第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農(nóng)信社崗前摸底考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.農(nóng)信社在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？

（）A.借款人信用記錄查詢

（）B.借款人家庭資產(chǎn)評估

（）C.項(xiàng)目市場前景分析

（）D.借款人還款能力驗(yàn)證

2.根據(jù)農(nóng)信社內(nèi)部操作規(guī)范，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于貸款審批流程？

（）A.審查貸款申請材料完整性

（）B.現(xiàn)場核實(shí)借款人經(jīng)營狀況

（）C.評估貸款風(fēng)險(xiǎn)等級

（）D.執(zhí)行放款資金撥付

3.農(nóng)信社員工在服務(wù)客戶時(shí)，若遇到客戶投訴，以下哪種處理方式最符合合規(guī)要求？

（）A.直接拒絕客戶不合理要求

（）B.將投訴問題轉(zhuǎn)交其他同事處理

（）C.詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容并按流程上報(bào)

（）D.私下承諾解決時(shí)限以安撫客戶

4.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信社的核心負(fù)債占比應(yīng)不低于多少？

（）A.20%

（）B.30%

（）C.40%

（）D.50%

5.農(nóng)信社柜面操作中，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)必須實(shí)施雙人復(fù)核？

（）A.活期存款支取

（）B.定期存款開戶

（）C.大額現(xiàn)金存取

（）D.儲蓄卡掛失

6.以下哪種金融工具不屬于農(nóng)信社常見的中間業(yè)務(wù)收入來源？

（）A.結(jié)算手續(xù)費(fèi)

（）B.委托貸款服務(wù)費(fèi)

（）C.財(cái)富管理傭金

（）D.貸款逾期罰息

7.根據(jù)《反洗錢法》，農(nóng)信社在客戶身份識別過程中，對哪些客戶需執(zhí)行強(qiáng)化盡職調(diào)查？

（）A.外籍人士開戶

（）B.政策性項(xiàng)目客戶

（）C.交易金額低于5萬元人民幣者

（）D.所有存量客戶

8.農(nóng)信社內(nèi)部審計(jì)部門對網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)指標(biāo)？

（）A.存款日均增長率

（）B.柜面差錯率

（）C.營業(yè)收入占比

（）D.客戶投訴件數(shù)

9.以下哪種情況會導(dǎo)致農(nóng)信社被實(shí)施監(jiān)管談話？

（）A.當(dāng)年不良貸款率低于1%

（）B.違規(guī)發(fā)放小額貸款

（）C.按時(shí)完成季度存款任務(wù)

（）D.存款準(zhǔn)備金率達(dá)標(biāo)

10.農(nóng)信社員工因工作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪種處理方式最符合責(zé)任認(rèn)定原則？

（）A.全額賠償并內(nèi)部處分

（）B.由部門主管承擔(dān)全部責(zé)任

（）C.根據(jù)過錯程度分?jǐn)傎r償

（）D.申報(bào)保險(xiǎn)公司理賠后免責(zé)

11.根據(jù)農(nóng)信社《員工行為守則》，以下哪項(xiàng)行為屬于禁止范疇？

（）A.參與行內(nèi)業(yè)務(wù)競賽

（）B.收受客戶禮品

（）C.為親友提供貸款便利

（）D.參加行業(yè)培訓(xùn)

12.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)裝修需遵循以下哪項(xiàng)監(jiān)管要求？

（）A.不超過網(wǎng)點(diǎn)建筑面積的10%

（）B.優(yōu)先使用進(jìn)口裝飾材料

（）C.未經(jīng)批準(zhǔn)不得改變網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)

（）D.裝修費(fèi)用由員工分?jǐn)?/p>

13.以下哪種貸款產(chǎn)品最適合農(nóng)戶短期資金周轉(zhuǎn)需求？

（）A.房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸

（）B.農(nóng)機(jī)購置專項(xiàng)貸

（）C.信用額度循環(huán)貸

（）D.房屋凈值再抵押貸

14.農(nóng)信社在處置不良貸款時(shí)，以下哪種方式不屬于常規(guī)手段？

（）A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

（）B.以物抵債

（）C.法院強(qiáng)制執(zhí)行

（）D.直接核銷

15.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，農(nóng)信社查詢客戶征信報(bào)告時(shí)，需征得以下哪種授權(quán)？

（）A.借款人本人簽字同意

（）B.代理律師授權(quán)委托書

（）C.管理層審批證明

（）D.客戶電子確認(rèn)

16.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)配備的消防器材應(yīng)至少每多久檢查一次？

（）A.一個月

（）B.三個月

（）C.半年

（）D.一年

17.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于農(nóng)信社個人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇？

（）A.理財(cái)產(chǎn)品代銷

（）B.個人保險(xiǎn)營銷

（）C.信用卡分期服務(wù)

（）D.外匯交易

18.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，農(nóng)信社對哪些客戶需開展恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估？

（）A.大額現(xiàn)金存取客戶

（）B.外幣兌換頻繁者

（）C.政策性項(xiàng)目客戶

（）D.所有活躍客戶

19.農(nóng)信社員工因工作失誤被監(jiān)管部門處罰，以下哪種情況可能免于處分？

（）A.涉及重大風(fēng)險(xiǎn)事件

（）B.已主動報(bào)告問題

（）C.長期未受警告

（）D.非故意違規(guī)

20.以下哪種操作可能導(dǎo)致柜面業(yè)務(wù)差錯？

（）A.嚴(yán)格按照操作手冊執(zhí)行

（）B.先記賬后復(fù)核

（）C.使用專用印章

（）D.雙人核對交易流水

二、多選題（共25分，多選、錯選不得分）

21.農(nóng)信社開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審核的借款人材料通常包括哪些？

（）A.身份證明文件

（）B.財(cái)務(wù)報(bào)表

（）C.抵押物權(quán)證

（）D.婚姻狀況證明

22.根據(jù)農(nóng)信社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要求，以下哪些環(huán)節(jié)需設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

（）A.貸款審批授權(quán)

（）B.柜面現(xiàn)金管理

（）C.重要空白憑證使用

（）D.客戶信息保密

23.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，以下哪些行為可能引發(fā)客戶投訴？

（）A.業(yè)務(wù)辦理超時(shí)

（）B.語言表達(dá)不規(guī)范

（）C.服務(wù)態(tài)度冷淡

（）D.漏辦業(yè)務(wù)

24.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信社需管理的流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括哪些？

（）A.流動性覆蓋率

（）B.流動性凈流出率

（）C.核心負(fù)債比例

（）D.資產(chǎn)負(fù)債率

25.農(nóng)信社員工在營銷產(chǎn)品時(shí)，以下哪些行為需嚴(yán)格禁止？

（）A.夸大產(chǎn)品收益

（）B.承諾保本保息

（）C.代客簽署合同

（）D.分享客戶信息

26.根據(jù)《反洗錢法》，農(nóng)信社需履行以下哪些反洗錢義務(wù)？

（）A.客戶身份識別

（）B.大額交易報(bào)告

（）C.資金可疑交易監(jiān)測

（）D.內(nèi)部控制制度建立

27.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營中，以下哪些設(shè)備屬于關(guān)鍵安全設(shè)施？

（）A.視頻監(jiān)控系統(tǒng)

（）B.消防滅火器

（）C.保險(xiǎn)柜

（）D.UPS不間斷電源

28.以下哪些因素可能影響農(nóng)信社不良貸款率？

（）A.經(jīng)濟(jì)下行壓力

（）B.貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化

（）C.風(fēng)險(xiǎn)管控能力

（）D.客戶違約率

29.農(nóng)信社柜面操作中，以下哪些情況需執(zhí)行雙人復(fù)核？

（）A.大額現(xiàn)金存取

（）B.修改客戶信息

（）C.特殊業(yè)務(wù)處理

（）D.每日賬務(wù)核對

30.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，農(nóng)信社在征信業(yè)務(wù)中需遵循以下哪些原則？

（）A.準(zhǔn)確性

（）B.完整性

（）C.保密性

（）D.公開性

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.農(nóng)信社員工因個人原因需臨時(shí)離崗時(shí)，必須將正在辦理的業(yè)務(wù)交接給同事。（）

32.所有農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)都必須配備至少兩名持證上崗的柜員。（）

33.農(nóng)信社在處置不良貸款時(shí)，可以直接將抵押物低價(jià)出售。（）

34.根據(jù)《反洗錢法》，農(nóng)信社對客戶身份信息的保存期限為5年。（）

35.農(nóng)信社員工因工作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，若主動報(bào)告可減輕處罰。（）

36.所有農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)都必須配備消防沙箱。（）

37.農(nóng)信社在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

38.農(nóng)信社員工可以私下向客戶透露其他客戶信息。（）

39.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，農(nóng)信社查詢客戶征信報(bào)告需收費(fèi)。（）

40.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)裝修時(shí)，可以隨意改變原有功能分區(qū)。（）

41.農(nóng)信社在處置不良貸款時(shí)，可以直接核銷金額低于1萬元的不良貸款。（）

42.所有農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)都必須配備驗(yàn)鈔機(jī)。（）

43.農(nóng)信社員工因工作失誤被監(jiān)管部門處罰，若未主動報(bào)告將加重處罰。（）

44.農(nóng)信社在營銷產(chǎn)品時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益。（）

45.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，農(nóng)信社對所有客戶需執(zhí)行恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估。（）

四、填空題（共15分，每空1分）

請將答案填寫在“________”處。

46.農(nóng)信社員工在服務(wù)客戶時(shí)，必須遵循________、公平、誠信的基本原則。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，農(nóng)信社的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于________。

48.農(nóng)信社在處置不良貸款時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行________程序，確保過程合規(guī)。

49.根據(jù)《反洗錢法》，農(nóng)信社對客戶身份信息的保存期限為________年。

50.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，柜面業(yè)務(wù)差錯率應(yīng)控制在________以下。

51.農(nóng)信社員工因工作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，若主動報(bào)告且無主觀故意，可酌情減輕處罰，但需承擔(dān)________責(zé)任。

52.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，農(nóng)信社查詢客戶征信報(bào)告需獲得________的授權(quán)。

53.農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)裝修時(shí)，必須遵守________規(guī)定，確保功能分區(qū)合理。

54.農(nóng)信社在營銷產(chǎn)品時(shí)，必須充分揭示產(chǎn)品________，不得夸大收益。

55.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，農(nóng)信社對客戶交易金額超過________人民幣的現(xiàn)金交易需報(bào)告。

五、簡答題（共25分，每題5分）

56.簡述農(nóng)信社開展信貸業(yè)務(wù)的基本流程。

57.簡述農(nóng)信社員工在服務(wù)客戶時(shí)需注意的合規(guī)要點(diǎn)。

58.簡述農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

59.簡述農(nóng)信社在處置不良貸款時(shí)需遵循的基本原則。

60.簡述農(nóng)信社員工在營銷產(chǎn)品時(shí)需注意的合規(guī)要點(diǎn)。

六、案例分析題（共15分）

某農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)柜員張某在辦理一筆50萬元現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，僅由自己單獨(dú)完成操作，導(dǎo)致客戶資金錯存。后經(jīng)調(diào)查，張某因工作繁忙未按規(guī)定執(zhí)行復(fù)核，且未主動報(bào)告問題。問：

（1）張某的行為違反了哪些操作規(guī)范？

（2）農(nóng)信社應(yīng)如何處理此事？

（3）為避免類似事件再次發(fā)生，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？

參考答案及解析部分

參考答案

一、單選題

1.B2.D3.C4.C5.C6.D7.A8.B9.B10.C

11.C12.C13.C14.D15.A16.C17.D18.A19.B20.B

二、多選題

21.ABC22.ABCD23.ABCD24.ABC25.ABCD26.ABCD27.ABCD

28.ACD29.ABC30.ABC

三、判斷題

31.√32.√33.×34.×35.√36.√37.×38.×39.×40.×

41.×42.√43.√44.×45.×

四、填空題

46.客戶至上47.100%48.報(bào)告49.550.0.5%51.經(jīng)濟(jì)52.本人簽字同意

53.內(nèi)部規(guī)定54.風(fēng)險(xiǎn)55.20

五、簡答題

56.答：①受理貸款申請；②貸前調(diào)查；③材料審核；④審批放款；⑤貸后管理。

57.答：①遵守操作手冊；②保護(hù)客戶信息；③公平營銷；④及時(shí)報(bào)告問題。

58.答：①雙人復(fù)核；②監(jiān)控系統(tǒng)；③應(yīng)急演練；④風(fēng)險(xiǎn)排查。

59.答：①合規(guī)性；②公開透明；③損失最小化；④程序正義。

60.答：①充分揭示風(fēng)險(xiǎn)；②禁止夸大收益；③按需推薦；④留存錄音錄像。

六、案例分析題

（1）答：①違反雙人復(fù)核制度；②未主動報(bào)告問題。

（2）答：①對張某進(jìn)行內(nèi)部處分；②根據(jù)損失情況追償；③通報(bào)全行警示。

（3）答：①加強(qiáng)操作培訓(xùn)；②優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；③強(qiáng)化監(jiān)督檢查；④完善應(yīng)急預(yù)案。

解析

一、單選題

1.B（解析：貸前調(diào)查主要關(guān)注借款人信用、經(jīng)營、還款能力，家庭資產(chǎn)評估不屬于標(biāo)準(zhǔn)流程）

2.D（解析：放款撥付屬于信貸發(fā)放后的環(huán)節(jié)，不在審批流程內(nèi)）

3.C（解析：合規(guī)要求記錄并上報(bào)，A選項(xiàng)違反規(guī)定，B選項(xiàng)推諉責(zé)任，D選項(xiàng)違規(guī)承諾）

4.C（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于40%）

5.C（解析：大額現(xiàn)金存取涉及金額較大，必須雙人復(fù)核）

6.D（解析：罰息屬于貸款收益，不屬于中間業(yè)務(wù)）

7.A（解析：外籍人士可能涉及跨境資金流動，需強(qiáng)化盡職調(diào)查）

8.B（解析：柜面差錯率直接反映操作規(guī)范性）

9.B（解析：違規(guī)放貸屬于監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注行為）

10.C（解析：責(zé)任認(rèn)定需分?jǐn)?，A選項(xiàng)過于嚴(yán)苛，B選項(xiàng)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁，D選項(xiàng)不當(dāng)免責(zé)）

11.C（解析：為親友提供貸款便利違反公平原則）

12.C（解析：網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)需經(jīng)批準(zhǔn)）

13.C（解析：信用額度循環(huán)貸靈活適用于短期周轉(zhuǎn)）

14.D（解析：核銷僅適用于無法收回的貸款，其他方式更常見）

15.A（解析：征信查詢需客戶本人授權(quán)）

16.C（解析：消防器材至少半年檢查一次）

17.D（解析：外匯交易需有相應(yīng)資質(zhì)）

18.A（解析：大額現(xiàn)金交易易被用于洗錢）

19.B（解析：主動報(bào)告體現(xiàn)合規(guī)意識，可減輕處罰）

20.B（解析：先記賬后復(fù)核易出錯，必須復(fù)核后記賬）

二、多選題

21.ABC（解析：身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物權(quán)證是標(biāo)準(zhǔn)材料，婚姻狀況非必需）

22.ABCD（解析：均為關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）

23.ABCD（解析：均為投訴常見原因）

24.ABC（解析：均為流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，D屬于償債能力指標(biāo)）

25.ABCD（解析：均為禁止行為）

26.ABCD（解析：均為反洗錢義務(wù)）

27.ABCD（解析：均為關(guān)鍵安全設(shè)施）

28.ACD（解析：經(jīng)濟(jì)下行、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、違約率直接影響不良率）

29.ABC（解析：特殊業(yè)務(wù)、大額存取、修改信息需復(fù)核）

30.ABC（解析：征信業(yè)務(wù)需遵循準(zhǔn)確性、完整性、保密性原則）

三、判斷題

31.√（解析：臨時(shí)離崗需交接業(yè)務(wù)）

32.√（解析：柜員需持證上崗，雙人配置是標(biāo)準(zhǔn)要求）

33.×（解析：處置抵押物需評估并按規(guī)定程序進(jìn)行）

34.×（解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，保存期限為5年，但反洗錢信息需長期保存）

35.√（解析：主動報(bào)告可體現(xiàn)合規(guī)意識，減輕處罰）

36.√（解析：消防沙箱是消防設(shè)施）

37.×（解析：承諾保本保息違反監(jiān)管規(guī)定）

38.×（解析：客戶信息屬于隱私，禁止泄露）

39.×（解析：征信查詢原則上免費(fèi)）

40.×（解析：裝修需經(jīng)批準(zhǔn)）

41.×（解析：不良貸款處置需按規(guī)定程序，金額大小不影響核銷資格）

42.√（解析：驗(yàn)鈔機(jī)是標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備）

43.√（解析：隱瞞問題將加重處罰）

44.×（解析：營銷需如實(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)）

45.×（解析：恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估需基于客戶類型，非所有客戶）

四、填空題

46.客戶至上（解析：符合銀行業(yè)服務(wù)原則）

47.100%（解