2025年征信行業(yè)自律管理信用報告分析試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題1分，共10分）1.根據中國征信業(yè)協會的自律規(guī)則，以下哪項行為不屬于征信機構應遵循的基本原則？（）A.保障信息主體合法權益B.確保信用報告信息的客觀性、公正性C.未經信息主體明確同意，不得向第三方提供其信用報告D.為了提高效率，可適當簡化異議處理流程2.信用報告中，由法院、稅務、公安機關等機構提供的，用于評價個人履行公共事務義務的信息屬于？（）A.個人基本信息B.信貸信息C.公共信息D.查詢記錄3.根據相關規(guī)定，金融機構查詢個人信用報告時，必須取得信息主體的書面授權。該授權（）A.僅限于本次查詢有效B.有效期最長為一年C.需要每半年重新獲取一次D.僅限于查詢本人信用報告4.個人認為信用報告中的信息存在錯誤，其首先應當向哪個機構提出異議？（）A.國家金融監(jiān)督管理總局B.信用報告查詢機構C.信息提供機構D.中國人民銀行征信中心5.以下哪項活動不屬于征信機構可以開展的業(yè)務范圍？（）A.經營個人征信業(yè)務B.經營企業(yè)征信業(yè)務C.為他人提供信用報告查詢服務D.直接向信息主體提供信用評估服務6.征信機構及其工作人員對在從事征信業(yè)務中知悉的個人和企業(yè)的商業(yè)秘密、個人信息，負有（）。A.有條件保密義務B.無需特別保密C.保密義務D.可選擇是否保密7.個人信用信息基礎數據庫的運營機構是（）A.中國征信業(yè)協會B.中國人民銀行C.中國人民銀行征信中心D.國家金融監(jiān)督管理總局8.信用報告更新后，原報告信息（）A.立即失效B.永久保留C.根據相關規(guī)定保留一定期限后失效D.僅對特定機構可見9.以下哪個場景不需要遵守征信信息保密的自律規(guī)定？（）A.征信工作人員處理信用報告查詢請求B.征信機構內部員工交流工作信息C.征信機構公開宣傳自身業(yè)務D.征信機構按照規(guī)定向監(jiān)管機構報送數據10.根據相關自律規(guī)定，征信機構對因違反信息保密規(guī)定造成信息主體或他人合法權益受到侵害的，應（）A.優(yōu)先追究信息主體的責任B.自行處理，無需承擔外部責任C.采取補救措施，并承擔相應責任D.由行業(yè)協會代為承擔賠償責任二、判斷題（每題1分，共10分）1.任何單位和個人都可以查詢任意個人的信用報告。（）2.信用報告中的信貸信息主要是指個人貸款、信用卡還款等金融信息。（）3.信息主體對信用報告中的錯誤信息有異議的，可以要求征信機構或信息提供機構進行更正。（）4.征信機構因業(yè)務需要，可以將其掌握的信用報告信息用于內部風險控制，無需額外遵守保密規(guī)定。（）5.個人可以每年免費查詢一次本人的信用報告。（）6.信息提供機構對報送至個人信用信息基礎數據庫的信息的準確性、完整性負主要責任。（）7.征信行業(yè)的自律管理是指由行業(yè)協會制定的強制性規(guī)章制度。（）8.信用報告分析主要是指對信用報告數據進行統(tǒng)計分析。（）9.征信機構在處理異議時，應將處理結果及時告知信息主體。（）10.未經信息主體本人同意，征信機構不得向第三方提供其信用報告。（）三、簡答題（每題5分，共15分）1.簡述征信行業(yè)自律管理的主要原則及其意義。2.簡述個人信用報告的主要內容及其來源。3.當個人發(fā)現信用報告中的信息存在異議時，應如何處理？四、案例分析題（共25分）某商業(yè)銀行客戶張三前來查詢個人信用報告，查詢目的為申請個人住房貸款。在查詢過程中，張三發(fā)現報告中以下信息存在疑問：（1）一筆信用卡賬單的逾期時間顯示為90天，但張三記憶中該筆欠款僅為30天逾期。（2）報告中有一條來自某電信運營商的“代收款項”，顯示為“未按約定時間繳納電信費用”，金額為500元，但張三確信已按時繳納。（3）張三注意到報告中有多條查詢記錄，其無法回憶或找到對應的查詢業(yè)務背景，且最近一個月內似乎并無相關查詢行為。張三認為上述信息可能存在錯誤，遂向該商業(yè)銀行提出異議，要求核查并更正。該商業(yè)銀行接到申請后，開始了異議處理流程。請就以下問題進行分析和回答：1.在此案例中，涉及到的信息主體、信息提供機構、查詢機構分別是誰？（5分）2.該商業(yè)銀行在處理張三的異議申請時，應遵循哪些主要步驟和時限要求？（10分）3.分析張三提出的三個具體疑問，分別可能由哪些原因導致信息存在差異？針對每個疑問，張三和商業(yè)銀行應如何進一步處理？（10分）試卷答案一、選擇題1.D解析：自律規(guī)則強調流程規(guī)范和時限要求，簡化異議處理流程可能損害信息主體權益，違反公正原則。2.C解析：公共信息是由政府部門等提供的，用于評價個人履行公共事務義務的信息，如法院判決、欠稅信息等。3.B解析：根據相關規(guī)定，查詢個人信用報告必須取得信息主體的書面授權，且該授權的有效期最長為一年。4.B解析：信息主體首先應向信用報告查詢機構（即本次查詢的機構）提出異議申請，由其啟動核查流程。5.D解析：征信機構可以提供信用報告查詢服務、評估服務等，但直接提供信用評估服務可能超出其業(yè)務范圍或需具備特定資質。6.C解析：保密義務是征信行業(yè)的強制性要求，征信機構及其工作人員必須對知悉的商業(yè)秘密和個人信息嚴格保密。7.C解析：中國人民銀行征信中心是個人信用信息基礎數據庫的運營管理機構。8.C解析：信用報告信息會根據更新規(guī)則保留一定期限，舊信息并非立即失效，但會根據規(guī)定進行處理。9.C解析：公開宣傳屬于對外信息披露，需遵守信息披露規(guī)范，而非信息保密規(guī)范。其他選項均涉及內部或對外的信息傳遞，需遵守保密規(guī)定。10.C解析：自律規(guī)定要求征信機構在違反保密規(guī)定后，應采取補救措施，并承擔相應法律責任。二、判斷題1.錯解析：信用報告查詢受到嚴格限制，并非任何單位和個人都可以查詢，需符合法定條件和程序。2.對解析：信貸信息主要包含個人貸款、信用卡還款、擔保等信息，是信用報告的核心內容。3.對解析：信息主體有權要求征信機構核查更正信用報告中的錯誤信息，信息提供機構也有配合核查的責任。4.錯解析：即使用于內部風險控制，征信機構提供或使用的信用報告信息仍需遵守信息保密的自律規(guī)定。5.對解析：根據規(guī)定，個人每年有兩次免費查詢本人信用報告的機會。6.對解析：信息提供機構對其報送信息的真實性、準確性、完整性負主要責任。7.錯解析：征信行業(yè)自律管理主要由行業(yè)協會制定，屬于行業(yè)規(guī)范，不具有強制性法律效力，但具有約束力。8.錯解析：信用報告分析不僅包括統(tǒng)計分析，更包括對信息的解讀、評估以及發(fā)現問題的能力。9.對解析：異議處理流程要求將最終處理結果及時反饋給信息主體。10.對解析：未經信息主體本人同意，征信機構不得向第三方提供其信用報告，這是信息保密的基本要求。三、簡答題1.簡述征信行業(yè)自律管理的主要原則及其意義。答：主要原則包括：保密原則（保護信息主體隱私和商業(yè)秘密）、公正原則（客觀、公正地提供信用信息服務）、合法原則（遵守國家法律法規(guī)）、知情同意原則（查詢、使用信息需經授權）、信息安全原則（保障信息安全）、信息質量原則（確保信息真實、準確、完整）等。意義在于規(guī)范市場行為，維護市場秩序，保護信息主體權益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，提升社會誠信水平。2.簡述個人信用報告的主要內容及其來源。答：主要內容分為：個人基本信息（如姓名、身份證號、居住地址、聯系方式等）、信貸信息（如貸款、信用卡賬戶信息、還款記錄、逾期情況等）、公共信息（如法院判決、稅務信息、執(zhí)行信息、水電煤氣等公共事業(yè)繳費信息等）、查詢記錄（誰在何時何地查詢了報告）、異議標注（是否存在對信息的異議及處理狀態(tài)）。信息來源包括：信息主體主動提供的個人信息、依法履行職責過程中產生的信息（如法院、稅務、公安機關等）、為履行合同而持有的信息（如金融機構、電信運營商等）。3.當個人發(fā)現信用報告中的信息存在異議時，應如何處理？答：個人發(fā)現信用報告信息有誤，應首先向信用報告查詢機構（即提供報告的機構）提出異議申請，說明異議事由并提供相關證據。查詢機構收到異議后，會將異議信息轉交相關信息提供機構進行核查。信息提供機構核查后，將結果反饋給查詢機構。查詢機構將核查結果告知信息主體。若對結果仍有異議，可向中國人民銀行征信中心或當地分支機構申請進一步處理。整個流程中，需遵守異議處理的時限要求。四、案例分析題1.在此案例中，涉及到的信息主體、信息提供機構、查詢機構分別是誰？答：信息主體：張三。信息提供機構：涉及信息的提供方，例如：商業(yè)銀行（提供張三的信貸信息）、電信運營商（提供代收款項信息）、法院/稅務機關（若涉及公共信息）、以及可能提供張三個人信息的其他機構。查詢機構：該商業(yè)銀行（為張三查詢報告的機構）。2.該商業(yè)銀行在處理張三的異議申請時，應遵循哪些主要步驟和時限要求？答：主要步驟包括：a.接收異議申請：記錄張三的異議請求及具體內容。b.核查信息：將張三提出的異議信息轉交給相應的信息提供機構進行核查。c.調查核實：根據需要，可向張三詢問進一步詳情，或自行核實相關信息。d.形成結論：根據信息提供機構的核查結果或自行調查情況，判斷異議是否成立。e.告知結果：在法定時限內（通常為15個工作日）將核查處理結果告知張三。時限要求：需在收到異議申請之日起15個工作日內完成處理并告知結果。3.分析張三提出的三個具體疑問，分別可能由哪些原因導致信息存在差異？針對每個疑問，張三和商業(yè)銀行應如何進一步處理？答：疑問一（信用卡逾期90天vs張三記憶30天）：可能原因：還款日期計算差異、信息報送延遲、記錄錯誤（系統(tǒng)或人工錄入）、張三記憶偏差、是否為容時容差處理的結果不同。進一步處理：張三：應提供信用卡賬單、還款記錄等證據。商業(yè)銀行：核查該筆信用卡賬單的還款明細、計息規(guī)則，確認逾期天數記錄是否準確。若確認錯誤，應聯系信息提供機構（該商業(yè)銀行自身）進行更正；若存在爭議，需進一步與張三溝通確認。疑問二（電信費用代收款項）：可能原因：繳費時間存在誤差（如逾期幾天才扣款）、信息提供機構報送信息時分類不準確（是否屬于違約信息）、張三實際存在輕微逾期未注意到。進一步處理：張三：確認繳費憑證，確認是否屬于無意逾期。商業(yè)銀行：核查相關信息提供機構（電信運營商）的原始報送信息，確認標注是否準確、是否屬于違約信息。若確屬錯誤或誤報，應聯系信息提供機構進行更正；若張三承認存在輕微逾期