信用風(fēng)險的管理。第十三條信用風(fēng)險管理的措施包括：1.建立健全信用評級體系，對借款人、擔(dān)保人、交易對手等進行信用評級；2.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，確保貸款資金的安全；3.加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正貸款風(fēng)險；4.建立健全擔(dān)保制度，確保擔(dān)保物的安全；5.加強與借款人、擔(dān)保人、交易對手的溝通，及時了解其信用狀況。第六章市場風(fēng)險管理第十四條市場風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對市場風(fēng)險的管理。第十五條市場風(fēng)險管理的措施包括：1.建立健全市場風(fēng)險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測市場風(fēng)險狀況；2.嚴(yán)格執(zhí)行市場風(fēng)險限額制度，控制市場風(fēng)險敞口；3.建立健全市場風(fēng)險對沖機制，降低市場風(fēng)險影響；4.加強市場風(fēng)險培訓(xùn)和宣傳，提高員工市場風(fēng)險意識。第七章操作風(fēng)險管理第十六條操作風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對操作風(fēng)險的管理。第十七條操作風(fēng)險管理的措施包括：1.建立健全操作風(fēng)險管理制度，明確操作風(fēng)險的管理職責(zé)和程序；2.加強內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性；3.加強員工培訓(xùn)，提高員工操作風(fēng)險意識；4.建立健全應(yīng)急處理機制，及時應(yīng)對操作風(fēng)險事件。第八章流動性風(fēng)險管理第十八條流動性風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對流動性風(fēng)險的管理。第十九條流動性風(fēng)險管理的措施包括：1.建立健全流動性風(fēng)險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測流動性風(fēng)險狀況；2.嚴(yán)格執(zhí)行流動性風(fēng)險限額制度，控制流動性風(fēng)險敞口；3.建立健全流動性風(fēng)險應(yīng)急處理機制，確保在流動性風(fēng)險事件發(fā)生時能夠及時應(yīng)對；4.加強流動性風(fēng)險管理培訓(xùn)和宣傳，提高員工流動性風(fēng)險意識。第九章風(fēng)險管理監(jiān)督第二十條銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度進行監(jiān)督管理。第二十一條銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理情況進行定期和不定期的檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患及時予以糾正。第二十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合銀監(jiān)會的監(jiān)督檢查工作，及時提供相關(guān)資料和說明。第十章附則第二十三條本制度由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十四條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度為示例性文本，具體內(nèi)容需根據(jù)實際情況進行調(diào)整。）第3篇第一章總則第一條為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理，防范和化解金融風(fēng)險，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，維護金融市場的穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本制度。第二條本制度適用于在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。第三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，實行全面風(fēng)險管理，確保風(fēng)險管理覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有風(fēng)險類型、所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第四條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，明確風(fēng)險管理組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程規(guī)范和內(nèi)部控制措施。第五條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)定期對風(fēng)險管理制度進行評估和修訂，確保其適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求。第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。第七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)（以下簡稱“銀監(jiān)會”）依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度進行監(jiān)督和管理。第二章風(fēng)險管理組織架構(gòu)第八條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，監(jiān)督風(fēng)險管理工作的實施。第九條風(fēng)險管理委員會由高級管理人員、風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和外部專家組成。第十條風(fēng)險管理委員會下設(shè)風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)日常風(fēng)險管理工作的組織實施。第十一條風(fēng)險管理部應(yīng)設(shè)立以下職能崗位：（一）風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)風(fēng)險管理部的工作，對風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)。（二）風(fēng)險監(jiān)控員：負(fù)責(zé)對風(fēng)險進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患。（三）風(fēng)險評估員：負(fù)責(zé)對風(fēng)險進行識別、評估和分類。（四）風(fēng)險控制員：負(fù)責(zé)制定和實施風(fēng)險控制措施，確保風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)。第十二條風(fēng)險管理部應(yīng)與其他業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計部門、合規(guī)部門等保持密切合作，共同推進風(fēng)險管理工作的開展。第三章風(fēng)險管理職責(zé)第十三條風(fēng)險管理委員會職責(zé)：（一）制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序；（二）監(jiān)督風(fēng)險管理工作的實施；（三）審議重大風(fēng)險事件；（四）對風(fēng)險管理部的工作進行評估和考核；（五）向銀監(jiān)會報告風(fēng)險管理情況。第十四條風(fēng)險管理部職責(zé)：（一）組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)全行風(fēng)險管理工作的開展；（二）制定和實施風(fēng)險管理政策和程序；（三）識別、評估和分類風(fēng)險；（四）制定和實施風(fēng)險控制措施；（五）監(jiān)測和報告風(fēng)險狀況；（六）開展風(fēng)險培訓(xùn)和宣傳。第十五條業(yè)務(wù)部門職責(zé)：（一）執(zhí)行風(fēng)險管理政策和程序；（二）識別、評估和報告本部門的風(fēng)險；（三）實施風(fēng)險控制措施；（四）配合風(fēng)險管理部開展風(fēng)險管理工作。第十六條內(nèi)部審計部門職責(zé)：（一）對風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進行審計；（二）對風(fēng)險管理部的工作進行審計；（三）對風(fēng)險事件進行調(diào)查和處理。第十七條合規(guī)部門職責(zé)：（一）對風(fēng)險管理制度的合規(guī)性進行審查；（二）對風(fēng)險事件進行合規(guī)性審查；（三）對風(fēng)險管理部的工作進行合規(guī)性指導(dǎo)。第四章風(fēng)險管理流程第十八條風(fēng)險管理流程包括以下步驟：（一）風(fēng)險識別：通過風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)分析、市場調(diào)研等方法，識別各類風(fēng)險。（二）風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進行定量和定性分析，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。（三）風(fēng)險分類：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將風(fēng)險分為低、中、高三個等級。（四）風(fēng)險控制：針對不同等級的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（五）風(fēng)險監(jiān)測：對風(fēng)險進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患。（六）風(fēng)險報告：定期向風(fēng)險管理委員會、銀監(jiān)會報告風(fēng)險狀況。第五章風(fēng)險控制措施第十九條風(fēng)險控制措施包括：（一）內(nèi)部控制：建立健全內(nèi)部控制制度，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督。（二）業(yè)務(wù)流程控制：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少操作風(fēng)險。（三）風(fēng)險管理工具：運用風(fēng)險管理工具，如風(fēng)險敞口管理、風(fēng)險敞口限額、風(fēng)險敞口預(yù)警等。（四）風(fēng)險分散：通過資產(chǎn)配置、業(yè)務(wù)多元化等方式，分散風(fēng)險。（五）風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過保險、擔(dān)保等方式，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（六）風(fēng)險補償：通過風(fēng)險準(zhǔn)備金、風(fēng)險撥備等方式，補償風(fēng)險損失。第六章風(fēng)險管理信息第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理信息體系，確保風(fēng)險管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整。第二十一條風(fēng)險管理信息包括：（一）風(fēng)險