銀行從業(yè)資格考試成

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，一般不應(yīng)低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)3.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.我國金融市場的發(fā)展是從（）開始的。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據(jù)市場5.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）。A.合法合規(guī)B.成本可算C.維護(hù)客戶利益D.客戶資產(chǎn)隔離6.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免銀行倒閉B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件8.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：1.C2.C3.B4.A5.D6.A7.C8.C9.D10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制3.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正5.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容的有（）。A.戰(zhàn)略決策創(chuàng)新B.制度安排創(chuàng)新C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新D.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新6.商業(yè)銀行的資本分為（）。A.核心資本B.附屬資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象C.借款人自主支付是指借款人根據(jù)自身需要使用貸款D.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的借款人自主支付的標(biāo)準(zhǔn)不一樣8.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）。A.信用卡一般具有先消費(fèi)后還款的特點(diǎn)B.信用卡具有免息還款期C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.不占用銀行資本B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.運(yùn)作的是客戶資金10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險(xiǎn)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.AB7.ABD8.ABCD9.BD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（）2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動(dòng)性、效益性。（）3.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。（）5.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。（）6.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）7.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（）8.信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.5倍。（）9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）10.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生以前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.×9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：充當(dāng)信用中介，融通資金；充當(dāng)支付中介，辦理結(jié)算；信用創(chuàng)造；金融服務(wù)。2.簡述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。3.簡述銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的基本原則。答：合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。4.簡述商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：運(yùn)作的是客戶資金；是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)；不占用銀行資本；收益具有不確定性。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待商業(yè)銀行在金融市場中的作用？答：商業(yè)銀行是金融市場重要參與者。能融通資金、提供支付結(jié)算等服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易。還可調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定金融秩序。但也面臨風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)監(jiān)管以更好發(fā)揮作用。2.分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答：風(fēng)險(xiǎn)管理能保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營，避免重大損失。有助于維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人等利益相關(guān)者權(quán)益。還能提升銀行競爭力，使其更好應(yīng)對(duì)市場變化。3.探討銀行金融創(chuàng)新對(duì)金融市場的影響。答：創(chuàng)新豐富