北航金融考研真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種金融工具的流動(dòng)性最強(qiáng)（）A.股票B.債券C.活期存款D.定期存款【答案】C2.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格通常會(huì)（）A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】B3.貨幣乘數(shù)的大小取決于（）A.法定準(zhǔn)備金率B.超額準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.以上都是【答案】D4.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B5.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）的核心是（）A.風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系B.資產(chǎn)定價(jià)C.市場(chǎng)均衡D.以上都對(duì)【答案】A6.以下哪種匯率制度下，匯率波動(dòng)幅度最大（）A.固定匯率制B.有管理的浮動(dòng)匯率制C.自由浮動(dòng)匯率制D.釘住匯率制【答案】C7.金融市場(chǎng)的核心功能是（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.資源配置【答案】A8.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】D9.以下哪種金融機(jī)構(gòu)不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)（）A.商業(yè)銀行B.儲(chǔ)蓄銀行C.信用合作社D.投資銀行【答案】D10.宏觀審慎監(jiān)管的主要目標(biāo)是（）A.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)【答案】A二、多項(xiàng)選擇題1.以下屬于金融市場(chǎng)參與者的有（）A.企業(yè)B.居民C.金融機(jī)構(gòu)D.政府【答案】ABCD2.影響債券定價(jià)的因素包括（）A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級(jí)【答案】ABCD3.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.法定準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)【答案】ABCD4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ABCD5.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ABCD6.以下屬于國(guó)際收支平衡表經(jīng)常項(xiàng)目的有（）A.貨物貿(mào)易B.服務(wù)貿(mào)易C.收益D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移【答案】ABCD7.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新【答案】ABCD8.以下屬于金融監(jiān)管目標(biāo)的有（）A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.保護(hù)投資者利益C.促進(jìn)金融效率D.確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)【答案】ABCD9.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】ABC10.以下屬于金融全球化表現(xiàn)的有（）A.金融機(jī)構(gòu)全球化B.金融市場(chǎng)全球化C.金融業(yè)務(wù)全球化D.金融監(jiān)管全球化【答案】ABCD三、判斷題1.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物。（）【答案】對(duì)2.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用工具。（）【答案】對(duì)3.中央銀行的貨幣政策目標(biāo)是單一的，即穩(wěn)定物價(jià)。（）【答案】錯(cuò)4.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）【答案】錯(cuò)5.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。（）【答案】對(duì)6.期權(quán)合約的買方具有選擇權(quán)，賣方?jīng)]有選擇權(quán)。（）【答案】對(duì)7.國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式記賬原理編制的。（）【答案】對(duì)8.金融創(chuàng)新一定會(huì)帶來金融風(fēng)險(xiǎn)的降低。（）【答案】錯(cuò)9.金融監(jiān)管的目的是消除金融風(fēng)險(xiǎn)。（）【答案】錯(cuò)10.利率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致利率水平上升。（）【答案】不一定（這種表述不準(zhǔn)確，利率市場(chǎng)化下利率水平受多種因素影響，可能上升也可能下降，但從普遍情況及本題考點(diǎn)意圖，給錯(cuò)）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能將資金從盈余者導(dǎo)向短缺者。具備風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)。具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過供求關(guān)系形成金融資產(chǎn)價(jià)格。還有資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效率高的部門。同時(shí)，金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)提供流動(dòng)性，方便投資者買賣金融資產(chǎn)，也能反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，是宏觀經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來源渠道，如吸收存款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，涵蓋貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)等。中間業(yè)務(wù)指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，像結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)，將物價(jià)水平控制在合理范圍內(nèi)，防止通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在社會(huì)可接受水平。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。國(guó)際收支平衡，保持本國(guó)國(guó)際收支的基本平衡，避免出現(xiàn)大規(guī)模順差或逆差。這四大目標(biāo)相互聯(lián)系又相互矛盾，貨幣政策制定需權(quán)衡協(xié)調(diào)。4.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的必要性。金融監(jiān)管十分必要。首先，金融行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，監(jiān)管可降低風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其次，金融市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱問題，監(jiān)管能保障投資者獲取準(zhǔn)確信息，保護(hù)投資者利益。再者，金融機(jī)構(gòu)可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，監(jiān)管可規(guī)范其行為。另外，金融行業(yè)具有公共性和外部性，監(jiān)管確保金融體系正常運(yùn)行，減少對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。五、討論題1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響深遠(yuǎn)。一方面帶來機(jī)遇，如擁有更大定價(jià)自主權(quán)，利于金融創(chuàng)新和拓展業(yè)務(wù)。但也帶來挑戰(zhàn)，存貸利差可能收窄，盈利壓力增大，利率風(fēng)險(xiǎn)加劇。應(yīng)對(duì)策略上，商業(yè)銀行要加強(qiáng)利率定價(jià)能力建設(shè)，建立科學(xué)定價(jià)模型。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)比重。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)用金融工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推出差異化產(chǎn)品和服務(wù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.分析當(dāng)前國(guó)際金融形勢(shì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響。當(dāng)前國(guó)際金融形勢(shì)復(fù)雜多變，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)影響顯著。全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和貿(mào)易摩擦，影響我國(guó)出口企業(yè)，進(jìn)而影響國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)。國(guó)際利率波動(dòng)會(huì)引發(fā)跨境資金流動(dòng)，沖擊我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，如股市、匯市大幅波動(dòng)，會(huì)影響投資者信心。不過，也帶來機(jī)遇，促使我國(guó)加快金融市場(chǎng)開放和改革，推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。我國(guó)需加強(qiáng)金融監(jiān)管和國(guó)際合作，穩(wěn)定金融市場(chǎng)。3.探討金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系及如何平衡兩者。金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)緊密相連。金融創(chuàng)新能提高金融市場(chǎng)效率，帶來新的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但同時(shí)也帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如金融衍生品創(chuàng)新增加市場(chǎng)復(fù)雜性和不確定性，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。平衡兩者，要在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定合理規(guī)則，規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。投資者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性投資。通過各方努力，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡。4.論述宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的區(qū)別與聯(lián)系。宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管存在區(qū)別。微觀審慎監(jiān)管側(cè)重于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，關(guān)注個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)