銀行從業(yè)資格考試20

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，不應(yīng)低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年3.下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.銀行債券C.國(guó)庫(kù)券D.公司股票4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件6.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求7.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用D.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖最后處置等措施10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4%B.商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率不得低于4%C.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%D.商業(yè)銀行的二級(jí)資本占比不得超過(guò)核心一級(jí)資本的50%多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的入職培訓(xùn)等5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說(shuō)法，正確的有（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類C.貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡D.準(zhǔn)貸記卡是指持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金屬于流動(dòng)資產(chǎn)。（）2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票。（）3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。（）5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益的業(yè)務(wù)。（）6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。（）7.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）8.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（）9.商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（）10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。答：按管理運(yùn)作方式分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的含義。答：無(wú)法以合理成本及時(shí)獲充足資金，用于償付到期債務(wù)等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。討論題（總4題，每題5分）1.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善制度流程，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。答：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。3.探討商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。答：智能化、個(gè)性化服務(wù)，拓展消費(fèi)場(chǎng)景，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.說(shuō)說(shuō)商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的作用。答：融通資金，優(yōu)化資源配置，提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具等。單項(xiàng)選擇題答案：1.C2.B