銀行業(yè)從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.少數(shù)股權(quán)2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能3.下列屬于間接融資工具的是（）A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款4.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年5.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)8.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡9.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）A.避免銀行倒閉B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要10.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用答案：1.C2.A3.D4.B5.A6.B7.C8.A9.A10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金3.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D.實(shí)物資產(chǎn)損壞5.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)7.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策8.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)10.下列屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守的有（）A.誠(chéng)實(shí)守信B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職答案：1.ABCD2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）2.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）3.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）5.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。（）6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）7.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（）9.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）10.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)職能。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答：按期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易標(biāo)的物分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交易中介分直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)等。3.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來(lái)機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力等；也帶來(lái)挑戰(zhàn)，如風(fēng)險(xiǎn)增加等。要合理創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管。2.分析銀行在經(jīng)濟(jì)周期中的作用。答：經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，提供資金支持經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，保障金融穩(wěn)定，助力企業(yè)度過(guò)難關(guān)，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。3.談?wù)?/p>