銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的是（）A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)增值C.提前退休D.提高收入ABCD2.以下哪種理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)最低（）A.股票B.債券C.銀行儲(chǔ)蓄D.基金ABCD3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是（）A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)90年代D.21世紀(jì)初ABCD4.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)，衍生品不包括（）A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.利率衍生品D.商品衍生品ABCD5.金融市場(chǎng)的客體是（）A.金融機(jī)構(gòu)B.金融工具C.企業(yè)D.居民ABCD6.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.基金市場(chǎng)ABCD7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起并首先發(fā)展成熟，其發(fā)展的原因不包括（）A.社會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)策劃和相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士需求日益增長(zhǎng)B.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的需求C.居民理財(cái)需求上升D.政治穩(wěn)定ABCD8.下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)D.私人銀行服務(wù)ABCD9.以下哪種投資產(chǎn)品流動(dòng)性最差（）A.活期存款B.貨幣基金C.房產(chǎn)D.短期債券ABCD10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A.委托代理關(guān)系B.信托關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系A(chǔ)BCD答案：1.D2.C3.A4.B5.B6.C7.D8.C9.C10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩匕ǎǎ〢.微觀因素B.宏觀因素C.技術(shù)環(huán)境D.社會(huì)環(huán)境ABCD2.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通集聚功能B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.交易功能D.優(yōu)化資源配置功能ABCD3.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)ABCD4.下列屬于間接融資工具的有（）A.銀行貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券D.股票ABCD5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為（）A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行服務(wù)D.財(cái)富管理服務(wù)ABCD6.金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物可分為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)ABCD7.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）A.時(shí)間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.風(fēng)險(xiǎn)ABCD8.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的有（）A.顧問(wèn)性B.專(zhuān)業(yè)性C.綜合性D.制度性ABCD9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)ABCD10.下列屬于短期金融工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.短期國(guó)庫(kù)券C.銀行承兌匯票D.回購(gòu)協(xié)議ABCD答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.AB5.AB6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.個(gè)人理財(cái)就是投資賺錢(qián)。（）對(duì)錯(cuò)2.金融市場(chǎng)都是有形市場(chǎng)。（）對(duì)錯(cuò)3.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議。（）對(duì)錯(cuò)4.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)。（）對(duì)錯(cuò)5.債券的風(fēng)險(xiǎn)高于股票。（）對(duì)錯(cuò)6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以是企業(yè)。（）對(duì)錯(cuò)7.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性。（）對(duì)錯(cuò)8.銀行儲(chǔ)蓄屬于直接融資工具。（）對(duì)錯(cuò)9.理財(cái)計(jì)劃的收益是固定的。（）對(duì)錯(cuò)10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心是資產(chǎn)管理。（）對(duì)錯(cuò)答案：1.錯(cuò)2.錯(cuò)3.對(duì)4.對(duì)5.錯(cuò)6.錯(cuò)7.對(duì)8.錯(cuò)9.錯(cuò)10.錯(cuò)簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒獭４穑捍_定目標(biāo)、了解財(cái)務(wù)狀況、制定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃、監(jiān)控與調(diào)整。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？答：主體（參與者）、客體（金融工具）、中介（金融機(jī)構(gòu)等）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容有哪些？答：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等。4.簡(jiǎn)述影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^因素。答：經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等。討論題（總4題，每題5分）1.如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品？答：考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)、投資期限等，評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征，咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，分散投資。2.個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有何不同？答：個(gè)人理財(cái)側(cè)重個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與財(cái)富管理，目標(biāo)是個(gè)人財(cái)富增值等；公司理財(cái)關(guān)注企業(yè)資金運(yùn)作、投資融資等，目標(biāo)是企業(yè)