銀行從業(yè)資格考試cj

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.少數(shù)股權(quán)2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年5.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.不能用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)6.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款7.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）A.國(guó)民失業(yè)率B.公民失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)失業(yè)率8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款9.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是（）A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：1.C2.B3.A4.B5.D6.B7.C8.A9.A10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（)A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇4.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款6.下列關(guān)于銀行資本作用的表述，正確的有（）A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場(chǎng)信心7.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的有（）A.全面性原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.金融市場(chǎng)按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施過程進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，以便及時(shí)采取相應(yīng)的措施10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映D.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的負(fù)債不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映答案：1.ABCD2.AB3.ABCD4.ABCD5.CD6.ABCD7.ABCD8.A9.ABD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）2.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）3.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）4.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種。（）5.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）7.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。（）10.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？答：主體、客體、交易中介、服務(wù)中介、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。3.簡(jiǎn)述銀行資本的作用。答：滿足經(jīng)營(yíng)需要、吸收損失、限制擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)、維持市場(chǎng)信心等。4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括什么？答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響？答：促進(jìn)