2025年金融理財從業(yè)人員考試題庫9含答案一、單項選擇題1.以下哪種金融工具不屬于固定收益證券？（）A.國債B.公司債券C.普通股股票D.銀行定期存款答案：C。普通股股票的收益是不固定的，其股息和股價波動較大，取決于公司的經(jīng)營狀況和市場情況等；而國債、公司債券有固定的票面利率和到期還本付息的約定，銀行定期存款也有固定的利率，它們都屬于固定收益證券。2.以下關(guān)于夏普比率的說法，正確的是（）A.夏普比率反映了資產(chǎn)的絕對收益B.夏普比率越高，表明資產(chǎn)承擔單位風險所獲得的超額收益越高C.夏普比率是衡量資產(chǎn)系統(tǒng)風險的指標D.夏普比率為負數(shù)時，該資產(chǎn)沒有投資價值答案：B。夏普比率=（預(yù)期收益率-無風險收益率）/標準差，它衡量的是資產(chǎn)承擔單位風險所獲得的超額收益，該比率越高，說明單位風險獲得的超額回報越高；它反映的是風險調(diào)整后的收益，并非絕對收益，A錯誤；它衡量的是總體風險，而非系統(tǒng)風險，C錯誤；夏普比率為負數(shù)時，只是說明該資產(chǎn)承擔單位風險所獲得的回報低于無風險資產(chǎn)，但不代表沒有投資價值，可能在特定的投資組合中有分散風險等作用，D錯誤。3.已知某股票的β系數(shù)為1.2，市場組合的預(yù)期收益率為10%，無風險收益率為4%，則該股票的預(yù)期收益率為（）A.11.2%B.14.8%C.16%D.10%答案：A。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型：預(yù)期收益率=無風險收益率+β×（市場組合預(yù)期收益率-無風險收益率），即4%+1.2×(10%-4%)=4%+7.2%=11.2%。4.以下屬于金融市場中直接融資工具的是（）A.銀行承兌匯票B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，屬于直接融資工具；銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是通過銀行等金融中介進行的融資，屬于間接融資工具；人壽保險單主要是一種保險產(chǎn)品，也不屬于直接融資工具。5.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）A.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)B.金融衍生品的價格取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價格C.金融衍生品可以用于風險管理D.金融衍生品交易都是標準化合約交易答案：D。金融衍生品交易分為標準化合約交易（如期貨）和非標準化合約交易（如遠期合約），所以D說法錯誤；金融衍生品具有杠桿效應(yīng)，少量的資金可以控制較大規(guī)模的資產(chǎn)，A正確；其價格通常取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價格，B正確；它可以用于套期保值等風險管理，C正確。6.某投資者購買了一份執(zhí)行價格為50元的看漲期權(quán)，期權(quán)費為3元。當標的資產(chǎn)價格為55元時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為（）A.0元B.2元C.5元D.8元答案：C?？礉q期權(quán)的內(nèi)在價值=標的資產(chǎn)價格-執(zhí)行價格（當標的資產(chǎn)價格大于執(zhí)行價格時），否則為0。本題中標的資產(chǎn)價格55元大于執(zhí)行價格50元，內(nèi)在價值=55-50=5元。7.以下關(guān)于貨幣市場基金的說法，錯誤的是（）A.貨幣市場基金的收益通常高于銀行活期存款B.貨幣市場基金可以投資于股票市場C.貨幣市場基金具有流動性強的特點D.貨幣市場基金的風險較低答案：B。貨幣市場基金主要投資于貨幣市場工具，如短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等，不能投資于股票市場，B說法錯誤；其收益通常高于銀行活期存款，具有流動性強、風險較低的特點，A、C、D正確。8.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的是（）A.資產(chǎn)配置是指將資金集中投資于一種資產(chǎn)B.資產(chǎn)配置的目的是追求單一資產(chǎn)的最大收益C.資產(chǎn)配置可以降低投資組合的非系統(tǒng)風險D.資產(chǎn)配置不考慮投資者的風險承受能力答案：C。資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配，而不是集中投資于一種資產(chǎn)，A錯誤；其目的是在風險和收益之間進行平衡，而非追求單一資產(chǎn)的最大收益，B錯誤；資產(chǎn)配置可以通過分散投資降低投資組合的非系統(tǒng)風險，C正確；資產(chǎn)配置需要考慮投資者的風險承受能力、投資目標等因素，D錯誤。9.某債券面值為1000元，票面利率為8%，期限為5年，每年付息一次。若市場利率為10%，則該債券的發(fā)行價格（）A.高于1000元B.等于1000元C.低于1000元D.無法確定答案：C。當市場利率高于債券票面利率時，債券的發(fā)行價格會低于面值。本題中市場利率10%高于票面利率8%，所以債券發(fā)行價格低于1000元?？梢酝ㄟ^債券定價公式計算：債券價格=每年利息×年金現(xiàn)值系數(shù)+面值×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，每年利息=1000×8%=80元，年金現(xiàn)值系數(shù)（n=5，i=10%）和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=5，i=10%）查相應(yīng)系數(shù)表可得，計算出的價格低于1000元。10.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理買賣外匯業(yè)務(wù)答案：B。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理買賣外匯業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，會形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)，B不屬于中間業(yè)務(wù)。二、多項選擇題1.金融理財?shù)闹饕繕税ǎǎ〢.實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值B.保障家庭經(jīng)濟安全C.為子女教育儲備資金D.實現(xiàn)退休后的財務(wù)獨立答案：ABCD。金融理財可以通過合理的投資規(guī)劃實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，A正確；通過保險規(guī)劃等保障家庭經(jīng)濟安全，B正確；可以為子女教育提前儲備資金，C正確；也可以為退休生活做好規(guī)劃，實現(xiàn)退休后的財務(wù)獨立，D正確。2.以下屬于系統(tǒng)性風險的有（）A.宏觀經(jīng)濟波動B.貨幣政策變化C.公司管理層變動D.行業(yè)競爭加劇答案：AB。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，宏觀經(jīng)濟波動和貨幣政策變化會影響整個市場，屬于系統(tǒng)性風險；公司管理層變動和行業(yè)競爭加劇主要影響個別公司或個別行業(yè)，屬于非系統(tǒng)性風險，C、D錯誤。3.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風險管理功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場可以實現(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門的轉(zhuǎn)移，具有資金融通功能，A正確；通過交易可以形成合理的價格，具有價格發(fā)現(xiàn)功能，B正確；投資者可以通過金融市場進行套期保值等操作，實現(xiàn)風險管理，C正確；政府可以通過金融市場進行貨幣政策等宏觀調(diào)控，D正確。4.以下關(guān)于股票的說法，正確的有（）A.股票是一種所有權(quán)憑證B.股票的收益具有不確定性C.股票可以在二級市場上自由買賣D.股票的價格與公司的經(jīng)營業(yè)績密切相關(guān)答案：ABCD。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，A正確；股票的股息和股價波動較大，收益具有不確定性，B正確；股票可以在二級市場（證券交易所等）上自由買賣，C正確；公司的經(jīng)營業(yè)績會影響投資者對公司的預(yù)期，進而影響股票價格，二者密切相關(guān)，D正確。5.債券投資的風險主要包括（）A.利率風險B.信用風險C.通貨膨脹風險D.流動性風險答案：ABCD。利率變動會影響債券的價格，產(chǎn)生利率風險，A正確；債券發(fā)行人可能出現(xiàn)違約等情況，存在信用風險，B正確；通貨膨脹會使債券的實際收益下降，產(chǎn)生通貨膨脹風險，C正確；如果債券在市場上難以快速變現(xiàn)，就存在流動性風險，D正確。6.金融理財從業(yè)人員應(yīng)具備的職業(yè)道德包括（）A.誠實守信B.專業(yè)勝任C.保守秘密D.客觀公正答案：ABCD。金融理財從業(yè)人員應(yīng)誠實守信，如實告知客戶相關(guān)信息，A正確；要具備專業(yè)知識和技能，做到專業(yè)勝任，B正確；對客戶的信息要保守秘密，C正確；在提供理財服務(wù)時要客觀公正，不偏袒任何一方，D正確。7.以下屬于金融理財規(guī)劃步驟的有（）A.收集客戶信息B.分析客戶財務(wù)狀況C.制定理財規(guī)劃方案D.監(jiān)控和調(diào)整理財規(guī)劃答案：ABCD。金融理財規(guī)劃首先要收集客戶的基本信息、財務(wù)信息等，A正確；然后對客戶的財務(wù)狀況進行分析，評估客戶的資產(chǎn)、負債、收入、支出等情況，B正確；根據(jù)分析結(jié)果制定適合客戶的理財規(guī)劃方案，C正確；在實施過程中要監(jiān)控理財規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)市場變化和客戶情況的改變進行調(diào)整，D正確。8.以下關(guān)于基金的說法，正確的有（）A.基金是一種集合投資方式B.基金可以由投資者自己進行管理C.基金的風險和收益通常介于股票和債券之間D.基金有開放式基金和封閉式基金之分答案：ACD?；鹗菍⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，由基金管理人進行管理和運作，是一種集合投資方式，A正確；基金是由專業(yè)的基金管理人進行管理，而不是投資者自己管理，B錯誤；一般來說，基金的風險和收益水平介于股票和債券之間，C正確；基金按照運作方式可以分為開放式基金和封閉式基金，D正確。9.影響匯率變動的因素包括（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.政治局勢答案：ABCD。國際收支狀況是影響匯率的重要因素，國際收支順差通常會使本幣升值，逆差則可能導(dǎo)致本幣貶值，A正確；通貨膨脹率差異會影響貨幣的購買力，進而影響匯率，通貨膨脹率高的國家貨幣可能貶值，B正確；利率差異會吸引資金的流動，從而影響匯率，利率高的國家貨幣可能升值，C正確；政治局勢不穩(wěn)定可能導(dǎo)致投資者對該國經(jīng)濟信心下降，影響匯率，D正確。10.以下關(guān)于保險規(guī)劃的說法，正確的有（）A.保險規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險標的B.保險金額的確定要根據(jù)實際情況合理確定C.保險期限應(yīng)與保險標的的風險狀況相匹配D.選擇保險產(chǎn)品時要考慮保險公司的信譽和實力答案：ABCD。保險規(guī)劃首先要確定保險標的，即需要保障的對象或事項，A正確；保險金額要根據(jù)被保險人的實際需求、經(jīng)濟狀況等合理確定，過高或過低都不合適，B正確；保險期限應(yīng)與保險標的的風險狀況相匹配，例如短期旅行可以選擇短期的意外險，C正確；選擇保險產(chǎn)品時要考慮保險公司的信譽和實力，以確保在需要理賠時能夠得到及時有效的賠付，D正確。三、判斷題1.金融理財就是簡單的投資賺錢。（）答案：錯誤。金融理財不僅僅是投資賺錢，它是一個綜合的規(guī)劃過程，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等多個方面，目的是實現(xiàn)個人或家庭的財務(wù)目標和生活目標。2.風險和收益總是成正比的，風險越高，收益一定越高。（）答案：錯誤。一般情況下，風險和收益存在正相關(guān)關(guān)系，但并不是絕對的。高風險并不一定帶來高收益，在某些情況下，高風險的投資可能會導(dǎo)致巨大的損失。例如，一些高風險的股票投資可能會因為公司經(jīng)營不善等原因?qū)е鹿蓛r暴跌，投資者血本無歸。3.期貨合約和遠期合約都是標準化合約。（）答案：錯誤。期貨合約是標準化合約，在交易所內(nèi)進行交易，合約的條款都是標準化的，包括交易數(shù)量、質(zhì)量、交割時間、交割地點等；而遠期合約是交易雙方私下簽訂的非標準化合約，合約條款由雙方協(xié)商確定。4.資產(chǎn)配置只需要考慮投資者的收益目標，不需要考慮風險承受能力。（）答案：錯誤。資產(chǎn)配置需要綜合考慮投資者的收益目標和風險承受能力。不同的投資者對風險的承受能力不同，如果只考慮收益目標而不考慮風險承受能力，可能會導(dǎo)致投資者選擇的投資組合風險過高，超出其承受范圍，從而影響投資的穩(wěn)定性和投資者的心理狀態(tài)。5.金融理財從業(yè)人員可以將客戶信息提供給其他機構(gòu)進行業(yè)務(wù)推廣。（）答案：錯誤。金融理財從業(yè)人員有保守客戶秘密的職業(yè)道德要求，不能將客戶信息隨意提供給其他機構(gòu)進行業(yè)務(wù)推廣，否則會侵犯客戶的隱私權(quán)，也違反了職業(yè)道德和相關(guān)法律法規(guī)。6.股票的市盈率越高，說明該股票越具有投資價值。（）答案：錯誤。市盈率是股票價格與每股收益的比率，市盈率高可能表示市場對該股票的預(yù)期較高，但也可能是股價被高估。如果市盈率過高，可能意味著該股票的投資風險較大，不一定具有投資價值，需要結(jié)合公司的基本面、行業(yè)前景等因素綜合判斷。7.貨幣市場基金的凈值始終保持在1元。（）答案：正確。貨幣市場基金通常采用攤余成本法進行估值，將投資組合的收益平攤到每一天，使得基金的凈值始終保持在1元，投資者通過獲得分紅來獲取收益。8.商業(yè)銀行的儲蓄存款屬于間接融資。（）答案：正確。儲蓄存款是居民將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行再將這些資金貸給企業(yè)等資金需求者，資金供給者和資金需求者之間通過商業(yè)銀行這個金融中介進行資金融通，屬于間接融資。9.債券的票面利率越高，債券的價格就越高。（）答案：錯誤。債券的價格受到多種因素的影響，票面利率只是其中之一。除了票面利率，市場利率、債券期限、債券信用等級等都會影響債券價格。當市場利率高于票面利率時，即使票面利率較高，債券價格也可能低于面值；當市場利率低于票面利率時，債券價格可能高于面值。10.金融理財規(guī)劃一旦制定，就不需要再進行調(diào)整。（）答案：錯誤。金融理財規(guī)劃需要根據(jù)市場變化、投資者的財務(wù)狀況和目標變化等因素進行監(jiān)控和調(diào)整。市場情況是不斷變化的，投資者的收入、支出、家庭狀況等也可能發(fā)生改變，因此理財規(guī)劃需要適時調(diào)整，以確保能夠持續(xù)滿足投資者的需求和目標。四、簡答題1.簡述金融理財?shù)闹饕獌?nèi)容。金融理財?shù)闹饕獌?nèi)容包括以下幾個方面：-現(xiàn)金規(guī)劃：確保個人或家庭有足夠的現(xiàn)金來滿足日常開支和應(yīng)對突發(fā)情況，合理安排現(xiàn)金儲備和流動性。-消費支出規(guī)劃：對個人或家庭的消費進行合理規(guī)劃，包括住房消費、汽車消費、教育消費等，避免過度消費導(dǎo)致財務(wù)壓力過大。-教育規(guī)劃：為子女的教育費用提前進行規(guī)劃和儲備，選擇合適的教育儲蓄、教育保險等工具。-風險管理與保險規(guī)劃：識別和評估可能面臨的風險，通過購買保險等方式進行風險轉(zhuǎn)移，保障家庭經(jīng)濟安全。-稅收籌劃：在合法合規(guī)的前提下，通過合理安排收入和支出，降低個人或家庭的稅負。-投資規(guī)劃：根據(jù)投資者的風險承受能力和收益目標，選擇合適的投資工具和投資組合，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。-退休養(yǎng)老規(guī)劃：為退休后的生活提前進行資金儲備和規(guī)劃，確保退休后有足夠的收入維持生活水平。-財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃：對個人或家庭的財產(chǎn)進行合理分配和傳承安排，確保財產(chǎn)的安全和順利轉(zhuǎn)移。2.簡述系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的區(qū)別。系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險存在以下區(qū)別：-定義不同：系統(tǒng)性風險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資來消除；非系統(tǒng)性風險是指個別公司或行業(yè)所特有的風險，與公司的經(jīng)營管理、行業(yè)競爭等因素有關(guān)。-影響范圍不同：系統(tǒng)性風險影響整個市場或大部分證券，例如宏觀經(jīng)濟衰退會使大多數(shù)股票價格下跌；非系統(tǒng)性風險只影響個別公司或行業(yè)，如某公司的產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問題只會影響該公司的股價。-可分散性不同：系統(tǒng)性風險無法通過分散投資來降低，因為所有證券都會受到系統(tǒng)性因素的影響；非系統(tǒng)性風險可以通過投資多種不同的證券來分散，當投資組合中的證券種類足夠多時，非系統(tǒng)性風險可以趨近于零。-應(yīng)對方式不同：對于系統(tǒng)性風險，投資者可以通過調(diào)整資產(chǎn)配置比例、選擇防御性資產(chǎn)等方式來降低損失；對于非系統(tǒng)性風險，投資者可以通過分散投資來降低風險。3.簡述金融衍生品的主要功能。金融衍生品具有以下主要功能：-風險管理功能：投資者可以利用金融衍生品進行套期保值，降低或消除因市場價格波動帶來的風險。例如，企業(yè)可以通過期貨合約鎖定原材料的采購價格或產(chǎn)品的銷售價格，避免價格波動對企業(yè)利潤的影響。-價格發(fā)現(xiàn)功能：金融衍生品市場的交易活動能夠反映市場參與者對未來價格的預(yù)期，從而為現(xiàn)貨市場提供價格參考。例如，期貨市場的價格可以反映市場對未來商品供求關(guān)系的預(yù)期，有助于企業(yè)和投資者做出合理的決策。-投機功能：一些投資者會利用金融衍生品的杠桿效應(yīng)進行投機，通過預(yù)測市場價格的波動來獲取利潤。雖然投機活動可能會增加市場的波動性，但也為市場提供了流動性。-資產(chǎn)配置功能：金融衍生品可以豐富投資組合的種類，投資者可以將金融衍生品納入投資組合中，實現(xiàn)更有效的資產(chǎn)配置，提高投資組合的風險收益特征。4.簡述債券投資的風險及防范措施。債券投資的風險主要包括以下幾種及相應(yīng)防范措施：-利率風險：利率變動會影響債券的價格，當市場利率上升時，債券價格下降。防范措施可以采用分散債券的到期期限，避免集中在某一個期限；也可以根據(jù)對利率走勢的預(yù)測，調(diào)整債券投資組合的久期。-信用風險：債券發(fā)行人可能出現(xiàn)違約等情況，導(dǎo)致投資者無法按時收回本金和利息。防范措施是對債券發(fā)行人的信用狀況進行評估，選擇信用等級高的債券進行投資；也可以通過分散投資不同發(fā)行人的債券來降低信用風險。-通貨膨脹風險：通貨膨脹會使債券的實際收益下降。防范措施可以選擇通貨膨脹保值債券，其本金和利息會根據(jù)通貨膨脹率進行調(diào)整；也可以適當配置一些與通貨膨脹相關(guān)的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)等。-流動性風險：如果債券在市場上難以快速變現(xiàn)，就存在流動性風險。防范措施是選擇交易活躍、流動性好的債券進行投資；避免投資規(guī)模過大，以免在需要變現(xiàn)時難以找到買家。-再投資風險：債券利息再投資時可能面臨利率下降的風險。防范措施可以采用階梯式投資策略，將資金分散投資于不同期限的債券，使每年都有債券到期，減少再投資風險。5.簡述金融理財從業(yè)人員的職業(yè)道德要求。金融理財從業(yè)人員應(yīng)遵守以下職業(yè)道德要求：-誠實守信：如實向客戶告知相關(guān)信息，不隱瞞、不欺詐，保證所提供的信息真實、準確、完整，建立良好的信任關(guān)系。-專業(yè)勝任：不斷學習和提高專業(yè)知識和技能，具備從事金融理財工作的專業(yè)能力，為客戶提供專業(yè)、準確的理財建議和服務(wù)。-保守秘密：對客戶的信息嚴格保密，不將客戶信息泄露給任何無關(guān)的第三方，保護客戶的隱私權(quán)和財產(chǎn)安全。-客觀公正：在提供理財服務(wù)時，要客觀公正地分析和評估各種理財方案，不偏袒任何一方，根據(jù)客戶的實際情況和需求提供最合適的建議。-勤勉盡職：認真履行職責，為客戶的利益著想，勤奮努力地工作，及時處理客戶的問題和需求，確保理財規(guī)劃的順利實施。-公平競爭：在市場競爭中遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，通過提高自身的服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)水平來競爭，不采用不正當手段進行競爭。五、案例分析題張先生今年35歲，已婚，有一個5歲的兒子。張先生在一家企業(yè)工作，年收入約20萬元，妻子是一名教師，年收入約10萬元。家庭每月生活開銷約8000元，房貸每月還款4000元，剩余期限為15年。家庭現(xiàn)有銀行存款30萬元，股票投資10萬元，市值目前為8萬元。張先生希望為兒子的教育和自己的退休生活進行規(guī)劃。1.請分析張先生家庭的財務(wù)狀況。-收入情況：家庭年收入為20+10=30萬元，收入較為穩(wěn)定，且夫妻雙方都有固定工作，有一定的收入保障。-支出情況：每月生活開銷8000元，一年為8000×12=9.6萬元；房貸每月還款4000元，一年為4000×12=4.8萬元?？傊С黾s為9.6+4.8=14.4萬元。-資產(chǎn)情況：銀行存款30萬元，流動性較好；股票投資10萬元，目前市值8萬元，存在一定的投資損失。-負債情況：有房貸負債，剩余期限15年，每月還款壓力對家庭收支有一定影響。-財務(wù)比率分析：-儲蓄率=（年收入-年支出）/年收入=(30-14.4)/30=52%，儲蓄率較高，說明家庭有一定的儲蓄能力。-資產(chǎn)負債率=房貸余額/家庭總資產(chǎn)，由于未給出房貸余額，暫無法準確計算，但從每月還款情況來看，負債有一定壓力。2.為張先生制定兒子教育