銀行信貸從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券D.辦理結(jié)算-A-B-C-D2.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）A.信貸資金首先由銀行支付給使用者B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行-A-B-C-D3.以下關(guān)于貸款分類的說法，錯(cuò)誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分-A-B-C-D4.銀行對(duì)抵押物價(jià)值的評(píng)估和確定要遵循（）原則。A.科學(xué)性B.公正性C.審慎性D.公開性-A-B-C-D5.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降B.應(yīng)收賬款異常增加C.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加-A-B-C-D6.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是（）A.基本信貸分析B.還款能力分析C.還款可能性分析D.確定分類結(jié)果-A-B-C-D7.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，錯(cuò)誤的是（）A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當(dāng)年起計(jì)算B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存-A-B-C-D8.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處理方式的是（）A.呆賬核銷B.法律仲裁C.以資抵債D.債務(wù)重組-A-B-C-D9.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，通常更關(guān)注企業(yè)的（）A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.借款金額-A-B-C-D10.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）A.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付方式D.固定資產(chǎn)貸款是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一-A-B-C-D答案：1.B2.C3.D4.C5.A6.C7.A8.B9.A10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談C.判斷是否納入項(xiàng)目庫管理D.了解客戶的貸款背景-A-B-C-D2.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.無力償還債務(wù)B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一D.機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢-A-B-C-D3.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的說法，正確的有（）A.貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種B.人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證C.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單等）擔(dān)保三種D.擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保-A-B-C-D4.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實(shí)性B.對(duì)于房地產(chǎn)抵押的，要對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查C.要防止法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)用于抵押D.要認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性-A-B-C-D5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法，正確的有（）A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則C.有市場價(jià)格時(shí)，合理價(jià)值法可與市場價(jià)值法互相取代D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和合理價(jià)值法-A-B-C-D6.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提原則的說法，正確的有（）A.審慎會(huì)計(jì)原則的核心內(nèi)容是對(duì)利潤的估計(jì)和記載要謹(jǐn)慎或保守，對(duì)損失的估價(jià)和記載要充分，同時(shí)要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失B.審慎會(huì)計(jì)原則是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來的利潤C(jī).按照審慎會(huì)計(jì)原則，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對(duì)利潤的記載和反映要選擇就低而不就高D.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提應(yīng)當(dāng)符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求-A-B-C-D7.下列關(guān)于銀行營銷組織模式的說法，正確的有（）A.當(dāng)銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取職能型營銷組織形式最為有效B.產(chǎn)品型營銷組織就是在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度C.市場型營銷組織就是在銀行內(nèi)部建立市場經(jīng)理的組織制度D.對(duì)于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織-A-B-C-D8.下列關(guān)于銀行營銷策略的說法，正確的有（）A.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者B.產(chǎn)品差異策略是指銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，便于在客戶中樹立形象C.專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競爭力度D.大眾營銷策略是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求-A-B-C-D9.下列關(guān)于銀行貸款定價(jià)原則的說法，正確的有（）A.利潤最大化原則要求銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，首先應(yīng)確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和預(yù)期損失B.擴(kuò)大市場份額原則要求銀行貸款價(jià)格應(yīng)盡量降低，以吸引更多客戶C.保證貸款安全原則要求銀行合理確定貸款價(jià)格，使貸款風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D.維護(hù)銀行形象原則要求銀行制定合理的貸款價(jià)格，保證銀行的利潤目標(biāo)實(shí)現(xiàn)-A-B-C-D10.下列關(guān)于銀行信貸管理的說法，正確的有（）A.銀行信貸管理是指銀行通過制定信貸政策，設(shè)立相應(yīng)的信貸管理機(jī)構(gòu)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)、控制和監(jiān)督等活動(dòng)B.銀行信貸管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化C.銀行信貸管理的原則包括安全性、流動(dòng)性、效益性原則D.銀行信貸管理的內(nèi)容包括貸款管理、擔(dān)保管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等-A-B-C-D答案：1.ABCD2.CD3.ABCD4.ABCD5.ABD6.ABCD7.ABC8.ACD9.AC10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。（）A.正確B.錯(cuò)誤2.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)貸款用途、金額、期限等正確無誤后方可辦理放款手續(xù)。（）A.正確B.錯(cuò)誤3.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人的信用狀況。（）A.正確B.錯(cuò)誤4.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。（）A.正確B.錯(cuò)誤5.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。（）A.正確B.錯(cuò)誤6.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例越高越好。（）A.正確B.錯(cuò)誤7.銀行營銷組織模式選擇的原則是有利于銀行開拓市場，保證銀行的利潤目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。（）A.正確B.錯(cuò)誤8.銀行的市場定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略等。（）A.正確B.錯(cuò)誤9.銀行貸款定價(jià)只受資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等因素影響。（）A.正確B.錯(cuò)誤10.銀行信貸管理的對(duì)象包括各類貸款和非貸款資產(chǎn)。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：1.B2.A3.A4.B5.A6.B7.A8.A9.B10.A簡答題（總4題，每題5分）1.簡述貸款審批的原則。答：審貸分離、分級(jí)審批。審貸分離利于相互制約，分級(jí)審批確保決策科學(xué)合理，防范風(fēng)險(xiǎn)。2.簡述抵押物的審查要點(diǎn)。答：審查權(quán)利憑證真實(shí)性，實(shí)地核查房地產(chǎn)，防止法律禁抵財(cái)產(chǎn)抵押，查驗(yàn)抵押物權(quán)屬，確保有效性。3.簡述貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義。答：能真實(shí)反映貸款質(zhì)量，利于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，合理計(jì)提準(zhǔn)備金，加強(qiáng)信貸管理。4.簡述銀行營銷的基本策略。答：有低成本、產(chǎn)品差異、專業(yè)化、大眾營銷等策略，可滿足不同客戶需求，提升競爭力。討論題（總4題，每題5分）1.如何加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別？答：關(guān)注企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)情況等，分析市場變化對(duì)其影響，查看財(cái)務(wù)指標(biāo)波