中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)2025秋招英文群面案例+角色分析題型一：商業(yè)案例分析（共3題，每題10分，總計(jì)30分）題目1（10分）：案例背景：中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行近年來(lái)面臨小微企業(yè)貸款審批效率低、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大的問(wèn)題。云溪區(qū)作為岳陽(yáng)市的工業(yè)重鎮(zhèn)，擁有多家中小制造企業(yè)，但銀行貸款審批流程冗長(zhǎng)，導(dǎo)致部分企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。同時(shí)，由于缺乏有效的信用評(píng)估工具，銀行存在一定的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。分行計(jì)劃引入數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，以提高審批效率并降低風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題：1.你認(rèn)為數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)包含哪些核心功能？2.如何平衡效率與風(fēng)險(xiǎn)，確保系統(tǒng)推廣的成功？3.結(jié)合云溪區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，提出系統(tǒng)推廣的具體建議。題目2（10分）：案例背景：岳陽(yáng)市云溪區(qū)近年來(lái)推動(dòng)綠色金融政策，鼓勵(lì)環(huán)保型企業(yè)獲得低息貸款。中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行計(jì)劃推出“綠色信貸”產(chǎn)品，但面臨企業(yè)環(huán)保數(shù)據(jù)不透明、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題。部分企業(yè)雖有意申請(qǐng)，卻因缺乏權(quán)威的環(huán)保評(píng)估而猶豫不決。問(wèn)題：1.你認(rèn)為銀行應(yīng)如何建立科學(xué)的綠色企業(yè)評(píng)估體系？2.如何向企業(yè)宣傳“綠色信貸”政策，提高產(chǎn)品接受度？3.結(jié)合云溪區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提出綠色信貸產(chǎn)品的優(yōu)化方向。題目3（10分）：案例背景：云溪區(qū)某制造業(yè)企業(yè)因原材料價(jià)格上漲，面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)向中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融貸款，但銀行因缺乏對(duì)上下游企業(yè)的信用監(jiān)控，擔(dān)心貸款被挪用。問(wèn)題：1.你認(rèn)為供應(yīng)鏈金融貸款的核心風(fēng)險(xiǎn)是什么？2.銀行應(yīng)如何設(shè)計(jì)風(fēng)控方案，確保貸款安全？3.結(jié)合云溪區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，提出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方向。題型二：角色扮演與決策（共2題，每題15分，總計(jì)30分）題目4（15分）：角色背景：中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行組織團(tuán)隊(duì)推廣“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品，團(tuán)隊(duì)成員包括：-你（團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人）：負(fù)責(zé)整體協(xié)調(diào)與決策。-客戶經(jīng)理A：負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。-風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理B：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制。-市場(chǎng)經(jīng)理C：負(fù)責(zé)推廣策略。案例情境：云溪區(qū)某農(nóng)業(yè)合作社申請(qǐng)“鄉(xiāng)村振興貸”，但缺乏抵押物，且經(jīng)營(yíng)歷史較短?？蛻艚?jīng)理A傾向于放款以搶占市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理B則擔(dān)心信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)理C建議通過(guò)政府背書(shū)降低風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題：1.你會(huì)如何協(xié)調(diào)團(tuán)隊(duì)分歧，制定決策？2.如何設(shè)計(jì)貸款方案，平衡風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)拓展？3.結(jié)合云溪區(qū)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)，提出推廣策略。題目5（15分）：角色背景：中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行計(jì)劃與當(dāng)?shù)卣献?，推出“政銀合作”普惠金融項(xiàng)目。團(tuán)隊(duì)成員包括：-你（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人）：負(fù)責(zé)項(xiàng)目落地。-政府代表D：負(fù)責(zé)政策對(duì)接。-技術(shù)專(zhuān)家E：負(fù)責(zé)系統(tǒng)支持。-社區(qū)代表F：負(fù)責(zé)用戶反饋。案例情境：云溪區(qū)政府希望銀行提供小額貸款支持小微企業(yè)，但擔(dān)心借款人違約。技術(shù)專(zhuān)家E提出引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)提高透明度，社區(qū)代表F則擔(dān)心系統(tǒng)操作復(fù)雜，中小企業(yè)難以使用。問(wèn)題：1.你會(huì)如何協(xié)調(diào)各方需求，確保項(xiàng)目可行？2.如何設(shè)計(jì)系統(tǒng)功能，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與用戶體驗(yàn)？3.結(jié)合云溪區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，提出項(xiàng)目落地的具體措施。題型三：情景模擬與溝通（共2題，每題20分，總計(jì)40分）題目6（20分）：情景背景：中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行某客戶因經(jīng)營(yíng)不善，貸款即將逾期?？蛻艚?jīng)理G在催收過(guò)程中與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，客戶以“銀行不近人情”為由投訴。問(wèn)題：1.你會(huì)如何安撫客戶情緒，避免投訴升級(jí)？2.如何制定合理的還款方案，降低銀行損失？3.結(jié)合云溪區(qū)企業(yè)特點(diǎn)，提出預(yù)防類(lèi)似問(wèn)題的措施。題目7（20分）：情景背景：中國(guó)銀行岳陽(yáng)市云溪區(qū)分行計(jì)劃推廣線上貸款業(yè)務(wù)，但部分老年客戶因不會(huì)使用智能手機(jī)而抵觸。市場(chǎng)經(jīng)理H建議強(qiáng)制推廣，但遭到質(zhì)疑。問(wèn)題：1.你會(huì)如何協(xié)調(diào)市場(chǎng)經(jīng)理與客戶需求？2.如何設(shè)計(jì)線上線下結(jié)合的推廣方案？3.結(jié)合云溪區(qū)人口結(jié)構(gòu)，提出提升客戶體驗(yàn)的具體措施。答案與解析題目1（10分）：1.數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)核心功能：-企業(yè)信用評(píng)估模塊（整合財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、行業(yè)數(shù)據(jù)）。-實(shí)時(shí)輿情監(jiān)控（預(yù)警負(fù)面新聞或政策變化）。-自動(dòng)化審批流程（減少人工干預(yù)，提高效率）。-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶提前干預(yù)）。2.平衡效率與風(fēng)險(xiǎn)：-設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)閾值，優(yōu)先審批低風(fēng)險(xiǎn)客戶。-對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)人工審核。-建立貸后監(jiān)控機(jī)制，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.云溪區(qū)推廣建議：-與工業(yè)園區(qū)合作，優(yōu)先服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。-舉辦政策宣講會(huì)，提高企業(yè)認(rèn)知度。-提供定制化服務(wù)，解決企業(yè)特定需求。題目2（10分）：1.綠色企業(yè)評(píng)估體系：-引入第三方環(huán)保機(jī)構(gòu)認(rèn)證。-建立環(huán)保數(shù)據(jù)上報(bào)平臺(tái)（企業(yè)自助填報(bào)）。-設(shè)定綠色標(biāo)簽等級(jí)（如“銀級(jí)”“金級(jí)”）。2.政策宣傳策略：-與政府聯(lián)合發(fā)文，提高權(quán)威性。-舉辦綠色企業(yè)評(píng)選，給予榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)。-推出“綠色信貸”案例集，增強(qiáng)說(shuō)服力。3.產(chǎn)品優(yōu)化方向：-對(duì)環(huán)保型企業(yè)提供利率優(yōu)惠。-結(jié)合碳交易市場(chǎng)，設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品（如碳排放權(quán)質(zhì)押貸）。題目3（10分）：1.供應(yīng)鏈金融核心風(fēng)險(xiǎn)：-貸款被挪用。-上游企業(yè)違約導(dǎo)致資金鏈斷裂。-信息不對(duì)稱（銀行難核實(shí)真實(shí)交易）。2.風(fēng)控方案設(shè)計(jì)：-引入供應(yīng)鏈核心企業(yè)擔(dān)保。-通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)記錄交易信息。-設(shè)定貨物質(zhì)押或倉(cāng)單質(zhì)押條件。3.產(chǎn)品創(chuàng)新方向：-推出“核心企業(yè)+上下游”聯(lián)合貸。-設(shè)計(jì)動(dòng)態(tài)保證金機(jī)制，根據(jù)庫(kù)存變化調(diào)整額度。題目4（15分）：1.團(tuán)隊(duì)決策協(xié)調(diào)：-先收集各方意見(jiàn)，明確核心矛盾（效率vs風(fēng)險(xiǎn)）。-提出折中方案：部分放款，但要求客戶提供替代擔(dān)保。2.貸款方案設(shè)計(jì)：-提供信用貸款+政府擔(dān)保組合方案。-設(shè)定分期還款，降低一次性還款壓力。3.推廣策略：-與農(nóng)業(yè)合作社聯(lián)合會(huì)合作，批量獲客。-推出“豐收貸”品牌活動(dòng)，提升知名度。題目5（15分）：1.各方需求協(xié)調(diào)：-政府提供數(shù)據(jù)支持，銀行提供技術(shù)對(duì)接。-社區(qū)代表參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)，確保易用性。2.系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)：-提供簡(jiǎn)化版APP，支持語(yǔ)音輸入。-設(shè)置社區(qū)信貸員協(xié)助操作。3.項(xiàng)目落地措施：-分階段推廣，先試點(diǎn)再全面鋪開(kāi)。-政府補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)，降低企業(yè)成本。題目6（20分）：1.安撫客戶情緒：-耐心傾聽(tīng)，表示理解。-提供還款計(jì)劃表，明確每期金額。2.還款方案設(shè)計(jì)：-設(shè)定延期還款協(xié)議，減免部分罰息。-提供資產(chǎn)處置建議（如變賣(mài)庫(kù)存）。3.預(yù)防措施：-加強(qiáng)貸前調(diào)查，確保企業(yè)真實(shí)需求。-定期回訪，提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。題目7（20分）：1.協(xié)調(diào)分歧：-強(qiáng)調(diào)人