金融碩士考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種貨幣制度下會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象？A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.不兌現(xiàn)信用貨幣制度答案：C2.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是？A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理國債買賣答案：B3.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券價(jià)格通常會(huì)？A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B4.中央銀行在公開市場上賣出政府債券的目的是？A.增加基礎(chǔ)貨幣供給B.減少基礎(chǔ)貨幣供給C.調(diào)節(jié)債券價(jià)格D.籌集資金答案：B5.以下哪項(xiàng)不是金融市場的功能？A.資源配置B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.消除風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)答案：C6.國際收支平衡表中最基本、最重要的項(xiàng)目是？A.資本和金融項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.儲(chǔ)備資產(chǎn)D.凈誤差與遺漏答案：B7.以下哪種匯率制度下，匯率波動(dòng)幅度相對較大？A.固定匯率制B.有管理的浮動(dòng)匯率制C.自由浮動(dòng)匯率制D.釘住匯率制答案：C8.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是？A.公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)C.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)答案：C9.以下哪項(xiàng)不是金融監(jiān)管的目標(biāo)？A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益D.提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力答案：D10.貨幣乘數(shù)的大小取決于？A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.以下屬于金融機(jī)構(gòu)的有？A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.財(cái)務(wù)公司答案：ABCD2.下列關(guān)于利率對經(jīng)濟(jì)影響的說法正確的有？A.利率上升，投資減少B.利率上升，儲(chǔ)蓄增加C.利率上升，消費(fèi)減少D.利率上升，匯率可能上升答案：ABCD3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括？A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD4.金融市場按照交易對象不同可以分為？A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCD5.影響匯率變動(dòng)的因素有？A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.政府干預(yù)答案：ABCD6.以下屬于衍生金融工具的有？A.期貨合約B.期權(quán)合約C.遠(yuǎn)期合約D.互換合約答案：ABCD7.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征包括？A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性答案：ABCD8.中央銀行的職能有？A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.國家的銀行D.企業(yè)的銀行答案：ABC9.以下屬于貨幣政策工具的有？A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABCD10.國際儲(chǔ)備的構(gòu)成包括？A.黃金儲(chǔ)備B.外匯儲(chǔ)備C.在國際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸D.特別提款權(quán)答案：ABCD三、判斷題1.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物。（√）2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能不受任何限制。（×）3.股票是一種債權(quán)債務(wù)憑證。（×）4.貨幣市場的交易期限一般在一年以上。（×）5.匯率的直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。（×）6.金融創(chuàng)新只會(huì)帶來好處，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（×）7.中央銀行可以直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。（×）8.通貨膨脹對債權(quán)人有利，對債務(wù)人不利。（×）9.金融監(jiān)管的主要目的是限制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。（×）10.國際收支順差一定是好事。（×）四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營原則包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性是指銀行要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等方面的資金需求；盈利性是銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)，追求利潤最大化。三者相互依存又相互矛盾。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，盈利性是目的。一般來說，安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)，與盈利性呈負(fù)相關(guān)，銀行需在三者間尋求平衡。2.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策最終目標(biāo)有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)是指將一般物價(jià)水平的變動(dòng)控制在一個(gè)比較小的區(qū)間內(nèi)；充分就業(yè)并非完全就業(yè)，而是維持一定的較低失業(yè)率；經(jīng)濟(jì)增長要求保持適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)增長速度；國際收支平衡是使一國國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目保持基本平衡。這些目標(biāo)相互關(guān)聯(lián)又存在沖突，貨幣政策制定需綜合權(quán)衡。3.簡述金融市場的構(gòu)成要素。金融市場由交易主體、交易對象、交易工具和交易價(jià)格構(gòu)成。交易主體包括企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等，他們參與市場的交易活動(dòng)。交易對象即貨幣資金，是金融市場交易的核心。交易工具是交易主體交易貨幣資金的載體，如票據(jù)、債券、股票等。交易價(jià)格在金融市場中主要表現(xiàn)為利率、匯率等，反映資金的價(jià)格和供求關(guān)系，引導(dǎo)資金的流動(dòng)和配置。4.簡述國際收支失衡的原因。國際收支失衡原因多樣。一是經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)，繁榮期進(jìn)口增加，可能導(dǎo)致逆差；衰退期進(jìn)口減少，可能出現(xiàn)順差。二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品不能適應(yīng)國際市場需求變化，影響出口。三是貨幣價(jià)值變動(dòng)，本幣升值不利于出口，貶值則反之。四是國民收入變化，收入提高進(jìn)口增加，可能引發(fā)逆差。此外，政治局勢、自然災(zāi)害等偶發(fā)性因素也會(huì)導(dǎo)致國際收支失衡。五、討論題1.討論金融創(chuàng)新對金融體系的影響。金融創(chuàng)新對金融體系影響具有兩面性。積極方面，它豐富了金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同投資者和融資者需求，促進(jìn)金融市場發(fā)展。提高金融機(jī)構(gòu)競爭力和運(yùn)營效率，優(yōu)化資源配置。還推動(dòng)金融市場一體化進(jìn)程。消極方面，增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)，如衍生工具帶來的高杠桿風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新產(chǎn)品復(fù)雜，加大金融監(jiān)管難度，可能導(dǎo)致監(jiān)管滯后。此外，過度創(chuàng)新可能引發(fā)金融市場泡沫，威脅金融穩(wěn)定。總之，需合理引導(dǎo)金融創(chuàng)新，趨利避害。2.討論中央銀行獨(dú)立性對貨幣政策有效性的影響。中央銀行獨(dú)立性對貨幣政策有效性至關(guān)重要。獨(dú)立性高的中央銀行能自主制定和執(zhí)行貨幣政策，免受政府短期政治目標(biāo)干擾，可專注于長期穩(wěn)定的貨幣政策目標(biāo)，如穩(wěn)定物價(jià)。能更及時(shí)靈活應(yīng)對經(jīng)濟(jì)變化，有效調(diào)控貨幣供應(yīng)量和利率水平，增強(qiáng)貨幣政策可信度和可預(yù)測性，市場主體能據(jù)此合理調(diào)整經(jīng)濟(jì)行為。若獨(dú)立性低，易受政府干預(yù)，貨幣政策可能屈從于短期經(jīng)濟(jì)增長等目標(biāo)，引發(fā)通貨膨脹等問題，降低貨幣政策有效性。3.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。利率市場化對商業(yè)銀行影響利弊共存。有利方面，擴(kuò)大自主定價(jià)權(quán)，可根據(jù)市場和客戶調(diào)整利率，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升競爭力。促進(jìn)金融創(chuàng)新，拓展盈利渠道。不利方面，加劇競爭，存貸利差可能縮小，盈利壓力增大。利率波動(dòng)頻繁，增加利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理難度。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)利率定價(jià)能力建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對能力。同時(shí)，積極開展金融創(chuàng)新，推出差異化產(chǎn)品和服務(wù)。4.討論國際資本流動(dòng)對一國經(jīng)濟(jì)的影響。國際資本流動(dòng)對一國經(jīng)濟(jì)影響復(fù)雜。積極影響：短期資本流入可補(bǔ)充國內(nèi)資金不足，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增