第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試按揭及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人的收入證明審核，以下哪種方式最為可靠？

（）A.借款人提供工資流水單

（）B.借款人提供勞動(dòng)合同及社保繳納記錄

（）C.借款人提供銀行存款證明

（）D.借款人提供第三方擔(dān)保

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的多少？

（）A.50%

（）B.60%

（）C.70%

（）D.80%

3.在按揭貸款還款過(guò)程中，以下哪種還款方式前期還款壓力較?。?/p>

（）A.等額本息

（）B.等額本金

（）C.一次性還本付息

（）D.遞增式還款

4.若借款人未按時(shí)還款，銀行通常會(huì)在以下哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始計(jì)收逾期利息？

（）A.貸款發(fā)放當(dāng)天

（）B.逾期超過(guò)1個(gè)月

（）C.逾期超過(guò)3天

（）D.經(jīng)銀行催告后仍未還款

5.根據(jù)合同法，若借款人因不可抗力導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，銀行應(yīng)采取何種措施？

（）A.立即解除合同并追償全部利息

（）B.暫停計(jì)息并協(xié)商延期還款

（）C.要求借款人提供新的擔(dān)保

（）D.直接扣除借款人存款

6.在房屋抵押登記過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是必須的？

（）A.借款人簽署授權(quán)委托書(shū)

（）B.房屋買賣合同公證

（）C.抵押登記證書(shū)領(lǐng)取

（）D.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具價(jià)值報(bào)告

7.若借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，通常需要滿足以下哪個(gè)條件？

（）A.貸款已還款1年以上

（）B.貸款已還款3個(gè)月以上

（）C.貸款未出現(xiàn)逾期記錄

（）D.需繳納一定違約金

8.在貸款審批過(guò)程中，銀行信貸人員主要關(guān)注以下哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.房屋市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)

（）B.借款人信用記錄

（）C.抵押物市場(chǎng)價(jià)值

（）D.經(jīng)濟(jì)政策變化

9.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率通常以哪個(gè)利率為基準(zhǔn)？

（）A.同業(yè)拆借利率（SHIBOR）

（）B.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

（）C.央行基準(zhǔn)利率

（）D.行業(yè)自律利率

10.若借款人因故無(wú)法繼續(xù)還款，以下哪種方式可能獲得銀行批準(zhǔn)的延期還款？

（）A.提供新的收入證明

（）B.減少貸款額度

（）C.轉(zhuǎn)換為等額本金還款

（）D.提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保

11.在房屋抵押期間，若抵押房屋被征收，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.無(wú)權(quán)優(yōu)先受償

（）B.優(yōu)先受償征收補(bǔ)償款

（）C.由借款人自行協(xié)商補(bǔ)償

（）D.必須解除抵押合同

12.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，民間借貸利率超過(guò)多少時(shí)不受法律保護(hù)？

（）A.年利率15%

（）B.年利率24%

（）C.年利率36%

（）D.年利率48%

13.在貸款發(fā)放前，銀行對(duì)抵押物的評(píng)估價(jià)值通常需高于實(shí)際成交價(jià)的多少？

（）A.5%

（）B.10%

（）C.15%

（）D.20%

14.若借款人因故提前終止貸款合同，銀行通常要求支付多少比例的違約金？

（）A.0.5%

（）B.1%

（）C.3%

（）D.5%

15.在貸款審批過(guò)程中，銀行會(huì)參考借款人的哪些信用指標(biāo)？

（）A.貸款申請(qǐng)表填寫(xiě)情況

（）B.個(gè)人征信報(bào)告

（）C.職業(yè)穩(wěn)定性

（）D.以上都是

16.若借款人提供的收入證明不真實(shí)，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.免除其還款責(zé)任

（）B.調(diào)整貸款額度

（）C.解除合同并追償

（）D.要求補(bǔ)充其他證明

17.在抵押登記過(guò)程中，以下哪個(gè)文件是必須提交的？

（）A.抵押合同

（）B.房屋所有權(quán)證

（）C.評(píng)估報(bào)告

（）D.借款人身份證

18.若借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款困難，銀行通常會(huì)采取哪種措施？

（）A.立即要求提前還款

（）B.暫停計(jì)息并協(xié)商重組

（）C.增加抵押物要求

（）D.直接凍結(jié)借款人工資卡

19.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)多少年？

（）A.20年

（）B.30年

（）C.40年

（）D.無(wú)限期

20.在貸款發(fā)放后，若借款人違反合同約定，銀行可采取以下哪種措施？

（）A.查封抵押物

（）B.起訴借款人

（）C.調(diào)整利率

（）D.以上都是

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常會(huì)審核借款人的哪些收入證明？

（）A.工資流水單

（）B.經(jīng)營(yíng)收入納稅證明

（）C.投資收益證明

（）D.社保繳納記錄

22.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，以下哪些行為屬于違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款？

（）A.超越審批權(quán)限放款

（）B.以貸養(yǎng)貸

（）C.低于基準(zhǔn)利率違規(guī)打折

（）D.要求借款人提供不實(shí)資料

23.在貸款還款過(guò)程中，以下哪些因素會(huì)影響還款總額？

（）A.貸款利率

（）B.貸款期限

（）C.抵押物價(jià)值

（）D.借款人信用狀況

24.若借款人因不可抗力導(dǎo)致逾期，銀行在處理時(shí)需考慮哪些因素？

（）A.不可抗力持續(xù)時(shí)間

（）B.借款人既往還款記錄

（）C.抵押物市場(chǎng)變化

（）D.合同約定條款

25.在房屋抵押登記過(guò)程中，以下哪些文件是必要的？

（）A.抵押合同

（）B.房屋買賣合同

（）C.抵押登記申請(qǐng)書(shū)

（）D.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

26.若借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，銀行通常會(huì)要求提供哪些材料？

（）A.提前還款申請(qǐng)書(shū)

（）B.收入證明

（）C.抵押登記證書(shū)

（）D.貸款合同

27.在貸款審批過(guò)程中，銀行會(huì)關(guān)注借款人的哪些信用風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.逾期記錄

（）B.持續(xù)負(fù)債率

（）C.抵押物市場(chǎng)價(jià)值

（）D.職業(yè)穩(wěn)定性

28.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，銀行在發(fā)放貸款前需履行哪些審查義務(wù)？

（）A.審核借款人身份證明

（）B.核實(shí)抵押物權(quán)屬

（）C.確認(rèn)貸款用途

（）D.評(píng)估借款人還款能力

29.若借款人因故無(wú)法繼續(xù)還款，銀行可采取哪些措施？

（）A.要求提供新的收入證明

（）B.重組貸款

（）C.查封抵押物

（）D.起訴借款人

30.在貸款發(fā)放后，若借款人違反合同約定，銀行可采取哪些法律手段？

（）A.仲裁

（）B.起訴

（）C.限制消費(fèi)

（）D.查封資產(chǎn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.個(gè)人住房貸款利率通常固定不變。

（）32.借款人必須提供至少兩名擔(dān)保人才能獲得貸款。

（）33.抵押登記完成后，銀行才能發(fā)放貸款。

（）34.若借款人提前還款，無(wú)需支付違約金。

（）35.貸款逾期超過(guò)30天，銀行可凍結(jié)借款人所有資產(chǎn)。

（）36.個(gè)人住房貸款的貸款額度不得超過(guò)房屋價(jià)值的80%。

（）37.借款人因不可抗力導(dǎo)致逾期，銀行必須減免利息。

（）38.抵押登記證書(shū)由銀行統(tǒng)一保管。

（）39.貸款審批過(guò)程中，銀行會(huì)參考借款人的征信報(bào)告。

（）40.若借款人因故無(wú)法繼續(xù)還款，銀行必須立即解除合同。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.個(gè)人住房貸款的還款方式主要包括______和______兩種。

42.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，貸款利率通常以______為基準(zhǔn)。

43.若借款人未按時(shí)還款，銀行通常會(huì)在______天后開(kāi)始計(jì)收逾期利息。

44.在抵押登記過(guò)程中，必須提交______和______兩個(gè)關(guān)鍵文件。

45.借款人因不可抗力導(dǎo)致逾期，銀行應(yīng)先核實(shí)______，再?zèng)Q定是否減免利息。

46.個(gè)人住房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)______年。

47.若借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，通常需要提前______天提出申請(qǐng)。

48.在貸款審批過(guò)程中，銀行會(huì)關(guān)注借款人的______和______兩個(gè)核心指標(biāo)。

49.根據(jù)最高人民法院規(guī)定，民間借貸利率超過(guò)______時(shí)不受法律保護(hù)。

50.若借款人因故無(wú)法繼續(xù)還款，銀行可采取______或______兩種措施。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的審批流程。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款困難時(shí)，銀行可采取哪些措施？

53.解釋“等額本息”和“等額本金”兩種還款方式的區(qū)別。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某借款人張先生于2022年5月向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，貸款金額200萬(wàn)元，貸款期限30年，采用等額本息還款方式，貸款利率為4.85%。抵押房屋為張先生名下房產(chǎn)，評(píng)估價(jià)值250萬(wàn)元。2023年10月，張先生所在公司因經(jīng)營(yíng)不善進(jìn)行裁員，導(dǎo)致其收入大幅下降，每月僅能償還貸款5000元。銀行在收到張先生的還款困難申請(qǐng)后，進(jìn)行了初步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其家庭年收入從之前的15萬(wàn)元降至8萬(wàn)元，且短期內(nèi)難以恢復(fù)。

問(wèn)題：

（1）分析張先生還款困難的原因及潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）結(jié)合銀行相關(guān)規(guī)定，提出可行的解決方案。

（3）總結(jié)此類案例的防范建議。

參考答案及解析

參考答案及解析

一、單選題

1.B

2.D

3.A

4.C

5.B

6.C

7.A

8.B

9.B

10.A

11.B

12.D

13.B

14.C

15.D

16.C

17.B

18.B

19.B

20.D

解析：

1.B：勞動(dòng)合同及社保繳納記錄是銀行審核借款人穩(wěn)定收入的重要依據(jù)，比單純的工資流水單更可靠。

2.D：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的80%，因此D選項(xiàng)正確。

3.A：等額本息還款方式前期還款壓力較小，因?yàn)槊吭逻€款金額固定，后期利息占比逐漸減少。

4.C：通常在逾期超過(guò)3天后，銀行才會(huì)開(kāi)始計(jì)收逾期利息。

5.B：根據(jù)合同法，若借款人因不可抗力導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，銀行應(yīng)暫停計(jì)息并協(xié)商延期還款。

6.C：抵押登記證書(shū)是抵押登記的最終憑證，必須領(lǐng)取。

7.A：通常要求貸款已還款1年以上才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。

8.B：貸款審批的核心是評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，即還款能力及意愿。

9.B：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率通常以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為基準(zhǔn)。

10.A：提供新的收入證明是銀行批準(zhǔn)延期還款的重要條件。

11.B：根據(jù)《民法典》，抵押權(quán)人優(yōu)先受償征收補(bǔ)償款。

12.D：根據(jù)最高人民法院規(guī)定，民間借貸利率超過(guò)年利率48%時(shí)不受法律保護(hù)。

13.B：抵押物評(píng)估價(jià)值通常需高于實(shí)際成交價(jià)的10%，以確保銀行風(fēng)險(xiǎn)可控。

14.C：提前終止貸款合同通常需支付3%的違約金。

15.D：以上都是銀行會(huì)參考的信用指標(biāo)。

16.C：若借款人提供不真實(shí)收入證明，銀行應(yīng)解除合同并追償。

17.B：房屋所有權(quán)證是抵押登記的必要文件。

18.B：銀行通常會(huì)先與借款人協(xié)商重組貸款，而非立即采取極端措施。

19.B：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年。

20.D：以上都是銀行可采取的措施。

二、多選題

21.ABCD

22.ABC

23.ABD

24.ABCD

25.AC

26.ABD

27.AB

28.ABCD

29.ABCD

30.ABCD

解析：

21.ABCD：銀行會(huì)綜合審核工資流水、經(jīng)營(yíng)收入、投資收益及社保繳納記錄等。

22.ABC：違規(guī)發(fā)放貸款包括超權(quán)限放款、以貸養(yǎng)貸、違規(guī)打折等。

23.ABD：貸款利率、期限、借款人信用狀況都會(huì)影響還款總額。

24.ABCD：銀行會(huì)綜合評(píng)估不可抗力影響、還款記錄、抵押物變化及合同條款。

25.AC：抵押合同和抵押登記申請(qǐng)書(shū)是必要文件。

26.ABD：提前還款需提交申請(qǐng)書(shū)、收入證明及抵押登記證書(shū)。

27.AB：逾期記錄和持續(xù)負(fù)債率是核心信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

28.ABCD：銀行需審核身份、抵押物權(quán)屬、貸款用途及還款能力。

29.ABCD：銀行可要求新收入證明、重組貸款、查封抵押物或起訴借款人。

30.ABCD：銀行可采取仲裁、起訴、限制消費(fèi)或查封資產(chǎn)等措施。

三、判斷題

31.×

32.×

33.√

34.×

35.×

36.√

37.×

38.√

39.√

40.×

解析：

31.×：個(gè)人住房貸款利率通常浮動(dòng)，與LPR掛鉤。

32.×：并非必須提供擔(dān)保人，只要借款人信用良好即可。

33.√：抵押登記完成后，銀行才能發(fā)放貸款。

34.×：提前還款通常需支付違約金。

35.×：逾期超過(guò)30天，銀行會(huì)采取法律手段，但未必凍結(jié)所有資產(chǎn)。

36.√：貸款額度不得超過(guò)房屋價(jià)值的80%。

37.×：銀行會(huì)根據(jù)合同約定處理，未必減免利息。

38.√：抵押登記證書(shū)由銀行保管。

39.√：征信報(bào)告是貸款審批的重要參考。

40.×：銀行會(huì)先協(xié)商重組，而非立即解除合同。

四、填空題

41.等額本息；等額本金

42.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

43.3

44.抵押合同；抵押登記申請(qǐng)書(shū)

45.不可抗力持續(xù)時(shí)間

46.30

47.30

48.信用記錄；還款能力

49.48%

50.貸款重組；查封抵押物

五、簡(jiǎn)答題

51.個(gè)人住房貸款審批流程：