銀行從業(yè)人資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/負(fù)債總額，不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免銀行倒閉B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險D.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要4.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求5.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資本金6.銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險7.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險8.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險B.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征C.市場風(fēng)險與其他風(fēng)險相比，容易計(jì)量D.銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險9.銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計(jì)量B.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計(jì)量—風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計(jì)量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計(jì)量10.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A.實(shí)收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本答案：1.D2.C3.A4.D5.B6.C7.C8.B9.C10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券3.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險4.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（）。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理方法5.下列關(guān)于銀行資本的說法，正確的有（）。A.會計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本6.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得7.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類C.市場風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險D.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)8.銀行風(fēng)險管理的三道防線包括（）。A.前臺業(yè)務(wù)人員B.風(fēng)險管理職能部門C.內(nèi)部審計(jì)D.后臺業(yè)務(wù)人員9.下列關(guān)于風(fēng)險計(jì)量的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險計(jì)量是風(fēng)險管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計(jì)量方法C.風(fēng)險計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險類型、風(fēng)險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)量來選擇D.風(fēng)險計(jì)量包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)10.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險監(jiān)測是指通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平B.風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)C.風(fēng)險監(jiān)測可以幫助銀行識別潛在風(fēng)險，以便采取措施加以防范D.風(fēng)險監(jiān)測只能采用定性的方法答案：1.ABD2.ACD3.ABD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABC9.BC10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本（或普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）2.銀行資本的關(guān)鍵作用是吸收損失。（）3.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）4.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。（）5.銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。（）6.經(jīng)濟(jì)資本就是會計(jì)資本。（）7.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門可以直接向董事會和高級管理層匯報。（）8.風(fēng)險監(jiān)測是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。（）9.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，名義價值更多地是來自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場公開報價或權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)的評級。（）10.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的目標(biāo)就是消除風(fēng)險。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.√6.×7.×8.×9.×10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.銀行面臨的主要風(fēng)險有哪些？答：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。3.簡述銀行資本的作用。答：維持市場信心、限制業(yè)務(wù)擴(kuò)張、滿足資金需求、吸收損失等。4.銀行風(fēng)險管理的流程有哪些？答：風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何有效防范銀行信用風(fēng)險？答：加強(qiáng)信用評級，嚴(yán)格貸前審查，動態(tài)監(jiān)控