中國銀行內(nèi)江市隆昌市2025秋招筆試思維策略題專練及答案第一題（3分）背景材料：中國銀行內(nèi)江市隆昌市分行近年來積極拓展農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)，計(jì)劃在2025年新增10個(gè)村級(jí)普惠金融服務(wù)點(diǎn)。由于隆昌市農(nóng)村地區(qū)人口分散、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，服務(wù)點(diǎn)選址需綜合考慮交通便捷性、村民覆蓋范圍、現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)重疊度及當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。問題：請(qǐng)簡述在選址過程中，應(yīng)優(yōu)先考慮哪些因素？并說明如何平衡“人口覆蓋”與“資源利用率”之間的矛盾。第二題（4分）背景材料：為響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，中國銀行內(nèi)江市隆昌市分行推出“農(nóng)戶小額信用貸款”產(chǎn)品，旨在解決農(nóng)村小微企業(yè)融資難問題。產(chǎn)品初期設(shè)定貸款額度上限為5萬元，利率較基準(zhǔn)利率上浮10%。但試點(diǎn)初期發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)戶因缺乏有效抵押物而無法獲得貸款，且貸款使用主要集中在家禽養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品收購上，未能有效帶動(dòng)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展。問題：1.分析該產(chǎn)品試點(diǎn)中存在的至少兩個(gè)問題。2.提出至少三條改進(jìn)建議，以提升產(chǎn)品在隆昌市的推廣效果。第三題（5分）背景材料：隆昌市是四川重要的白酒產(chǎn)業(yè)基地，但近年來受市場波動(dòng)和消費(fèi)習(xí)慣變化影響，部分白酒企業(yè)面臨經(jīng)營壓力。中國銀行內(nèi)江市隆昌市分行計(jì)劃與當(dāng)?shù)匕拙菩袠I(yè)協(xié)會(huì)合作，推出“供應(yīng)鏈金融支持計(jì)劃”，通過應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押等方式，幫助中小企業(yè)緩解現(xiàn)金流壓力。但銀行內(nèi)部擔(dān)心該業(yè)務(wù)風(fēng)控難度大、違約率高。問題：1.若擔(dān)任項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，你會(huì)如何設(shè)計(jì)該計(jì)劃的初步框架？2.針對(duì)銀行的風(fēng)控顧慮，提出至少三種解決方案。第四題（6分）背景材料：隆昌市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)近年來發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，吸引了大量外來游客，但也導(dǎo)致當(dāng)?shù)孛袼?、餐飲等服?wù)需求激增。中國銀行內(nèi)江市隆昌市分行觀察到這一趨勢(shì)，計(jì)劃推出“鄉(xiāng)村旅游商戶金融扶持計(jì)劃”，通過信用貸款、分期還款等方式，支持本地商戶提升服務(wù)能力。但需解決商戶財(cái)務(wù)管理和信用評(píng)估能力不足的問題。問題：1.在推廣該計(jì)劃前，需進(jìn)行哪些市場調(diào)研？2.為解決商戶財(cái)務(wù)能力短板，銀行可提供哪些配套服務(wù)？3.如何通過金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，降低銀行對(duì)商戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？第五題（7分）背景材料：隆昌市某工業(yè)園區(qū)引入了一批新能源環(huán)保企業(yè)，這些企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高成長的特點(diǎn)，但傳統(tǒng)信貸模式下難以獲得銀行支持。中國銀行內(nèi)江市隆昌市分行計(jì)劃創(chuàng)新金融服務(wù)模式，例如引入政府增信、股權(quán)質(zhì)押、綠色信貸貼息等手段，助力企業(yè)快速發(fā)展。但需平衡銀行自身收益與政策支持的關(guān)系。問題：1.針對(duì)新能源環(huán)保企業(yè)，列舉三種可行的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。2.若采用政府增信政策，需注意哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？如何規(guī)避？3.銀行如何平衡“政策導(dǎo)向”與“商業(yè)可持續(xù)性”？答案與解析第一題答案與解析（3分）答案：1.優(yōu)先考慮因素：-人口覆蓋：服務(wù)點(diǎn)需覆蓋周邊主要村落，確保最遠(yuǎn)村民步行或交通方式可在1小時(shí)內(nèi)到達(dá)。-交通便捷性：優(yōu)先選擇靠近公路或村級(jí)道路節(jié)點(diǎn)，便于車輛通行。-產(chǎn)業(yè)需求：結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)（如柑橘、生豬養(yǎng)殖）或特色產(chǎn)業(yè)（如白酒配套供應(yīng)鏈），確保服務(wù)能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。-網(wǎng)點(diǎn)重疊度：避免與現(xiàn)有銀行或郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)距離過近，減少資源浪費(fèi)。2.平衡“人口覆蓋”與“資源利用率”：-分區(qū)域差異化選址：人口密集區(qū)可設(shè)置小型服務(wù)點(diǎn)，人口稀疏區(qū)采用流動(dòng)服務(wù)車補(bǔ)充。-聯(lián)合村集體資源：與服務(wù)點(diǎn)租賃農(nóng)戶合作，通過土地流轉(zhuǎn)或租金減免降低成本。-數(shù)字化賦能：推廣手機(jī)銀行，減少物理網(wǎng)點(diǎn)依賴，提高單點(diǎn)服務(wù)效率。解析：本題考察農(nóng)村普惠金融選址的實(shí)操思維，需結(jié)合隆昌市實(shí)際地理和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，體現(xiàn)銀行服務(wù)下沉的針對(duì)性。第二題答案與解析（4分）答案：1.試點(diǎn)問題：-風(fēng)控機(jī)制不足：缺乏有效抵押物導(dǎo)致銀行難以控制風(fēng)險(xiǎn)，試錯(cuò)成本高。-產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一：貸款用途僅限于農(nóng)業(yè)，未能覆蓋農(nóng)產(chǎn)品加工、電商等增值環(huán)節(jié)。2.改進(jìn)建議：-引入第三方擔(dān)保：與農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作，降低農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)。-開發(fā)分期還款計(jì)劃：根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品銷售周期設(shè)計(jì)還款節(jié)點(diǎn)，緩解現(xiàn)金流壓力。-拓展貸款用途：增加“農(nóng)產(chǎn)品電商貸”“加工設(shè)備貸”等細(xì)分產(chǎn)品。解析：本題考察銀行產(chǎn)品迭代思維，需結(jié)合農(nóng)村實(shí)際需求，體現(xiàn)金融服務(wù)的靈活性。第三題答案與解析（5分）答案：1.計(jì)劃框架：-核心產(chǎn)品：應(yīng)收賬款融資（針對(duì)白酒銷售回款）、存貨質(zhì)押（以原酒、成品酒為擔(dān)保）。-合作機(jī)制：與行業(yè)協(xié)會(huì)共建數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測企業(yè)庫存與銷售數(shù)據(jù)。2.風(fēng)控解決方案：-政府增信：爭取地方政府提供信用保證保險(xiǎn)。-動(dòng)態(tài)監(jiān)控：通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)（如傳感器監(jiān)測酒庫溫度濕度）降低偽倉風(fēng)險(xiǎn)。-分層定價(jià)：對(duì)頭部企業(yè)給予優(yōu)惠利率，對(duì)初創(chuàng)企業(yè)提高利率但降低額度。解析：本題考察供應(yīng)鏈金融實(shí)操能力，需結(jié)合白酒行業(yè)特性，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。第四題答案與解析（6分）答案：1.市場調(diào)研：-游客畫像：統(tǒng)計(jì)年齡、消費(fèi)偏好、停留時(shí)長等數(shù)據(jù)。-商戶痛點(diǎn)：調(diào)研水電、人力等成本壓力及資金周轉(zhuǎn)需求。2.配套服務(wù)：-免費(fèi)財(cái)務(wù)培訓(xùn)：指導(dǎo)商戶制作簡易收支表。-現(xiàn)金管理工具：推廣移動(dòng)POS機(jī)，提供備用金貸款。3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：-引入押品替代：允許以門店租賃合同或預(yù)收賬款作抵押。-聯(lián)合監(jiān)管：與旅游協(xié)會(huì)共同審核商戶資質(zhì)。解析：本題考察小微金融服務(wù)能力，需兼顧普惠性與可操作性。第五題答案與解析（7分）答案：1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品：-股權(quán)質(zhì)押貸：允許企業(yè)以未上市股權(quán)抵貸。-綠色信貸貼息：對(duì)環(huán)保設(shè)備采購提供政府貼息貸款。2.政府增信風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避：-風(fēng)險(xiǎn)：政策變動(dòng)可能導(dǎo)致補(bǔ)貼取消。-規(guī)避：要求企業(yè)同時(shí)滿足銀行獨(dú)立風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，不將增信完全依賴政府。3